风险管理试题库含答案

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一、单选题（共50题，每题1分，共50分）

1、商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A、三年

B、两年

C、一年

D、四年

正确答案：A

2、根据《中国人民银行金融消费者权益保扶实施办法》规定，银行机构

应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投诉

人。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：C

3、提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限

制对方主要权利，该格式条款（）。

A、可撤销

B、不成立

C、无效

D、可变更

正确答案：C

4、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网内农

商行应在每年年初（）个工作日内将上一年发生的客户征信删除、修改

记录明细上报省联社风险管理部，并详细说明每次删除、修改的原因。

A、5

B、20

C、15

D、10

正确答案：D

5、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、3%

C、4%

D、5%

正确答案：D

6、获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品。

A、基金代销业务

B、证券承销业务

C、衍生品业务

D、保险产品代销业务

正确答案：C

7、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（）计提风险准备金,

或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。

A、15%

B、20%

C、5%

D、10%

正确答案：D

8、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，针对

保证类个人贷款业务，发放机构应由不少于（）名信贷人员核验保证人

身份。

A、四

B、一

C、三

D、二

正确答案：D

9、商业银行（）应当承担流动性风险管理的最终责任。

A、董事会

B、高级管理层

C、风险管理委员会

D、监事会

正确答案：A

10、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A、每年

B、每月

C、每日

D、每季

正确答案：C

11、（）是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融

资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投

资和管理的金融服务。

A、资产管理业务

B、私人银行业务

C、财富管理'业务

D、理财管理业务

正确答案：A

12、商业银行流动性风险偏好应当至少每年审议（）。

A、二次

B、四次

C、一次

D、三次

正确答案：C

13、（）监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构。

A、净稳定资金比例

B、流动性比例

C、优质流动性资产充足率

D、流动性匹配率

正确答案：D

14、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与合作

机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，

单笔贷款中合作方出资比例不得低于（）。

A、30%

B、10%

C、25%

D、20%

正确答案：A

15、使用业务公章，严禁（）。

A、专人保管

B、事先盖章

C、专人负责

20、下列哪一项不是巴塞尔新资本协议的支柱内容（）。

A、外部监管

B、信息披露

C、最低资本要求

D、盈利能力

正确答案：D

21、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，商业银

行应对其提供的金融产品和服务向消费者进行信息披露，其中向金融消

费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相

关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）年。

A、3

B、2

C、1

D、5

正确答案：A

22、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，大额风险暴露是指

商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴

露。

A、1.00%

B、2.00%

C、2.50%

D、3.00%

正确答案：C

23、各法人单位在呆账核销后必须坚持（）的管理原则。

A、账销案销

B、账存案销

C、账存案存

D、账销案存

正确答案：D

24、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和

支付委托，将贷款资金（）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、通过借款人账户

B、不经过借款人账户

C、直接划到借款人交易对象的账户

D、通过借款人交易对象要求的账户

正确答案：A

25、商业银行在开展流动性压力测试时，频率应当与其规模、风险水平

及市场影响力相适应，常规压力测试应当至少()进行一次，出现市场

剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。

A、每月度

B、每年度

C、每半年

D、每季度

正确答案：D

26、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，

明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当()并

妥善保存。

A、仝程记录

B、全程录音

C、对重点录音

D、全程视频

正确答案：B

27、下列关于国别风险的说法，正确的是()。

A、转移风险是国别风险的主要类型之一

B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险

C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国别风险所带来的损失

D、国别风险只存在于授信业务经营活动中

正确答案：A

28、根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风

险的客户，说法错误的是()o

A、应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款

B、应当订阅客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户

接受贷款人监督等承诺条款

C、应当订立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救

济条款

D、在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告

正确答案：A

29、商业银行申请采用内部评级法计量信用风险加权资产的，提交申请

时内部评级法资产覆盖率应不低于()。

A、60%

B、70%

C、50%

D、40%

正确答案：C

30、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，省联社

及网外农商行的异议处理人员()至少登录一次人民银行征信系统，查

看异议核查信息。

A、每月

B、每周

C、每季

D、每天

正确答案：D

31、银行业金融机构应当建立风险偏好的()，根据业务规模、复杂程度、

风险状况的变化，对风险偏好进行调整。

A、监测制度

B、调整制度

C、预警制度

D、报告制度

正确答案：B

32、借款人所处行业前景较好，借款人处于行业上游地位，具有一定竞

争优势，划入()类贷款。

A、正常1

B、正常2

C、关注1

D、正常3

正确答案：D

33、()是风险管理最终责任的承担者。

A、监事会

B、董事会

C、高级管理层

D、风险管理部门

正确答案：B

34、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A、风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠

