2024年度担保合同风险控制与合规审查手册3篇

20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年度担保合同风险控制与合规审查手册本合同目录一览1.担保合同概述1.1合同定义1.2合同目的1.3合同适用范围2.风险控制措施2.1风险评估流程2.2风险识别与分类2.3风险评估方法2.4风险预警机制2.5风险应对策略3.合规审查流程3.1合规审查标准3.2合规审查程序3.3合规审查人员资质要求3.4合规审查结果处理4.担保合同签订与备案4.1合同签订流程4.2合同备案要求4.3合同备案程序5.担保合同履行与监督5.1担保合同履行责任5.2担保合同履行监督5.3担保合同履行报告6.担保合同变更与解除6.1合同变更条件6.2合同解除条件6.3合同变更与解除程序7.担保合同终止与清算7.1合同终止条件7.2合同清算程序7.3合同清算责任8.法律法规与政策要求8.1相关法律法规概述8.2政策要求解读8.3法律法规变更应对9.风险责任与追究9.1风险责任主体9.2风险责任追究程序9.3违约责任与赔偿10.合同保密与信息管理10.1保密条款10.2信息管理要求10.3信息泄露处理11.合同争议解决11.1争议解决方式11.2争议解决程序11.3争议解决机构12.合同解除与终止12.1合同解除条件12.2合同终止条件12.3合同解除与终止程序13.合同附件与补充条款13.1附件内容13.2补充条款说明13.3附件与补充条款效力14.合同生效、备案与通知14.1合同生效条件14.2合同备案要求14.3通知送达与确认第一部分：合同如下：1.担保合同概述1.1合同定义1.1.1本合同所指担保合同，是指债务人因借款、租赁、买卖等经济活动，向债权人提供担保，以保证债务人履行债务的合同。1.1.2担保合同包括保证合同、抵押合同、质押合同等。1.2合同目的1.2.1本合同旨在明确担保关系，保障债权人的合法权益，降低债权风险。1.2.2本合同旨在规范担保行为，促进担保市场的健康发展。1.3合同适用范围1.3.1本合同适用于所有在2024年度内签订的担保合同。1.3.2本合同适用于所有担保合同的风险控制与合规审查工作。2.风险控制措施2.1风险评估流程2.1.1风险评估应遵循全面性、客观性、前瞻性的原则。2.1.2风险评估应包括债务人信用风险、市场风险、操作风险等。2.2风险识别与分类2.2.1风险识别应采用定性与定量相结合的方法。2.2.2风险分类应按照风险程度分为低风险、中风险、高风险。2.3风险评估方法2.3.1风险评估方法包括财务指标分析、行业分析、专家判断等。2.3.2风险评估结果应形成风险评估报告。2.4风险预警机制2.4.1建立风险预警指标体系，对风险进行实时监控。2.4.2风险预警信息应及时通报相关部门。2.5风险应对策略2.5.1针对不同风险等级，制定相应的风险应对措施。2.5.2风险应对措施应包括风险规避、风险分散、风险转移等。3.合规审查流程3.1合规审查标准3.1.1合规审查标准应符合国家法律法规、政策要求及行业规范。3.1.2合规审查标准应结合担保合同的具体情况制定。3.2合规审查程序3.2.1合规审查应遵循合规审查程序，确保审查的全面性和准确性。3.2.2合规审查程序包括资料审查、现场审查、审查报告编制等环节。3.3合规审查人员资质要求3.3.1合规审查人员应具备相关专业知识和实际工作经验。3.3.2合规审查人员应通过相关考试或培训，取得相应资质。3.4合规审查结果处理3.4.1合规审查结果应形成合规审查报告。3.4.2合规审查报告应及时报送相关部门。4.担保合同签订与备案4.1合同签订流程4.1.1合同签订前，双方应充分协商，明确合同条款。4.1.2合同签订时，双方应严格按照合同条款履行签订手续。4.2合同备案要求4.2.1合同签订后，双方应及时办理合同备案手续。4.2.2合同备案应提交相关资料，确保备案信息的真实性、完整性。4.3合同备案程序4.3.1合同备案程序包括资料提交、审查、备案登记等环节。