银行现金存取管理制度

银行现金存取管理制度总则目的本制度旨在规范银行现金存取业务操作流程，确保现金收付的准确性、安全性和及时性，有效防范现金业务风险，保障银行和客户的资金安全，维护金融秩序稳定。适用范围本制度适用于银行各营业网点及相关现金业务操作岗位，涵盖对公业务和对私业务中涉及现金存取的所有环节。基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及银行内部规章制度，确保现金存取业务合法合规开展。2.安全性原则：采取必要的安全措施，保障现金在存储、运输、交接等过程中的安全，防止现金被盗、被抢、丢失或挪用等风险。3.准确性原则：现金收付过程中，必须准确清点金额、核对凭证信息，确保账实相符、账款一致。4.及时性原则：高效处理现金存取业务，减少客户等待时间，提高服务质量，及时满足客户资金需求。现金收付管理收款管理1.客户交款客户前来办理现金存款业务时，应引导其至相应柜台，要求客户填写现金交款单，并在交款单上注明款项来源、金额等信息。柜员收到客户交款后，应认真审核现金交款单填写的内容是否完整、清晰，与客户交来的现金是否一致。按照先点大数、后点细数的顺序，逐张清点现金。清点过程中要注意辨别货币真伪，对于可疑货币应及时通过验钞设备进行鉴别或采取其他鉴别措施。现金清点无误后，在现金交款单上加盖"现金收讫"章及柜员名章，并将回单联交予客户。2.上门收款对于与银行签订上门收款协议的客户，应按照协议规定的时间、路线和方式进行上门收款。上门收款人员至少为两人，并配备必要的安全防护设备，如防弹衣、头盔、运钞车等。到达客户指定地点后，与客户相关人员办理交接手续，确认收款金额、款项来源等信息，并要求客户在相关交接凭证上签字确认。按照收款流程，在现场对现金进行清点、核对，无误后将现金妥善封装，带回银行。回到银行后，将上门收款现金及时交予柜员进行后续处理，办理交接手续，确保款项安全过渡。付款管理1.客户取款客户提交取款凭证（如支票、存单、银行卡等）及有效身份证件，柜员应认真审核取款凭证的真实性、有效性以及客户身份信息。按照取款凭证上的金额，从尾箱中配款。配款过程中要确保现金的准确性和完整性，遵循先进先出原则，避免出现差错。将配好的现金交予客户，逐张清点后，请客户确认金额。客户确认无误后，在取款凭证上加盖"现金付讫"章及柜员名章，并将取款凭证回单联交予客户。对于大额取款（超过规定金额），应按照银行大额现金管理规定进行登记、审批等操作，确保取款合规。2.内部调款营业网点之间或营业网点与金库之间进行现金调款时，必须凭有效调款凭证办理。调款凭证应注明调款金额、调款原因、调出调入单位等信息，并经相关负责人审批签字。调款人员应双人同行，携带必要的安全防护设备和交通工具。调款过程中要注意保密，确保现金安全。调出方与调入方在指定地点办理现金交接手续，双方核对调款凭证及现金金额无误后，在交接清单上签字确认。交接清单应一式两份，双方各执一份。现金库存管理限额管理1.营业网点库存限额根据营业网点的业务量、地理位置、周边经济环境等因素，合理核定各营业网点的现金库存限额。库存限额应既能满足日常业务现金收付的需要，又能有效控制现金风险。营业网点现金库存限额一经核定，原则上不得随意调整。如需调整，应提前向银行上级管理部门提出申请，说明调整原因及预计调整后的库存限额，经审批同意后方可调整。2.柜员尾箱限额为每位柜员核定尾箱现金限额，柜员尾箱现金应控制在限额范围内。尾箱限额的设定应综合考虑柜员业务量、岗位职责等因素，确保柜员能够正常开展业务，同时避免尾箱现金过多带来的风险。柜员每日营业终了，应将尾箱现金进行清点、核对，确保账实相符。如发现尾箱现金超出或低于限额，应及时查明原因，并向上级报告。现金盘点1.日终盘点每日营业终了，柜员应对自己负责的尾箱进行全面盘点，核对现金实物与现金日记账余额是否一致。