修改上课 储蓄存款和商业银行

1、6.1 储蓄存款和商业银行,（一）便捷的投资储蓄存款,积少成多-存钱的经济学,一、便捷的投资储蓄存款,1、储蓄存款的含义,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,2、我国的储蓄机构 各商业银行（最主要）、农村信用合作社等以及依法办理储蓄业务的机构。,注意： 不是所有的银行都是储蓄机构，中国人民银行就不是储蓄机构（属于我国的国家机关，不吸收居民存款）。储蓄机构也不单指银行，农村信用合作社是非银行金融机构。,3、储蓄存款的目的,为孩子上学做准备 为了购房、买车

2、 为了养老 为了资金安全 为了获取收益(直接动机),存钱是为了 什么呢？,4、储蓄存款的收益,-利息,（2）影响存款利息的因素？,本金、存期、利息率水平,（1）什么是存款利息？,存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,（3）存款利息的计算公式？,存款利息=本金存期利息率水平,假定存入10000元本金，年利率为4.14%， （1）两年后，利息是多少？,所得利息： 10000 4.14 2828（元）,（2）如果上缴国家5%的利息税，最后实际的利息又是多少？,828（828 5%） =786.6（元）,5、储蓄存款的种类,（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提 取、不规

3、定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,（2）定期储蓄：是事先约定期限、存入后 不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,活期储蓄 VS 定期储蓄,较差,高于活期,高于活期,低,低,强,低风险、低收益， 安全方便、快捷,思考1:储蓄存款是不是没有风险？,储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险 1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。,46第二段最后一行,思考2:居民储蓄存款是否越多越好?,过多 影响消费 生产 国家经济发展,储蓄作为投资对象的特点：,灵活方便、信用

4、较高、风险较低、收益较低,储蓄存款是便捷的投资方式，也是我国居民目前最主要的投资方式。,小结,我国银行的分类,中央银行,商业银行,政策性银行,按银行的性质和职能分,（国家机关）,“借鸡生蛋”赚钱的经济学,（二）我国的商业银行,（二）我国的商业银行,1.商业银行的含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,2.我国商业银行的主体和地位,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,B、民营股份制商业银行：桂林银行、招商银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、民生银行、北部湾银行,A、五大国家控股商业银行： 工

5、商银行 、中国银行、 建设银行、农业银行、交通银行,3、商业银行的主要业务,存款业务基础业务,存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,注意：吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。 存款的本质是银行对存款客户的负债。 地位：是商业银行的基础业务。,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。 按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费者贷款。,注意： 地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性等原则，评估

6、的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。,贷款业务主体业务,银行如何赚钱,银行利润主要来源： 银行利润=贷款利息存款利息银行费用,某银行某年向企业贷款5000万元，平均年利率8%。共吸收存款3000万元，平均年利率3%，这一年银行共支付职工工资、奖金等60万元，其他开支130万元。这一年银行的利润是 A、310万元 B、120万元 C、210万元 D、160万元,50008% 30003%60130120,B、120万元,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。 结算有两种形式：现金结算和转帐结算。, 结算业务(中间业务),银行利润主要来源： 银行利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱,存款储蓄和商业银行,一、储蓄存款,1、含义 2、机构-各商业银行 3、目的-获取利息 4、类型-活期储蓄、定期存款