融资租赁还款管理制度

融资租赁还款管理制度一、总则（一）目的为规范公司融资租赁业务的还款管理，确保按时、足额回收租金及相关款项，降低财务风险，保障公司资金安全和正常运营，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有融资租赁业务的还款管理，包括但不限于直租业务和售后回租业务。（三）基本原则1.合法性原则：还款管理必须符合国家法律法规及相关监管要求。2.及时性原则：承租人应按照合同约定按时足额还款。3.准确性原则：还款金额、还款时间等信息应准确无误。4.风险可控原则：通过有效的风险管理措施，降低逾期还款等风险。二、还款计划管理（一）还款计划制定1.在融资租赁业务合同签订前，业务部门应根据项目评估情况和与承租人协商的结果，制定详细的还款计划。还款计划应明确每期还款的金额、时间、还款方式等要素。2.还款计划应与承租人的现金流状况相匹配，确保其具有可操作性和合理性。同时，应考虑到可能出现的风险因素，预留一定的弹性空间。3.业务部门制定的还款计划需经风险管理部门、财务部门审核，确保还款计划符合公司风险管理政策和财务状况，审核通过后报公司管理层审批。（二）还款计划调整1.如因承租人经营状况变化、市场环境变动等特殊原因需要调整还款计划，承租人应提前向公司提出书面申请。2.业务部门应对承租人提出的调整申请进行调查核实，评估调整对公司利益的影响，并提出初步意见。3.风险管理部门、财务部门对业务部门的意见进行审核，综合考虑风险因素和财务状况后，提出审核意见。4.经公司管理层审批同意后，方可对还款计划进行调整，并签订相关补充协议。调整后的还款计划应及时通知相关部门和人员。三、还款方式管理（一）常见还款方式1.等额本息还款法：每期还款金额固定，包括本金和利息，其中本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。2.等额本金还款法：每期还款本金固定，利息随本金的减少逐月递减，还款总额逐月递减。3.按季付息，到期还本：每季度支付利息，到期一次性偿还本金。4.按年付息，到期还本：每年支付利息，到期一次性偿还本金。（二）还款方式选择1.业务部门在制定还款计划时，应根据项目特点、承租人财务状况和还款能力等因素，合理选择还款方式。2.对于现金流较为稳定的承租人，可优先考虑等额本息还款法或等额本金还款法，便于承租人合理安排资金。3.对于短期项目或承租人现金流波动较大的情况，可选择按季付息，到期还本或按年付息，到期还本等方式，降低承租人前期还款压力。（三）还款方式变更1.如承租人提出变更还款方式，应提前向公司提出书面申请，并说明变更原因和预计对还款的影响。2.业务部门应对承租人的申请进行调查评估，分析变更还款方式是否会增加公司风险或对公司利益造成不利影响。3.风险管理部门、财务部门根据业务部门的评估意见进行审核，经公司管理层审批同意后，方可办理还款方式变更手续，并签订相关补充协议。四、还款通知与提醒（一）还款通知1.在每期还款日前[x]个工作日，财务部门应向承租人发送还款通知，明确告知还款金额、还款时间、还款账户等信息。2.还款通知可采用书面信函、电子邮件、短信等方式发送，确保承租人能够及时收到通知。3.对于重要客户或还款金额较大的项目，财务部门可同时电话通知承租人，提醒其按时还款。（二）还款提醒1.如临近还款日承租人仍未还款，财务部门应在还款日前[x]个工作日再次向承租人发送还款提醒，强调逾期还款的后果。2.提醒方式可包括电话提醒、短信提醒等，如仍无法联系到承租人，应及时通知业务部门协助联系。3.对于多次逾期还款的承租人，应建立专门的提醒机制，加大提醒频率和力度。五、还款监控与跟踪（一）日常监控1.财务部门应建立还款监控台账，实时记录承租人的还款情况，包括还款金额、还款时间、逾期情况等。2.定期对还款监控台账进行分析，及时发现异常还款情况，如逾期未还、还款金额不足等，并向业务部门和风险管理部门报告。3.业务部门应定期与承租人沟通，了解其经营状况和还款能力变化，及时掌握可能影响还款的因素。（二）逾期跟踪1.