保险营销员管理规定草案

保险营销员管理规定草案一、总则1.目的：为了加强对保险营销员的管理，规范保险营销员的营销活动，保护投保人、被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本规定。2.适用范围：本规定所称保险营销员，是指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。3.基本原则：保险营销员从事保险营销活动，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。二、资格管理1.资格考试保险营销员应当通过中国保监会认可的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。参加资格考试的人员，应当具备高中以上文化程度和完全民事行为能力。2.报名条件报名参加资格考试的人员，应当提交下列材料：本人身份证复印件；学历证书复印件；近期免冠一寸照片若干张；报名申请表。3.考试内容及方式资格考试实行全国统一大纲、统一命题、统一组织。考试内容包括保险原理、保险实务、保险法及相关法规、职业道德等。考试方式为闭卷笔试，考试时间为[X]小时，满分[X]分，合格分数线为[X]分。4.证书颁发考试成绩合格者，由中国保监会颁发资格证书。资格证书有效期为[X]年，自颁发之日起计算。有效期届满，持证人需要继续从事保险营销活动的，应当在有效期届满前[X]日内向中国保监会申请换发。5.不予颁发证书情形因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾[X]年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾[X]年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限未届满的。三、注册管理1.注册申请取得资格证书的人员，由本人或者所在保险公司向中国保监会派出机构（以下简称派出机构）申请，经派出机构核准后，由中国保监会颁发《保险营销员展业证》（以下简称展业证）。申请注册为保险营销员，应当提交下列材料：《保险营销员注册申请表》；资格证书复印件；身份证明复印件；近期免冠一寸照片若干张；与所属保险公司签订的委托代理合同复印件。2.注册条件已取得资格证书；与保险公司签订委托代理合同；品行良好，具有从事保险营销活动所需的专业能力。3.注册期限展业证的有效期为[X]年，自颁发之日起计算。有效期届满，持证人需要继续从事保险营销活动的，应当在有效期届满前[X]日内向派出机构申请换发。展业证遗失或者因毁损影响使用的，持证人可以向派出机构申请补发或者更换。4.注销注册情形与所属保险公司解除委托代理合同的；资格证书被注销的；有本规定第五十六条规定情形的（品行不良等）；所在保险公司不再委托其从事保险营销活动的。四、营销活动管理1.基本要求保险营销员应当客观、全面、准确地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不得隐瞒有关保险产品的重要情况或者欺骗投保人、被保险人或者受益人。保险营销员在从事保险营销活动过程中，不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；伪造、擅自变更保险合同；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险营销员展业证；私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。2.客户信息保护保险营销员应当对在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私予以保密。保险营销员不得向客户以外的其他机构或者个人泄露客户信息。因业务需要，确需向其他机构或者个人提供客户信息的，应当经客户书面同意，并向客户说明提供信息的目的、内容和范围。3.销售行为规范保险营销员销售保险产品时，应当主动向客户出示展业证。保险营销员应当按照所属保险公司的授权范围从事保险营销活动，不得超出授权范围进行营销活动。保险营销员在销售保险产品时，应当向客户说明保险合同的条款内容，特别是责任免除、退保及其他费用扣除、现金价值等重要事项。保险营销员应当向客户明确说明保险产品的保险责任、责任免除、保险期间、保险费、退保金、犹豫期等事项。4.售后服务保险营销员应当协助客户办理保险合同变更、续期缴费、保险理赔等事项。保险营销员应当及时反馈客户对保险产品及服务的意见和建议，协助保险公司改进服务质量。五、培训与教育1.培训要求保险公司应当对保险营销员进行定期培训，每年培训时间累计不得少于[X]小时。培训内容应当包括业务知识、职业道德、法律法规等。培训方式可以采用集中授课、网络培训等多种形式。2.教育内容保险营销员职业道德教育应当包括诚实守信、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等内容。法律法规教育应当包括《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规。3.培训记录保险公司应当建立保险营销员培训档案，如实记录培训内容、培训时间、培训地点、培训讲师等信息。培训档案应当妥善保存，保存期限不得少于[X]年。六、报酬与待遇1.报酬构成保险营销员的报酬由手续费或者佣金构成。手续费或者佣金的支付标准和支付方式，由保险公司与保险营销员在委托代理合同中约定。2.支付方式保险公司应当按照委托代理合同约定，及时、足额向保险营销员支付手续费或者佣金。手续费或者佣金应当以货币形式支付，不得以实物、劳务等形式支付。3.福利待遇保险公司应当按照国家有关规定，为与其签订委托代理合同的保险营销员办理社会保险。保险公司可以根据实际情况，为保险营销员提供一定的福利待遇，如培训机会、奖励制度等。七、监督管理1.日常监督派出机构应当对辖区内保险营销员的营销活动进行日常监督检查，及时发现和纠正保险营销员的违法违规行为。派出机构可以采取现场检查、非现场监管等方式进行监督检查。2.投诉处理派出机构应当设立专门的投诉受理渠道，接受投保人、被保险人或者其他相关人员对保险营销员违法违规行为的投诉。派出机构应当对投诉事项进行调查核实，及时处理，并将处理结果告知投诉人。3.违规处罚保险营销员违反本规定的，由派出机构责令改正，逾期不改正的，处[X]元以下的罚款。保险营销员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构给予警告，并处[X]元以下的罚款：未通过保险公司进行执业登记从事保险营销活动的；未按照本规定第十六条规定提交有关报告、报表、文件或者资料的；未按照本规定第二十五条规定履行客户信息保密义务的。保险营销员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处[X]元以下的罚款：未按照本规定第十八条规定在展业证上加盖有关印章的；未按照本规定第二十二条规定参加培训的。保险营销员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构吊销其展业证，并给予警告，并处[X]元以下的罚款：有本规定第三十六条规定情形的（如欺骗、隐瞒等）；拒绝、阻碍中国保监会及其派出机构监督检查的。八、附则1.解释权本规定由中