担保公司规章制度1

目•录

第一章业务管理篇

一、项目审批议事规则........................................1

二、项目主责任人管理办法....................................8

三、担保业务操作规程........................................9

四、担保业务风险控制管理办法...............................27

五、委托贷款业务管理办法....................................37

六、担保项目风险分类管理办法...............................39

七、合同签订与管理办法......................................45

八、工程保函业务暂行规定....................................52

九、关于规范反担保措施设置的指导意见.......................63

十、担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法..............69

十一、银行信贷证明担保业务模块化管理办法................80

十二、客户培育管理暂行办法...............................85

十三、项目监管级别分类及监管办法.........................86

十四、项目立项考察审批权限管理规定.......................88

十五、初审报告............................................91

十六、行业专家聘用管理办法...............................105

十七、担保业务统计管理办法...............................109

十八、鼓励员工自主开发项目管理暂行办法...................114

十九、担保项目档案管理暂行办法...........................116

第二章工作管理篇

二十、业务决策程序及权限..................................125

二十一、劳动人事及员工薪酬管理办法.......................128

二十二、员工工资薪酬考核办法.............................131

二十三、员工晋级管理办法..................................136

二十四、稽核工作管理办法..................................140

二十五、财务管理办法......................................144

二十六、费用开支管理办法..................................155

二十七、档案管理办法......................................157

二十八、固定资产管理办法..................................161

二十九、印章管理办法......................................166

三十、员工出勤与休假管理暂行办法.........................171

三十一、办公用品管理办法..................................173

三十二、安全保卫制度......................................175

三十三、员工学习培训制度..................................180

三十四、总经理办公会会议制度.............................185

三十五、党务工作管理制度..................................188

三十六、工会组织制度......................................192

三十七、公司部门和岗位规范...............................195

三十八、突发事件应急处置预案.............................226

第一章业务管理篇

一、项目审批议事规则

第一条：为完善黑龙江森工融资担保有限责任公司（以下简称公

司）业务风险控制体系，规范业务项目决策程序，防范和控制业务风

险，根据“保审分离”的原则，制定本规则。

第二条：项目审批实行两级审批制，项目调查完成后，在符合上

会条件的前提下，首先要由公司内部的经理办公会（简称经办会）通

过，再上评审委员会（简称评审会）。

第三条：经理办公会、评审委员会应遵循“实事求是、客观公正、

严谨审慎”的原则对上会项目进行审批。

第四条：经理办公会是公司担保/委贷业务项目的内部审核及把

关机构，会议由经理办公会召集人主持；评审委员会是公司担保/委

贷业务项目的最高决策机构，会议由评审委员会主任委员主持。

第五条：经理办公会、评审委员会职责

（一）听取担保部项目经理和风险控制部审核人员对业务项目的

介绍，听取行业专家对业务项目的可行性分析，向上述人员就业务项

目有关问题进行询问；对业务项目的可行性作出决定；经办会可对业

务项目或批准、或复议、或延期、或先还后贷、或代偿做出初步决定；

评审会对业务项目或批准、或复议、或延期、或先还后贷、或代偿做

出最终决定。

（二）经办会/评审会根据保后项目分类与风险级别对保后项目

进行定期、不定期审议；听取担保代偿项目的有关情况（包括担保代

偿项目的代偿分析、追偿情况等）。

（三）根据业务需要，由相关部门提名，决定行业专家委员会组

成人员；听取或决定其它根据公司安排须向经理办公会/评审委员会

汇报的事项。

（四）经办会/评审会列席人员有权对本部门所涉及的相关内容

发言并发表意见。

第六条：经理力、公会权限

根据本议事规则第五条规定，审议和决定业务项目及其它有关事

项。

第七条：经理办公会表决方法

（一）项目评官的表决方式采取记名不公开投票制，每位经办会

/评审会成员将评审意见填写至《黑龙江森工融资担保有限责任公司

经办会/评审会表决意见表》上，以书面形式做出。每人每项目限投

一票,统一填票。

（二）项目必须经有表决权的成员2/3以上〈五人以上，含五人〉

同意，即可视为通过。如经办会/评审会参加人数只有五人，要全票

通过，方可视为有效。

（三）经办会召集人对经理办公会通过的项目享有一票否决权;