4.3.2合同备案应在规定时间内完成。5.担保合同履行与监督5.1担保合同履行责任5.1.1债务人应按照合同约定履行债务。5.1.2担保人应按照合同约定履行担保义务。5.2担保合同履行监督5.2.1建立担保合同履行监督机制，确保合同履行情况。5.2.2监督内容包括债务履行情况、担保人履行情况等。5.3担保合同履行报告5.3.1担保合同履行报告应包括债务履行情况、担保人履行情况等。5.3.2担保合同履行报告应定期报送相关部门。8.法律法规与政策要求8.1相关法律法规概述8.1.1本合同应符合《担保法》、《合同法》、《物权法》等相关法律法规。8.1.2本合同应符合国家关于金融、担保行业的最新政策要求。8.2政策要求解读8.2.1对最新政策要求进行解读，确保合同条款与政策保持一致。8.2.2定期关注政策动态，及时调整合同条款以适应政策变化。8.3法律法规变更应对8.3.1制定法律法规变更应对预案，确保合同条款的合法性和有效性。8.3.2对法律法规变更进行风险评估，制定相应的应对措施。9.风险责任与追究9.1风险责任主体9.1.1明确风险责任主体，包括债务人、担保人、债权人等。9.1.2风险责任主体应承担相应的法律责任和违约责任。9.2风险责任追究程序9.2.1风险责任追究程序应遵循公平、公正、公开的原则。9.2.2风险责任追究程序包括调查、取证、处理、处罚等环节。9.3违约责任与赔偿9.3.1明确违约行为及相应的违约责任。9.3.2违约责任包括但不限于赔偿损失、支付违约金等。10.合同保密与信息管理10.1保密条款10.1.1合同双方应遵守保密条款，不得泄露合同内容。10.1.2保密信息包括但不限于合同条款、商业秘密、客户信息等。10.2信息管理要求10.2.1建立信息管理制度，确保信息的安全性和保密性。10.2.2对信息进行分类管理，明确信息的使用权限和责任。10.3信息泄露处理10.3.1发生信息泄露事件时，应及时采取措施进行控制和处理。10.3.2对信息泄露事件的责任人进行追责。11.合同争议解决11.1争议解决方式11.1.1合同争议解决方式包括协商、调解、仲裁、诉讼等。11.1.2优先选择协商或调解方式解决争议。11.2争议解决程序11.2.1争议解决程序应遵循合法、公正、高效的原则。11.2.2争议解决程序包括争议提出、争议调查、争议处理等环节。11.3争议解决机构11.3.1合同双方可约定争议解决机构，如仲裁委员会或人民法院。11.3.2争议解决机构的选择应考虑争议的性质、金额等因素。12.合同解除与终止12.1合同解除条件12.1.1明确合同解除的条件，包括违约、不可抗力等。12.1.2合同解除应符合法律规定和合同约定。12.2合同终止条件12.2.1明确合同终止的条件，包括债务履行完毕、合同期限届满等。12.2.2合同终止应符合法律规定和合同约定。12.3合同解除与终止程序12.3.1合同解除与终止程序应遵循合法、公正、高效的原则。12.3.2合同解除与终止程序包括通知、确认、清算等环节。13.合同附件与补充条款13.1附件内容13.1.1附件应包括合同的具体条款、相关文件、证明材料等。13.1.2附件内容应与合同一致，并具有同等法律效力。13.2补充条款说明13.2.1补充条款应明确说明其性质、作用和适用范围。13.2.2补充条款应与合同内容相协调，不得相互矛盾。13.3附件与补充条款效力13.3.1附件与补充条款具有同等法律效力，与合同共同构成完整合同。13.3.2附件与补充条款的变更或解除，应遵循合同约定和法律规定。14.合同生效、备案与通知14.1合同生效条件14.1.1合同生效条件包括合同双方签署、合同内容合法、合同形式符合要求等。14.1.2合同生效后，双方应按照合同约定履行各自义务。14.2合同备案要求14.2.1合同备案应符合国家法律法规和政策要求。14.2.2合同备案应提交相关资料，确保备案信息的真实性和完整性。14.3通知送达与确认14.3.1通知送达应采用书面形式，并保证通知的及时性和准确性。14.3.2通知送达后，应要求对方进行确认，确保双方对通知内容的一致性。