银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷5

银行业专业人员职业资格初级（银行管

理）模拟试卷5

一、单项选择题（本题共80题，每题1.0分，共80

分。）

1、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具

备法人资格的分支公司客户授信，这是指授信要做到（）。

A、授信主体的统一

B、授信对象的统一

C、不同币种授信的统一

D、授信形式的统一

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经

调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A、培植阶段

B、处置阶段

C、融合阶段

D、清洗阶段

标准答案：

知识之解析B：处迎阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，足最容易被侦查到

的阶段。

3、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是（）。

A、我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率

高

B、人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

C、普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D、法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

标准答案：

知识—解析C：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较

广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基

础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融面临着金

融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有

待加强，商业可持续性有待提升。

4、根据《商业银行法》，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响

存款人的利益时，中国策监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过（）

年。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、下列个人理财业务人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竟

争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：“同业竞争”原则的内容：银行业从业人员应当坚持同'也问公平、有序

竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

6、资产证券化属于汽车金融公司的（）。

A、资产业务

B、其他业务

C、负债业务

D、中间业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、（）是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指

导原则以及相应措施。

A、货币政策

B、财政政策

C、存款保险制度

D、存款准备金制度

标准答案：B

知识点解析：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模

和收支平衡的指导原则以及相应措施。主要包括财政收入政策和财政支出政策。

8、下列说法不正确的是（）。

A、目标市场在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

B、市场细分是目标市场确定的目的，选择合适的目标市场是市场细分的前提和基

础

C、银行营销的目的是要满足客户特定的需求

D、银行市场定位主要是包括产品定位和银行形象定位两个方面

标准答案：B

知识点解析：市场细分是选择合适的目标市场的前提和基础，目标市场确定是市场

细分的目的。

9、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A、股东大会

B、高级管理层

C、监事会

D、董事会

标准答案：D

知识点解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事

会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立

和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效

性进行监测和评估。

10、随市场供求变化而自由变动的利率是（）。

A、固定利率

B、浮动利率

C、市场利率

D、名义利率

标准答案：B

知识点解析：固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利

率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。

II、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。

A、风险控制

B、风险识别

C、风险计量

D、风险监测

标准答案：A

知识点解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监

测的重耍职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

12、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可办理现金支取

标准答案：B

知识点解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他

结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支

取。

13、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人

银行结算账户款项的，策行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当（）。

A、留存夏印件，按会计档案保管

B、留存复印件，按业务档案保管

C、留存原件，按会计档案保管

D、留存原件，按业务档案保管

标准答案：A

知识点解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》第42条规定，单位银行结算

账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第40条、第41条规定认真审查付

款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相

关依据不符合规定的，果行应拒绝办理。

14、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商

一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、商业银行操作风险的特点是（）。

A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C、操作风险是银行经营中最重要的风险

D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单

标准答案:A

知识点解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系

统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是

人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项A正确。选项B中，由

于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高。而损失大小要根据具体风

险事件而定，只说损失小是不对的。选项C中，银行经营中最重要的风险不是操

作风险，而是信用风险。选项D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等

其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

16、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从

而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）

功能。

A、货币资金融通

B、风险分散与风险管理

C、优化资源配置

D、经济调节

标准答案：c

知识点解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。

17、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与

商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开

发的方法。

A、仿效法

B、交叉组合法

C、创新法

D、产品差异法

标准答案：B

知识点解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合和创新

法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合。或加以改进将几

种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法

不仅可以了解和占领特殊细分市场。而且可以开拓新的客户群。

18、信用的基本特征是（）。

A、平等的价值交换

B、无条件的价值单方面让渡

C、以偿还为条件的价值单方面转移

D、无偿的赠予或援助

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的，

A、早期银行

B、现代商业银行

C、政策性银行

D、贷款公司

标准答案：B

知识点解析：中央银行是从现代商'业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

20、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A、银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B、银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C、银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D、银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

