保险公司中介业务违法行为处罚办法有关事项的通知

保险公司中介业务违法行为处罚办法有关事项的通知各保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构：为加强保险公司中介业务监管，规范中介市场秩序，有效防范和化解保险经营风险，根据《中华人民共和国保险法》《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（以下简称《处罚办法》）等法律法规，现就有关事项通知如下：一、充分认识加强保险公司中介业务监管的重要性保险公司中介业务在保险市场中占据重要地位，对于拓宽保险销售渠道、提升保险服务效率、增强保险市场活力发挥着积极作用。然而，近年来，保险公司中介业务领域出现了一些违法违规行为，如虚挂中介业务套取手续费、通过中介机构进行不正当竞争、利用中介业务从事非法集资等，严重扰乱了保险市场秩序，损害了保险消费者合法权益，影响了保险业的健康可持续发展。加强保险公司中介业务监管，依法严厉打击中介业务违法违规行为，是维护保险市场秩序、保护保险消费者利益、防范化解保险风险的必然要求，各公司要高度重视，切实增强责任感和使命感，采取有效措施，确保中介业务依法合规经营。二、准确把握《处罚办法》的主要内容（一）适用范围《处罚办法》适用于在中华人民共和国境内设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构及其分支机构从事中介业务活动的行为。各公司要认真对照《处罚办法》规定，全面梳理本公司中介业务经营情况，查找存在的问题和风险隐患，及时进行整改。（二）违法违规行为界定1.虚挂中介业务虚挂中介业务是指保险公司通过虚构中介业务、虚增中介业务收入、虚列费用等方式，套取手续费、佣金等费用的行为。常见表现形式包括：与不具有合法资格的中介机构签订虚假委托代理协议，虚构中介业务；利用中介机构虚构客户信息，编造未曾发生的保险业务；通过虚增中介业务量、提高手续费标准等方式，向中介机构支付高额手续费，套取资金等。2.委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务保险公司委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务，违反了保险代理从业人员管理的相关规定，容易导致个人在展业过程中行为不规范，损害消费者权益，也给保险公司带来经营风险。3.通过保险专业代理机构、保险兼业代理机构虚构保险中介业务这种行为严重违反了诚实信用原则，破坏了保险市场的正常竞争秩序，损害了其他合法中介机构和保险公司的利益。虚构保险中介业务不仅无法真实反映保险市场需求和业务情况，还可能导致保险监管部门无法准确掌握市场动态，影响监管决策的科学性和有效性。4.以委托个人从事保险代理业务名义，实际委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务保险公司在委托个人从事保险代理业务时，必须确保该个人已通过相关机构进行执业登记。以虚假名义委托未登记个人从事代理业务，逃避监管，增加了业务风险和法律责任。5.通过虚构个人保险代理人信息，从事保险代理业务虚构个人保险代理人信息属于欺诈行为，严重影响了保险市场的诚信环境。这些虚构的代理人可能在展业过程中误导消费者，提供不实信息，损害消费者知情权和选择权，同时也使保险公司面临声誉风险和法律纠纷。6.利用保险兼业代理机构从事高风险业务保险兼业代理机构在从事保险代理业务时，应当遵循法律法规和监管要求，不得涉足高风险业务领域。利用保险兼业代理机构从事高风险业务，如参与非法集资、从事地下钱庄业务等，将给保险市场带来巨大风险，严重威胁金融稳定和社会安全。7.委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务，情节严重对于委托未登记个人从事保险代理业务且情节严重的行为，《处罚办法》将予以重点打击。情节严重的判断标准通常包括违法次数较多、涉及金额较大、造成恶劣影响等因素。此类行为不仅违反了行业规范，也损害了消费者权益和行业形象，必须严肃处理。8.通过保险专业代理机构、保险兼业代理机构虚构保险中介业务，情节严重与虚挂中介业务类似，通过专业或兼业代理机构虚构保险中介业务情节严重的，同样对保险市场秩序造成极大破坏。