银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷32

银行业专业人员职业资格初级（银行管

理）模拟试卷32

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机

构的，给予警告，并处（）的罚款。

A、5万元以上30万元以下

B、5万元以上10万元以下

C、3万元以上10万元以下

D、3万元以上30万元以下

标准答案：A

知识点解析：金融机构没立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经中国人

民银行批准。未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或

者代表机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直

接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

2、如信用卡持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行仅对未还款部

分从记账日到还款日进行计息，该种计息方式是（），

A、全额罚息

余额计息

C、积数计息

D、容差计息

标准答案：B

知识点解析：余额计息是指持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行

仅对未还款部分从记账a到还款日进行计息。

3、以下对于声誉风险的说法不正确的是（）。

A、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，声誉风险的威胁越小

B、由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维

风险

C、有效的声誉管理体系应强调明确商业银行的战略愿景和价值理念

D、良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要的竞争优势之一，有助于提升商业

银行的盈利能力并保障战略目标的实现

标准答案：A

知识点解析：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着

商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。选项A错误。

4、商业银行最主要的资金来源是（）。

A、存款

B、贷款

C、债券投资

D、信用卡业务

标准答案：A

知识点解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要

的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。

5、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A、直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的

处置方式

B、直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C、以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处汽资产和存款资

金清收等方式

D、直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关

联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

标准答案：D

知识点解析：直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦

促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。直接追偿是

不良资产最基本、最常用的处置方式，也是不良资产日常管理的重要内容。直接追

偿伴随着不良资产自接收到处置完毕的全过程。以追偿方式划分，直接追偿分为直

接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。

6、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B、没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

标准答案：A

知识点解析：金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交

易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违

反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。金融机构违反前述规定

的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法

所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人

员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至

开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许

可证；构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

7、下列叙述有误的一项是（）。

A、银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失淮备

的充足性

B、贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比

C、拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比

D、贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%,该两项标准中

的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准

标准答案：D

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第7条规定，贷款拨备率基本标

准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷

款损失准备的监管标准。

8、下列不属于合规经营类指标的是（）。

A、合规执行

B、内控评价

C、违规处罚

D、内部审计

标准答案：D

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第六条规定，“合规经营类指

标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的

情况，包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。合规经营类指标中的内控评

价，应当与银行业金融巩构自身或外部审计的年度评价结果相一致。银行业金融机

构应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的

具体分值和权重。对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效

考评等级。”

9、（）是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能

产生的赔偿、支付责任救出保证c

A、授信

B、保理

C、担保

D、贷款承诺

标准答案：A

知识点解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第4条规定，授信是指

商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔

偿、支付责任做出保证。其包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透

支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。

10、中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）之

内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

11、下列不属于我国股票场内市场的是（）。

A、沪深主板市场

B、券商柜台交易市场

C、中小企业板市场

D、创业板巾场

标准答案：B

知识点解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内巾场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让

系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

12、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。

A、6

B、4

C、2

D、1

标准答案：B

知识点解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双

方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

13、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A、付款人

B、收款人

C、担保人

D、背书人

标准答案：A

知识点解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行。

银行汇票的由票银行即为银行汇票的付款人。

14、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A、资金信托和财产信托

B、主动管理信托和被动管理信托

C、融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D、单一信托和集合信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托财产形态的不同分类，信托业务可以分为资金信托和财产信