标准答案：B

知识点解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算

整存整取定期存款利息。

21、下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是（）。

A、吸收股东I年期以上（含）定期存款

B、同业拆借

C、融资租赁业务

D、接受承租人的租赁保证金

标准答案：A

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》第26条规定，经银监会批准，金融租赁

公司可以经营下列部分或全部本外币业务：①融资租赁业务；②转让和受让融资

租赁资产；③固定收益类证券投资业务；④接受承租人的租赁保证金；⑤吸收

非银行股东3个月（含）以上定期存款；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外

借款；⑨租赁物变卖及处理业务；⑩经济咨询。

22、下列不属于我国股票场内市场的是（）。

A、沪深主板市场

B、券商柜台交易市场

C、中小企业板市场

D、创业板市场

标准答案：B

知识点解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让

系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

23、根据《中国人民银行法》规定，下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法

不正确的是（）0

A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

B、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构

对银行业金融机构进行检查监督

C、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权

标准答案：A

知识点解析：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策

和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行.业监督管理机构对银行业金融机构进

行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回

复。选项A错误。

24、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、不完善的内部程序

B、无法满足流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系

统等问题引起的；当内部程序不完善。人员操作失误或者出现外部事件都会导致风

险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。

25、即期汇率和远期汇率的区别在于（）。

A、交割日期的不同

B、汇率制度不同

C、汇率管制程度不同

D、外汇市场营业时间不同

标准答案：A

知识点解析：即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在2个工作日以内办理

交割的汇率；远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外

汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同，故本题答案选A。

26、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条

件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

A、仿效法

B、交叉组合法

C、创新法

D、调研法

标准答案：A

知识点解析：仿效法是由以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实

际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方

法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被

广泛使用。

27、在商业银行的合规管理体系中，（）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理

状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。

A、业务部门

B、监事会

C、董事会

D、高级管理层

标准答案：D

知识点解析：高级管理层制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法

律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体

员工。

28、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A、资金信托和财产信托

B、主动管理信托和被动管理信托

C、融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D、单一信托和集合信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托财产形态的不同分类，信托业务可以分为资金信托和财产信