评审主任委员对评审会通过的项目享有一票否决权。

（四）经办会召集人/评审会主任委员可通过文字授权书的形式,

临时委派经办会/评审会其他成员来组织召开经办会/评审会，受委托

人同样享有一票否决权。

第八条：经理力、公会组织及时间安排

（一）原则上公司每周周三召开经办会，如遇特殊原因，经经办

会召集人/评审委员会主任委员批准，可改期或增减例会次数。

（二）周一下午2：00前由风险控制部将拟上会项目报告及上会项

目清单挂公司内部网风险控制部部门文件夹内，供经办会/评审会委

员阅读，以熟悉担保项目情况。

（三）本周上会项目〃正式受理”时间截止为周一上午11:30,以

便于风险控制部对项目资料进行详细调查。（“正式受理”是指项目

资料齐全、完整、合规、有效、已达到风险控制部审核要求）。

第九条：经理办公会/评审委员会项巨审批程序

（一）项目经理介绍担保企业及项目情况，原则上时间控制在15

分钟之内，在特殊情况下，介绍时间可放宽。

（二）经办会,评审会就担保项目有关事宜进行提问，项目经理

和其他相关人员进行解答，经办会/评审会秘书作记录（包括文字记

录和语音记录）。提问、解答完毕后，担保部人员退席。

（三）经办会/评审会成员对项目进行审议，形成决议。经办会/

评审会成员根据自己对项目的意见，对前述决议进行独立表决。

（四）由经办会/评审会秘书记票。根据第七条相关规定，将记

票最终结果，形成评审意见书通知经办会/评审会。

（五）如通过，经办会/评审会秘书形成经办会/评审会纪要抄送

至担保部、风险控制部、综合管理部、财务部等相关部门；如未通过，

经办会/评审会秘书对未通过原因进行汇总，并出具书面通知书，抄

送至担保部。

（六）如担保部经过再调查，对未通过项目提出合理申请，由经

办会召集人/评审会主任委员批准，经办会/评审会可复议。

（七）经办会/评审会秘书对记票结果有保密义务。评审结束后，

所有记票当场封存，由经办会/评审会秘书进行保管。

第十条：本规则由公司总经理办公会讨论通过，并经董事会批准,

自发布之日起实行C

经理办公会人员组成：

召集人：总经理

委员：副总经理、财务总监、风险控制部经理、外部行业专家或

咨询机构、担保部经理

列席人员：项目经理、与项目相关人员、经办会秘书

评审委员会人员组成：

主任委员：董事长

委员：董事会成员（独立董事除外）、总经理、主管业务的副总

经理、财务总监、风险控制部部长、外部行业专家或咨询机构、

担保部部长、法律顾问等组成。

列席人员：项目经理、与项目相关人员、评审会秘书

经办会/评审会评审表决意见表

评审项目名称:

评审意见：

同意不同意

主要理由:

