初级银行从业资格《个人理财》模拟试题3

初级银行从业资格《个人理财》3

判断题（总共685题）

1.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁

作用的金融机构。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。

2.在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：复利现值的计算公式为：=+r））则贴现率越低，

复利现值越大。

3.客户所在行业、职业职位和职业发展前景都是理财师应该了解的信息。

（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：客户所在行业、职业职位和职业发展前景是理财师需要了解的定

性信息。

4.72法则在所有情况下均可适用。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间

的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间o但这个法则只适用于利率］或通货膨胀率）

在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。72法则可以有效

节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。

5.现值系数随着利率的提高而降低。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：终值系数随着利率的提高而上升。现值系数随着利率的提高而降

低。

6.成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基

金、浮动收益类理财产品c（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮

动收益类理财产品.属于成长期的投资策略。

7.在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险

公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中

心和理财柜销售。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险

公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在

理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单窟交保费限制在3万

元以上。

8.中小企业私募债的发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本高。

（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：中小企业私募债的发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本

低。

9.有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的

要求，这就需要理财师启发引导、分析得出。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：目标只有具体明确，理财师才能制定切实可行的理财方案。有时

客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求,

这就需要理财师启发引导、分析得出。

10.理财师整天与客户打交道,仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的,

还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当

其冲。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行

的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能.其中沟通技能的作用

首当其冲。

11.陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段…1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，陌生电话约访

的客户名单可来自外部收集的潜力客户名单、银行内部资源（如信用卡

名单）、举办投资报告说明会活动收集的名单或客户转介绍等。

12.有限合伙企业只有一个普通合伙人。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

13.理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证

券投资基金。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题

的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或

与其相关的证券投资基金C

14.风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评

估。（I分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：客户的投资风格会影响定期评估的频率。偏爱高风险高收益投资

产品的投资者，投资风格积极主动；风险厌恶型投资者在投资过程中谨

慎稳重，注重长期投资，因此，前者更需要经常性的评估。

15.开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一

定的手续费。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支

付一定的手续费。

16.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理

财业务发展的重要动力。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理

财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转

型的客观需要。

17.B股是以人民币标明面值，以外币认购买卖，在上海和深圳两个证

券交易所上市交易的股票,（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

18.基金一般可以筹到100%的承诺资金。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：因为要预留一部分资金对已投资项目的追加投资以及其他一些原

因，基金通常不会筹到100%的承诺资金。

19,终值是期间发生的现金流在期初的价值。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值,

通常用PV表示；终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发

生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。

20.理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤

其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要祛码。（）（1

分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，才

是社会大众和监管部门评判专业理财师服务水平、职业操守和是否违规

的重要祛码。

21.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业

资格考试合格人员不少于4人。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

22.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”

和“中介人''的角色。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

23.专业理财师的工作重心是投资顾问。（）（1分）

As正确

B、错误

答案：B

解析：专业理财师的工作重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。

24.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业

银行向理财产品投资人充分披露投资标准化债权资产情况。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商

业银行向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。

25.合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先

履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行

债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（)

（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：合同履行中的先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺

序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一

方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

26.永续年金既无现值也无终值。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同的一系列现金

流《期末》永续年金现值的计算公式为।故永续年金有现值.但没有终优

27.近几年，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增

长.投资方向不断丰富，结构类型日益粗放化。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：我国银行理财产品的结构类型是日益精细化。

28.理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专

家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完

成全部方案的实施工作。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题描述正确。

29.中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投

资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转

让不予确认。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

30.房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用

长期性、影响因素多样性向保值增值性。（）（I分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

31.我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。！1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：2005年至今是国内个人理财的发展完善时期

32,货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值

越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越

小。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时

间价值越明显。例如，以年均5%的通货膨胀率计算，1990年的100元

钱的购买力（即其时间价值）相当于2000年的163元，相当于2010年

的265元

33.以月份为复利期间，则复利期间数量为4。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：以月份为复利期间，则复利期间数量为12,故题干表述错误。

34.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购

买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人,

购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金

融机构.基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。

35.限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

36.连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（）（I分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括

了解原则、诚信原则和连续性原则等。

37.风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风

险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。（）（1

分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担

高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资

应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状

况。

38.人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。•）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭

风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。

39.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

40.普通合伙人只能以现金方式出资。（）（］分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管

理费用或收益分成以抵消GP的出资额.