托。根据委托人人数不同的分类，信托业务可以分为单一信托和集合信托。根据受

托人职责的不同分类，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托

财产运用方式的不同分类，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理

类信托。

29、加强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信

权限和审批流程。

A、授信审批管理

B、授信尽职调查

C、绿色信贷能力建设

D、信贷资金拨付管理

标准答案：A

知识点解析：加强授信审批管理。根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程

度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予

授信。

30、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A、表明货币政策实施的进度

B、为中央银行提供一个追踪观测的指标

C、便于中央银行调整政策工具的使用

D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

标准答案：D

知识点解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介

目标的传导桥梁

31、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A、银行买入外国纸币时

B、银行买入外国可自由兑换的汇票时

C、银行卖出外国纸币时

D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时

标准答案：A

知识点解析：可自由兑爽的汇票属于外汇，不是现钞。选项B使用的是现汇买入

价；选项C使用的现钞卖出价：选项D使用的是现汇卖出价。

32、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业艰

行，应具备至少年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银

行，可使用年期的内部损失数据。（）

A、5；4

B、6；5

C、5；3

D、6；4

标准答案：C

知识点解析：根据银监会要求，商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，

初次使用高级计量法的商业银行。可使用3年期的内部损失数据。

33、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签

订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A、资产托管业务

B、代保管业务

C、出租保管箱业务

D、银行保函业务

标准答案：A

知识点解析：本题考查的是资产托管业务的定义。

34、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，商业银

行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于（）。

A、5%

B、5.5%

C、4%

D、6%

标准答案：A

知识点解析：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条规定，不良资产率为不

良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一

个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。

35、贷款业务是（）。

A、银行最主要的资金来源

B、银行的负债业务

C、银行的中间业务

D、银行最主要的资金运用

标准答案：D

知识点解析：存款业务是银行最主耍的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业

务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而

银行的中间业务则是向客户提供服务。

36、激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业

稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管控

标准答案：A

知识点解析：激励约束巩制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机

制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

37、根据《关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，可

以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。

A、财政部

B、人民法院

C、人民检察院

D、公安机关

标准答案：A

知识点解析：根据《关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通

知》规定，作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助

执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单

位存款，不受辖区范围的限制。

38、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、合规风险

标准答案：C

知识点解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，

用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

39、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我

国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A、4%

B、10%

C、8%

D、6%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

40、下列关于信用卡消费特点不正确的是（）。

A、循环信用额度

B、具有无抵押无担保贷款性质

C、一般有最低还款额要求

D、通常是短期、小额、有指定用途的信用

标准答案：D

知识点解析：信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途信用。

41、货币经纪公司的业务范围是（）。

A、兑换外币

B、办理信用卡

C军走纪令忤伟而

"向境入家金M机构提供经纪服务

标准答案：D

知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务。不

得从事任何金融产品的自营业务。

42、根据2。。9年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业

客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A、10%

B、12%

C、8%

D、15%

标准答案：D

知识点解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%,对单

一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

43、以下不属于个人住房贷款的是（）。

A、二手房贷款

B、个人商用房贷款

C、个人住房装修贷款

D、公积金个人住房贷款

标准答案：C

知识点解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的

用予购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：①个人住房按

揭贷款：②二手房贷款：③公积金个人住房贷款：④个人住房组合贷款：⑤个

人住房最高额抵押贷款；⑥直客式个人住房贷款；⑦固定利率个人住房贷款；

⑧个人商用房贷款。

44、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银

行的私人银行客户的金融净资产应达到（）万元人民币及以上。

A、400

B、800

C、600

D、500

标准答案：C

知识点解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客

户。

45、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（）。

A、洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面

合法化

B、洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段

C、培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程

D、融合阶段被形象地描述为“甩干”

标准答案：C

知识点解析：将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂

的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以

掩饰线索和隐藏身份。

46、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当口足额付款

标准答案：c

知识点词析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务。并将该

种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

47、下列各项中不属于标准化理财投资工具的是（），

A、外汇类及境外投资金融工具

货币市场工具

C、衍生类金融工具

D、信用证

标准答案：D

知识点解析：标准化理财投资是直接或问接投资于债券、股票、外汇等在公开市场

交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。工具包括但不限于权益类金融

T具、固定收益类金融T具、货币市场T具、衍生类金融T.具、外汇类及境外投资

金融工具、贵金属类金融工具等。信用证属于非标准化理财投资，故选D。

48、以下关于项目贷款的说法错误的是（）。

A、项目贷款即固定资产贷款

B、项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转

C、项目贷款一般包拈四个类型

D、项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口

标准答案：B

知识点解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短

期贷款。

49、下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。

A、商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B、商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C、银行理财业务是“轻资本”业务