经办会/评审会成员签字:年月日

二、项目主责任人管理办法

为了保证“前后台分离，专业化审批，独立风险监控，强化责任

人约束”体制的良性运行，在担保项目审批中要建立业务岗位责任人

制度，强化项目主责任人的责任意识及对担保行为的自我约束，有效

防范担保风险，从而使担保人员的岗位责任意识得到提高，就主责任

人的确定和职责方面作如下规定：

（一）项目主责任人的确定：

项目主责任人的确定采取申报审批的程序，即在担保项目正式申

报之前，必须先确定项目的主责任人。根据主责任人的确定原则来确

定项目的主责任人，由担保部以书面形式报总经理批准。总经理审查

后，将审核意见以书面形式及时批复，并由风险控制部登记《项目主

责任人台帐》。

在确定项目主责任人时，原则上项目主责任人应为项目营销人员

或经办项目的经理（以下简称客户经理）。但鉴于我公司刚刚组建，

有的客户经理不能独立承担主责任人职责，需要公司指定专人与客户

经理共同为项目主责任人。公司指定的专人可以是总经理、副总经理、

财务总监、担保部经理。同一客户各类担保业务的经营主责任人必须

确定为同一个人。

主责任人一经确定不得随意变更，如某客户项目主责任人确需发

生变更，则应由担保部报风险控制部对客户现有在保余额的风险程度

进行鉴定，其中：项目主责任人为总经理、副总经理或财务总监的，

发生变更时报总经理办公会进行风险程度鉴定；项目主责任人为其他

人员，发生变更时报风险控制部进行风险程度鉴定。明确责任后，经

总经理书面批准，方可变更。

（二）项目主责任人的职责：

负责调查项目内容的全面性和结论客观公正性；并对项目的安全

性、流动性、效益性进行全程监测；负责对担保项目的经营管理提出

总体的意见和建议；负责项目日常管理，包括：保前条件的落实，担

保合同的签订，保后检查，收贷通知的下发以及担保档案的管理等工

作；定期到现场了解客户经营情况，对担保客户存在重大风险所采取

或未采取应对措施负责；及时向经理办公会报告担保业务重大事项并

采取相应的措施。

（三）项目主责任人的奖惩

1、奖励：每笔担保业务终了客户按时履约未出现代偿情况下进

行奖励：按照《黑龙江森工融资担保有限责任公司薪酬、绩效考核办

法》进行兑现。

2、罚则：若担保项目（含担保项目、委贷项目）发生代偿损失，

对项目主责任人按损失额处以20%以下、但不低于单笔业务所得绩效

工资的3倍处以罚款（视项目损失的具体原因，由董事会决定处以罚

款额）。项目主责任人为总经理、副总经理、财务总监的，罚款在公

司兑现的绩效工资中扣缴，当年不足部分的结转下年扣缴。

（四）本办法自发布之日起执行。

三、融资担保业务操作规程

（一）总则

第一条为规范我公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率,

根据《黑龙江森工融资担保有限责任公司章程》等规定，特制定本规

程。

第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度,

遵循平等、自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原贝h

（二）担保业务流程

第三条担保业务流程主要包括：

1、客户申请

2、担保立项

3、项目初审

4、机构审核

5、会议评审

6、签订合同（发放货款）

7、跟踪监督

8、解除担保（代偿追偿）

附业务流程图:

