银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款环境风险分析）模拟试卷3

银行业专业人员职业资格中级公司信贷

（贷款环境风险分析）模拟试卷3

一、单项选择题（本题共〃题，每题1.0分，共“

分。）

1、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

标准答案：A

知识点解析：是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要

依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销

售区域的特征。

2、在现实中，（）是组成国民经济的基本元素，它不但会受到企业自身规模效益、

生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部

因素的制约，还会受到国民经济、外部经济、国家政策、地区生产力布局、产业链

位置等行业外部条件的影响。

A、行业

B、产业

C、公司

D、部门

标准答案：A

知识点解析：在现实中，行业是组成国民经济的基本元素，它不但会受到企业自身

规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求

等行业内部因素的制约，还会受到国民经济、外部经济、国家政策、地区生产力布

局、产业链位置等行业外部条件的影响。

3、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是（）。

A、成长阶段的企业代表中等程度的风险

B、必须进行细致的信贷分析

C、销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D、有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

标准答案：D

知识点解析：成长阶段的企业代表中等程度的风险，但是这一阶段也同时拥有最大

的机会，因为现金和资本需求非常大。由于行业发展和变化仍然非常迅速，将会导

致持续不断的不确定风险，所以发展阶段的企业信贷风险依然较大。要想确定潜在

借款人是否有能力获得成功，细致的信贷分析是必不可少的。连续不断的销售增长

和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险。成长阶段

的企业并不一定会有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款。

4、不属于成长阶段的行业的特点是（）。

A、年增长率会超过20%

13、销售大幅增长，利润和现金流转变成正值

C、该阶段末期，也许会出现一个短暂的“行业动荡期”

D、很多企业可能为了生存而发动“价格战争”

标准答案：B

知识点解析：该阶段的现金流会由于销售的快速增长和现金需求的增加而仍然为负

值。

5、处于启动阶段的行业通常年增长率会（）。

A、达到100%以上

B、超过20%

C、达到5%〜10%

D、下降

标准答案：A

知识点解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上；处于成长阶段的

行业通常年增长率会超过20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长

率为5%〜10%。处于衰退阶段的行'上的共同点是销售额在很长时间内都是处于下

降阶段。

6、处于成熟期的行业的风险性（）。

A、最IWJ

B、中等

C、最低

D、较高

标准答案：c

知识点解析：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确

定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有

效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的

未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况（比如无法预知的灾难），这一行业

的成功率相对较高。

7、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_______,该行业的内部竞

争越_______。（）

A、强；强

B、强;弱

C、弱；强

D、弱；弱

标准答案：B

知识点解析：由于市场容量和生产资源的有限性，所以一个行业的进入壁垒越高，

则该行业的自我保护就越强，该行业的内部竞争也就越弱。

8、处于成熟期的行业，价格竞争,新产品出现速度非常o（）。

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

标准答案：B

知识点解析：成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，

新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代

品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。在这一阶段，做好

成本控制成为很多企业成功的关键。

9、在（）的情况下，行业内竞争比较激烈v

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、退出市场成本高

标准答案：D

知识点解析：退出市场成本越高，竞争程度越大。例如在固定资产较多，并且很难

用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周

期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况

更为严重.本题的最佳答案为D.

10、商业银行可以通过使用（）来综合考虑行业风险，

A、行业风险评估工作表

B、贷前调查报告

C、行业分析报告

D、行业统计报表

标准答案：A

知识点解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。

11、产业组织结构的影响主要包括（）。

A、行业的成熟度和行业发展方向

B、行业政策导向和行业人才流动

C、行业的关联度和行业的领导力量

D、行业市场集中度和行业壁垒程度

标准答案：D

知识点解析：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集

中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争

与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在

进入该行业的新企业所现有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利

因素和限制。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

12、行业风险的产生受以下（）因素影响。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：行业风险的产生受以下因素影响：①受经济周期的影响；②受产'也

发展周期的影响；③受产业组织结构的影响；④受地区生产力布局的影响；⑤受

国家政策的影响；⑥受产业链位置的影响。

13、行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：行业分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分