D、理财产品不会耗用银行资本金

标准答案：D

知识点解析：除保本型理财产品外。其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

50、在行市有利于买方时，买方将买入（），可以获得在期权合约有效期内按某一具

体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A、看跌期权

B、看涨期权

C、欧式期权

D、美式期权

标准答案：B

知识点解析：在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有

效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利；在行市不利时，卖方将

卖出看跌期权；在行市更摸不定时，投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进

看涨期权和看跌期权。

51、《商业银行资本管理办法》所称的（），是指商业银行持有的符合本办法规定的

资本与风险加权资产之间的比率0

A、一级资本充足率

B、核心一级资本充足率

C、资本充足率

D、核心资本充足率

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行资本管理办法》第5条的相关规定，一级资本充足

率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

资本充足率，是指商业策行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比

率.核心一级资本充足率.是指商业银行持有的符合本办法规定的核心一级资本与

风险加权资产之间的比率。故本题选C。

52、下列叙述有误的一项是（）。

A、核心一级资本充足率不得低于5%

B、一级资本充足率不得低于6%

C、资本充足率不得低于8%

D、资本充足率不得低于10%

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行资本管理办法》第23条规定，商业银行各级资本充

足率不得低于如下最低要求：①核心一级资本充足率不得低于5%。②一级资本

充足率不得低于6%。③资本充足率不得低于8%。故本题选D。

53、下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是（）。

A、简政放权，梳理优化行政审批流程

B、建章立制，加强银行业消费者保护

C、多措并举，全力支持实体经济发展

D、成立审慎监管局

标准答案：D

知识点解析：中国银行业监管采取了一系列改革措施：①紧跟趋势。强化各类监

管指标约束。②简政放权，梳理优化行政审批流程。③架构调整，全面深化银行

监管改革。④建章立制，加强银行业消费者保护。⑤多措并举，全力支持实体经

济发展。

54、金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产（其中

债权资产应包括抵质押物）开展现场调查，样本资产金额（债权为本金金额）应不低于

每批次资产的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

55、（）是指金融企业应在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测

不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。

A、资产组包

B、批量转让

C、资产估值

D、资产调查

标准答案：C

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第11条规定，资产估值是

指金融企业应在卖方尽职调查的基础卜，采取科学的估值方法.逐户预测不良资产

的回收情况。合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。

56、下列叙述有误的一项是（）。

A、金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资

产管理公司发出邀请函或进行公告

B、邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让

方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系

方式及其他需要说明的问题

C、通过公开转让方式只产生一个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式

D、金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行卖方尽职调查

标准答案：D

知识点解析：金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调

查。

57、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，

A、银监会

B、董事会和高级管理层

C、董事会

D、高级管理层

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

58、（）负责日常监督商业银行的合规风险管理

A、董事会下设的委员会

B、董事会

C、银监会

D、高级管理层

标准答案：A

知识点解析•：《商业银行合规风险管理指引》第11条规定，负责日常监督商业银

行合规风险管理的董事会卜.设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途

径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应

的意见和建议，监督合规政策的有效实施。

59、以下属于合规风险评估报告内容的是（）。

A、报告期合规风险状况的变化情况

B、己识别的违规事件和合规缺陷

C、已采取的或建议采取的纠正措施

D、以上均正确

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

60、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A、1年以上

B、1年以内（含1年）

C、半年以上

D、半年以内（含半年）

标准答案：A

知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期

资金融通市场，主要包7舌债券市场和股票市场。

61、商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）个工作日向银监会或其

派出机构申请延迟。

A、5

B、7

C、10

D、15

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62、贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心，审慎预测项目的未来收益和现金

