银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0419-46

银行从业资格考试《银行业法律法规与综

合能力（初级）》历年真题和解析答案

0419-46

1、（）是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。【单

选题】

A.公平交易权

B.受教育权

C.依法求偿权

D.监督权

正确答案:C

答案解析:依法求偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合

理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正

得到了保护（选项C正确）。

2、银行业金融机构经济责任，是指银行•业金融机构在遵守法律条

件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，

持续为（）创造经济价值。【多选题】

A.国家

B.客户

C.股东

D.员工

E.社会公众

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守

法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业

经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值（选

项ABCDE正确）。

3、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了

个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行

另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核

实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方

就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）o【单选题】

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

正确答案:C

答案解析:谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行

工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证

和身份证，是造成谢某储蓄存款被他人冒领资金损失的原因，对此谢

某与银行均存在过错，故双方均应对该损失承担责任(选项C正

确)。

4、银行业消费者的权利包括以下()c【多选题】

A.安全权

B.公平交易权

C.知情权

D.监督权

E.隐私权

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业消费者的主要权利有：安全权、隐私权、知情

权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、

监督权（选项ABCDE正确）。

5、下列关于银行业金融机构的经济责任，说法正确的是（）o

【多选题】

A.应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济效益

B.应积极参与保障金融安全、维护平等竞争的金融秩序，加强防

范金融风险

C.遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保

障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值

D.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续性发展，为国

民经济提供优良的专业性服务

E.重视消费者的权益保障，有效提示风险，恰当披露信息，公平

对待消费者，加强客户投诉管理，完善客户信息保密制度，提升服务

质量，为客户创造价值

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业金融机构的经济责任主要内容包括：（1）银行

业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济

效益（选项A正确）；（2）银行业金融机构应积极参与保障金融安

全、维护平等竞争的金融秩序，加强防范金融风险（选项B正确）；

（3）积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续性发展，为国民

经济提供优良的专业性服务（选项D正确）；（4）银行业金融机构

应加强合规管理，规范经营规则，开展公平竞争，维护银行业良好的

市场竞争秩序，促进银行业监控发展；（5）完善公司治理结构，安全

稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别

是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造

价值；（6）遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机

制，保障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值（选项

C正确）