托。根据委托人人数不同的分类，信托业务可以分为单一信托和集合信托。根据受

托人职责的不同分类，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托

财产运用方式的不同分类，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理

类信托。

15、贷款业务是（）。

A、银行最主要的资金来源

B、银行的负债业务

C、银行的中间业务

D、银行最主要的资金运用

标准答案：D

知识点解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业

务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而

银行的中间业务则是向客户提供服务。

16、激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业

稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管控

标准答案：A

知识点解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机

制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

17、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业

客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A、10%

B、12%

C、8%

D、15%

标准答案：D

知识点解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%,对单

一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

18、以下关于项目贷款的说法错误的是（）。

A、项目贷款即固定资产贷款

B、项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转

C、项目贷款一般包括四个类型

D、项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口

标准答案：B

知识点解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短

期贷款。

19、《商业银行资本管理办法》所称的（），是指商业银行持有的符合本办法规定的

资本与风险加权资产之间的比率。

A、一级资本充足率

B、核心一级资本充足率

C、资本充足率

D、核心资本充足率

标准答案：c

知识点常析：根据《商业银行资本管理办法》第5条的相关规定，一级资本充足

率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

资本充足率，是指商业策行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比

率。核心一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心一级资本与

风险加权资产之问的比率。故本题选C。

20、下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是（）。

A、简政放权，梳理优化行政审批流程

B、建章立制，加强银行业消费者保护

C、多措并举，全力支持实体经济发展

D、成立审慎监管局

标准答案：D

知识点解析：中国银行业监管采取了一系列改革措施：①紧跟趋势。强化各类监

管指标约束。②简政放权，梳理优化行政审批流程。③架构调整，全面深化银行

监管改革。④建章立制，加强银行业消费者保护。⑤多措并举，全力支持实体经

济发展。

21、下列选项中，不属于应当加以分离的不相容职务的是（）。

A、授权审批与业务执行

B、授权审批与相应记录

C、业务执行与相应记录

D、授权批准与监督检查

标准答案：B

知识点解析：一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与'业务执行、业务执行

与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查

等。

22、（）负责日常监督商业银行的合规风险管理。

A、董事会下设的委员会

B、董事会

C、银监会

D、高级管理层

标准答案:A

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第十一条规定，“负责日常监督商业

银行合规风险管理的董事会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途

径。了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应

的意见和建议，监督合规政策的有效实施。”

23、以下属于合规风险评估报告内容的是（）。

A、报告期合规风险状况的变化情况

B、己识别的违规事件和合规缺陷

C、已采取的或建议采取的纠正措施

D、以上均正确

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）个工作日向银监会或其

派出机构申请延迟。

A、5

B、7

C、10

D、15

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以（）为核心，确定合理的分值和权

重。

A、资产期限

B、风险调整后收益指标

C、风险暴露

D、经济收益

标准答案：B

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第8条规定，在经营效益类指

标中，银行业金融机构应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权

重。采用资本计量高级方法的银行业金融机构。应当将基于高级方法得出的风险参

数作为计算风险调整后收益指标的重要依据。

26、（）用于评价银行'业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业

务发展和战略转型的情况。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、经营效益类指标

D、发展转型类指标

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

27、（）是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩

考核结果来确定。

A、薪酬

B、奖金

C、工资

D、绩效薪酬

标准答案：D

知识点解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第7条规定，绩效薪酬是商业银行支

付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩

效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。

28、在同业代付业务中，从业务实质看，直接承担借款人信用风险的银行是（）。

A、委托行

B、代付行

C、承兑行

D、通知行

标准答案：A

知识点解析•：从业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风

险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托

支付”服务，承担同业授信风险。拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

29、发卡银行不得向未满（）周岁的客户核发信用卡［附属卡除外）。

A、14

B、16

C、18

D、20

标准答案：C

知识点解析：发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）.