盘点过程中要逐张清点现金，确保账款相符。完成尾箱盘点后，柜员应在现金日记账上签字确认，并将尾箱现金缴存金库或放入指定的存放地点。2.定期盘点营业网点应定期（每周或每月）组织对库存现金进行全面盘点。盘点工作应由会计主管或指定专人负责，柜员共同参与。盘点时，要对所有现金尾箱、自助设备现金、金库现金等进行逐一清点，核对账实是否相符。盘点结束后，应编制现金盘点报告，记录盘点情况，如发现账实不符，应及时查明原因并进行处理。3.不定期抽查银行上级管理部门或内部审计部门应不定期对营业网点的现金库存进行抽查，以检查现金管理情况和制度执行情况。抽查时，如发现问题，应及时下达整改通知，要求营业网点限期整改，并对整改情况进行跟踪检查。现金保管1.金库管理银行应设置专门的金库用于存放现金、贵金属等重要物品。金库应具备完善的安全防护设施，如防盗门、防盗窗、监控设备、报警系统等，确保金库安全。金库钥匙应实行双人分管，分别由金库管理人员和会计主管持有。开启金库时，必须两人同时在场，相互监督。金库内应划分不同的区域，分别存放本外币现金、贵金属、有价单证等物品，并设置相应的台账进行登记管理。金库管理人员应定期对金库现金进行核对、盘点，确保账实相符。同时，要做好金库的清洁、通风、防潮等工作，保证现金存放环境良好。2.柜员尾箱管理柜员尾箱应存放在专用的保险柜或尾箱架内，并加锁保管。保险柜钥匙和密码应由柜员本人妥善保管，不得随意交予他人。柜员临时离岗时，必须将尾箱现金上锁，并妥善保管钥匙。如离开营业场所，应将尾箱缴存金库或放入指定的存放地点。营业网点应定期对柜员尾箱进行检查，确保尾箱管理规范、安全。现金运输管理运钞车辆管理1.车辆配备银行应配备专门的运钞车辆，用于现金、重要物品的运输。运钞车辆应符合安全标准，具备防弹、防火、防盗等功能。运钞车辆应定期进行维护保养，确保车辆性能良好，安全设施齐全有效。2.车辆使用运钞车辆应由专人驾驶，驾驶员应具备相应的驾驶资格和丰富的驾驶经验，熟悉运钞路线和安全要求。在使用运钞车辆前，驾驶员应对车辆进行检查，确保车辆各项性能正常，安全设备完好。如发现车辆存在故障或安全隐患，应及时报告并进行维修处理。运钞车辆在行驶过程中，应严格遵守交通规则，保持安全车速，不得随意停车、搭乘无关人员。同时，要注意观察周围环境，发现异常情况及时采取应对措施。押运人员管理1.人员配备每次现金押运任务应至少配备两名押运人员，押运人员应经过专业培训，具备良好的身体素质、安全意识和应急处置能力。押运人员应穿着统一的防弹衣、佩戴头盔、枪支等防护装备，并严格按照规定使用和保管。2.押运职责押运人员在押运过程中，要确保现金及重要物品的安全，防止出现被盗、被抢等事故。负责与运钞车辆驾驶员密切配合，监督运钞车辆的行驶安全。如发现异常情况，应及时采取措施并向上级报告。在到达目的地后，与接收方办理现金及重要物品的交接手续，确保交接过程准确无误、安全顺畅。押运路线与安全1.路线规划银行应根据营业网点的分布、交通状况、安全环境等因素，合理规划运钞路线。运钞路线应尽量避开人员密集区、交通拥堵路段和治安复杂区域。运钞路线应保持相对固定，如需调整，应提前进行安全评估，并报上级管理部门批准。2.安全措施在运钞过程中，押运人员应时刻保持警惕，注意观察周围环境。如发现可疑人员、车辆或其他异常情况，应立即采取防范措施，并及时报警。运钞车辆应安装卫星定位系统、远程监控设备等，实时掌握车辆行驶状态和位置信息，便于银行进行监控和调度。与公安机关建立联动机制，加强信息沟通与协作，确保在遇到紧急情况时能够及时得到公安机关的支持和援助。现金业务监督与检查内部监督1.会计主管监督会计主管应对营业网点现金业务进行日常监督，包括现金收付操作、库存管理、尾箱管理等环节。每日营业终了，会计主管应检查柜员尾箱现金盘点情况，核对现金日记账与实际库存是否相符。