1、营业执照副本复印件

2、近期财务报表

3、法人身份证复卬件

4、公司章程复卬件

5、申请企业申请担保的茶事会决议

6、组织机构代码证

7、贷款卡（卡号及密玛）

8、审计报告或验资报告

9、公章、法人名章

1、反担保物及监督措施

2、担保条件及可能的合作模式

3、担保的额度

4、风险分析及规避办法

向银行发担保函

银行进入贷款前审查

程序

代偿，向企业追偿、处理反担保物

偿还贷款，担保合同终止

（三）客户申请与担保立项

第四条业务部门按照区域划分及业务性质分别接待有关客户。

程序是：

1、由部门负责人安排的接待人员负责接待来访客户。接待人员

积极了解来访客户的需求，主动向客户介绍担保业务范围和业务品种。

根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《申

保项目受理一览表》。

2、接待人员按照担保业务的立项条件和国家、省有关的政策导

向，对来访的客户进行借款主体资格预审，根据客户提供的有关财务

数据和项目情况对客户作出初步分析，对符合立项条件的客户送部门

负责人审核安排项目经理。对不符合立项条件的，要当即告知或及早

通知申请客户不予受理的原因。

对重要项目的否决要填写《重要项目经初审未担保情况表》，按

程序报公司有关领导审批同意后，回复申保单位。

第五条立项条件

1、生产经营符合国家和省产业政策、环保政策、信贷政策、就

业政策。

2、申请的担保贷款一般为流动资金贷款，且期限在一年以内（含

一年）。

3、连续正常生产经营在一年以上，且最近一年盈利，会计基础

工作规范，能提供真实完整的会计信息。

4、资产负债率不超过70沆

5、累计在保责任余额不超过我公司实收资本的10机

6、能够提供足额的反担保。

7、无不良信用记录。

8、企业管理规范，组织架构健全、贬务制度健全。

9、符合行业政策和公司有关文件规定。

注：有效净资产指企业所有者权益总额扣除存货中的残损霉变及

盘亏毁损损失、库存成本高于市价的潜亏和应收账款、其他应收款中

的呆坏帐、待摊费用、本公司无法确认的无形资产、递延资产等以后

的净额。

对同时具备以上条件的项目一般应予立项：对不具备上述1、3、

6、7项的不予立项；其他条件可综合考虑。

第六条项目经理A角负责通知申保单位报送《黑龙江森工融资

担保有限责任公司融资担保申请书》，应附报的资料包括：

1、营业执照或法人登记证

2、上两年度的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金

流量表和报表附注等）以及近三个月的会计报表

3、银行开户许可证

4、税务登记证（国税、地税）

5、组织机构代码证

6、贷款证、贷款卡及贷款卡密码

7、资信证明

8、法定代表人证明或任命书

9、法定代表人身份证及个人简历

10、注册和变更时的验资报告

11、公司章程

12、主要客户名单及产品销售合同、订单

13、本次担保期内现金流量预计

14、项目实施时的可行性研究报告

15、国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具

的批准文件

16、可以说明经营情况的证明文件（如技术报告、鉴定证书、检

测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、

用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）

17、与企业和企业负责人有关的参考资料（如能反映企业管理水

平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业主

要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书）

注：（1）上述资料提供复印件并加盖单位公章（同时提供原件备验）；

（2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权。

第七条对经黑龙江省科学技术厅认定的高新技术企业及政府

重点支持的振兴老东北工业基地、结构调整、产业升级科技创新等企

业并符合我公司立项条件的申保单位优先受理，对实力小、人员少、

填报资料困难的企业，业务部门指定专人辅导其填报资料；对暂不符

合条件但有发展潜力的科技型企业按《客户培育管理办法》进行跟踪

培育，适时立项。

（四）项目初审

第八条已立项的项目，由部门负责人指定项目经理A、B角进

行初审，初审过程必须由A、B角共同完戌，A角提交《担保初审报

告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角