30、根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》，商业银行应确定统一授信的

审批程序，审批程序应规范、透明，不包括（）。

A、信息收集、核实

B、授信审核

C、审批的全过程

D、审后监督

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》第12条规定，商业

银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、

授信审核、审批的全过程。

31、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（）。

A、对成员单位办理融资租赁

B、办理成员单位产品的买方信贷

C、财务公司票据承兑业务

D、办理成员单位产品的消费信贷

标准答案：c

知识点3析：选项C属于企业集团财务公司的中间业务。

32、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

标准答案：B

知识点解析：选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开

立的银行结算账户；选顶C一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他

结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；选

项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的

银行结算账户。

33、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人

利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销

该协议。

A、3个月内

B、6个月内

C、1年内

D、2年内

标准答案：C

知识点解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤

销事由之日起I年内请求人民法院撤销该协议C

34、下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）。

A、票汇和信汇的时间较长，收费较高

B、解付汇款的银行叫做汇出行

C、汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D、信汇的费用比电汇的高

标准答案：C

知识点解析：信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故

采用者较少。票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。故选项A、D错

误。受汇出行委托，解时汇款的银行叫做汇入行或解付行。故选项B错误。

35、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A、提高贷款利率

B、降低贷款利率

C、贷款利率升降不确定

D、贷款利率不受影响

标准答案：A

知识点解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降

低商业银行借款意愿，变其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，

就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应

量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。

36、信托公司管理信托计划时，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实

收余额的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

标准答案：C

知识点解析：信托公司管理信托计划。应当遵守以下规定：①不得向他人提供担

保；②向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国

银监会另有规定的除外；③不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及

其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；④不得以固有财产与

信托财产进行交易；⑤不得将不同信托财产进行相互交易；⑥不得将同一公司管

理的不同信托计划投资于同一项目。

37、商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足5万元的，

国务院银行业监督管理机构应该对其（）。

A、处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B、处5万元以上50万元以下罚款

C、处5万元以上罚款

D、处50万元以下罚款

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》的规定。商业银行有下列情形之一，对存款人或

者其他客户造成财产损害的。应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：

①无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；②违反票据承兑等结算业务规定.不

予兑现。不予收付入账。压单、压票或者违反规定退票的；③非法查询、冻结、

扣划个人储蓄存款或者单位存款的：④违反本法规定对存款人或者其他客户造成

损害的其他行为。有上述规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有

违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的.并处违法所得1倍以上5倍

以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下

罚款。

38、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他

不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。

A、200万元的罚款

B、2倍以上5倍以下的罚款

C、1倍以上5倍以下的罚款

D、50万元以上200万元以下罚款

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及

采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的。处违法

所得1倍以上5倍以下的罚款。

39、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全

部退还给发行人的承销方式。

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

标准答案：A

知识点解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

40、下列关于金融企业确定受让方的叙述有误的一项是（）。

