银行人员从业资格考试《公共科目》考试试题

银行人员从业资格考试《公共科目》完

整版考试试题

1.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行

为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

.在我国股票市场上发行交易的股股票的计价货币是（

2A）0

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票。

3.下列关于基准利率的表述，错误的是（）。

A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D.基准利率是金融机构制定存款利率-贷款利率、有价证券利率的依

据

【答案】：B

【解析】：

基准利率有两重含义：①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水

平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据;

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判

断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国

人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利

率。

4.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

【答案】:A|C|E

【解析】：

金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事

中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推

介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的

相关规定和要求。

5.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）o

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影

响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】：C

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引

发的四类风险。C项属于声誉风险。

6.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）o

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

7.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管

规则大体包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】：C|D

【解析】：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规

则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、

工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，

如《银行业监督管理法》等。

8.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于

()。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者

将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权

的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处

分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的

担保属于质押。

9.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）o

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

10.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。

A,都有权向对方宣告此合同无效

B,都有权向对方宣告此主要条款无效

C,都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销

D,都有权请求人民法院予以变更或者撤销

E.都有权解除合同

【答案】：C|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均

有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。

11.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。

A.定期针对资产进行压力测试

B.评估极端损失的影响

C.通过交易进行分摊

D.提取极端损失准备金

E.购买保险

【答案】：A|B|E

【解析】：

对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的

影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极

端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的

“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，

或在具体交易中分摊巨额的成本。

12.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】：D

【解析】：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏

阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，

企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利

润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和

利润也有明显扩大。

13.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外

汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外

汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

【答案】：B|E

【解析】：

BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外

个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外

汇储蓄账户。

14,与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）o

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

【答案】：D

【解析】：

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和

发挥的作用更为重要。

15,下列对成木收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银

行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

【答案】：A|B

【解析】：

C项，人工成本的挖制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人

工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面

保持营业收入的上升超过人工成本的上升：D项，对于处于成长阶段

的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型

产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

16.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，

银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3%X60360

=0.5（万元）；贴现价格=100—0.5=99.5（万元）。

17.（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少

30天的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】：A

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优

质流动性资产♦未来30天现金净流出量。

18.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：B

【解析】：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

19.人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】：A

【解析】：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发

行、兑换、收回、销毁等工作。

20.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场：D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

21.下列关于区域发展条件分析一，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模

的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的

构成状况。

22.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质

权自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

23.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只

能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方

当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人

提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定

以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定

的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担

合同中规定的义务；③责任相对。

24.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少

要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

25.商业银行贷款审批应遵循（）原则。

A.审贷集中、逐级审批

B.审贷合一、分组审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷分离、分级审批

【答案】：D

【解析】：

银行要按照“审贷分离、分级审批”的原见对信贷资金的投向、金额、

期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

26.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】：B

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

27.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）o

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对

严重经济衰退带来的损失。

28.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）o

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。c项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

29.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常'、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

30,下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理货币结算

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D,是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中

社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给

需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者

之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种

局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到

充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现

了商业银行充当支付中介的职能。

3L保证担保的范围包括()。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

32.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该

()o

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D,向银行业协会报告

E.向监管部门举报

【答案】：B|D|E

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、

司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给

银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自

代表所在机构对外发布信息。

33.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后

该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

【答案】：A

【解析】：

根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，

当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会

异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

34.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200

万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营.业利润

与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润=当期营业利润+当期

提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

35.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转

移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通

货膨胀。

36.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险

B,利率一般比较高

C.参与者包括普通工商企业

D.交易的证券主要是国债

E.融资期限通常在1年以内

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债

券回购以大宗交易为主。

37.关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【答案】：C

【解析】：

《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织

之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议°因

此，自然人之间可以设立合同关系。

38.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

39.合同的解除分为（）o

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②

约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个

合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，

是指根据法律规定而解除合同。

40.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

41.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

42.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内

幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自

己谋取不当利益

B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友

C.不在不当时间和地点谈论工作话题

D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子

文档

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项属于“了解客户”原则的内容。

43.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】：D

【解析】：

单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本

建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资

金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；

⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会

设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以

开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

44.反映借款成本和贷款收益的是（）。

A.名义利率

B.实际利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常

是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指

名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金

融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和

调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等

金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不

易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名

义利率。

45.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆

盖（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.信用风险

【答案】:B|C|E

【解析】：

根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资

本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆

盖信用风险、市场风险和操作风险。

46.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是

()。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括:①熟知业务;②监管规避；

③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；

⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提不；⑫B息披露；⑬

授信尽职；刨,助执行；⑮L物收、送；颜吴乐及便利；鱼落户投诉。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

47.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】:A|C|E

【解析】：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账

面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、

负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是

资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

48.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资木与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

49.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负

面评价的风险是（）。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.国家风险

【答案】：B

【解析】：

A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足

资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需

要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无

法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他

法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是

指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）

经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

50.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶

段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重

点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：

①初步确立阶段（1984〜1993年）；②探索成形阶段（1994〜1997

年）；③改革调整阶段（1998〜2003年）；④形成完善阶段（2003年

至今）。

51.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内

容不包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：c

【解析】：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

52.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）o

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

票、支票。

53.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B,现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

【答案】：A

【解析】：

货币乘数可表示为：K=V（rd+c+e+rt-t）,其中，rd代表法定存

款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期

存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘

数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备

金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向

变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

54.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单