牵头。

第九条初审过程必须由项目经理A、B角共同对申保单位进行

现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重

要问题向有关方面调查落实；对申保单位所报财务资料和有关数据进

行核查。针对高新技术企业项目在全面考察、核实的基础上，重点把

握项目技术、市场、发展前景等方面，涉及特殊专有技术、市场等方

面难以把握的，要咨询有关专家。初审过程中要作出详细记录，索取

资料要保存完整。

第十条初审工作一般应在对申保单位实地考察完成后的5-10

个工作日内完成，超过上述时间的，项目经理应及时向部门经理汇报。

第十一条初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回

担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与

事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否

决或暂缓的，应报告部门负责人，对重要项目应填写《重要申保单位

经评审未担保情况表》报部门负责人和公司领导阅处。

第十二条《担保初审报告》应揭示以下主要内容

1、基本情况

（1）申保单位发展过程背景、组织性质、资本实力、股权结构

情况。

（2）法定代表人、经营班子成员及其他有重要影响的人员的经

历、素质、能力、信用记录等情况。

（3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道。

（4）主要业绩标志。

2、申保理由及相关筹资计划

（1）借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况。

（2）资金需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划分析。

3、财务状况

（1）对财务管理状况，特别是会计信息可靠性的评价。

（2）表格列示经核实调整或汇总后的资产负债表、利润表、现

金流量表主要数捱，对重要数据核实、调整、汇总过程加以说明。

（3）对存货状况、往来帐项构成及帐龄、对外投资确认及收益

等重要项目加以说明。

（4）表列银行借款、承兑汇票及对外担保情况。

贷款银行或被贷款额或担保贷款或担保起贷款担保人及到期转贷/先

担保人额止日期担保方式还后贷/终止

借款

（5）主要财务比率分析。

流动比率

速动比率

存货周转率

应收账款周转率

流动资产周转率

资产负债率

销售利润率（分别按毛利、净利）

净资产收益率等

4、主要产品供产销情况、业绩标志、市场预测，担保期的销售

计划，整体发展前景以及关联企业情况等相关外围调查研究、咨询

情况

5、现金流量及还贷可靠性分析

（1）上年度及当年现金流量分析。

（2）担保期内现金流量预测及还款可靠性评价。

6、风险测评情况及反担保措施

7、项目存在的主要问题和风险以及度实施担保的影响程度

8、与银行等相关单位的协调、联系情况

9、初审结论（包括基本风险度评估，对企业总体评价，支持理

由等）

10、收费测评情况

第十三条初审报告要求全面客观地反映申保单位情况，不能出

具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

第十四条当A、B角最终意见有较大分歧时，在对基础事实认

可的前提下，由部门负责人决定是否提交机构审核。

（五）机构审核

第十五条项目初审合格后，项目经理将初审报告及有关资料

报业务部门负责人签字后交风险控制部进行机构审核，风险控制部

在受理后2-4个工作日内提出机构审核意见。

第十六条机构审核参加人员：

1、由风险控制部负责人指定项目主审。

2、公司法律顾问。

3、必要时请项目经理A、B角参加。

第十七条机构审核由项目主审和汾律顾问分别对初审报告有

关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。

第十八条项目主审意见包括：

1、初审过程的合规性。

2、资料的真实性、合法性、完整性。

3、证据的充分性、结论的客观性、方案的可行性。

4、复核风险度测评结果，评价反担保强度的适当性。

5、主要风险及重要信息提示。

6、对担保方案的意见。

第十九条项目主审对担保方案的意见按以下四种类型发表：

1、同意拟定方案，提请会议评审。

2、建议调整方案，提请会议评审。

3、建议补充资料或进一步调查，复业务部门处理。

4、提请会议否决项目。

第二十条法律顾问意见主要包括：

1、借款及担保的合法性。

