货币与货币管理制度

货币与货币管理制度一、货币概述（一）货币的定义货币是从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现着商品生产者之间的社会经济关系。货币作为一般等价物，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。（二）货币的起源货币的产生是商品经济内在矛盾发展的必然结果。在原始社会末期，随着社会生产力的发展，出现了社会分工和私有制，产品交换日益频繁，价值形式也经历了简单的或偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式，最终发展到货币形式。（三）货币的本质货币的本质是一般等价物，它克服了物物交换中直接交换的困难，使得商品交换更加便捷和高效。货币的出现，使得人们可以将自己的劳动产品转化为货币，然后用货币去交换自己需要的其他商品，从而促进了商品经济的发展。二、货币的职能（一）价值尺度价值尺度是货币用来衡量和表现商品价值的一种职能。货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币，并不需要现实的货币。例如，一件衣服标价200元，这里的200元就是货币在执行价值尺度职能，它表明了这件衣服的价值大小。货币之所以能充当价值尺度，是因为货币本身也是商品，具有价值。通过将商品的价值表现为一定数量的货币，人们可以比较不同商品价值的大小，从而进行商品交换。（二）流通手段流通手段是货币充当商品交换媒介的职能。货币执行流通手段职能时，必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。例如，在商店里购买商品时，一手交钱一手交货，这里的货币就是在执行流通手段职能。货币作为流通手段，打破了物物交换的限制，促进了商品的流通和交换的发展。但同时也可能引发买卖脱节等问题，如在经济危机时期，可能出现商品积压，货币流通速度减慢等现象。（三）贮藏手段贮藏手段是货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。货币执行贮藏手段职能时，必须是足值的金属货币或金属条块。例如，人们将金银等贵金属贮藏起来，以备不时之需。贮藏货币可以调节货币流通量。当流通中的货币量过多时，一部分货币会退出流通领域被贮藏起来；当流通中的货币量不足时，贮藏的货币又会重新进入流通领域。（四）支付手段支付手段是货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能。例如，企业发放工资，工人先工作后领取工资，这里货币执行的就是支付手段职能。支付手段的出现，一方面解决了因商品生产和流通时间不一致而产生的买卖脱节问题，促进了商品经济的发展；另一方面也可能引发债务链条的断裂，如在经济危机时期，企业资金周转困难，无法按时偿还债务，可能导致整个信用体系的崩溃。（五）世界货币世界货币是货币在世界市场上执行一般等价物的职能。世界货币必须是足值的金和银，并且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。世界货币的职能主要包括：作为国际支付手段，用来支付国际收支的差额；作为国际购买手段，用来购买外国商品；作为社会财富的代表，由一国转移到另一国，如支付战争赔款、对外贷款等。随着经济全球化的发展，世界货币的形式也在不断演变，如今一些国际储备货币如美元、欧元等在国际经济交易中发挥着重要作用。三、货币制度（一）货币制度的概念货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。货币制度的构成要素主要包括货币材料、货币单位、本位币和辅币的铸造、发行与流通程序、银行券与纸币的发行和流通、金准备制度等。（二）货币制度的演变1.银本位制银本位制是以白银为本位货币的一种货币制度。在银本位制下，银币可以自由铸造、自由熔化，具有无限法偿能力，银行券可以自由兑换银币或等量白银，白银和银币可以自由输出输入国境。银本位制在历史上曾被许多国家采用，如英国在1816年以前实行银本位制。但随着经济的发展，银本位制逐渐暴露出一些问题，如白银价值不稳定等，后来逐渐被其他货币制度所取代。2.金银复本位制金银复本位制是同时以黄金和白银作为本位币的货币制度。金银复本位制又分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。平行本位制：金币和银币按其实际价值流通，国家对金银的兑换比例不加规定，而由市场自发形成。这种制度使得金币和银币的兑换比例波动频繁，给商品交换带来了不便。双本位制：国家以法律形式规定金银的比价。在双本位制下，当金银的市场比价与法定比价不一致时，会出现"劣币驱逐良币"的现象，即实际价值高于法定价值的货币（良币）被熔化、收藏或输出国外，而实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场。跛行本位制：金币可以自由铸造，银币不能自由铸造，银币已不具有无限法偿能力，实际上已演变为金本位制。3.金本位制金本位制是以黄金为本位货币的货币制度。金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制：金币本位制是最典型的金本位制。在金币本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化，具有无限法偿能力，辅币和银行券可以自由兑换金币，黄金可以自由输出输入国境。金币本位制使得货币制度相对稳定，促进了资本主义经济的发展。金块本位制：金块本位制下，金币不再自由铸造和流通，银行券只能达到一定数量后才能兑换金块。金块本位制在一定程度上节约了黄金的使用，但它也存在着一些缺陷，如兑换金块的起点较高，对一般公众不利等。金汇兑本位制：金汇兑本位制下，国内只流通银行券，银行券不能兑换黄金，只能兑换外汇，外汇可以在国外兑换黄金。金汇兑本位制使货币制度依附于外国货币制度，稳定性较差，在19291933年世界经济危机期间，金汇兑本位制纷纷瓦解。4.不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。在这种货币制度下，货币是通过信用程序投入流通领域的，国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。不兑现的信用货币制度具有以下特点：货币由中央银行发行，中央银行通过货币政策操作对货币供应量进行调节。货币不与任何金属保持固定联系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。货币通过信用程序投入流通领域，货币流通量通过银行的信用活动进行调节。货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段。（三）我国的货币制度我国现行的货币制度是人民币制度。人民币是我国的法定货币，其基本内容包括：1.人民币是我国的法定货币人民币具有无限法偿能力，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。2.人民币的单位人民币的单位为元，元是主币；辅币单位为角和分。3.人民币的发行人民币由中国人民银行统一发行。中国人民银行是我国的中央银行，它垄断货币发行权，通过货币政策工具调节货币供应量，以保持货币稳定，促进经济发展。