A、金融企业根据不同的转让方式，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让资

产管理公司

B、金融企业应将确定受让方的原则提前告知已注加的资产管理公司

C、采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产的评价工作，不可

邀请外部专家参加

D、采取招标方式应遵守国家有关招标的法律法规；采取拍卖方式应遵守国家有关

拍卖的法律法规

标准答案：C

知识点解析：采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产的评价工

作.评价委员会可邀请外部专家参加C

41、下列不属于直接融资工具的是（）。

A、公司股票

B、商业票据

C、企业债券

D、银行债券

标准答案：D

知识点解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、

公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

42、商业银行根据薪酬（）支付基本薪酬。

A、年度总量计划

B、分配方案

C、年度总量计划和分配方案

D、风险因素管理和分配方案

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客

户的授信总额不得高于策行资本净额的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的

监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的

50%,对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%,对单一集团客户的

授信总额不得高于银行资本净额的15%。通过制定贷款集中度的上限。避免银行

将“鸡蛋放在一个篮子里”。

44、企业集团财务公司的核心业务不包括（）。

A、资产业务

B、负债业务

C、固有业务

D、中间业务

标准答案：C

知识点解析：固有业务是信托公司的主要业务。

45、下列关于中国银监会与外审机构的沟通表述错误的是（）。

A、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道

B、银行应积极配合外部审计工作，不得阻碍外部审计工作正常开展

C、对于委托外部审计机构过程中的档案，银行可以不予置理

D、银行或外审机构单方面要求终止审计委托时。银行应当及时报告银行业监管机

构

标准答案：C

知识点解析：对于委托外部审计机构过程中的档案，银行要妥善保管。

46、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严

格的（）。

A、外部监管

B、职责分工

C、员工培训

D、内部控制

标准答案：D

知识点解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手

段。内部控制体系和合规文化是商'也银行管理操作风险的基础，巴塞尔委员会认

为，资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格

的内部控制。

47、常备借贷便利的特点不包括（）。

A、由金融机构主动发起

B、针对性强

C、是商业银行间的“一对一”交易

D、交易对手覆盖面广

标准答案：c

知识点3析：常备借贷便利的主要特点：①由金融机构主动发起，金融机构可根

据自身流动性需求申请常备借贷便利；②常备借贷便利是中央银行与金融机构的

“一对一”交易，针对性强；③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款

金融机构。

48、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A、汇兑

B、信用证

C、委托收款

D、托收承付

标准答案：A

知识点解析：汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

49、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取

（）方式。

A、起草和抄写

B、意思和表示

C、要约和承诺

D、协商和证明

标准答案：C

知识点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。

50、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。

A、提高现有市场的份额

B、吸引现有市场之外的新客户

C、以更低的成本提供同样或类似的产品

D、提高能源利用效率

标准答案：D

知识点解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份

额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

51、下列关于不良贷款处置方式的表述错误的是（），

A、押品处置是指抵（质）押权人对由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或

质给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动

B、以资抵债是指银行将不良贷款以户为单位按照市场价格转让给第三方的不曳资

产置方式

C、资产租赁是指银行在不改变资产所有权的情况下，对因受客观条件限制，在规

定时内不宜处置或难以处置的抵债资产中的物权资产，短期内让渡资产占有权和使

用依照租赁协议收取租金（货币资金）的过渡性资产处置方式

D、破产清偿是指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者

明显乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以

实现权受偿的处置方式

标准答案：B

知识点解析：以资抵债是指债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵

偿银行债权的行为。

52、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A、为中央银行实施货币政策提供传导渠道

B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C、借助货币资金供应总员的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D、通过调节价格引导资源配置

标准答案：D

知识点解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影

响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构

和布局；③借助利率、汇率.、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借

助于金融市场的运行机制。为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠

道。选项D属于交易及定价功能的内容。

53、下列关于商业银行会计系统捽制的说法中，错误的是（"