道

B、风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报

告业务的风险状况

C、设置独立的风险管理部门

D、风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

正确答案：D

35、下列不属于物权基本原则的是（）。

A、平等保护原则

B、物权法定原则

C、物权公示原则

D、公平竞争原则

正确答案：D

36、项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关

资质的O为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的

专业意见或服务。

A、关联中介机构

B、关联金融机构

C、独立中介机构

D、独立金融机构

正确答案：C

37、《商业银行资本管理办法（试行）》中规定商业银行对未并表金融机

构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额（）的部分,

应从各级监管资本中对应扣除。

A、20%

B、15%

C、5%

D、10%

正确答案：D

38、（）指的是全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内

外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、齿位和人员；

覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督

全部管理环节。

A、全覆盖原则

B、匹配性原则

C、独立性原则

D、有效性原则

正确答案：A

39、按照信用卡透支核心定义进行分类，逾期91天一180天，应分为（）

类。

A、关注

B、可疑

C、次级

D、正常

正确答案：C

40、根据《支付结算办法》规定，申请人向出票行办理银行汇票退款时丁

若代理付款行曾经查询过该张汇票，则应在。方能办理退款。

A、提示付款期满1个月后

B、提示付款期满3个月后

C、提示付款期满后

D、提示付款期满2个月后

正确答案：C

41、银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对

账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）o

A、失职必罚原则

B、后续管理原则

C、检查考核原则

D、岗位分离原则

正确答案：D

42、根据人民银行、银保监会银行业金融机构房地产贷款集中度管理要

求，截止2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房

贷款占比超出管理要求2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通

知实施之日起（）年。

A、1

B、3

C、4

D、2

正确答案：C

43、商业银行市场风险类指标是衡量商业银行因()而面临的风险。

A、贷款规模变化

B、价格和汇率变化

C、国际收支变化

D、汇率和利率变化

正确答案：D

44、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，个

人贷款行应按区域、品种、客户群等维度建立()管理制度。

A、风险政策

B、风险程序

C、风险限额

D、风险机制

正确答案：C

45、房地产价格出现大幅度向下波动属于压力测试中()压力情景。

A、操作风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、市场风险

正确答案：B

46、下列关于合同变更的说法，错误的是()o

A、可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更

B、合同的变更是指合同主体的变更

C、合同的变更对已履行的部分无溯及力

D、合同变更包括合意变更和法定变更

正确答案：B

47、A公司向B银行申请贷款1000万元，由C公司提供保证担保，保证

合同约定C公司的保证期间为主债务履行期限届满之日为止，根据《民

法典》相关规定，该保证合同的保证期间为主债务履行期限届满之日起

Oo

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

正确答案：B

48、需要重组的贷款至少归为（）类。

A、可疑

B、关注

C、次级

D、正常

正确答案：C

49、借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获

得所需外汇偿还其境外债务的风险属于国别风险类型中的（）。

A、主权风险

B、传染风险

C、货币风险

D、转移风险

正确答案：D

50、根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。

A、中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日越，

转入逾期贷款账户

D、是否展期由贷款人与借款人共同协商确定

正确答案：D

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、农商行遇到洗钱风险事件时需采取应急管理计划，应急管理计划的工

作原则有：（）

A、坚持逐级汇报、严守保密规定的原则

B、坚持预防为主、及时高效处置的原则

C、坚持统一领导、明确部门职责的原则

D、坚持统一汇报、严守保密规定的原则

正确答案：ABC

2、银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，做到（）并重。

A、风险管理

B、定性指标

C、定量指标

D、绩效考核

正确答案：BC

3、以下人员中，需要监管部门核准任职资格的包括：（）。

A、财务负责人

B、内审负责人

C、合规总监

D、风险总监

正确答案：ABCD

4、商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具包括：（）

A、自我风险评估

B、关键风险指标

C、标准法

D、风险报告

正确答案：AB

5、出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。

A、客户行为或者交易情况出现异常的

B、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

D、金融机构或者的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者

相互矛盾的

正确答案：ABCD

6、坚守支农支小金融服务主业。农村商业银行应提高金融服务精准匹配

能力，重点满足（）和（）个性化、差异化、定制化需求。

A、小微企业

B、信用卡

C、“三农”

