银行从业初级个人理财模拟考试题

银行从业初级个人理财模拟考试题

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共40题，共40分）

1.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是（）。G分）

A投资偏好

B现有和预见的经济状况

C养老金规划

D理财决策模式

2.外国银行分行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。'：1分）

A中国人民银行

B外汇管理局

C银监会

D银行业协会

3.商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监

督管理委员会或其派出机构。（1分）

A5

B8

C15

D10

4.基金收益的主要组成部分是（）。（1分）

A证券买卖差价

B红利收入

C债券利息

D存款利息收入

5.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择是（）。（1分）

A财产保险

B终身寿险

C基金

D股票

6.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。（1分）

A资产和负债

B收入与支出

C房地产升值预期

D客户风险厌恶系数

7.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）.（1分）

A债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

B股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

D货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

8.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。（1分）

A受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或者个人泄露

D与本机构同事谈论客户的社会地位

9.下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。G分）

A国民收入

B个人可支配收人

C人均国民收入

D消耨者物价指数

10.对待不同风险特征的人应采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是

（）。（1分）

A建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金

C建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用1。万元炒股

D建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

11.下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。（1分）

A总负债一般不应超过净资产

B短期债务和长期债务的比例应为0.4

C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D还贷款的期限不要超过退休的年龄

12.下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是（）。（1分）

A收入型基金

B公司型基金

C契约型基金

D成长型基金

13个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。（1分）

A中央银行和商业银行

B商业银行和客户

C监管机构和商业银行

D理财人员和客户

14.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红

利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）.（1分）

A20%

B23.7%

C26.5%

D31.2%

15.下列不属于投资管理风险主要来源的为（（1分）

A投资团队的专业程度

B投资团队的高学历人数

C投资团队的理财经验

D交易活动带来的风险

16.关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是（）。（1分）

A国债的流动性高于公司债券

B国债的流动性高于股票

C凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入

D相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

17.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以

（）为准。（1分）

A基金合同

B招募说明书

C基金募集方案

D基金发行计划

18.下列金融产品中，风险通常最高的是（）。（1分）

A国债

B普通股

C可转换债券

D定期存款

19.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。（1分）

A基金中的基金

B交易型开放式的指数基金

C上市开放式基金

D认股权证基金

20.下列（）不是理财产品的开发目标。（1分）

A满足客户需求

B增加业务收入

C提升客户质IB管理人对基金运营收益承担投资风险

C托管人对基金财产具有保管权

D投资人对基金运苣收益享有收益权

26.下列关于外汇市场的说法错误的是（）,,（1分）

A自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D交易类产品以外汇实盘交易为主

27.LIBOR指的是（）。（1分）

A美国联邦基金利率

B伦敦银行同业拆借利率

C香港银行同业拆借利率

D上海银行同业拆放利率

28.紧急预备金的来源不包括（）。（1分）

A活期存款

B货币市场基金

C长期定期存款

D贷款额度

29.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得（）。（1分）

A保险监督管理机构颁发的侏险业务许可证

B保险监督管理机构颁发的代理业务许可证

C保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

D保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

30.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各二页资料，证券公司应当至少保存（）年。

（1分）

A5

B10

C15

D20

31.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的。责令停止发行.退还所募资金并加算（），

处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。（1分）

A银行同期贷款利息

B银行同期存款利息

C银行同期贴现利息

D银行同期拆借利息

32.对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）。（1分）

A6个月

B3个月

C12个月

D9个月

33.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。（1分）

A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

34.直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）,,

（1分）

A14

B0.0724

03.5

D0.2857

35.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事定的投资计划和

方式进行投资和资产管理的业务活动是（）o（1分）

A综合理财服务

B理财顾问服务

C财务顾问服务

D投资顾问服务

36.以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务（）。（1分）

A对中国境内公民客户的人民币业务

B对中国境内公民以外客户的人民币业务

C买卖外汇

D代理买卖外汇

37.市场营销组合中的4P不包括（）。（1分）

A人的因素

B销售地点

C促销方法

D价格

38.下列流动性最差的一组是（）。（1分）

A股票、债券

B活期存款、基金

C收藏品、房地产

D定期存款、外汇

39.《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管

理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少

于（）。（1分）

A5年

B30年

C20年

D10年

40.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（）万美元。（1分）

A100

B200

C50

D30

二、多选题（总共15题，共30分）

41.黄金作为个人理财产品，可以有（）投资方式。（1分）

A条块现货

B金币

C黄金基金

D黄金存折

E金矿

42.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有（）。（1分）

A审慎性原则

B流动性原则

C客户最大利益原则

D建立风险管理体系原则

E建立内部控制制度原则

43.投资组合管理的整个决策过程分成（）。（1分）

A资产分析

B资产组合分析

C资产组合选择

D资产组合评价

E调整资产组合

44.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了卜列关于债券收益的论述，其中止确的有（）。（1

分）

A投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

45.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。（1分）

A未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C挪用公款进行大规模的证券买卖

D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

46.保险合同的基本当事人有（）。（1分）

A保险人

B投保人

C被保险人

D受益人

E代理人

47.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将资料按照相关规定及时向（）报告，（1分）

A中央银行

B国务院

C银监会

D银监会派出机构

E证监会及其派出机构

48小王于2009年1月购买了1万元的5年期国债，对此小王应考虑的风险因素包括（）.（1分）

A违约风险

B通胀风险

C价格风险

D操作风险

E信用风险

49.基金发行时，若基金单位金额为x,发行手续费率为Y,发行手续费为z,发行价格为P,则下列等式正

确的有（）。（1分）

AP=X+Z

BP=X-XXY

CP=X+XXY

DZ=XXY

EZ=X+Y

50.证券投资基金的特点有（）。（1分）

A费用低

B专业化管理

C分散投资

D服务专业化

E监管严格

51.下列关于定期存款计息方式的说法，正确的是（）。（1分）

A计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B具体采用何种计息方式由储户决定

C对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

D储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

E多采用积数计息法

52.下列不属于系统忤风险的为（）。（1分）

A市场风险

B经营风险

C汇率风险

D信用风险

E购买力风险

53.下列属于基金的风险和收益特性的有（）。（1分）

A收益率高于存款

B流动性高于存款

C流动性低于股票

D风险低于股票

E风险高于股票

54.根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应（）。（1分）

A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

F中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

55.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。（1分）

A财务状况

B客户年龄

C风险认识

D流动性要求

E投资经验

三、判断题（总共20题，共30分）

56.外汇市场的特点包括空间的统一性和时间的连续性。（）分）

A对

B错

57.中小企业私募债的发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本高。（）（1分）

A对

B错

58.修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证

券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。（）（1分）

A对

B错

59.理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的

利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道德准则。（）G分）

A对

B错

60.理财规划服务需根据客户的财务状况'理财目标、宏观经济和投资市场'工具等状况以及其他重要因素

变化提供静态性的方案建议。（）（1分）

A对

B错

61.理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。（）（1分）

A对

B错

62.个人独奥企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清

偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。（）（1分）

A对

B错

63.60舟以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。（）（1分）

A对

B错

64.投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。（）（1分）

A对

B错

65.营销审计是对一个银行或一个业务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、系统的、独立的

和不定期的检查。（）（1分）

A对

R错

66.只要负债总资产比例不低于0.4,客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。