A、主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B、银行应当保证会计资料真实完整

C、应当建立有效的核对、监控制度

D、应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

标准答案：D

知识点解析：会计系统控制主要是对企业发生的经济'业务事项进行确认、计量和报

告过程所实施的控制。会计系统控制要求企业严格执行国家统一的会计准则制度，

加强会计基础工作，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序，保证会

计资料真实完整。商业限行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业

务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。同时，应当建立有效的核对、监控

制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产和重要凭证

及时进行盘点。

54、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行第二支柱建设的描

述，最不恰当的是（）。

A、银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

B、银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本

充足率管理计划

C、内部资本充足评估程序应至少每3年实施一次

D、银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

标准答案：C

知识点解析：内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次。

55、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并

且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人

标准答案：A

知识点解析：根据《票据法》第21条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实

的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

56、风险管理的最基本要求是（）。

A、风险计量

B、风险监测

C、风险识别

D、风险控制

标准答案：C

知识点解析：有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险

因素、风险的性质以及后果、谡别的方法及其效果C风险识别包括感知风险和分析

风险两个环节。

57、（）负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷

款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。

A、商业银行董事会

B、理事会

C、商业银行管理层

D、银监会

标准答案：C

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第12条规定，商业银行管理层

负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风

险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。

58、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风

险而进行的衍生产品交易是（）。

A、场外交易

B、交易所交易

C、套期保值类衍生产品交易

D、非套期保值类衍生产品交易

标准答案：c

知识点》析：套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、

负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。

59、下列叙述有误的一预是（）。

A、金融企业应按照资产转让协议约定，及时完成资产档案的整理、组卷和移交工

作

B、金融企业移交的档案资料原则上应为原件，其中证明债权债务关系和产权关系

的法律文件资料可以是复印件

C、金融企业将资产转让给资产管理公司时，对双方共有债权的档案资料•，由双方

协商确定档案资料原件的保管方，并在协议中进行约定，确保其他方需要使用原件

时，原件保管方及时提供

D、金融企业应确保移交档案资料和信息披露资料（债权利息除外）的一致性，严格

按照转让协议的约定向受让资产管理公司移交不良资产的档案资料

标准答案：B

知识点解析：金融企业移交的档案资料原则上应为原件（电子信息资料除外），其中

证明债权债务关系和产双关系的法律文件资料必须移交原件。

60、下列叙述有误的一项是（）。

A、自交易基准日至资产交割日的过渡期内，金融企业应继续负责转让资产的管理

和维护，避免出现管理真空，丧失诉讼时效等相关法律权利

R、过渡期内由于金融企、川原因造成债权诉讼时效丧失所形成的损失,应由金融企

业承担

C、签订资产转让协议后，金融企业对不良资产进行处置或签署委托处置代理协议

的方案，应征得受让资产管理公司同意

D、金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核

销不得税前扣除

标准答案：D

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第23条规定，金融企业应

按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进

行税前扣除。

61、（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A、银监会

B、高级管理层

C、董事会

D、董事会和高级管理层

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62、下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、再贷款与再贴现