第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入15.1第三方概念15.1.1第三方是指在本合同履行过程中，经甲乙双方同意，介入合同关系的外部主体。15.1.2第三方包括但不限于中介方、评估机构、律师事务所、审计机构等。15.2第三方责权利15.2.1第三方应根据甲乙双方的要求，提供专业服务，包括但不限于信息提供、专业评估、法律咨询等。15.2.2第三方有权获得甲乙双方支付的合理费用，并有权获取与提供服务相关的必要信息。15.2.3第三方应保持中立，不得泄露甲乙双方的商业秘密和保密信息。15.3第三方介入程序15.3.1第三方介入需经甲乙双方书面同意，并签订书面协议。15.3.2第三方介入协议应明确第三方的服务内容、费用、期限、责任等。15.4第三方与其他各方的划分说明15.4.1第三方与甲乙双方的关系是委托服务关系，不属于合同主体。15.4.2第三方对甲乙双方的权利义务不承担直接责任，其责任仅限于其提供的专业服务范围内。15.4.3第三方在提供服务过程中，应遵守国家法律法规和行业规范。16.甲乙双方增加的额外条款16.1第三方介入时的权利16.1.1甲乙双方有权要求第三方提供必要的服务，并监督其服务质量。16.1.2甲乙双方有权对第三方的工作提出意见和建议。16.2第三方介入时的义务16.2.1第三方应按照合同约定和甲乙双方的要求，及时、准确、完整地提供专业服务。16.2.2第三方应保守甲乙双方的商业秘密和保密信息。16.3第三方介入时的责任16.3.1第三方因自身原因导致服务瑕疵或错误，应承担相应的责任。16.3.2第三方应配合甲乙双方解决因服务问题引起的争议。17.明确第三方的责任限额17.1第三方责任限额17.1.1第三方责任限额应根据第三方提供的专业服务的性质、风险和甲乙双方的要求确定。17.1.2第三方责任限额应在第三方介入协议中明确约定。17.2责任限额的调整17.2.1如第三方责任限额不足以覆盖可能发生的损失，甲乙双方可协商调整责任限额。17.2.2调整责任限额需书面通知第三方，并经第三方确认。17.3超出责任限额的处理17.3.1若第三方责任造成甲乙双方损失，超出责任限额的部分，由甲乙双方自行承担。17.3.2甲乙双方可依法向第三方追偿超出责任限额的部分。17.4责任限额的争议解决17.4.1如对第三方责任限额存在争议，甲乙双方应通过协商解决。17.4.2协商不成的，可依法向有管辖权的人民法院提起诉讼。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.合同签订文件附件1：担保合同正本附件2：担保合同副本附件3：合同签订确认书2.风险评估报告附件4：债务人信用风险评估报告附件5：市场风险评估报告附件6：操作风险评估报告3.合规审查文件附件7：合规审查报告附件8：合规审查记录4.担保合同履行文件附件9：担保合同履行情况报告附件10：担保合同履行监督记录5.合同变更文件附件11：合同变更协议附件12：合同变更通知6.合同解除文件附件13：合同解除协议附件14：合同解除通知7.附件清单附件15：附件清单及说明附件详细要求和说明：所有附件均需为正式文件，并由双方加盖公章。附件内容应真实、完整、准确，不得有虚假陈述或误导性信息。附件需在合同签订后及时提交，并在合同履行过程中按需更新。说明二：违约行为及责任认定：1.违约行为1.1债务人未按合同约定履行债务。1.2担保人未按合同约定履行担保义务。1.3第三方未按合同约定提供专业服务。1.4甲乙双方未按合同约定履行合同解除或终止程序。2.责任认定标准2.1违约行为发生时，违约方应承担违约责任。2.2违约责任包括但不限于赔偿损失、支付违约金等。2.3违约责任认定应根据合同约定和法律法规进行。3.违约责任示例说明3.1债务人未按合同约定履行债务，导致债权人遭受损失的，债务人应赔偿债权人实际损失。3.2担保人未按合同约定履行担保义务，导致债权人遭受损失的，担保人应承担相应的赔偿责任。