别是行业成熟度、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期（行业周期）、

行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。需要注意的是，这七个方面并不是按照它们

的重要性来排列顺序。在不同的行业或者细分市场中，每个方面的影响程度是不同

的。

14、退出障碍具体包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：退出障碍较高意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。退出障碍主要

受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括：资产的专用

性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种

限制等。

15、经济周期包括（）阶段。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：经济周期通常包括四个或五个阶段，经济学家虽然对此始终有争议。

但是以下五个阶段是经济周期普遍包括的：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张°

16、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售

渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方

面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。

17、下列关于进入壁垒的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：进入壁垒是影响市场结构的重要因素，是指产、也内既存企业对于潜在

进入企业和刚刚进入这个产业的新企业所具有的某种优势的程度。换言之，是指潜

在进入企业和新企业若与既存企业竞争可能遇到的种种不利因素。进入壁垒具有保

护产业内已有企业的作用，也是潜在进入者成为现实进入者时必须首先克服的困

难。

18、行业风险评估工作表的主要内容包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：行业风险评估工作表的主要内容包括：①行业名称。②行业分析框

架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度。③整体行业风险评估。

19、在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，

而是应当根据所有风险级别作出整体评价。具体的方法有（）o

标准答案：A,B,C

知识点解析：在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进

行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价。具体的方法是：①对行业风

险框架中的七个风险元素作出综合评价。②对不同的行业，要深切理解每个风险

元素在这个行业中的相对重要程度，在最终确定行业整体风险时，应当将风险元素

的重要程度包括在内。③确定有些风险元素是否有明显的弱点或者漏洞，某一风

险一旦过大，将会明显地拉升整体风险.

20、集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业

间竞争与垄断的关系。根据竞争程度不同，通常分为不同的类型，包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行

业内企业间竞争与垄断的关系。根据竞争程度不同，通常分为完全竞争、垄断竞

争、寡头垄断和完全垄断四种不同类型。

三、判断题（本题共12题，每题1.0分，共12分。）

21、行业壁垒使得行业内企业的生存发展条件大不相同，企业的经营风险、盈利水

平存在较大的差异，相应地，银行授信资金面临的风险也不同。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：集中度不同，使得行业内企业的生存发展条件大不相同，企业的经营

风险、盈利水平存在较大的差异，相应地，银行授信资金面临的风险也不同。

22、经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律，经济周期风险对于国民经济的各

个行业都会造成影响。由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不

同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律，经济周期风险对于国民

经济的各个行业都会造成影响。由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的

关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。

23、汽车、房地产、公路等行业的快速发展，直接拉动了钢铁、水泥等上游产业的

繁荣，这个例子说明了产业结构对于行业风险的影响。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：汽车、房地产、公路等行业的快速发展，直接拉动了钢铁、水泥等上

游产业的繁荣，这个例子说明了产业链位置对于行业风险的影响。

24、当消费者购买来自于另•行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替

代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：替代品价格越低，质量越好，用户转换成本越低，其所能产生的竞争

压力就越强，行业风险就越大。

25、在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现

“价格战争”的现象。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：在“行业动荡期“，对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业

来说，出现“价格战争”的现象更为普遍。

26、行业处于发展阶段的后期和经济周期处于低位时，企业面临竞争程度比较低。

()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：行业处于发展阶段的后期和经济周期处于低位时，企业面临竞争程度

比较高。本题错误。

27、两个处于不同行业中的企业之间不会存在相互竞争行为。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：两个处于同行业或不同行业中的企业，可能会由于所产生的产品是互

为替代品，从而在他们之间产生相互竞争行为。

28、对于处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：对于衰退行业的企业商业银行对贷款较为谨慎和挑剔，整个经济可能

会出现信贷紧缩和资产流动危机，短期贷款更为安全。

29、行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范

度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出

壁垒。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：行业风险分析框架考虑的七个因素为：行业成熟度、行业内竞争程