2、反担保的法律效力及可操作性。

3、法律风险、障碍和问题的提示。

4、对担保方案的建议。

第二十一条项目主审和法律顾问提出的审核意见经风险控制

部负责人签字后，由风险控制部将评审资料及《机构审核意见》报

主管副总经理，主管副总经理签发评审会议通知后，风险控制部安

排会议评审。附流程图：

（六）会议评审及担保贷款审批

第二十八条担保贷款额度在1000万元（含1000万元）以下的，

由经理办公会组织审查；担保贷款额度在1000万元以上的，由评审

委员会组织审查；会议评审的有关程序等，参照《项目审批议事规

则》执行。

（七）担保合同的签订

第二十九条项目获准后，项目经理（A角）通知被担保单位

办理担保合同签订和交费等有关手续。

第三是条风险控制部向贷款银行出具公司贷款评审会议纪要

及相关资料。

第三十一条合同文本经律师和风险控制部负责人审阅后，项

目经理协调签约方签订合同。

合同签订时要求签约方提供身份证明、产权证明、授权证明、

股东（董事）会决议等相关证明文件。项目经理要尽谨慎义务对签

约对方的身份及证明文件的真实性予以核实。

合同签章要求真实、有效，法律对合同生效要件有特殊规定的

或贷审会做出特殊要求的，要按法律规定和贷审会要求的程序办理。

第三十二条合同签署完毕并按要求办理完毕相关事项，项目

经理将合同送风险控制部审核。

第三十三条风险控制部对合同审核通过后，提交总经理签署,

向贷款银行出具《保证合同》。

第三十四条如遇特殊情况，不能按规定程序签署合同或办理

相关事项，应经公司领导批准。

第三十五条对再担保体系业务合作框架下的项目，要求合作

单位提供再担保并签订《再担保协议》。

第三十六条合同的签订、审核和管理程序依照公司《合同签

订管理办法》的规定执行。

(A)反担保

第三十七条对于获准担保的项目，由项目经理(A角)按照

议定的方案办理反担保。反担保的方式包括财产抵押、财产或权利

质押、单位或个人的保证、保证金等及上述担保方式的组合担保。

反担保的办理应当确保合法、可控、有效。

第三十八条用于反担保的抵押物和质押物的范围，按照《中

华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的规定执行。

附：《中华人民共和国担保法》第三十四条抵押财产范围

(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物。

(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。

(3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上

定着物。

(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他

财产。

(5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、

荒滩等荒地的土地使用权。

(6)依法可以抵押的其他财产。

第三十九条抵(质)押物的价值应予合理评估，根据公司《关

于规范反担保措施设置的指导意见》确定抵（质）押物的抵（质）

押率，确保债权保障的充分性。

采用保证反担保时，反担保单位应符合下列条件：

1、具备《中华人民共和国担保法》规定的主体资格和担保能力。

2、有效净资产扣除已对外担保额的余额不低于反担保额的二倍。

3、资产负债率原则上不超过70%,

4、连续两年盈利。

反担保个人符合下列条件：

1、具有完全民事行为能力。

2、住所在本地或在本地有经常居所，

3、有一定的个人（或家庭）财产，收入稳定。

第四十条以保证'抵押或质押等方式反担保的，可根据项目

实际情况同时附加保证金。保证金按照担保额的5%或10%交纳，

具体数额在与相关方协商后确定。

（反担保单位应提供的资料同第六条）

（九）担保收费

第四十一条担保收费包括评审费和担保费。

第四十二条费用收取标准：

1、评审费按担保申请额的2-4%。收取。

2、担保费以担保金额为基数，按担保费率（月率）计算收取。

担保费二担保金额X月担保费率又担保时间（月）

3、担保时间不足6个月的，按6个月收取，超过6个月的，按

实际担保时间收取（不足一个月的按一个月收取，如担保时间为8个

月零3天，担保时间按9个月收取）。

第四十三条评审费、担保费原则上于评审会通过后收取。

第四十四条担保费由项目经理测算，会议评审确定，由项目经

理通知申保单位并通知财务部门办理收款手续。

（十）担保项目管理

第四十五条承担保证责任期间由项目经理负责对被担保客户

经营情况、偿债能力及可能影响到期偿还债务的其他因素进行跟踪调

