保险公司风险排查管理规定

保险公司风险排查管理规定一、总则1.目的为加强保险公司风险管理，及时发现、识别、评估和处置各类风险，确保公司稳健经营，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，依据相关法律法规和监管要求，制定本规定。2.适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司及其分支机构。3.基本原则全面性原则。风险排查应涵盖公司经营管理的各个环节，包括但不限于业务、财务、内控、合规等方面。及时性原则。定期开展风险排查工作，及时发现和处理潜在风险，确保风险得到有效控制。准确性原则。风险排查应运用科学合理的方法和工具，准确识别风险因素，评估风险程度。有效性原则。针对排查出的风险，应制定切实可行的风险处置措施，确保风险得到有效化解。

二、风险排查的组织与职责1.风险管理委员会负责审议公司风险排查管理规定、年度风险排查计划等重要事项。指导和监督公司风险排查工作，对重大风险排查结果进行决策。2.风险管理部门制定年度风险排查计划，并组织实施。负责收集、整理和分析风险排查数据，撰写风险排查报告。跟踪监督风险处置措施的执行情况，评估风险处置效果。3.各业务部门和职能部门负责本部门风险排查工作的具体实施，按照要求报送风险排查相关资料。对排查出的风险，制定本部门的风险处置措施，并负责落实。配合风险管理部门开展公司层面的风险排查工作。

三、风险排查的内容与方法1.业务风险排查销售风险排查销售人员行为是否合规，是否存在误导销售、欺骗投保人等问题。检查销售渠道管理是否规范，有无违规拓展渠道、给予不当利益等情况。评估保险产品条款设计是否合理，是否存在潜在风险。承保风险审查承保业务流程是否符合规定，核保标准是否执行到位。排查是否存在逆选择承保、超限额承保等风险。检查保险合同管理是否规范，合同要素是否完整、准确。理赔风险核实理赔流程是否顺畅，理赔时效是否符合规定。排查是否存在虚假理赔、恶意拒赔等情况。评估理赔数据的真实性和准确性。投资风险审查投资决策流程是否科学，投资管理制度是否健全。评估投资资产的质量和风险状况，排查是否存在重大投资损失风险。检查投资交易行为是否合规，有无内幕交易、操纵市场等违规行为。2.财务风险排查资产风险核实资产的真实性、完整性和安全性，排查是否存在资产减值、资产流失等风险。检查固定资产、无形资产等的管理是否规范，折旧、摊销是否合理。负债风险评估负债规模和结构是否合理，是否存在流动性风险。排查准备金计提是否充足、准确，是否存在虚增或虚减准备金的情况。资金运用风险审查资金运用的合规性，是否符合投资范围和比例限制。评估资金运用收益情况，排查是否存在投资收益大幅波动风险。财务报表风险检查财务报表编制是否符合会计准则和监管要求，数据是否真实、准确。排查财务报表是否存在重大错报、漏报等问题。3.内控风险排查内部控制制度建设检查公司内部控制制度是否健全，是否涵盖各个业务环节和管理流程。评估内部控制制度的有效性，是否能够有效防范风险。内部控制执行情况抽查各项业务操作是否符合内部控制制度规定。排查是否存在内部控制失效、违规操作等情况。内部审计与监督审查内部审计工作的开展情况，审计报告是否真实、准确。检查内部监督机制是否有效，对发现的问题是否及时整改。4.合规风险排查法律法规遵循情况检查公司经营活动是否符合国家法律法规和监管要求。排查是否存在违法违规行为，如非法集资、洗钱等。监管政策执行情况评估公司对监管政策的执行情况，是否及时调整经营策略以适应监管要求。排查是否存在违反监管政策的风险隐患。合规管理体系建设审查合规管理制度是否健全，合规管理部门是否有效履行职责。检查合规培训、宣传等工作是否到位，员工合规意识是否提高。

5.风险排查方法资料审查查阅公司各类业务档案、财务报表、规章制度等资料，检查其完整性、合规性和准确性。数据分析运用数据分析工具，对公司业务数据、财务数据等进行统计分析，识别潜在风险点。现场检查对公司分支机构、营业场所等进行实地检查，核实业务操作、内部控制等情况。访谈与问卷调查与公司员工、客户等进行访谈，了解实际情况，收集意见和建议。开展问卷调查，广泛征求各方对公司风险状况的看法。

四、风险排查的计划与实施1.年度风险排查计划风险管理部门应于每年年初制定本年度风险排查计划，明确排查的范围、内容、方法、时间安排等。年度风险排查计划应报风险管理委员会审议通过，并报董事会备案。2.风险排查实施风险管理部门按照年度风险排查计划，组织各业务部门和职能部门开展风险排查工作。各部门应成立风险排查工作小组，指定专人负责具体工作，按照要求认真开展排查，并按时报送相关资料。在风险排查过程中，发现问题应及时记录，并深入分析原因，提出整改建议。

五、风险排查报告与结果运用1.风险排查报告风险管理部门应在风险排查工作结束后，及时撰写风险排查报告。风险排查报告应包括排查基本情况、发现的主要风险问题、风险成因分析、风险评估结果、风险处置建议等内容。风险排查报告应经风险管理部门负责人审核后，提交风险管理委员会审议。2.风险排查结果运用风险管理委员会根据风险排查报告，对重大风险问题进行决策，制定风险处置措施。各业务部门和职能部门应根据风险处置措施，认真落实整改工作，及时消除风险隐患。风险管理部门应跟踪监督风险处置措施的执行情况，定期对风险处置效果进行评估，并将评估结果向风险管理委员会报告。风险排查结果作为公司绩效考核、干部任免、责任追究等工作的重要依据。

六、风险处置与跟踪1.风险处置措施针对排查出的风险，应根据风险性质、程度和影响范围，制定相应的风险处置措施。风险处置措施包括但不限于风险规避、风险降低、风险转移、风险承受等。2.风险处置实施各业务部门和职能部门负责组织实施本部门的风险处置措施，确保措施落实到位。风险管理部门应协调各部门之间的工作，对风险处置过程进行指导和监督。3.风险跟踪与评估风险管理部门应建立风险跟踪机制，定期对风险处置情况进行跟踪检查。对风险处置效果进行评估，如风险是否得到有效控制、损失是否得到弥补等。根据风险跟踪与评估结果，及时调整风险处置措施，确保风险得到持续有效管理。

七、责任追究1.对于在风险排查工作中发现的违规行为和风险问题应按照公司相关规定，追究相关部门和人员的责任。责任追究方式包括但不限于警告、罚款、降职、撤职