41.商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可

以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商

业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作

范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、

销售理财计划。

42.由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票和公司债券差。（

）（1分）

As正确

B、错误

答案：B

解析：由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的

公司债券好。

43.在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可

以违规承诺收益或者承担损失。（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：《证券投资基金销售管理办法》关于基金宣传推介材料的禁止性

规定。

44.商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以

及相关信息和报表报告的披露等，由中国人民银行另行规定。（）

（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十条规定，商

业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相

关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

45.当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上

升周期。房地产价格上升，投资者获得资产收益。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业会步入

下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

46.金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

47.个人客户是个人理财业务的供给方。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

48.理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证

明.它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

49.合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资

者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人

分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由

投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合

伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。

50.理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的

相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的

会计师。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何

客户或所在机构的相关信息。包括客户的个人信息、家庭信息、资产信

息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。

51.在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：其他条件不变时，债券的期限越长，风险就越高，收益也会越高。

52.适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客

户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买

方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（）（I分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原贝J是指在向客户推

荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户

在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市

场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，

要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资

目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

53.保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼

业代理关系，委托其开展保险代理业务。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

54.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理

保险业务。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与金融投资需

求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行主要代理的险种包括人身

保险和财产保险。

55.职业道德标准一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行,

它没有法律法规宽泛严格c（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行,

它比法律法规更加宽泛严格。

56.有限合伙企业只有一个普通合伙人。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

57.相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融

资的稳定性较强。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：这是因为间接融资相对集中于金融机构.世界各国对于金融机构

的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管

理原则的约束。

58.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发

行价格也越低。（）分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高；利率越低,

发行价格就越高。

59.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：银行代理服务类业务（简称代理业务），指银行在其渠道代理其他

企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带

来非利息收入的业务。

60.在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与

场外交易方式出现交叉融合趋势。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前

金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越

来越小。

61.保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。（I分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益

人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件

获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付

保险费。

62.所谓“回拨机制”,是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,

合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最

低的收益率。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：所谓“优先回收投资机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项

目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投

资，或已达到最低的收益率。

63.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择

不执行期权。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选

择不执行期权。@##

64.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄

账户进行管理。（）a分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储

蓄账户进行管理。

65.处于成长期的家庭，应当保持资产流动性，并适当增加固定收益类资

产。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：处于成长期的家庭，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保

持较高的需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此,

该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产。

66.专业理财师的工作重心是投资顾问。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：专业理财师的工作重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标

67.债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；债券

型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。（）（|分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

68.张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%,则这笔

年金的终值为14587.56元。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

Fl，—]

解析：（期末）年金终值的公式为：「可得：FV=（1

000~008）x[（1+0，°8）-1]=14486.56（TE）

69.外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（

）（I分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外国投资者

专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

70.民事法律行为是法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法

行为。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事

义务的合法行为。

71.财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规

划。

72.对于投资金额较大的投资者，评估报告经个人理财业务部门负责人审

核批准即可。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定，

对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人

审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人

审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

73.理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证

券投资基金。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题

的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或

与其相关的证券投资基金C

74.商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等

级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，

在销售系统中设置销售限制措施。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：第二十九条商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风

险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的

投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

75.理财师与客户沟通时，应采取面谈或电话等正式的沟通方式,微信、

QQ等聊天工具不应使用在正式工作中。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：其实，电邮、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成为理财

师加强与客户的沟通、全面了解客户的有效工具，因应是可以在理财过

程中运用的。

76.基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要

求完成备案工作。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门

的要求完成备案工作。

77.20世纪80年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：20世纪90年代中后期是国外个人理财业务日趋成熟的时期。

78.传统投资和另类投资在操作方式上是相同的。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：在操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限,

而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。

79.理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，

有助于明确责任。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：当规划书经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完

全理解了整套方案，并对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户

签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。

80.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果

等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：按照从业人员与所在机构关系协调处理原则，商业银行应详细记

录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求

的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

81.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财

产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件.该投资人应以

其个人财产对企业债务承担无限责任。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财

产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产”（而非“个人财产”）对企业

债务承担无限责任。

82.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明

发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：这是考查债券的定义。@##

83.当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行

政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面

形式的，应当采用书面形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包

括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所

载内容的形式。

84.收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对

象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：本题目中说反了。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产

品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

85,正直公正、尽职高效是理财师职业道德准则的主要内容。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守

法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道

德准则。

86.在通道业务中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，

将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

87.为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原

因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案

的执行和实施提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：题目体现的是连续性原则。

88.理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户

有明确的预期。（）“分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题描述正确。

89.商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重

和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。（1分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊

重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。

90.在有限合伙私募股权基金成立后,仍可以允许新的有限合伙人入伙,

通常而言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人决定。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些