流。

A、偿债能力分析

B、资金周转能力分析

C、风险预测

D、风险识别

标准答案：A

知识点解析：《项目融资业务指引》第7条规定。贷款人从事项目融资业务，应当

以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等

方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响。审

慎预测项目的未来收益和现金流。

63、（）依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。

A、中国银监会及其派出机构

B、银行业金融机构董（理）事会

C、银行业金融机构高管层

D、中国银行业自律组织

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

64、在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以（）为核心，确定合理的分值和权

重。

A、资产期限

B、风险调整后收益指标

C、风险暴露

D、经济收益

标准答案：B

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第8条规定，在经营效益类指

标中，银行业金融机构应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权

重。采用资本计量高级方法的银行业金融机构。应当将基于高级方法得出的风险参

数作为计算风险调整后收益指标的重要依据。

65、（）用于评价银行'业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要。推动业

务发展和战略转型的情况。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、经营效益类指标

D、发展转型类指标

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

66、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明

示或暗示的的形式告知池人。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争原则

D、遵守相关法律法规

标准答案：B

知识点解析：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利

益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

67、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金

融租赁公司发起人。应当具备的条件不包括（）。

A、有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式

B、最近3年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

D、最近1年年末净资产不低于总资产的30%

标准答案：B

知识点解析：应该是最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自曰兑

换货币。

68、金融租赁公司的出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：C

知识点解哲无解析

69、商业银行对集团客户授信应当遵循的原则不包括（）。

A、统一原则

B、适度原则

C、公开原则

D、预警原则

标准答案：C

知识点解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第6条规定，商业银行

对集团客户授信应当遵循以下原则：（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行

统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（2）适度原则。商业银行应当根据

授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度。防

止过度集中风险。（3）预警原则。商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化

解集团客户授信风险。

70、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批

B、全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批

C、按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办

信用卡业务，由其总行（公司）向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册

地监管机构上报中国银监会审批

D、外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审

同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批

标准答案：B

知识点解析：全国性商业银行申请开办信用卡业务，应该由其总行（公司）向中国银

监会申请审批。

71、下列金融机构申请进入同业拆借市场，还应具备的条件不包括（）。

A、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批

准获得经营人民币业务资格

B、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融

公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利

C、证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净

资本低于2亿元的情况

D、保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在

100%以上

标准答案：D

知识点解析：《同业拆借管理办法》第8条规定，保险公司应在申请进入同业拆借

市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。

72、已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报

告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清

理处置方案c

A、7

B、15

C、30

D、45

标准答案：c

知识点解析：《同业拆借管理办法》第11条规定，已进入同业拆借市场的金融机

构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，

并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。金融机构退出同业

拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制

定有效的风险处置预案。

73、设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。财务公司的注册资本金应当是实

缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。

A、500万元

B、1000万元

C^1亿元

D、3亿元

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

74、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于（）万美元或者等值

的可自由兑换货币。

A、200

B、300

C、400

D、500

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

75、（）是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩

考核结果来确定。

A、薪酬

B、奖金

C、工资

D、绩效薪酬

标准答案：D

知识点解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第7条规定，绩效薪酬是商业银行支

付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩

效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。

76、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍

以内确定。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

77、下列不属于货币市场的基本功能的是（）。

A、实现资金的流动性

B、便于各类经济主体可以随时获得现实的货币

C、便于各类经济主体可以随时运用现实的货币

D、用于扩大再生产的投资

标准答案：D

知识点解析：货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体

可以随时获得或运用现实的货币。

78、商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能

力不相符合的理财产品。

A、风险匹配

B、诚实守信

C、勤勉尽责

D、如实告知

标准答案：A

知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第9条的规定，商业银行销售理

财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的

理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险

承受能力评级的理财产品。

79、（）积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易

规则，营造公平竞争的市场环境。建立良好的金融竞争秩序。

A、董事会

B、高级管理层

C、银监会

D、银行业协会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

80、商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进

行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

A、诚实守信

B、合法合规

C、公平竞争

D、保本保利

标准答案：C

知识点解析：《商业银行金融创新指引》第11条规定。商业银行开展金融创新活

动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争

或其他不正当竞争。

二、多项选择题（本题共30题，每题，。分，共30

分。）

81、中国银监会对商业策行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，还

包括：并购贷款期限一股不超过7年；商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和

复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

82、下列关于信托公司固有业务的说法中，正确的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务：选项A错误。信托

公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务，选项

B错误。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%,选项C错误。

83、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相

应的行政处罚或刑事责任的行为的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：选项ABCDE,做法均违反了授信尽职的要求。

84、《贷款通则》针对不同情形对贷款期限进行了专门规定，具体包括（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：长期贷款展期期限累计不得超过3年。

85、商业银行开展内部控制评价，应做好（）方面的工作。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行开展内部控制评价，应做好以下6个方面的工作：评价对

象、评价实施、评价标准制定、评价质量控制、评价结果运用、评价结果报告。

86、根据《巴塞尔协议D》,当下列（）发生时，债务人即被视为违约。

标准答案：C,D

知识点解析：根据《巴塞尔协议n》,当下列一项或多项事件发生时，债务人即被

视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规

定的透支限额或者重新咳定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银

行的债务。

87、自营营销渠道将产品直接销售给客户，如果运用得当，可（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：本题主要考查自营营销渠道的概念和特点。自营营销渠道是指银行将

产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介。这种营销渠道将产品直接销售给客

户，如果运用得当，可降低银行的流通费用，加快银行产品的流通速度，增加收

益。不足之处在于当银行规模一定时，会占用银行较多的人力、物力和财力。

88、中央银行基准利率主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：中央银行基准利率主要包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金