D、个人贷款

正确答案：AC

7、金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排，

包括（），并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效

执行。

A、保存客户资料

B、洗钱和恐怖融资风险管理

C、为开展客户尽职调查

D、共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序

正确答案：BCD

8、市场风险限额包括（）等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、

金融工具和风险类别进行分解。

A、止损限额

B、风险限额

C、交易限额

D、规模限额

正确答案：ABC

9、商业银行董事会在声誉风险管理中，应（）

A、制定与本行战略H标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B、建立全行声誉风险管理体系

C、监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性

D、承担声誉风险管理的最终责任

正确答案：ABCD

10、发生下列情况的，金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者

所在地中国人民银行分支机构报告（）。

A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的

B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或

者部门主要负责人调整的

C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项的

D、境外分支机构和控股附属机构受到当地监管当局或者司法部门开展的

与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处罚、刑事调查或者发生

其他重大风险事件的

正确答案：ABCD

11、董事会在压力测试中承担的责任包括（）。

A、审核并批准压力测试政策

B、监督高级管理层对压力测试进行有效管理

C、审阅经高管层审定有重大影响的压力测试报告，了解压力测试的关键

假设，关注压力测试的结果及其影响，审议后续的重大改进措施了解改

进措施的风险缓释效果。

D、拟定压力测试管理政策

正确答案：ABC

12、（）和（）为操作风险管理第一道防线。

A、风险（合规）部门

B、各分支机构

C、审计部门

D、操作风险责任部门

正确答案：BD

13、商业银行应当审慎评估（）等其他类别风险对流动性风险的影响。

A、声誉风险

B、市场风险

C、信用风险

D、操作风险

正确答案：ABCD

14、《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，非同业单一客户包括（）、

自然人、匿名客户等。

A、公共部门实体

B、中央银行

C、主权实体

D、企事业法人

正确答案：ABCD

15、金融机构在（），应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

A、提供新产品、新服务前

B、采用新技术、开办新业务

C、面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时

D、交易渠道发生变化

正确答案：ABC

16、商业银行的流动性风险管理策略应当明确流动性风险管理的总体目

标、管理模式以及主要政策和程序。以下属于流动性风险管理政策和程

序的有：（）。

A、优质流动性资产管理

B、日间流动性风险管理

C、压力测试

D、流动性风险限额管理

正确答案：ABCD

17、开办同业存款、同业拆借、保本和保证收益型理财投资等业务，应

做到（），如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。

A、内部控制严密

B、业务制度健全

C、部门岗位设置合理

D、人员配备齐全

正确答案：ABCD

18、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银

行应确定押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，主要包括()等。

A、制定押品管理制度

B、推动信息化建设

C、组织业务培训

D、开展风险监测

正确答案：ABCD

19、对于高风险客户，金融机构应当了解其()等信息，加强其金融交

易活动的监测分析。

A、经济状况

B、资金用途

C、资金来源

D、经营状况

正确答案：ABCD

20、反洗钱保密信息和资料包括。。

A、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息

B、因依法履行反洗钱职责和义务获得的客户身份资料和交易信息

C、客户洗钱风险等级分类信息

D、报告大额和可疑、恐怖融资交易信息

正确答案：ABCD

三、判断题(共30题，每题1分，共30分)

1、商业银行应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题培训，增强

工作人员的金融消费者权益保护意识和能力。

A、正确

B、错误

正确答案：A

2、省联社风险管理部及网外农商行的异议处理人员在收到人民银行征信

协查函后，15日内通过异议处理子系统完成书面回复。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3、贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析

方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责,

不可以授权其下设的专门委员会履行其部分职责。

A、正确

B、错误

正确答案：B

5、资本充足率=资本净额/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）

X100%o

A、正确

B、错误

正确答案：B

6、对于已尽职但出现风险的支农支小业务，仍应追究授信部门及其工作

人员相应责任。

A、正确

B、错误

正确答案：B

7、任何合规管理部门工作的外包安排都应受到合规负责人的适当监督。

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、农村商业银行应将股东支农支小服务承诺写入公司章程。

A、正确

B、错误

正确答案：A

9、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行

应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

A、正确

B、错误

正确答案：A

10、全面风险管理是商业银行董事会、监事会、高级管理层的职责，基

层员工不需要参与。

A、正确

B、错误

正确答案：B

11、金融机构应在表内开展资产管理业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

12、《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿是相对于交易

账户而言，记录商业银行所有未划入交易账户的表内业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

13、商业银行可以通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

A、正确

B、错误

正确答案：B

14、商业银行应当针对结构性存款业务的风险特征，制定和实施相应的

风险管理政策和程序，持续有效地识别、计量、监测和控制结构性存款

业务面临的各类风险，并将结构性存款业务风险管理纳入全面风险管理

体系。

A、正确

B、错误

正确答案：A

15、委托其他部门或分支机构代理委托其他部门或分支机构代理市场营

销等操作性事项,相关风险由受托部门或分支机构承担。

A、正确

B、错误

正确答案：B

16、防范操作风险“十三条”意见规定，记账岗位和对账岗位可由一人

兼任。

A、正确

B、错误

正确答案：B

17、客户风险预警信号中，红色预警信号是指已经或极有可能威胁到信

贷资产安全的信息、事件或行为。

A、正确

B、错误

正确答案：B

18、风险偏好的设置一般按照“董事会组织推动-牵头部门访谈分析-确

定风险偏好陈述内容一高管层审核-董事会审批”等环节。

A、正确

B、错误

正确