限定条件，例如，限定新有限合伙人应属于合格机构投资者及相应的资金

要求等。此外，还需要明确新入伙的有限合伙人的权益计算方式,或者对

原合伙人的补偿方案。关于有限合伙人的退伙,实践中，合伙协议均要求

有限合伙人保证在合伙企业存续期间内不得退伙。

91.保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同

约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

92.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司。由信托公司

按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产

进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或

管理收益。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信

托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托

房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢

价或管理收益。

93.钳金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全

球柏金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

94.商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理,

不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损

失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况

明确双方责任，承担损失,（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极

处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对

客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实

际情况明确双方责任，承担损失。

95.8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行

为的精神病人是无民事行为能力人。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人是限制民事行为能

力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、

追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力

相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行

为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、

精神健康状况相适应的民事法律行为。

96.一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的合伙人设立，但

是法律另有规定的除外。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：题干内容表述正确。一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十

个以下的合伙人设立，但是法律另有规定的除外。

97.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理

财业务发展的重要动力。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理

财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转

型的客观需要。

98.客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。

（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客观财务方面的信息

基本属于定量信息；非财务信息基本属于定性信息。

99.金融衍生品具有可复制性。（）（I分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：金融衍生工具的特点：①可复制性；②杠杆特征。

100.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利，他就可以选择不执

行期权。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利，只要买方执行，

他就必须执行期权。

101.为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原

因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案

的执行和实施提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：题目体现的是连续性原则。

102.个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金

和保险产品的销售上。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基

金和保险产品的销售上。

103.随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化,

产品向风险收益标准化的方向发展。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：总体上，随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正

在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面

随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发

展。

104.通过资产负债表对客户家庭的资产负债、客户的收入支出进行分类

统计。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类统计。

105.按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：在理财规划中，客户按内在属性分类的标准包括：①按财富观分

类；②按风险态度分类；③按交际风格分类。

106.个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。（

）（I分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资

金需求方。

107•按票面是否记载投资者姓名，股票可以分为国家股、法人股和社会

公众股。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：按票面是否记载投资者姓名，普通股票分为记名股票和无记名股

票。按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

108.合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：合伙制私募基金条款清单至少包括十大要点。

109.商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的

黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（I分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有

的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

110.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。

（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险报酬三部分

构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。

Ill.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行

投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。

112.由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策

链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决

策链条短，在机构准入和产品准入方面。银行有较为严格的要求。

113.个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目

标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现

理财目标的过程。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

114.个人理财或财富管理等同于投资。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财富管理包含投资管理。在个人理财业务发展初期.不少人简单

把个人理财或财富管理等同于投资（管理），这种观点是片面的。

115.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

116.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存

款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨

询业务。

117.国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收

入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问

题，国内银行纷纷提出战略转型.将工作重点从追求传统存贷款业务收

入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

118.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境内证券市场进行股

票、债券等有价证券投资的基金。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进

行股票、债券等有价证券投资的基金。

119.形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、

货币基金、流动性高的银行理财产品等。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

120.股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在

市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场

在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

121.老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤

随和。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：题中所给出的优点，是孔雀型客户所具有的。

122.即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。

123.工作经验要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。（）（1

分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

124.形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、

货币基金、流动性高的银行理财产品等。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：哲无解析

125.理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的

愿望也能实现。（）Q分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：一些客户认为理财就是实现资产的增值保值,尤其是资产增值后,

自己很多原来不能实现的愿望也能实现。因此把理财活动限制在投资活

动的范畴中.但却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。事实上,

通过改善自身的财务状况，使得家庭财务更加健康，资产结构和投资目

标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收益更具有

稳健性和确定性。

126.理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或

夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是

客观公正的职业道德准则C（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：所谓的客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客

观性，不带任何个人感情C题干是正直守信原则的含义。

127.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有

的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债

权人无权就该动产优先受偿。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占

有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

债权人有权就该动产优先受偿。

128.按设置期初年金，如果屏幕显示END,表示设置默认

为期初年金。一般如果计算器的屏幕上出现小字显示的BGN,就意味

着计算器将用期初年金的模式进行计算。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解

析：

设置期末年金：按幽圆:虫，如果屏幕显示END,表示设置默认为期末年金。设

觐初晓：■剑健（画也所叙显示则,这表示已蹴为睇］年会-ot

时计算器的屏幕会出则与显示的BGN,就意略计算器将领初年金的凿/行讨

|SEf|^（|2ND|

算。如果希望再恢复至赚末年金计算模式，就只需要继续按1---11-----1

|ENTER|）,

-------屏墓上的BGN就消失了。考点

129.自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题表达正确。

130.商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话

冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确

认。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十

二条规定：商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行

网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保

险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。

131.理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。

（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

132.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具

的市场价格与利率高度相关.因此属于挂钩利率类理财产品。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

133.在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构

认可的大学教育。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：在教育方面，美国金融理财师要完成经培训机构认可的大学教育