3.3第三方未按合同约定提供专业服务，导致甲乙双方遭受损失的，第三方应承担相应的赔偿责任。3.4甲乙双方未按合同约定履行合同解除或终止程序，导致对方遭受损失的，违约方应承担相应的赔偿责任。全文完。2024年度担保合同风险控制与合规审查手册1合同目录一、引言1.合同目的2.合同适用范围3.定义和解释二、担保合同风险控制原则1.风险识别2.风险评估3.风险分类4.风险应对策略三、担保合同审查流程1.合同签订前的审查2.合同履行过程中的审查3.合同变更或终止时的审查四、担保合同风险控制措施1.审核担保人的信用状况2.评估担保物的价值3.确定担保比例4.建立风险预警机制五、合规审查内容1.法律法规适用性2.内部规章制度符合性3.风险控制措施完备性4.审查记录保存要求六、审查人员职责与权限1.审查人员资质要求2.审查人员职责3.审查人员权限4.审查人员保密义务七、审查程序与时间1.审查程序2.审查时间3.审查结果反馈4.审查结果处理八、担保合同风险控制与合规审查结果1.风险控制与合规审查结论2.风险控制与合规审查意见3.风险控制与合规审查建议九、担保合同风险控制与合规审查的后续工作1.风险控制措施执行2.合规审查结果跟踪4.持续改进措施十、违约责任1.审查人员违约责任2.担保人违约责任3.担保合同违约责任4.违约责任追究程序十一、合同争议解决1.争议解决方式2.争议解决机构3.争议解决程序4.争议解决期限十二、合同生效、变更与解除1.合同生效条件2.合同变更程序3.合同解除条件4.合同解除程序十三、合同解除后的处理1.担保责任处理2.担保物处理3.风险控制措施终止4.合同解除后的后续工作十四、其他1.合同附件2.通知与公告3.合同解除与终止4.合同解释权合同编号_________一、引言1.合同目的为确保担保合同的有效性和安全性，降低担保风险，特制定本手册。2.合同适用范围本手册适用于2024年度公司所有担保合同。3.定义和解释担保合同：指担保人与债权人之间就债权债务关系所订立的合同。担保人：指为债务人提供担保的自然人、法人或其他组织。债权人：指接受担保的债权方。风险控制：指对担保合同可能产生的风险进行识别、评估和防范。合规审查：指对担保合同是否符合法律法规及公司内部规章制度进行审查。二、担保合同风险控制原则1.风险识别审查担保合同的合法性、合规性。评估担保人的信用状况和还款能力。评估担保物的价值及变现能力。2.风险评估对担保合同的风险等级进行分类。分析担保合同的风险点，确定风险程度。3.风险分类将风险分为低风险、中风险和高风险。根据风险分类，采取相应的风险控制措施。4.风险应对策略制定风险应对计划，包括风险分散、风险转移、风险规避等。三、担保合同审查流程1.合同签订前的审查审查担保合同是否符合法律法规及公司内部规章制度。审查担保人是否具备提供担保的资格和能力。审查担保物的合法性、权属清晰度及价值。2.合同履行过程中的审查定期审查担保合同履行情况，包括担保人的还款能力、担保物的价值变化等。监督担保合同履行过程中的风险控制措施执行情况。3.合同变更或终止时的审查审查合同变更或终止是否符合法律法规及公司内部规章制度。审查担保合同变更或终止对担保人、债权人及公司的影响。四、担保合同风险控制措施1.审核担保人的信用状况通过征信机构查询担保人信用记录。评估担保人的财务状况和还款能力。2.评估担保物的价值对担保物进行市场价值评估。确保担保物的价值不低于担保债权金额。3.确定担保比例根据担保物的价值，确定合理的担保比例。确保担保比例不低于一定标准。4.建立风险预警机制建立风险预警系统，及时识别和报告风险。对风险进行分类，采取相应的风险控制措施。五、合规审查内容1.法律法规适用性审查担保合同是否符合国家法律法规。审查担保合同条款是否合法、合规。2.内部规章制度符合性审查担保合同是否符合公司内部规章制度。审查担保合同条款是否违反公司内部规定。3.风险控制措施完备性审查担保合同中的风险控制措施是否完善。审查风险控制措施是否具有可操作性。4.审查记录保存要求审查担保合同的审查记录是否完整、规范。