监管部门将加大对此类严重违法行为的处罚力度，以维护市场的公平公正和健康发展。9.以委托个人从事保险代理业务名义，实际委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务，情节严重这种隐蔽的违法方式一旦得逞，更容易引发一系列风险问题。情节严重时，不仅会受到监管处罚，还可能引发消费者投诉、法律诉讼等，给保险公司带来巨大的经济损失和声誉损害。10.通过虚构个人保险代理人信息，从事保险代理业务，情节严重虚构个人保险代理人信息从事代理业务情节严重的，严重扰乱了保险市场的人员管理秩序，损害了消费者对保险行业的信任。监管部门将依法严惩此类行为，以净化市场环境，保护消费者权益。（三）处罚措施1.警告对于情节较轻的中介业务违法行为，监管部门将给予警告处罚，要求保险公司立即停止违法违规行为，限期整改，并提交整改报告。警告旨在引起保险公司对违法违规行为的重视，督促其及时纠正错误，避免问题进一步恶化。2.罚款根据违法违规行为的情节轻重，监管部门将处以相应金额的罚款。罚款数额将综合考虑违法所得、违法情节、造成的影响等因素，以起到惩戒作用，使保险公司认识到违法成本，增强依法合规经营意识。3.限制业务范围对于较为严重的违法行为，监管部门可限制保险公司的业务范围。限制业务范围将对保险公司的经营活动产生直接影响，促使其加强内部管理，规范中介业务操作，确保合法合规经营。4.责令停止接受新业务责令停止接受新业务是一种较为严厉的处罚措施，旨在防止保险公司在违法违规状态下继续扩大业务规模，避免风险进一步蔓延。保险公司在接受处罚期间，必须集中精力进行整改，规范经营行为，待整改合格后，经监管部门批准方可恢复接受新业务。5.吊销业务许可证对于情节特别严重、屡教不改的保险公司，监管部门将吊销其业务许可证，取消其经营保险业务的资格。吊销业务许可证意味着保险公司将无法继续开展保险业务，对公司的生存和发展将造成毁灭性打击，因此是最严厉的处罚措施之一。三、切实加强保险公司中介业务管理（一）完善中介业务管理制度1.建立健全中介机构选择与评价机制保险公司要制定严格的中介机构准入标准，对合作的中介机构进行全面、深入的尽职调查，包括审查其营业执照、经营资质、信誉状况、专业能力等。建立中介机构评价体系，定期对合作中介机构的业务表现、合规情况、服务质量等进行评估，根据评价结果调整合作策略，对于不符合要求的中介机构及时终止合作。2.规范中介业务委托代理协议保险公司与中介机构签订的委托代理协议应明确双方的权利义务、业务范围、手续费标准、支付方式、违约责任等内容，确保协议条款合法合规、清晰明确，避免因协议漏洞引发纠纷和违法违规行为。协议签订后，要严格按照协议约定履行各自职责，加强对协议执行情况的监督检查。3.加强手续费及佣金管理保险公司要建立健全手续费及佣金管理制度，明确手续费及佣金的计提标准、支付方式、审批流程等。手续费及佣金的计提应与中介业务的实际贡献相匹配，不得虚增或变相提高手续费标准。严格控制手续费及佣金的支付时间和方式，确保资金流向清晰、合规，防止资金被挪用或套取。加强对手续费及佣金支出的财务审计和监督，对违规支付行为严肃查处。4.强化客户信息管理保险公司要高度重视客户信息保护，建立完善的客户信息管理制度。在与中介机构合作过程中，明确客户信息的收集、使用、存储、传输等环节的规范要求，确保客户信息安全。加强对中介机构客户信息管理情况的监督检查，防止客户信息泄露、滥用等问题发生。同时，要确保客户信息的真实性和完整性，避免因虚假客户信息导致虚挂中介业务等违法违规行为。（二）加强中介业务内部控制1.明确各部门职责分工保险公司要明确业务部门、销售管理部门、财务管理部门、合规管理部门等在中介业务管理中的职责分工，确保各部门各司其职、相互配合。业务部门负责中介业务的拓展和销售，应严格按照公司规定开展业务活动；销售管理部门负责对中介业务销售行为进行规范和指导，加强对销售人员的培训和管理；财务管理部门负责手续费及佣金的核算和支付，严格执行财务管理制度；合规管理部门负责对中介业务进行合规审查和监督检查，及时发现和纠正违法违规行为。2.建立健全中介业务风险监测与预警机制保险公司要建立中介业务风险监测指标体系，对中介业务的经营状况、合规情况、风险水平等进行实时监测。