或与大学教育程度相当的理财培训项目。

134.Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作

中常用的计算工具。（I分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部

报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又

准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出

来的数字相互链接方便最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等

金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

135.组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产

池。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

136.理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

137.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机

构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融

机构以及监管机构等，个人客户是需求方；商业银行是供给方；非银行

金融机构是提供商；监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。

138,同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（）（1

分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币

具有时间价值。

139.年金如果没有特殊规定，即为期初年金。（）分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和

期末年金。一般情况下，年金如果没有特殊规定，即为普通年金（期末

年金）。

140.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,通常情况下可

以不告诉被代理人自行决定。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取

得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告

诉被代理人。

141.委托代理委托书授权不明的，给他人造成损失的由被代理人承担民

事责任。（I分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：委托代理委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责

任，代理人负连带责任。

142.货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产品是

按照交易类型进行分类的C（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资

类理财产品等是按照理财产品投资标的进行分类的。

143.金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”

和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）（1分）

正确

B、错误

答案：B

解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表''

和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

144.留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债

务人所有，不足部分无需清偿。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归

债务人所有，不足部分由债务人清偿。

145.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投

资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。（）

（1分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和

投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，给

客户更好的服务。

146.一般而言，债券型理财产品具有投资风险小、客户预期收益稳定的

特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：国内债券理财产品一般不能够提前赎回。

147.组合投资类理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：负债期限和资产期限是错配的。

148.基金管理人参与基金财产的保管。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基

金管理人的基金托管人负责。

149.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。（

）（1分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

150.现金管理规划的核心是债务管理。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及

现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭

生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

151.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：法律文化的科学性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。

152.退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金、个

人储蓄

153.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

154.对财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财富管理除了资产配置外，还包含财富积累、财富保障和财富分

配等，因此财富管理包含了投资管理。

155.银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业

人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名

称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值

增值服务的专业人士。

156.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过

往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构

成基金业绩表现的保证。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的

过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不

构成基金业绩表现的保证C

157.60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、

较低收益的特征。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金,具有较低风险、

较低收益的特征。

158.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类等金融产品。（）（1

分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：第二十三条除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和

固定收益类等金融产品。

159.复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收

益倍增效应。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：暂无解析

160.保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金

额。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额,

即投保人对保险标的的实际投保金额。

161.个人理财业务是建立在商'业银行和客户签订的相关合同基础之上

的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上

的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

162.留置权人无权收取留置财产的孽息，孽息属于债务人所有。（1分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：留置权人有权收取留置财产的孽息。

163.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金

及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

164.资产管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形

式的财富，予以科学化管理的过程。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同

形式的财富，予以科学化管理的过程。财富管理整合了私人银行业务、

资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上

发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客

户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务

和全方位非金融服务的经营行为。

165,基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。（）（1分）

A^正确

B、错误

答案：A

解析：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中

起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收

益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产

品O

166.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销

额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付

日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安

全的生活体系。

167.银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债

业务，给商业银行带来利息收入的业务。（）（I分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产

负债业务.给商业银行带来非利息收入的业务。

168.滚动发行产品，是采取循环销售的方式,投资者可以进行连续投资，

拥有更多的选择机会。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题考查滚动发行产品的相关知识。滚动发行产品，是采取循环

销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。

169.在国内市场上，银行间同业拆借利率（SHIBOR）从2007年1月4

日开始正式运行，采用竞价制度。（）（I分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：在国内市场上，银行间同业拆借利率（SHIBOR）从2007年1月4

日开始正式运行.采用报价制度。

170.银行理财产品推陈出新，一种理财产品只在特定时期内销售。（

）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：也有滚动发行的产品，采取循环销售的方式。

171.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小

时。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员。

保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

172.财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。（）（1

分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财产保险中，保险标的及其相关利益必须用货币衡量。

173.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）（I

分）

A^正确

B、错误

答案：B

解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有

汇率换算风险。

174.综合理财服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金

融服务、产品的综合运用的水平。（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对

金融服务、产品的综合运用的水平。

175.税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程

度上讲税务规划的目的就是合理避税。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：税务规