如承租人出现逾期还款情况，业务部门应立即启动逾期跟踪程序，与承租人取得联系，了解逾期原因。2.根据逾期原因制定相应的催收措施，如电话催收、上门催收、发送催收函等。同时，评估逾期对公司资金安全和项目收益的影响，及时向风险管理部门报告。3.风险管理部门应根据逾期情况，对承租人的信用状况进行重新评估，调整风险等级，并采取相应的风险防控措施，如增加保证金要求、缩短租金支付周期等。（三）重大事项跟踪1.如承租人发生重大经营变故、财务危机、涉诉等可能影响还款能力的重大事项，业务部门应及时收集相关信息，并向公司管理层报告。2.公司应成立专项工作小组，对重大事项进行深入调查分析，评估其对融资租赁业务还款的影响，并制定应对措施。3.根据重大事项的发展情况，及时调整还款计划、催收策略等，确保公司利益不受损失。六、催收管理（一）催收流程1.逾期初期：由业务部门负责与承租人进行电话沟通，了解逾期原因，提醒其尽快还款，并记录沟通情况。如电话沟通无效，可发送催收函。2.逾期中期：业务部门可联合风险管理部门进行上门催收，与承租人面对面沟通，了解其实际困难，协商解决方案。如上门催收仍无效果，可考虑通过法律途径解决。3.逾期后期：对于长期逾期且经多次催收无效的项目，公司应及时委托专业律师事务所进行诉讼催收，通过法律手段维护公司权益。（二）催收措施1.电话催收：通过与承租人电话沟通，明确告知其逾期还款的后果，要求其尽快还款。2.上门催收：安排专人前往承租人办公地点或住所，与承租人直接沟通，了解其还款意愿和能力，督促其还款。3.发送催收函：向承租人发送正式的催收函，明确要求其在规定时间内还款，并告知逾期可能面临的法律责任。4.法律诉讼：对于逾期金额较大、催收难度较高的项目，及时提起诉讼，通过法律手段追讨租金及相关费用。（三）催收记录与报告1.业务部门应对每次催收情况进行详细记录，包括催收时间、催收方式、与承租人沟通内容等。2.定期向公司管理层提交催收报告，汇报逾期项目的催收进展、存在问题及下一步工作计划。3.催收记录和报告应作为公司评估承租人信用状况和后续决策的重要依据。七、风险预警与处置（一）风险预警指标1.逾期天数：设定不同等级的逾期天数预警标准，如逾期[x]天、[x]天、[x]天等，当逾期天数达到预警标准时，发出风险预警。2.还款金额偏差率：计算每期实际还款金额与应还款金额的偏差率，当偏差率超过一定比例时，发出风险预警。3.承租人信用评级变化：关注承租人信用评级的动态变化，如信用评级下降至一定等级时，发出风险预警。（二）预警处置措施1.当出现风险预警信号时，风险管理部门应立即启动预警处置程序，组织相关部门召开风险分析会议。2.业务部门对预警项目进行详细分析，提出初步的应对措施和建议，如加强催收力度、调整还款计划等。3.风险管理部门根据业务部门的建议，综合评估风险状况，制定具体的风险处置方案，并报公司管理层审批。4.公司各部门按照风险处置方案的要求，协同配合，采取有效措施控制风险，确保公司利益不受损失。（三）风险处置预案1.针对可能出现的重大风险事件，如承租人破产、恶意拖欠租金等，公司应制定风险处置预案。2.风险处置预案应明确应急处置流程、责任分工、资源调配等内容，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地进行应对。3.定期对应急处置预案进行演练和评估，根据实际情况进行修订和完善，提高预案的可操作性和有效性。八、档案管理（一）档案内容1.融资租赁业务合同及相关补充协议。2.还款计划及调整记录。3.还款通知、提醒记录。4.催收记录、报告及相关法律文件。5.承租人的财务报表、经营资料等。6.与融资租赁业务还款管理相关的其他文件和资料。（二）档案整理与归档1.财务部门和业务部门应指定专人负责还款管理档案的整理和归档工作。2.按照业务发生时间顺序，对各类档案资料进行分类整理，确保档案资料的完整性和准确性。3.定期将整理好的档案资料移交公司档案管理部门进行归档保存，档案保存期限应符合国家法律法规和公司相关规定。（三）档案查阅与使用1.因工作需要查阅还款管理档案的，应填写档案查阅申请表，经相关部门负责人审批后，到档案管理部门查阅。2.查阅人员应遵守