通过数据分析、业务巡查、投诉举报等渠道，及时发现潜在的风险隐患，并设置合理的风险阈值，当风险指标达到或接近阈值时，及时发出预警信号。针对预警信息，要迅速组织调查核实，采取有效措施进行风险处置，防止风险扩大和蔓延。3.加强内部审计和监督检查保险公司要定期开展中介业务内部审计工作，对中介业务的经营管理情况进行全面审查。审计内容包括中介机构合作情况、手续费及佣金支付情况、客户信息管理情况、业务真实性等方面。加强对中介业务的日常监督检查，可采取现场检查、非现场检查、定期巡查等方式，及时发现和纠正中介业务中的违法违规行为。对于发现的问题，要建立整改台账，明确整改责任人和整改期限，跟踪整改落实情况，确保问题得到彻底解决。（三）加强对中介业务人员的培训与管理1.开展中介业务法律法规培训保险公司要定期组织中介业务人员参加法律法规培训，使其熟悉《中华人民共和国保险法》《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等相关法律法规，增强法律意识和合规意识。培训内容应包括法律法规解读、典型案例分析、违法违规后果等，通过多种形式提高培训效果，确保中介业务人员深刻理解法律法规要求，自觉遵守法律法规。2.加强职业道德教育保险公司要注重对中介业务人员的职业道德教育，培养其诚实守信、勤勉尽责的职业操守。通过开展职业道德培训、专题讲座、案例警示教育等活动，引导中介业务人员树立正确的价值观和服务理念，杜绝不正当竞争、误导客户、违规套取手续费等违法违规行为。加强对中介业务人员职业道德行为的监督考核，将职业道德表现纳入绩效考核和晋升评价体系，激励中介业务人员自觉遵守职业道德规范。3.规范中介业务人员执业行为保险公司要建立中介业务人员执业行为规范，明确其在展业过程中的行为准则和操作流程。要求中介业务人员如实向客户介绍保险产品信息、条款内容、理赔程序等，不得误导客户；严格按照公司规定的手续费标准和支付方式开展业务，不得私自收取额外费用或进行不正当利益输送；妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。加强对中介业务人员执业行为的日常监督管理，对违反执业行为规范的人员进行严肃处理，直至取消其从业资格。四、强化保险公司中介业务监管协作（一）加强行业自律保险行业协会要充分发挥自律组织作用，制定完善中介业务自律公约，规范会员单位的中介业务经营行为。组织开展中介业务培训、交流活动，提高会员单位的业务水平和合规意识。建立中介业务违规行为举报机制，鼓励会员单位之间相互监督，对发现的违规行为及时向监管部门报告。加强行业诚信建设，建立中介业务诚信档案，记录会员单位及中介业务人员的诚信信息，对诚信良好的单位和个人给予表彰和奖励，对存在违规行为的单位和个人进行行业内通报批评，营造诚实守信、公平竞争的行业氛围。（二）加强监管部门协同监管保险监管机构要加强与其他相关监管部门的沟通协作，建立健全信息共享、联合执法等工作机制。与市场监管部门加强协作，共同打击中介业务领域的不正当竞争行为，维护市场秩序；与金融监管部门协同配合，防范利用中介业务从事非法集资、洗钱等违法金融活动；与税务部门加强信息交流，确保中介业务手续费及佣金支付等税务处理合规。加强对保险公司中介业务的现场检查和非现场监管，形成监管合力，加大对中介业务违法违规行为的查处力度，提高监管效能。（三）加强社会监督保险监管机构要畅通社会监督渠道，鼓励保险消费者、新闻媒体等对保险公司中介业务违法违规行为进行监督举报。对举报线索及时进行调查核实，对于经查实的违法违规行为，依法予以严肃处理，并按照规定给予举报人奖励。通过加强社会监督，形成全社会共同参与、共同监督保险市场的良好氛围，促使保险公司规范中介业务经营行为，切实保护保险消费者合法权益。五、严格落实中介业务违法违规行为责任追究（一）明确责任主体保险公司对其中介业务经营活动的合法性、合规性负责。公司法定代表人、主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员对中介业务违法违规行为承担相应的领导责任、管理责任和直接责任。对于因违法违规行为给公司造成损失的，要依法追究相关责任人员的经济赔偿责任。（二）严肃追究责任保险监管机构对发现的保险公司中介业务违法违规行为，要依法依规严肃追究责任。对于情节较轻的违法违规行为，给予警告、罚款等处罚；对于情节严重的违法违