保险讲义(08.12.18管理主管).ppt

1、财 产 保 险 管 理 -保险管理组,主 要 内 容,一、保单解读 1、财产保险原则 2、保险条款解读 二、保险工作实务 三、案例分析,保单解读,补偿性原则以实际损失为限（受损时价值）、以保险金额为限、以不能额外受益为限； 保险利益原则投保财产与被保险人有经济利益或被保险人所有；,财产保险原则,最大诚信原则投保前和受损后都要在 陈述或保证过程中不隐瞒事实； 近因原则损失原因在保险责任范围 内；,保障范围： 财产一切险公司资产； 利润损失险全年的毛利润损失； 雇员忠诚险员工的诚实行为； 公众责任险经营期间的意外事故； 货运险运输过程中的货物；,保单条款解读,特别条款特别条款.doc,1、残余物清

2、除条款； 2、预付赔款条款 ； 3、车辆装载物条； 4、增加资产条款 ； 5、灭火费用条款； 6、暂离营业场所条款； 7、错误和遗漏条款； 8、重置价格条款；,特别条款特别条款.doc,9、窃盗险条款； 10、时间调整条款 ； 11、临时保护费用条款 ； 12、品牌及商标条款； 13、冷藏货物条款； 14、施救费用条款； 15、自动承保新的营业场所；,特别条款特别条款.doc,16、内陆运输条款； 17、配套设备条款； 18、场所外财产条款 ； 19、共保条款(85%)； 20、仓储财产申报条款 ； 21、内部迁移条款； 22、烟熏险条款；,特别条款特别条款.doc,23、被保险人照顾、监管及

3、控制标的条款； 24、供应中断扩展条款(D)； 25、便携式设备条款； 26、合同价格条款； 27、索赔单据条款；,保险工作实务,1、保险案件处理要求 损失责任为保险责任范围 损失财产为投保财产 损失金额确定 报案及时性 损失真实性 资料收集及时和完整性,保险操作流程图保险管理手册（2008版）.xls：,报 案 报案.ppt,事 故 发 生,查 勘查勘.ppt,不 查 勘,收集资料资料收集.ppt,定 损定损.ppt,结 案结案.ppt,2、案件处理细则 出险报案： 案件发生后被保险人应该在第一时间向保 险公司报案； 目的：保险公司在得知事故发生后可根据案件情况采取相应措施，取得第一手资料。

4、,不及时向保险公司报案： 后果：保险公司对案件是否发生产生怀疑，对损失财产、损失数量及损失金额产生争议； 要求：各单位必须在损失发生后第一时间通知管理，管理必须及时向保险公司报案（无论是否节假日）。,雇员忠诚险：管理要向相关部门了解案件发生情况（案件发生的大致经过、损失财物及金额）后及时向保险公司报案； 公众责任险：原则为事故发生后立即报案，报案前要了解（案件发生经过、事故处理情况，第三方财产或人身伤害程度或损失金额）； 货运险：报案前要了解事故发生时间、地点损失数量及金额，以上均须保留照片。,查勘 保险公司根据报案情况了解决定是否派人现场查勘。 查勘目的：了解判断是否属于保险责任、损失。 查

5、勘过程记录，对保险公司查勘记录认真核对，签字时要看清记录内容是否属实，严禁对保险公司空白查勘记录签字或盖章。,后果：保险公司产生争议不利于案件理赔进程、涉嫌保险欺诈（法律责任）、影响公司形象； 要求：如实反映损失状况、配合保险公司现场查勘，对事故现场拍照留存，并取得查勘报告； 不查勘现场 自行对现场拍照留存，核实损失数量及金额，提供索赔资料索赔；,资料收集 损失原因证明：自然灾害气象部门证明、火灾消防证明、盗窃公安证明、三供中断三公部门证明； 损失财产：财务入帐凭证或相应资产明细；,损失数量及金额：根据实际发生（实际投料或相关证明）数量申报并辅以相对应发票等凭证。 问题：收集资料不全、滞后，造

6、成案件进度慢，部分单位与保险公司沟通不畅。 要求：一般案件及时收集资料传至总部，有问题及时向总部反映并沟通。,定损 保险责任范围、保险财产实际损失金额（出险时市场价值、出险时账面净值）、投保额度（如不足额投保将按比例赔付） 保险公司将定损结果传至管理处，管理处进行初步审核后转至地方，地方确认无疑义后盖章回传，管理处再要求保险公司付款。,结案 财务收到到帐通知后经管理确认，共同填写赔款到张确认书及银行通知单传至管理处。 问题：不及时与财务核对是否到帐，造成实际赔款已到帐，没及时结案。,案例分析,案例一 某工厂发生地震，致使生产中断、厂房发生大面积裂纹。 1、管理主管在事故发生后立即组织人员撤离，

7、并向 保险公司报案； 2、保险公司接到报案后即委托公估公司查勘，公估公司对生产线和厂房一一进行查勘，并拍照和记录,双方对查勘记录进行确认并签字。（我司同时拍照） 3、公估公司要求我司提供相应索赔资料：出险通知书、索赔申请书、损失清单、资产负债表、在建工程及固定资产明细等等。 4、公估公司就损失情况对维修方案的工程量与我工厂协商。,维修方案进行对外招标时，公估公司提出其寻找2家施工单位参与投标工作，并提出根据我司招标结果再对损失金额进行确认； 5、后经与保险公司沟通，不同意公估公司参与我司招标工作，并且要求保险公司尽快出具损失金额，我司仍根据我司流程进行招标维修。,招标后进行维修，将我司招标方案

8、价格给公估公司进行审核。 总结： 1、保险赔偿为补偿性，只是对损失进行补偿不是全部赔偿； 2、维修方案根据我司规定（符合我司规章及相关法律），保险公司或公估建议方案只做参考。,案例二 8月，某地因连续暴雨造成洪灾，洪水进入仓库，底下1-3层货物被水浸泡，直接损失50多万元，4层以上虽未被浸泡，但仓库内水气很高，对货物不利，为防止损失扩大，公司立即采取措施将这批低于成本价进行销售，差价约80多万元。,1、公司索赔差价损失，保险公对此部分损失提出向保险公司异议，认为此部分非洪水损失； 2、后经与保险公司协商并应保险险公司要求提供除垫仓板被水淹的照片及防潮设施因水浸泡失效的证明，以及货物受潮后不能保存和短期内将霉变失去价值的鉴定。,3、根据近因原则，这部分货物虽未受水直接浸泡，表面完好，但受潮与洪水有着逼人的联系，因此被保险人在未霉变之前果断措施减价处理是合理的有效的，保险公司最终决定对此部分差价赔偿。,案例三 某工厂遭受暴雨致使公司存放在大棚下的原物料及工厂院内堆放的包装包材遭受雨损无法使用，损失20万元，另一辆桑塔纳轿车浸泡水中，维修费1万多元，共计损失21万多元。 1、向保险公司报案索赔，保险公司经过现场查勘和工