利率、超额存款准备金利率。

89、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开

立临时存款账户的有（）,

标准答案：A,B,C

知识点解析：临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金

收付。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临

时经营活动；注册验资。选项D、E属于专用账户使用范围。

90、身份信息包括银行业消费者的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

91、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（），

标准答案：A,B,D

知识点解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表；选项B除活期存款外，其

余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率

计付利息。

92、下列关于合规管理的基本机制的说法中，正确的有。。

标准答案:B,C,E

知识点。析规绩效考核机制与合规问责机制通常分为两个层面：一是对经营管

理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责，

选项A错误。合规培训与教育分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作

人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训，选项D错误。

93、根据《中国财务公司协会章程》规定，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自

律公约及其细则；建立与有关部门的沟通机制，争取有利于财务公司发展的外部环

境；协调会员与政府有关部门、金融机构和企业集团及其成员单位之间的关系；建

立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作

等。

94、商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第28条规定，财务公司可以经

营下列部分或者全部业务：①对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关

的咨询、代理业务；②协助成员单位实现交易款项的收付；③经批准的保险代理

业务；④对成员单位提供担保；⑤办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；

⑥对成员单位办理票据承兑与贴现；⑦办理成员单位之间的内部转账结算及相应

的结算、清算方案设计；⑧吸收成员单位的存款；⑨对成员单位办理贷款及融资

租赁；⑩从事同业拆借；⑪中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

96、依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标

的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

97、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第2条规定，本办法所称金

融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性

银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管

理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企.业。其他中资金融企业参照本

办法执行。

98、资产管理公司应具备的条件有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本办法所祢资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机

制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，

取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设

立或授权的资产管理或经营公司。

99、下列叙述正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险

基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由存款保险基金管理机构规定。选项

D错误。

100、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采

取以下（）纠正措施。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行杠杆率管理办法》第21条规定，对于杠杆率低于最低监

管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施：（1）要求商

业银行限期补充一级资本。（2）要求商业银行控制表内外资产增长速度。（3）要求商

业银行降低表内外资产规模。

101、下列叙述正确盼有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《项目融资业务指引》第11条规定，贷款人应当要求将符合抵质押

条件的项目资产和/或预目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要。将

项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。选项A错误。

102、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第5条规定，银行业金融机构

绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、

发展转型类指标、社会责任类指标。

103、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优

点。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点。

104、财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、对于商业银行薪酬管理制度和绩效考核指标不符合有关规定的，银行业监督

管理部门有权根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定责令纠正，并

对下列（）问题予以查处,

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

106、符合下列（）情况之一的，商业银行薪酬结构与水平应报救助机构和银行业监

督管理部门确定。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

107、金融机构开展跨境电子银行业务，除应按照相关规定向中国银监会申请外，

还应当向中国银监会提供以下（）等文件资料。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

108、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下（）因素。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第26条规定，商业银行对理财

产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）理财产品投资范围、投

资资产和投资比例；（2）理财产品期限、成本、收益测算；（3）本行开发设计的同类

理财产品过往业绩；（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。

109、下列叙述正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、商业银行开展金融创新活动，应为客户提供（）的意见，要按相应法律要求，

特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行开展金融创新活动，应为客户提供专业、客观和公平的意

见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

三、判断题（本题共30题，每题1.0分，共30分。）

in、合规管理的目标是实现对合规风险的有效识别和管理、促进全面风险管理体

系建设、确保依法合规经营。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

112、公司债券信用风险一般高于企业债券。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

113、合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更

属于合同的转让。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

114、名义汇率是指在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。()

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：实际汇率是指在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。

115、信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托资

产。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、

处分该财产而取得的信违利益。也属于信托财产。

116、金融租赁公司是经中国人民银行批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金

融机构。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：金融租赁公司是经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银

行金融机构。

117、单位活期存款是指单位类客户(含个体工商户)将人民币存入银行，不规定存

期、可随时转账、存取，银行按结息H人民银行规定的活期存款利率计付利息的一

种存款。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

118、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会可以对发生信用危机的银行

进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院

依法宣告破产。

119、银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金

额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

120、非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向

投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

121、客户风险管理手段包括风险识别和风险化解。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、

分析和消除可能导