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文档简介

1、商业银行业务,存款,非存款借款,资本,可供资金,准备金,贷款,证券,其他资产,商业银行的资金来源和用途,一、传统商业银行业务,（一）负债业务 （二）资产业务,（一）负债业务,商业银行藉以形成资金来源的业务。商业银行的资金来源又可以分为两大部分：自有资金和外来资金。 返回,商业银行存款,商业银行存款,支票存款,定期存款,存款方式的创新,定期存款开放账户,可转让定期存单,消费者存单,货币市场存单,借入资金,商业银行除了通过吸收存款形成资金来源以外，还向中央银行、同业和金融市场借款。借入资金是商业银行资金来源的重要组成部分。,商业银行借入资金,向中央银行借款再贴现和再抵押的方式,同业市场拆借,发行金

2、融债券,向国际金融市场借款,资本,银行资本,公积金,实收资本实际缴纳的资本,盈余公积,资本公积银行发行股票时的溢价差额,（二）资产业务,商业银行运用资金的业务。商业银行的资产业务分为现金、贷款、投资和其它资产。 返回,贷款,根据偿还期不同， 活期放款 定期放款 根据使用放款的对象不同 工商业放款 农业放款 消费者放款 银行和金融机构放款等； 根据担保的性质不同 票据贴现 抵押贷款 信用放款 保证放款,补充资料：工商银行贷款业务,投资,指商业银行用其资金购买有价证券的活动。银行购买有价证券主要是为了盈利，其次是为了保持一部分流动性资产，以便在需要现款时可以出售证券，满足流动性需要。 商业银行证券

3、投资的金融工具主要有以下几类： 货币市场投资工具 资本市场证券 创新的投资工具,补充资料：工商银行投资业务,二、商业银行的中间业务,是指商业银行不需动用自己的资金，而利用银行设置的机构网点、技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托事项，收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。,补充资料：工商银行中间业务,2004年工行实现中间业务收入123.01亿元，增加37.86亿元，增长44.46%，其中结算、代理、银行卡和投资银行收入所占比重较大。增长速度较快的有资产托管、电子银行、银行卡和投资银行收入。表现出传统优势业务继续稳步发展，新兴业务增长强劲的特点。,表外业务,

4、指商业银行所从事的不列入资产负债表的业务。广义的表外业务即指中间业务。狭义的表外业务是指那些与资产负债业务密切相关的，风险较大的中间业务，如信贷承诺、票据发行便利、备用信用证、互换业务、期货交易和期权交易等。目前我们讲的表外业务主要是指狭义的表外业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。,信贷承诺,银行在对借款客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。 返回,票据发行便利,银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利使借款

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