审查审查记录的保存期限及保存方式。六、审查人员职责与权限1.审查人员资质要求审查人员应具备相关法律、金融、财务等专业知识。2.审查人员职责负责对担保合同进行审查。负责提出风险控制与合规审查意见。负责跟踪和监督担保合同履行过程中的风险控制措施。3.审查人员权限审查人员有权要求担保人、债权人提供相关资料。审查人员有权要求担保人、债权人改正不符合法律法规及公司内部规章制度的事项。4.审查人员保密义务审查人员应对担保合同审查过程中的敏感信息保密。审查人员不得泄露担保合同审查结果。七、审查程序与时间1.审查程序审查人员接到担保合同后，进行初步审查。审查人员对担保合同进行详细审查，提出审查意见。审查意见经相关部门审核后，形成最终审查结果。2.审查时间审查人员应在收到担保合同后五个工作日内完成初步审查。审查人员应在十个工作日内完成详细审查，并提出审查意见。相关部门应在收到审查意见后五个工作日内完成审核工作。八、担保合同风险控制与合规审查结果1.风险控制与合规审查结论审查结果为符合要求，合同可以生效。审查结果为不符合要求，合同需修改或不予生效。2.风险控制与合规审查意见对符合要求的合同，提出风险控制建议。对不符合要求的合同，提出修改意见或终止建议。3.风险控制与合规审查建议针对风险控制措施不足之处，提出改进建议。针对合规审查问题，提出整改措施。九、担保合同风险控制与合规审查的后续工作1.风险控制措施执行监督风险控制措施的实施情况。对风险控制措施进行定期评估和调整。2.合规审查结果跟踪跟踪合规审查结果的执行情况。对合规审查结果进行持续改进。对风险控制与合规审查流程进行优化。4.持续改进措施根据风险控制与合规审查结果，制定持续改进计划。对改进计划进行跟踪和评估。十、违约责任1.审查人员违约责任未履行审查职责，造成损失的，承担相应责任。泄露审查过程中获取的保密信息，承担法律责任。2.担保人违约责任未履行担保义务，造成损失的，承担相应责任。提供虚假信息，导致合同无效或损失，承担法律责任。3.担保合同违约责任合同一方未履行合同义务，造成损失的，承担相应责任。合同条款违反法律法规，导致合同无效，承担法律责任。4.违约责任追究程序违约责任追究程序由公司内部规定。违约责任追究过程中，应保证程序公正、透明。十一、合同争议解决1.争议解决方式通过协商解决争议。协商不成，提交仲裁机构仲裁。协商和仲裁均不成，依法向人民法院提起诉讼。2.争议解决机构争议解决机构由双方协商确定。争议解决机构应具备独立、公正的资质。3.争议解决程序争议双方应诚信协商，积极寻求解决争议。争议解决过程中，应遵守相关法律法规和争议解决机构的规则。4.争议解决期限争议解决期限由双方协商确定。争议解决期限最长不超过一年。十二、合同生效、变更与解除1.合同生效条件双方签署合同并经审查合格。合同签订后，按约定履行相关手续。2.合同变更程序变更合同需经双方协商一致。变更后的合同需重新审查。3.合同解除条件合同一方违约，另一方有权解除合同。合同履行完毕，合同自动解除。4.合同解除程序解除合同需书面通知对方。解除合同后，双方应按约定处理相关事宜。十三、合同解除后的处理1.担保责任处理担保责任根据合同约定和实际情况进行处理。担保责任处理过程中，应确保债权人的合法权益。2.担保物处理担保物按合同约定进行处理。担保物处理过程中，应确保担保人的合法权益。3.风险控制措施终止风险控制措施随合同解除而终止。4.合同解除后的后续工作双方应按约定处理合同解除后的后续事宜。合同解除后的后续工作应确保合法、合规。十四、其他1.合同附件合同附件包括但不限于：担保合同、审查意见、风险评估报告等。2.通知与公告合同相关事项的变更、解除等，应通知对方。重大事项的变更、解除等，应进行公告。3.合同解释权本合同解释权归公司所有。4.合同份数本合同一式两份，双方各执一份。甲方（担保人）签字：日期：乙方（债权人）签字：日期：多方为主导时的，附件条款及说明一、当甲方为主导时，增加的多项条款及说明1.甲方主导下的风险控制责任甲方应承担担保合同风险控制的主要责任，包括但不限于担保人的信用评估、担保物的价值评估和风险预警机制的建立。