查，及时发现问题并对存在问题与风险的项目提出管理和处置方案。

风险控制部负责监督及风险管理。

第四十六条项目经理（A角）根据《在保项目管理办法》规

定的分类控制强度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于

调查后3个工作日内作出《跟踪报告》报送至公司领导和风险控制部。

第四十七条项目经理应于贷款到期前两个月与银行联系，随

时掌握被担保单位的动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷

资金。

第四十八条《跟踪报告》应反映以下内容：

1、企业遵守协定、有关承诺的情况Q

2、供、产、销实现情况，以及与评审预测数、历史数的差异分

析。

3、财务状况及经营成果分析，主要与担保前预测数据对比。

4、现金流量分析，主要评价销售账款资金的收回状况、与评审

预测数的差异对还贷的保证程度等。

5、担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷款的偿还情况。

6、市场状况及对该企业的影响。

7、反担保人、反担保标的物及有关影响因素的变化情况。

8、企业管理、运行状况的综合评价。特别是主要股东、经营班

子及主要岗位人员的变化；经营战略调整；主要客户的变化等情况。

9、意见、建议及重要说明。

第四十九条如在项目跟踪管理中发现有特殊情况或紧急情况,

要及时报请部门负责人及公司领导组织专项调查并提出风险化解方

案。

第五十条风险控制部实施监督及风险管理的内容主要有：

1、项目经理执行跟踪制度的情况。

2、就在保项目执行情况进行调查并进行风险度测评和对比分析,

以复核《跟踪报告》反映情况、问题的真实性、全面性、及时性。

3、根据领导指示就个别项目和项目的有关问题进行专题调查分

析。

4、搜集、调查核实有关信息动态，及时向领导进行预警性报告。

5、对担保业务风险进行综合评价与控制。

7、对逾期代偿项目实施程序监管。

8、定期向公司领导及有关方面提供担保业务综合资料和报告。

第五十一条风险控制部实施监管所需企业会计报表等资料，如

担保部项目经理已有的，由项目经理提供，应避免重复向企业索取资

料。

（十一）项目的撤保

第五十二条有下列情形之一的，我公司应通知主债权人解除保

证合同，且不承担任何保证责任：

1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证的。

2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实

意思的情况下提供保证的。

3、主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实

意思的情况下提供保证的，债权人知道或应当知道欺诈、胁迫事实的。

第五十三条撤保由担保部或风险控制部提出，经公司评审委员

会讨论通过。

（十二）担保的终止

第五十四条对于已解除担保项目，由项目经理向银行索取解除

担保通知涵（或按合同约定自动解除责任）。对已办项目终结手续的，

经担保部、风险控制部和财务部审核无误后，将所抵押、质押的有关

财产和权利凭证等资料退还被保企业，同叶可应企业的要求由风险控

制部提交《解除担保报告书》

（十三）逾期、代偿与追偿

第五十五条公司成立风险处置委员会。由风险处置委员会决定

逾期、代偿、损失等风险项目的风险化解方案和风险处置方案，以及

风险处置过程中的其他应急措施。

项目风险包括但不限于：法律风险、经营风险、管理风险、市场

风险、政策风险、人文风险、自然风险。

第五十六条风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作,

以担保部为主完成，风险控制部配合；代偿后的追偿及对债务人的管

理工作，由风险控制部为主负责，担保部配合。但与债务人的日常联

系、督促还款工作，仍以项目经理A、B角为主。

第五十七条有迹象表明项目可能出现逾期的，项目经理应制定

出风险化解方案和风险处置方案，报风险处置委员会研究。

第五十八条担保贷款逾期后，项目经理在三日内向被担保人及

反担保人发出还款催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本

息。

第五十九条银行或其他债权人向我公司发出代偿通知后，项目

经理应出具代偿报告，经公司贷审会审查批准，及时向银行代偿款项,

并取得债权转移证明。

第六十条风险控制部指定项目主办和律师会同项目经理承办

代偿与追偿等风险管理工作。在诉讼程序、债权申报程序、执行程序

