某银行公司类授信档案管理办法davy-1981

某银行公司类授信档案管理办法davy_1981一、总则（一）目的为加强某银行公司类授信档案管理，规范授信业务操作，有效防范信贷风险，确保授信档案的完整性、准确性和安全性，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于某银行各级分支机构及相关部门办理的公司类授信业务档案管理，包括但不限于各类贷款、贸易融资、保函、票据承兑等业务。（三）基本原则1.集中管理原则公司类授信档案实行集中统一管理，由专门的档案管理部门或岗位负责收集、整理、保管和调阅。2.分类管理原则根据授信业务的性质、种类、期限等因素，对授信档案进行分类，便于管理和查询。3.完整性原则确保授信档案涵盖业务开展全过程的各类文件资料，真实、全面反映授信业务情况。4.保密性原则严格遵守保密规定，对涉及商业秘密、客户隐私等信息予以保密，防止信息泄露。二、档案管理职责（一）业务部门职责1.负责收集、整理、初步审核本部门办理授信业务过程中产生的各类文件资料，并及时移交档案管理部门。2.对所提供档案资料的真实性、完整性、准确性负责，配合档案管理部门做好档案管理工作。3.根据业务需要，向档案管理部门申请调阅授信档案。（二）档案管理部门职责1.制定和完善公司类授信档案管理制度，并组织实施。2.集中保管各类公司类授信档案，建立档案管理台账，对档案的收、发、调阅等情况进行详细记录。3.对接收的档案资料进行审核、整理、分类、编号、装订等工作，确保档案质量。4.按照规定的保管期限和要求，妥善保管授信档案，定期对档案进行检查和清理，确保档案安全。5.为业务部门和其他相关部门提供授信档案的调阅服务，并做好登记和跟踪工作。（三）风险管理部门职责1.参与授信档案的审核工作，对档案中涉及风险评估、风险控制等方面的内容进行审查。2.从风险管理角度提出对授信档案管理的意见和建议，协助完善档案管理工作。三、档案内容与分类（一）档案内容公司类授信档案主要包括以下几类文件资料：1.授信业务申请书及相关审批文件包括客户提交的授信申请书、董事会决议、股东会决议等，以及银行内部的授信审批意见、审批报告等。2.客户基本资料客户营业执照、公司章程、法定代表人身份证明、财务报表、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡信息等。3.担保资料包括保证人相关资料（营业执照、财务报表、信用状况等）、抵押物资料（产权证书、评估报告、抵押合同等）、质押物资料（权利凭证、价值评估报告、质押合同等）。4.调查评估资料信贷调查报告、风险评估报告、行业分析报告、项目评估报告等。5.合同文本借款合同、担保合同、贸易融资合同、保函合同、票据承兑协议等。6.放款与贷后管理资料放款凭证、资金用途证明、贷后检查报告、还款记录、逾期催收记录等。7.其他资料与授信业务相关的法律文件、公证文书、保险单据、往来信函等。（二）档案分类1.按照授信业务品种分类可分为流动资金贷款档案、固定资产贷款档案、项目融资档案、贸易融资档案、保函档案、票据承兑档案等。2.按照档案形成阶段分类可分为授信申请与受理档案、调查评估档案、审查审批档案、合同签订档案、放款档案、贷后管理档案等。四、档案收集与整理（一）收集要求1.业务部门应在授信业务办理过程中及时收集相关文件资料，确保资料的真实性、完整性和准确性。2.对于客户提交的资料，应要求客户加盖公章或签字确认，并注明提交日期。3.银行内部产生的各类文件资料，如审批意见、调查报告等，应由相关责任人签字并注明日期。（二）整理要求1.