甲方应定期向乙方提供担保人的财务状况和信用报告，确保乙方了解担保人的最新情况。2.甲方违约责任如甲方未履行风险控制责任，导致乙方遭受损失，甲方应承担全部或部分赔偿责任。甲方违约行为包括但不限于：未按约定提供担保物、未及时履行风险预警义务等。3.甲方信息披露义务甲方有义务及时、准确地向乙方披露担保合同履行过程中的所有相关信息。信息披露应包括但不限于：担保人的经营状况、财务状况、担保物的变动情况等。4.甲方协助义务甲方应协助乙方进行担保合同的风险控制和合规审查。甲方应配合乙方进行现场检查、资料查阅等工作。二、当乙方为主导时，增加的多项条款及说明1.乙方主导下的风险控制责任乙方应承担担保合同风险控制的主要责任，包括但不限于对担保人的信用评估、担保物的价值评估和风险预警机制的建立。乙方应定期向甲方提供担保人的财务状况和信用报告，确保甲方了解担保人的最新情况。2.乙方违约责任如乙方未履行风险控制责任，导致甲方遭受损失，乙方应承担全部或部分赔偿责任。乙方违约行为包括但不限于：未按约定提供担保物、未及时履行风险预警义务等。3.乙方信息披露义务乙方有义务及时、准确地向甲方披露担保合同履行过程中的所有相关信息。信息披露应包括但不限于：担保人的经营状况、财务状况、担保物的变动情况等。4.乙方协助义务乙方应协助甲方进行担保合同的风险控制和合规审查。乙方应配合甲方进行现场检查、资料查阅等工作。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明1.第三方中介的选定第三方中介的选定应由双方协商确定，并确保其具备独立、公正的资质。第三方中介的选定应遵循公开、公平、公正的原则。2.第三方中介的职责第三方中介应负责对担保合同进行风险评估和合规审查。第三方中介应向双方提供独立的评估报告和审查意见。3.第三方中介的费用第三方中介的费用由双方协商确定，并在合同中明确。第三方中介的费用应包括但不限于评估费用、审查费用等。4.第三方中介的保密义务第三方中介应遵守保密义务，不得泄露在评估和审查过程中获取的任何敏感信息。第三方中介的保密义务应持续至评估和审查工作完成后。5.第三方中介的更换如双方对第三方中介的评估或审查结果不满意，有权更换第三方中介。更换第三方中介的程序应遵循合同约定和法律法规。6.第三方中介的争议解决如第三方中介在评估或审查过程中出现争议，应通过协商解决。协商不成，可提交仲裁机构仲裁或依法向人民法院提起诉讼。附件及其他补充说明一、附件列表：1.担保合同2.审查意见3.风险评估报告4.担保人信用报告5.担保物评估报告6.第三方中介评估报告7.争议解决协议8.通知与公告文件9.合同变更协议10.合同解除协议11.法律法规及公司内部规章制度12.第三方中介资质证明13.保密协议14.其他相关文件二、违约行为及认定：1.违约行为：未履行风险控制责任。未按约定提供担保物或履行担保义务。未及时披露相关信息。未协助对方进行风险控制和合规审查。提供虚假信息或隐瞒重要事实。违反保密义务。未按约定进行争议解决。2.违约行为的认定：违约行为的认定依据合同条款、法律法规及公司内部规章制度。违约行为的认定需有充分证据支持。违约行为的认定由合同双方或第三方中介进行。三、法律名词及解释：1.担保合同：指担保人与债权人之间就债权债务关系所订立的合同。2.信用报告：指对担保人信用状况的调查报告。3.风险评估报告：指对担保合同风险进行评估的报告。4.合规审查：指对担保合同是否符合法律法规及公司内部规章制度进行审查。5.争议解决：指解决合同双方之间争议的方式。6.保密义务：指合同一方对获取的对方信息负有保密责任。7.第三方中介：指独立于合同双方，提供评估、审查等服务的机构。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：风险控制措施不完善。解决办法：定期评估和调整风险控制措施，确保其有效性。2.问题：信息披露不及时或不准确。解决办法：建立信息披露制度，确保信息的及时、准确披露。