银行担保机构合作管理办法模版

1、银行担保机构合作管理办法第一章总则第一条为规范和加强合作担保机构的业务管理，防范和控制担保风险，维护信贷业务健康稳定发展，根据国家有关法律法规和银监会的相关要求，结合实际情况，制定本办法。第二条本办法所称担保机构，是指经政府或政府指定部门批准，依法登记设立，为银行信贷对象提供担保的企业或法人。它分为两类：政府担保机构和私人担保机构。政府担保机构是指由政府或国有企业控制的担保机构；民间担保机构是指由个人或私营企业控制的担保机构。第三条本办法所称担保业务，是指担保机构为银行表内外企业法人、自然人或其他经济组织的人民币信贷业务提供担保的行为。第四条对于担保机构担保的信贷业务，应严格按照相关贷款管理规

2、定，加强信贷业务的贷前调查、贷中检查和贷后检查，关注借款人的真实经营状况和财务状况，关注借款人的第一还款来源。不能降低贷款条件和违反贷款程序。第五条担保机构应当按照平等自愿、互惠互利的原则建立合作关系。担保业务的决定权在担保机构，信贷业务的审批权在银行。第二章担保机构准入管理第六条担保机构应当具备以下条件：(一)具有融资性担保业务的合法资格，年检合格，无不良信用记录；(二)担保机构注册资本原则上不低于5000万元人民币(含)，其中县级担保机构不低于3000万元人民币(含)，注册资本为实缴货币资本，资本到位且无逃废现象；注册资本分期到位的担保机构申请合作时，实收资本不低于3000万元(含)，一年

3、内实收资本达到5000万元(含)；其中，县级担保机构申请合作时的实收资本应不低于2000万元(含)，一年内实收资本应达到3000万元(含)；(三)信誉良好、独立经营、独立核算、组织健全、内部管理规章制度和公司治理结构有效、运作模式专业化、风险控制能力强；(四)法定代表人或主要管理人员应具有相关行业的一定经验，无不良信用记录；(五)有完善的保障基金补偿和增长机制；(六)担保机构信用状况良好，担保信贷业务资产质量良好，累计不良率不高于10%，累计赔付率(累计赔付率=累计赔付额/累计担保额)不高于5%，累计担保损失率不高于1%；(七)愿意承担连带责任担保。第七条应优先考虑符合下列条件之一的担保机构的

4、合作：(一)注册资本达到1亿元人民币(含)以上；(二)存款比例达到30%；(三)地方政府对担保机构的出资超过实收资本的50%；(四)当地政府对担保机构有风险补偿承诺；(五)政府及其相关部门委托担保机构经营担保基金；(六)股东有持续补充资本和承担风险补偿的能力；(七)与省信用担保集团有限公司签订再担保协议第八条担保机构应当在(五)与其他金融机构的合作、合作协议、累积担保和保险范围；(六)其他文件和证明材料等第三章保证金和担保金额的管理第九条与担保机构的合作管理遵循“分类管理、动态调整”的原则。第十条要严格控制担保公司的担保总额，合理确定担保的放大倍数，其中确定担保机构担保总额的基础是存入我行的保

5、证金余额，担保机构担保总额等于保证金余额的放大倍数。第十一条根据不同类型的担保机构确定不同的合作条件：(1)原则上，公司实力雄厚、管理水平高、信誉好的担保机构保证金存款比例不低于10%(首次最低为1000万元)，担保倍数不高于10倍；(二)公司实力雄厚、管理水平高、信誉好的担保机构原则上保证金存款比例不低于15%(首次最低1000万元)，担保放大倍数不超过5倍；(3)具有公司平均实力、管理水平和信誉的担保机构原则上不得开展业务合作。第十二条担保机构成立不到一年后首次合作存款比例原则上不低于20%(首次最低为1000万元)，且担保放大倍数不高于3倍。第十三条对民间担保机构，如认为有必要，可采取增

6、加控股股东或实际控制人的连带保证责任等控制措施，加强风险控制。第十四条严格审查担保机构资金来源的合法性和合规性。严禁担保公司将借款人的全部或部分贷款资金用于存款，严禁担保公司通过贷款存款。第十五条担保机构支付的存款必须由专用存款账户管理，只能开立一个存款账户，账户性质必须标明“专用存款账户”。保证金可根据实际担保业务一次性支付或逐笔支付，但必须保证保证金账户余额随时不低于约定的担保余额比例。第四章担保机构的日常管理第十六条担保机构的担保资金应当存入牵头行，牵头行应当指定专人负责担保机构的协同管理，设立监控账户，随时关注担保业务质量、资本运营和风险补偿情况，每月收集担保机构的财务报表及其他相关资