D、抵押补充贷款

标准答案：D

知识点解析：一般性货币政策工具主要包括存款准备金、再贷款与冉贴现和公开市

场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

63、下列不属于票据发行便利优点的是（）。

A、使企业获得较低成本资金

B、使表外、业务表内化

C、使风险进一步分散

D、银行可以向借款人收取协助筹资报酬

标准答案：B

知识点解析：票据发行便利的优点体现在：①可以使企业获得较低成本资金，提

高使用资金的灵活性；②企业通过发行短期票据获得中长期资金，具有创造信用

功能。并使风险进一步分散，表内业务表外化；③银行可以向借款人收取协助筹

资报酬。

64、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构

净资产的（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

65、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是

（）。

A、情感营销策略

B、单一营销策略

C、分层营销策略

D、大众营销策略

标准答案：B

知识点解析：单一营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提

供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

66、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A、利用规模经济

B、组织适度竞争秩序

C、提高产业技术

D、协调生产结构内部比例关系

标准答案：D

知识点解析：产业组织政策的主要内容是通过利用规模经济、组织适度竞争秩序、

提高产业技术等途径，实现产业组织的高效化和合理化。

67、览币政策工具通过调控货币供绐量的增加和减少，影响银行规模和结构的变

化。从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A、利率

B、信贷

C、资产价格

D、汇率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

68、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业

监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

B、人民检察院

C、公安机关

D、银监会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

69、一国（）是奠定其货币汇率高低的基础。

A、国际收支的多少

B、经济实力的强弱

C、利率水平的高低

D、政府干预的程度

标准答案：B

知识点解析：如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良

好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实

力。这既形成本币币值稳定和坚挺的物质基础，也会增强外汇市场对该国货币的信

心。从而导致本币对外不断升值。

70、全面风险管理模式沐现了很多先进韵风险管理理念和方法，下列选项没有体现

的是（）。

A、全球的风险管理体系

B、全面韵风险管理范围

C、全程的风险管理过程

D、完全的风险规避制度

标准答案：D

知识点解析：商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方

法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风

险管理办法、全员的风险管理文化。

71、外部欺诈属于银行风险中的（）。

A、信用风险

B＞巾场风险

C、操作风险

D、合规风险

标准答案：C

知识点解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风

险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安

全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失

灵，执行、交割及流程管理不完善。

72,按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银

监会批准的业务范围的是（）。

A、外汇业务

B、人民币业务

C、发行货币

D、结汇业务

标准答案：C

知识点解析：按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监

会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银

行批准.可以经营结汇、售汇'II，务.外国银行分行按照银监会批准的、小务范围,可

以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

73、金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公

司完成档案移交）（）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让

方案及处置结果。

A、15

B、20

C、25

D、30

标准答案：D

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第27条规定，金融企业应

在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移

交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结

果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级

财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。

74、（）对银行业的整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析

与防范。

A、银监会

B、高级管理层

C、董事会

D、董事会和高级管理层

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

75、多家银行业金融机沟参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。

A、银团贷款

B、联合贷款

C、独立贷款

D、分层贷款

标准答案：A

知识点解析：《项目融资业务指引》第19条规定，多家银行业金融机构参与同一

项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

76、（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以

及具体的操作规程，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A、中国银监会及其派出机构

B、银行业金融机构（理）事会

C、银行业金融机构高管层

D、中国银行业自律组织

标准答案：C

知识点露析：银行业金融机构高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者

权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保

提供必耍的资源支持。推动银行业消费者权益保护工柞积极、有序开展。

77、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低

于（）的可以申请设立分公司。

A、6%

B、7.5%

C、8%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

78、银行业金融机构案件问责工作应当接受（）的监督和指导。

A、银行业监督管理机构

B、董事会

C、高级管理层

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

79、下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）。

A、票汇和信汇的时间较长，收费较高

13、解付汇款的银行叫做汇出行

C、汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人

D、信汇的费用比电汇的高

标准答案：C

知识点解析：信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故

采用者较少。票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。故选项A、D错

误。受汇出行委托，解芍汇款的银行叫做汇入行或解付行。故选项B错误。

80、下列选项中，关于策行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A、合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B、合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C、合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D、合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

标准答案：D

知识点解析：银行合规文化建设工作的意义和内容包括以下方面：①合规文化建

设是创建诚信银行、确保合规经营的内在要求；②合规文化建设是提升内部管理

水平、适应外部监管要求的重要保证；③合规文化建设是落实以人为本、提高制

度执行力的关键所在；④合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益

的有力武器c故选项D表述iF确c

81、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A、中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B、中国人民银行

C、中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D、中华人民共和国境内设立的信托投资公司

标准答案：B

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商

业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性

银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公

司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监

督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

82、银行业消费者重大友诉处理的基本原则不包括（）。

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

D、公平公正、积极有效

标准答案：D

知识点解析：银行业消费者重大投诉处理的基本原则包括：①积极应对、快速反

应；②有效控制、减少影响；③公正诚信、实事求是。

83、下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A、风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或巾场，以避免承担该业务或市场

风险的策略性选择

B、对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理E勺风险，商业银行可以采取在交

易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格

补偿

C、篇业银行不能预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来

获得合理的风险回报

D、商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合

作关系的优质客户，可以给予极低的利率

标准答案：B

知识点解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对

所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项A表述错误。对于无法通过风险

分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在

交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价

格补偿。选项B表述正确。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风

险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。商业银行在贷款定价中，对于那些

信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优

惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。选项

C、D表述错误。

84、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A、主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B、银行应当保证会计资料真实完整

C、应当建立有效的核对、监控制度

D、应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

标准答案：D

知识点解析：会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报

告过程所实施的控制。会计系统控制要求企业严格执行国家统一的会计准则制度，

加强会计基础工作，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序，保证会

计资料真实完整。商业策行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业

务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。同时，应当建立有效的核对、监控

制度，对各种账证、报表定期进行核对;对现金、有价证券等有形资产和重要凭证

及时进行盘点。

85、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A、自主性

B、安全性

C、流动性

D、效益性

标准答案：A

知识点解析：商业银行的“三性”原则即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营

原则。商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”

中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

86、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A、储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权

中国人民银行制定、公布

B、储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取口挂牌公告的活期储蓄存款

利率计付利息

D、未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌

公告的定期储蓄存款利率计付利息

标准答案：D

知识点解析：未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日

挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的

定期储蓄存款利率计付利息。

87、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A、套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B、非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C、套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D、商业银行开办衍生产品交易业务.应根据“制度先行”的原则