3.问题：第三方中介更换困难。解决办法：在合同中明确第三方中介更换的程序和条件。4.问题：争议解决过程中出现分歧。解决办法：通过协商、仲裁或诉讼等方式解决争议。五、所有应用场景：1.公司内部担保合同。2.与外部企业或个人的担保合同。3.项目融资担保合同。4.个人贷款担保合同。5.其他涉及担保的合同。全文完。2024年度担保合同风险控制与合规审查手册2合同编号_________一、合同主体1.甲方：2.乙方：3.其他相关方：二、合同前言2.1背景：随着我国经济的快速发展，担保行业日益壮大，担保业务风险控制与合规审查成为担保机构关注的焦点。为加强担保合同风险控制，提高合规审查水平，甲方与乙方经友好协商，特制定本手册。2.2目的：本手册旨在规范担保合同的风险控制与合规审查工作，确保担保业务合法、合规、稳健开展，降低担保风险，保障各方合法权益。三、定义与解释3.1专业术语：1.担保：指担保人为债务人向债权人提供一定的财产或者权利，以保证债务人履行债务的行为。2.风险控制：指在担保业务过程中，通过对风险进行识别、评估、监控和处置，以降低风险损失的行为。3.合规审查：指对担保合同及相关文件进行审查，确保其符合法律法规、行业规范和内部管理制度。3.2关键词解释：1.担保合同：指担保人与债权人签订的，约定担保人为债务人提供担保的协议。2.风险控制措施：指在担保业务过程中，为降低风险损失而采取的具体措施。3.合规审查标准：指审查担保合同及相关文件时所遵循的法律法规、行业规范和内部管理制度。四、权利与义务4.1甲方的权利和义务：1.甲方有权要求乙方按照本手册规定进行风险控制与合规审查。2.甲方有权对乙方在担保业务过程中违反本手册规定的行为进行纠正和处罚。3.甲方有义务向乙方提供担保合同及相关文件，并配合乙方进行风险控制与合规审查。4.2乙方的权利和义务：1.乙方有权要求甲方按照本手册规定进行风险控制与合规审查。2.乙方有义务按照本手册规定，对担保合同及相关文件进行风险控制与合规审查。3.乙方有义务对甲方提供的担保合同及相关文件进行保密。五、履行条款5.1合同履行时间：本手册自双方签字之日起生效，有效期至2024年12月31日。5.2合同履行地点：本手册的履行地点为甲乙双方约定的地点。5.3合同履行方式：甲乙双方应按照本手册规定，通过书面形式进行风险控制与合规审查工作。六、合同的生效和终止6.1生效条件：本手册自双方签字之日起生效。6.2终止条件：1.合同期限届满；2.甲乙双方协商一致解除合同；3.出现法律、法规规定的其他终止情形。6.3终止程序：1.甲乙双方应提前30日书面通知对方终止合同；2.双方应妥善处理合同终止后的相关事宜。6.4终止后果：1.合同终止后，甲乙双方应按照本手册规定，妥善处理担保合同及相关文件；2.本手册终止后，双方应继续履行合同终止前的义务。七、费用与支付7.1费用构成1.风险评估费用：根据担保项目的复杂性和风险程度，由乙方提供详细的风险评估报告，费用按实际工作量和行业标准计算。2.合规审查费用：对担保合同及相关文件进行合规性审查，费用根据审查工作量及乙方专业人员的投入成本确定。3.保密费用：为确保保密内容的安全，乙方可能需要采取额外的保密措施，费用将根据实际需要和成本进行计算。4.其他费用：根据甲乙双方协商一致，可能产生的其他相关费用。7.2支付方式1.银行转账：甲方应按照乙方提供的银行账户信息，通过银行转账方式支付上述费用。2.支票：甲方可选择以支票形式支付，支票应直接交付给乙方指定的收款人。7.3支付时间1.风险评估费用：在乙方完成风险评估报告并提供给甲方后5个工作日内支付。2.合规审查费用：在乙方完成合规审查报告并提供给甲方后5个工作日内支付。3.保密费用：在乙方完成保密措施并确认保密内容安全后5个工作日内支付。7.4支付条款1.甲方应在支付费用前确认乙方已按照合同约定完成相关工作。2.乙方应在收到费用后3个工作日内向甲方开具正规发票。八、违约责任8.1甲方违约1.若甲方未按约定支付费用，乙方有权暂停或终止工作，并要求甲方支付违约金，违约金为应付费用总额的10%。