7、料，统计担保贷款余额、单账户担保余额、担保放大倍数和担保账户余额。 随时跟踪监控，并及时向总行/分行风险管理部报告风险情况。 其他经办行应指定专人每月向主办行报告我行担保客户余额变化情况，由主办行汇总后上报总行/分行授信审批部。第十七条应当建立担保机构管理档案，并将担保机构的尽职调查报告、批复、担保合作协议、检查记录、担保台账和基础数据纳入档案，作为信贷基础管理的重要组成部分妥善保管。第十八条牵头行负责起草合作协议，每季度分析并向总行/分行风险管理部报告担保公司提供的财务报表、担保金额和担保贷款质量；总行/分行风险管理部负责合作担保公司的风险预警和监管管理，并出具评估报告；总行授信审批部负责对

8、担保公司等级、担保总额等进行动态调整。根据主办行提交的业务台账和风险管理部的评估报告。合作协议应第十九条总行法律合规部负责对拟与担保公司签订的合作协议进行合规性审查。第二十条总行授信审批委员会负责审批合作担保机构准入和业务管理。第五章保证合作过程第二十一条主办行受理担保机构的合作申请后，应安排两名以上专人对担保机构进行全面、深入的实地调查，收集相关资料，出具调查报告，并按程序报总行信贷审批部审核和总行信贷审批委员会批准。第二十二条对担保机构的调查重点包括但不限于担保机构实收资本情况、公司治理、声誉状况、是否存在非法投资业务、其他金融机构担保责任的平衡等。并分析公司的财务状况、资本运作、业务发展

9、状况、代偿能力以及内部控制制度是否规范等。第二十三条担保机构审查的重点包括但不限于审查数据的完整性、是否符合准入条件、担保业务的质量以及是否有相应的风险控制措施等。第二十四条经审批后，应当在平等自愿的基础上与担保机构签订担保合作协议，建立合作关系。本协议有效期最长不超过一年。期满后需要续签的，应在协议期满前15天重新申请，经审批后方可续签。第二十五条主办银行、各业务经办银行和担保机构应在协议范围内开展业务合作。办理业务前，需与主办行核实担保机构担保总额是否可控、保证金是否足额支付、担保机构是否存在重大不良事件等。同时，根据我行当面要求，我行将到担保公司进行贷款承销，了解反担保情况(保留复印件)

10、，并妥善办理担保手续。第二十六条授信业务到期前十五天，经办行应及时通知借款人和担保机构，督促借款人筹集资金结清授信业务余额。借款人到期未履行还款义务的，可给予借款人和担保公司半个月的宽限期。借款人到期未偿还贷款的，担保机构应在五个工作日内主动按合同约定划转赔偿基金，或同意业务经办银行直接从其保证金账户中扣收。不足部分，可按日利率万分之五的标准向担保公司收取罚息。第二十七条牵头行负责收集担保公司与我行合作下的担保金额、到期日、不良行为等信息，并及时传递给各业务经办行。第二十八条主办行应关注合作协议的到期日，并在到期日前重新报批。第六章担保合作的退出机制和风险处置措施第二十九条要严格控制担保公司担

11、保贷款的集中风险，其中担保机构向单一客户提供的担保必须符合以下要求：(一)担保机构向单个企业提供的担保金额不得超过其自有实收资本的10%，也不得超过存入银行的保证金余额。原则上应重点支持单笔授信金额在500万元以下的小微企业；(二)担保机构向单个企业及其关联方或集团客户提供的担保金额不得超过其自有实收资本的15%，也不得超过存入银行的保证金余额。第三十条合作担保机构未按照合作协议履行义务的(七)担保机构直接向其他企业和个人借入自有资金或者被大股东占用；(八)利用自有资金投资股票、期货等高风险金融市场；(九)担保机构的担保业务逾期且未得到补偿，逾期率达到10%，补偿率达到5%或担保损失率高于1%的；(十)担保机构的担保业务未能赔偿或者未能及时赔偿的；(十一)担保机构提供虚假财务信息，隐瞒真实经营情况的；(十二)担保机构涉及重大诉讼的；(十三)其他经认定无法合作的金融机构。第三十一条已经合作但不符合我行现行准入条件的担保公司，由主办行逐步撤销，不得与其签订新的合作协议。第三十二条暂停业务合作的担保机构对