档案管理部门在接收业务部门移交的档案资料后，应进行认真审核，对不符合要求的资料及时退回业务部门补充完善。2.按照档案分类标准，对资料进行分类整理，同一类资料应按照时间顺序或重要程度排列。3.对每份文件资料进行编号，编号应具有唯一性，便于识别和查询。4.去除资料中的金属物，对纸张大小不一致的资料进行折叠或粘贴，使其规格统一。5.对重要文件资料应进行副本备份，副本与正本具有同等效力。五、档案保管（一）保管期限公司类授信档案的保管期限根据业务性质和风险程度确定，一般分为短期、中期和长期。1.短期档案保管期限为5年，适用于一些风险相对较低、业务较为简单的授信业务，如短期流动资金贷款等。2.中期档案保管期限为10年，适用于风险适中、期限较长的授信业务，如一般固定资产贷款等。3.长期档案保管期限为永久，适用于风险较高、对银行有重大影响的授信业务，如项目融资、大额贷款等，以及涉及重大诉讼、案件等特殊情况的档案。（二）保管方式1.纸质档案应存放在专门的档案库房，库房应具备防火、防潮、防虫、防盗等安全设施。2.对纸质档案应进行分类存放，按照档案编号顺序排列，便于查找和管理。3.电子档案应进行备份存储，存储介质应定期进行检查和更新，确保数据的安全性和完整性。电子档案应建立索引目录，方便查询和调用。（三）档案检查与清理1.档案管理部门应定期对授信档案进行检查，检查内容包括档案的完整性、准确性、保管状况等。2.对于超过保管期限的档案，应按照规定的程序进行鉴定和销毁。鉴定工作应由档案管理部门会同业务部门、风险管理部门等相关人员共同进行，确保销毁档案的合规性。3.销毁档案时，应编制销毁清单，注明档案名称、编号、数量、销毁日期等信息，由监销人员签字确认。销毁清单应永久保存。六、档案调阅（一）调阅申请1.业务部门因业务需要调阅授信档案时，应填写《授信档案调阅申请表》，注明调阅档案的名称、编号、调阅原因、调阅期限等信息，并经部门负责人签字批准。2.其他部门因工作需要调阅授信档案时，应经档案管理部门负责人同意，并填写《授信档案调阅申请表》，报分管行领导批准。（二）调阅审批档案管理部门收到《授信档案调阅申请表》后，应进行审核。对于符合调阅条件的申请，应在申请表上签署意见，并安排专人负责调阅档案。对于不符合调阅条件的申请，应及时向申请部门说明原因。（三）调阅登记档案管理人员在提供档案调阅服务时，应详细记录调阅日期、调阅人姓名、调阅部门、调阅档案名称及编号、归还日期等信息，并由调阅人签字确认。（四）调阅期限与归还1.调阅档案的期限应根据调阅目的和实际需要确定，一般不得超过规定的期限。如需延长调阅期限，应重新办理申请和审批手续。2.调阅人应在规定的调阅期限内归还档案，档案管理人员应对归还的档案进行检查，确保档案完整无损。如发现档案有损坏、丢失等情况，应及时查明原因，并追究调阅人的责任。七、档案保密与安全（一）保密规定1.银行工作人员应严格遵守保密制度，对在工作中接触到的授信档案信息予以保密，不得向无关人员泄露。2.严禁在私人场合谈论授信档案内容，不得在互联网等公开渠道传播涉及商业秘密、客户隐私的信息。3.因工作需要查阅、使用授信档案的人员，应严格按照规定的范围和程序进行操作，不得擅自扩大查阅范围或私自复制、留存档案资料。（二）安全措施1.档案管理部门应加强对档案库房的安全管理，配备必要的安全设施，如监控设备、防火防盗设备等。2.对档案管理人员应进行定期的安全教育和培训，提高其安全意识和防范能力。3.严格控制档案库房的出入人员，非档案管理人员未经批准不得进入库房。4.加强对电子档案的安全管理，采取加密存储、访问控制等技术手段，防止电子档案信息泄露或被篡改。八、附则（一）解释与修订本办法由某银行负责解释和修订。如遇国家法律法规、