4.人民币的流通人民币通过现金流通和非现金流通两种渠道进行。现金流通主要适用于小额交易和零售领域；非现金流通主要通过银行转账结算等方式进行，适用于大额交易和批发领域。5.人民币的管理中国人民银行负责人民币的统一管理，包括货币发行、流通管理、反假币等工作。同时，国家对人民币的出入境实行限额管理，以维护国家货币主权和金融稳定。四、货币层次的划分（一）货币层次划分的依据货币层次划分的依据主要是金融资产的流动性。流动性是指金融资产能够及时转变为现实购买力，而使持有人不遭受损失的能力。流动性越强的金融资产，其货币性越强。（二）国际货币基金组织的货币层次划分国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次：1.M0：流通于银行体系之外的现金。2.M1：M0+商业银行活期存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力。3.M2：M1+储蓄存款+定期存款+政府债券。M2被称为广义货币，M2与M1的差额是准货币，准货币本身虽不是真正的货币，但能够随时转化为现实的货币，从而加大流通中的货币供应量。（三）我国的货币层次划分我国目前将货币划分为以下几个层次：1.M0：流通中的现金。2.M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款。3.M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款。4.M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。随着金融创新的不断发展，我国货币层次的划分也在不断调整和完善，以更好地反映货币供应量的变化，为货币政策的制定和实施提供准确的依据。五、货币流通规律（一）货币流通规律的含义货币流通规律是指一定时期内商品流通中所需货币量的规律。其基本内容是：商品流通过程中需要的货币量由流通中的商品价格总额和货币流通的平均速度来决定。（二）货币流通规律的公式流通中所需要的货币量=商品价格总额/货币流通速度其中，商品价格总额=待售商品数量×商品价格水平。例如，某一时期，市场上待售商品数量为1000件，每件商品价格为10元，货币流通速度为5次。则该时期流通中所需要的货币量=1000×10/5=2000元。（三）纸币流通规律纸币流通规律是以金属货币流通规律为基础的。纸币是由国家发行并强制流通的价值符号，它本身没有价值。纸币的发行量必须以流通中所需要的金属货币量为限度。如果纸币发行量超过了流通中所需要的金属货币量，单位纸币所代表的金属货币量就会减少，纸币就会贬值，物价就会上涨，这种现象叫做通货膨胀；反之，如果纸币发行量少于流通中所需要的金属货币量，单位纸币所代表的金属货币量就会增加，纸币就会升值，物价就会下跌，这种现象叫做通货紧缩。六、货币政策（一）货币政策的概念货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（二）货币政策的目标1.稳定物价稳定物价是指保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著的或急剧的波动。稳定物价是货币政策的首要目标，因为物价不稳定会影响经济的稳定运行和人们的生活水平。2.充分就业充分就业是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下找到适当的工作。充分就业并不意味着消除失业，而是将失业率控制在一个合理的范围内。3.经济增长经济增长是指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加，通常用国内生产总值（GDP）的增长率来衡量。货币政策通过调节货币供应量和利率等手段，促进经济的稳定增长。4.国际收支平衡国际收支平衡是指一国对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵后略有顺差或略有逆差的状态。国际收支平衡对于维持国家的经济稳定和金融安全具有重要意义。（三）货币政策工具1.一般性货币政策工具法定存款准备金率：法定存款准备金率是指中央银行规定的商业银行必须缴存中央银行的存款准备金占其存款总额的比例。提高法定存款准备金率，商业银行的超额准备金减少，可用于发放贷款的资金减少，货币供应量减少；反之，降低法定存款准备金率，货币供应量增加。再贴现政策：再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。再贴现政策包括再贴现率的调整和规定向中央银行申请再贴现的资格。提高再贴现率，商业银行向中央银行融资的成本增加，商业银行会减少向中央银行的借款，从而收缩信贷规模，货币供应量减少；反之，降低再贴现率，货币供应量增加。公开市场业务：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券（主要是政府债券），以调节货币供应量的一种货币政策工具。中央银行买入有价证券，会增加货币供应量；卖出有价证券，会减少货币供应量。公开市场业务具有主动性、灵活性和时效性等优点，是中央银行最常用的货币政策工具之一。2.选择性货币政策工具消费者信用控制：消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。如规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品品种等。证券市场信用控制：证券市场信用控制是指中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度的投机。如规定证券购买时的保证金比例等。不动产信用控制：不动产信用控制是指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制措施，以抑制房地产投机。如规定房地产贷款的最高限额、最长期限等。优惠利率：优惠利率是指中央银行对国家重点发展的产业和部门所采取的鼓励性的低利率政策。3.其他货币政策工具直接信用控制：直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。如规定利率限额、信用配额、流动性比率等。间接信用指导：间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法来间接影响商业银行等金融机构行为的做法。道义劝告是指中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构的劝告，以影响其放款的数量和投资方向；窗口指导是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行。（四）货币政策的传导机制货币政策的传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。货币政策的传导过程一般为：中央银行运用货币政策工具→操作目标→中介目标→最终目标。货币政策传导机制的理论有多种，如凯恩斯学派的利率传导机制理论、货币学派的货币供应量传导机制理论等。不同的理论对货币政策传导机制的解释和强调的重点有所不同，但都认为货币政策通过一定的渠道和环节影响经济主体的行为，从而实现货币政策的目标。七、货币与经济发展（一）货币对经济发展