标准答案：D

知识点解析：套期保值类衍生产品交易需符合套期会计规定，并划入银行账户管

理：非套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理。故选项A、B错误。套期保值

类衍生产品交易是由商业银行主动发起的。故选项C错误。

88、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（）和（）的业务。

A、中国进出口银行：国家开发银行

B、中国进出U银行；中国农业发展银行

C、中国农业发展银行；国家开发银行

D、国家开发银行；中国农业银行

标准答案：A

知识点解析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无

法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

89、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A、利用规模经济

B、组织适度竞争秩序

C、提高产业技术

D、协调生产结构内部比例关系

标准答案：D

知识点解析：产业组织政策的主要内容是通过利用规模经济、组织适度竞争秩序、

提高产业技术等途径，实现产业组织的高效化和合理化。

90、下列关于操作风险?员失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A、银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损

失事件统计的金额起点

B、银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事

件也可进行记录和积累

C、银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D、对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统

计原则，避免遗漏统计

标准答案：B

知识点解析：操作风险员失事件认定的金额起点和范围界定：①银行应当根据操

作风险损失事件统计工作的重要性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起

点。银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事

件也可进行记录和积累。故选项A错误，选项B正确。②银行应当合理区分操作

风险损失、信用风险损失和市场风险损失界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风

险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。选项C、D错

误。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、根据《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司叮以经营的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《货币经纪公司试点管理办法》第三十三条规定，“货币经纪公司及

其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围。可以经营下列全部

或部分经纪业务：①境内外外汇市场交易；②境内外货币市场交易；③境内外债

券市场交易；④境内外衍生产品交易；⑤经中国银行业监督管理委员会批准的其

他业务。”

92、货币市场的特点有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称

为短期资金市场。其主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；

交易量大、交易频繁。

93、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：A、B、C、D、E选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责,

94、大额可转让定期存单的特点有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定

的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在

二级市场上流通转让。

95、在中华人民共和国境内设立的（）适用于《商业银行合规风险管理指引》。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第2条规定，在中华人民共和国境内

设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、

农村信用合作社、信托友资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公

司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指

引执行。

96、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，选项E说法错误。

97、金融创新是指商业策行为适应经济发展的要求，通过（），在战略决策、制度安

排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活

动。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采

用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准

备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风

险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

98、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：通过深入分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主

要分析要点如下：①不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人

经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等。②借款人资产负债、现金流等财

务状况和变动趋势。③借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改

善程度。④银行已采取的保全措施是否有效。⑤不良贷款的整体恶化程度和趋

势。⑥未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况。⑦预测不良贷款回

收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析。

99、在利率巾场化过程中，商业银行可以采取的对策包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：面对利率市场化，商业银行可采取的对策有：①向综合化经营模式

转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利

差利润的限制；②建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；③调整存贷

款的客户结构、产品结阂，优化资产负债结构，降低经营成本；④完善信用评估

体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险

增加带来的潜在危机；⑤丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体

制，为银行取得收益提供保障.

100、商业银行应在借款合同中与借款人明确约定的支付条款的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期

限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内

容：①贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；②支付方式变更及触

发变更条件；③贷款资金支付的限制、禁止行为；④借款人应及时提供的贷款资

金使用记录和资料。

101、符合下列（）情况之一的，商业银行薪酬结构与水平应报救助机构和银行业监

督管理部门确定。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《电子银行业务管理办法》第十五条规定，“金融机构向中国银监会

或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料（一式三份）：（一）由

金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告。（二）拟申请的电子纸行

业务类型及拟开展的业务种类。（三）电子银行业务发展规划。（四）电子银行业务运

营设施与技术系统介绍。（五）电子银行'业务系统测试报告。（六）电子银行安全评估

报告。（七）电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划。（八）电子银行业务风险

管理体系及相应的规章制度。（九）电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要

负责人介绍。（十）申请单位联系人以及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方

式。（十一）中国银监会要求提供的其他文件和资料。”