2.若甲方提供的担保合同及相关文件存在虚假、误导性陈述，乙方有权终止合同，并要求甲方承担相应的法律责任。8.2乙方违约1.若乙方未按时完成风险评估、合规审查或保密工作，甲方有权要求乙方支付违约金，违约金为应付费用总额的10%。2.若乙方泄露保密内容，乙方应承担相应的法律责任，并赔偿甲方因此遭受的损失。8.3赔偿金额和方式1.甲方或乙方违约造成的损失，应由违约方承担全部责任，赔偿对方实际损失。2.赔偿金额的确定以双方协商一致或通过仲裁、诉讼途径解决。九、保密条款9.1保密内容本手册及其附件中涉及的所有商业秘密、技术秘密、财务信息、客户信息等均为保密内容。9.2保密期限保密期限自合同签订之日起至合同终止或保密内容公开之日止。9.3保密履行方式1.甲方和乙方应采取一切必要措施，确保保密内容的保密性。2.未经对方同意，不得将保密内容泄露给任何第三方。十、不可抗力10.1不可抗力定义不可抗力是指因自然灾害、政府行为、社会异常事件等原因，导致合同履行不能或履行成本显著增加，且双方无法预见、无法避免并不能克服的事件。10.2不可抗力事件1.自然灾害：如地震、洪水、火灾等。2.政府行为：如政策调整、法律法规变化等。3.社会异常事件：如战争、罢工、恐怖袭击等。10.3不可抗力发生时的责任和义务1.发生不可抗力事件时，双方应及时通知对方，并提供相关证明。2.双方应根据不可抗力事件的影响程度，协商调整合同履行期限或解除合同。10.4不可抗力实例如新冠疫情、地震、洪水等。十一、争议解决11.1协商解决双方应友好协商解决合同履行过程中产生的争议。11.2调解若协商不成，任何一方可向双方共同认可的调解机构申请调解。11.3仲裁或诉讼若调解不成，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁。十二、合同的转让12.1转让规定1.未经对方书面同意，任何一方不得将本合同的权利和义务转让给第三方。2.双方同意，在特定情况下，经对方书面同意，可以将合同权利和义务转让给关联方。12.2不得转让的情形1.本合同项下的保密条款不得转让。2.本合同项下的争议解决条款不得转让。十三、权利的保留13.1权力保留1.甲方保留对担保合同及相关文件的最终审查权。2.乙方保留对担保业务风险控制与合规审查的独立判断权。13.2特殊权力保留1.甲方保留在担保业务过程中，根据市场变化和风险情况调整担保条件的权利。2.乙方保留在发现担保合同存在重大风险时，要求甲方采取措施降低风险的权利。十四、合同的修改和补充14.1修改和补充程序1.任何一方提出修改或补充本合同内容的请求，应以书面形式提出。2.双方应就修改或补充的内容进行协商，达成一致后以书面形式确定。14.2修改和补充效力1.修改或补充的内容自双方签字之日起生效，与本合同具有同等法律效力。2.修改或补充的内容未涉及本合同其他条款的，不影响本合同的完整性。十五、协助与配合15.1相互协作事项1.双方应就担保合同风险控制与合规审查工作相互提供必要的信息和资料。2.双方应就担保业务中的重大问题及时沟通，共同协商解决方案。15.2协作与配合方式1.双方应通过书面或口头形式进行沟通和协作。2.双方应确保沟通渠道畅通，及时回应对方的要求。十六、其他条款16.1法律适用本合同适用中华人民共和国法律。16.2合同的完整性和独立性本合同构成甲乙双方之间的完整协议，任何一方不得以任何形式对本合同进行修改或补充。16.3增减条款本合同的增减条款应经双方协商一致，并以书面形式确定。十七、签字、日期、盖章甲方（盖章）：乙方（盖章）：代表（签字）：代表（签字）：日期：____年____月____日日期：____年____月____日附件及其他说明解释一、附件列表：1.2024年度担保合同风险控制与合规审查手册2.担保合同及相关文件3.风险评估报告4.合规审查报告5.保密协议6.争议解决协议7.不可抗力事件证明8.修改和补充协议9.其他双方认为需要附在本合同中的文件二、违约行为及认定：1.甲方违约行为及认定：