如发现问题，应及时督促柜员查明原因并进行整改。定期对现金业务操作流程进行检查，确保柜员严格按照制度规定办理业务，发现违规操作行为应及时制止并报告上级。2.内部审计监督银行内部审计部门应定期对现金业务进行审计检查，检查内容包括现金管理制度执行情况、现金库存管理、现金收付业务合规性等方面。通过调阅凭证、查看监控录像、实地盘点等方式，全面审查现金业务的各个环节，发现问题及时提出审计意见和建议，并督促相关部门进行整改。对审计发现的重大问题或违规行为，应及时向上级管理层报告，并跟踪整改情况，确保问题得到彻底解决。外部监管1.金融监管机构检查银行应积极配合金融监管机构的监督检查工作，按照要求提供现金业务相关资料和数据，接受监管机构的现场检查和非现场监管。对于监管机构提出的整改意见和要求，应认真落实，及时整改到位，并将整改情况报告监管机构。2.行业自律监督银行应遵守行业自律规范，接受银行业协会等自律组织的监督检查。积极参与行业内的交流与合作，共同维护金融市场秩序。对于自律组织提出的建议和意见，应认真研究，结合自身实际情况进行改进和完善，不断提高现金业务管理水平。应急处置应急预案制定1.应急组织机构成立现金业务应急处置领导小组，由银行高级管理人员担任组长，成员包括会计部门、安全保卫部门、运营管理部门等相关负责人。应急处置领导小组负责全面指挥和协调现金业务应急处置工作。明确各成员的职责分工，确保在应急情况下能够迅速、有效地开展工作。2.应急预案内容针对现金业务可能出现的风险和突发事件，如火灾、抢劫、盗窃、系统故障等，制定详细的应急预案。应急预案应包括应急处置原则、应急处置流程、各部门职责、应急资源保障等内容。定期对应急预案进行演练和修订，确保应急预案的科学性、实用性和可操作性。应急处置流程1.突发事件报告一旦发生现金业务突发事件，现场人员应立即向银行上级管理部门报告。报告内容应包括事件发生的时间、地点、性质、影响范围、损失情况等信息。上级管理部门接到报告后，应立即启动应急预案，并及时向相关部门和人员通报情况，组织开展应急处置工作。2.应急处置措施根据突发事件的类型和性质，采取相应的应急处置措施。如发生火灾，应立即组织人员疏散，使用消防设备进行灭火；发生抢劫事件，应保持冷静，尽量满足歹徒要求，及时报警并记录相关情况；发生系统故障，应及时启动备用系统，确保业务正常运行等。在应急处置过程中，要注意保护现场，收集相关证据，以便后续进行调查和处理。3.事后恢复与处理突发事件处置完毕后，应及时组织人员对受损情况进行评估和统计，制定恢复计划，尽快恢复现金业务的正常运营。对事件原因进行调查分析，总结经验教训，对应急预案进行完善和优化，防止类似事件再次发生。同时，对相关责任人员进行责任追究和处理。培训与宣传培训管理1.培训计划制定根据现金业务发展需求和员工岗位特点，制定年度现金业务培训计划。培训计划应包括培训目标、培训内容、培训方式、培训时间、培训师资等方面的内容。培训内容应涵盖现金业务相关法律法规、规章制度、操作流程、风险防范、应急处置等方面的知识和技能，确保员工全面掌握现金业务知识和操作要求。2.培训实施按照培训计划组织开展现金业务培训工作。培训方式可采用集中授课、现场演示、案例分析、模拟操作等多种形式，提高培训效果。定期对培训效果进行评估，通过考试、实际操作考核、问卷调查等方式，了解员工对培训内容的掌握程度和培训满意度，针对评估结果及时调整培训计划和培训方式，确保培训质量。宣传教育1.面向客户宣传通过营业网点宣传资料、电子显示屏、微信公众号等渠道，向客户宣传现金业务知识、安全防范常识、假币识别方法等内容，提高客户的风险意识和自我保护能力。在营业网点设置咨询台，安排专人解答客户关于现金业务的疑问，为客户提供优质、专业的服务。2.内部宣传教育定期组织