102、商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，

充分了解客户的（），根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同

的金融产品和服务。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行金融创新指引》第16条规定，商业银行开展金融创新活

动，应做到蝉认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风

险认知能力和承受能力。根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供

不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不

相符合的产品和服务。

103、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务.应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

104、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关

规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款人有下列情形之一的，银监会可根据《银行业监督管理法》相关

规定采取监管措施：①固定资产贷款业务流程有缺陷的；②未按《固定资产贷款

管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；③贷款

调查、风险评价朱尽职的；①未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人

和项目的经营情况进行夺续有效监控的；⑤对借款人违反合同约定的行为未及时

采取有效措施的。

105、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：货币经纪公司的服务对象是金融机构，选项B不符合。

106、全面风险管理中的“全面”是主要体现在（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓

“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。

107、根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《汽车金融公司管理办法》第19条规定，经中国银监会批准，

汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：①接受境外股东及其所在集团

在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车

辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业

拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆

贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；

⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）：⑨向金融机构出售或回购汽车贷

款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪

从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；⑫经批准从事与汽车金融业务相关

的金融机构股权投资业务；⑬经中国银监会批准的其他业务。

1。8、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：暂无解析

109、合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

标准答案：D,E

知识点。析:合规文化是银行的自身需求，合规文化作为银行文化的重要组成部

分，是银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运行的自身需要，D项说法错误。合规

文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向，E项说法错误。

111、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风

险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

112、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司可以经营的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《消费金融公司试点管理办法》第二十条规定，“经银监会批准，消

费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（一）发放个人消费贷款；（二）

接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发

行金融债券：（五）境内同业拆借：（六）与消费金融相关的咨询、代理业务：（七）代理

销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投费业务；（九）经银监会批

准的其他业务。”

113、下列关于杠杆率的监督管理，叙述正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《商业银行杠杆率管理办法》第18条规定，商业银行董事会承担杠

杆率管理的最终责任，商业银行高级管理层负责杠杆率管理的实施工作。选项A

错误，选项B正确。第20条规定。商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的

要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每半年报送一次。未并表杠杆率报表每

季度报送一次。选项E错误。

114、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

115、信托的设立至少应当包括的构成要素有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财

产和信托行为。

116、贷款申请的基本内容包括（）。

标准答案：A,B,CD,E

知识点解析：贷款申请的基本内容包括：借款人名称、企业性质、经营范围。申请

贷款的种类、期限、金额、方式、用途.用款计划，还本付息计划等，并根据商业

银行要求提供其他相关资料-。

117、操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：①操作风险

来源广泛；②操作风险是一种管理成本；③操作风险损失大小难以确定；④操作

风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现。而不能纯粹依靠计量的手段；⑤操

作风险损失数据不易收集。

118、自营营销渠道将产品直接销售给客户，如果运用得当，可（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：本题主要考查自营营销渠道的概念和特点。自营营销渠道是指银行将

产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介。这种营销渠道将产品直接销售给客

户，如果运用得当，可降低银行的流通费用，加快银行产品的流通速度，增加收

益。不足之处在于当银行规模一定时，会占用银行较多的人力、物力和财力。

119、身份信息包括银行业消费者的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

120、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下（）因素。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条规定，”商业银行对

理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（一）理财产品投资范

围、投资资产和投资比例；（二）理财产品期限、成本、收益测算；（三）本行开发设

计的同类理财产品过往业绩；（四）理财产品运营过程中存在的各类风险。”

121、下列叙述正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

122、下列叙述正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

123、下列属于公司贷款的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：公司贷款包括：①根据借款人具体性质不同，细分为机构客户贷

款、公司贷款和小企业贷款等；②按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款分为

流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

124、金融资产管理公司的功能定位有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济

金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”，随着其商业化

改革转型的逐步推进，其功能定位在不断扩展，其扩展功能包括：①处置不良资

产管理和处置市场的培育者