及其他风险处置程序中根据项目具体情况，依法主张权利，维护公司

的合法权益。

第六十一条逾期、代偿与追偿的具体管理，依据公司《担保业

务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法》的规定执行。

（十五）附则

第六十二条本操作规程适用于融资担保业务，公司其他类型担

保业务参照本操作规程执行。

第六十三条本规程如与国家法律法规不一致时，应以国家法律

法规为准。

第六十四条本规程由本公司负责解释。

第六十五条本规程自发布之日起执行。

四、风险控制管理办法

第一条为了防范担保业务风险，规范担保技术操作流程，强化

事前、事中控制，制订本办法，以下称本办法。

第二条严格执行公司操作规程规定的项目受理、立项条件，逐

步筛选、培养公司的优质客户群

（一）对首次申请流动资金贷款担保的客户，立项标准参照《融

资担保业务操作规程》第三节第五条。

（二）对公司在保的客户，在担保过程中：

1、企业银行借款（不论是否由我公司提供担保）出现过欠息、

逾期、非正常因素或不按时提供财务报表、提供虚假会计及其他不实

信息资料、不配合我公司进行后续跟踪监管等严重不良信用行为的，

一般不应再继续给予担保扶持。

2、在担保抵质押办理过程中，凡提供伪造他项权利的客户，终

止担保业务流程，不能再提供担保。

3、建立不良信用企业“黑名单”制度，对因恶意逾期、虚假签

章、伪造国家机关证明资料的一律记录于“不良信用企业管理档案册”

任何时候都不得予以担保（包括法人企业、法定代表人夫妇、子女、

做为实际控制人控制的企业）

4、项目经理要对所有申保企业的法定代表人夫妇的个人信用都

要征询。

（三）应通过合理、谨慎预测客户长期借款期内的累计利润和折

旧之和来考核客户偿还长期负债的能力。

公司在保客户也应该按上述原则谨慎把握，但对风险确实可控的

在保客户，也可按实际情况适当灵活掌握。

（四）担保贷款重点支持中小型企业，对有需求的大中型企叱也

应全力支持：

1、对于符合产业政策、发展前景好的大型企业，可继续予以支

持。

2、对于国家和地方重点支持的大型企业需要较大数额的融资担

保的，可考虑联合经考察核实符合我公司规定条件的担保机构进行联

保、分保或共保进行担保扶持。

3、对于一些银行扶持的优势较强的大型企业，如银行与我公司

合作关系紧密、意愿较强的，我公司可全力支持。

（五）无论是中小企业还是符合支持条件的大型企业均应严格坚

持：

1、对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过我公司

注册资金的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任

余额不得超过我公司注册资金的15%,对单个被担保人债券发行提供

的担保责任余额不得超过我公司注册资金的30%的原则，一般应按照

最高额度进行控制；

2、对单个被担保人提供的非融资性担保（包括工程保函、商品

履约担保等）责任余额不得超过我公司注册资金的20虬

第三条对产业限制类中小企业的担保业务规定

（一）不提供常规贷款信用担保品种服务

凡技术、装备或生产能力属于限制类目录内的中小企业，在国家

规定的限制发展期限内，各业务部门针对其所受限制的具体对象，不

提供对其的常规贷款信用担保品种服务，以促进其通过技术改造达到

产业升级、新技术推广调产目标。

（二）信用担保的退出

对已超过限制发展期、自身又没有抓住机遇通过技术改造实现产

业升级目标的中小企业，各业务部门均不得对应予淘汰的技术与产能

等提供各类新的信用担保扶持，原有信用担保的相应扶持资金应予退

出。

第四条对担保期限设定的规定

无论是新客户还是老客户，担保期限的设定一般要求在主要证照

到期之前。主要证照包括但不限于营业执照、特种行业许可证、排污

许可证等主要营业证照。

第五条对同一自然人使用两个以上姓名承担保证（反）担保的

规定

同一自然人使用不同姓名，为信用担保项目进行连带责任担保,

将影响已取得担保债权的追偿效果与效率。

（一）确定是否有曾用名

在业务开展过程中，各项目经理对自然人提供的保证（反）担保，

应要求保证人在主体情况调查表内如实填写姓名及曾用名等基本信

息，并同时查验其有效户籍证明和身份证原件，由保证人在复印件上

标注“原件核对无误”字样并签字，留存复印件。对于具有两个或两

个以上身份证的，应全部收集并仔细核对照片、姓名和身份证号码，

已确定其是同一个自然人。

（二）出具身份书面证明

对经证实保证人确有曾用名、而本人也承认有曾用名但又不或不

能提供使用曾用名的相关证件的，项目经理在收集其户籍证登记本证

件的同时，为防止将来违信行为的发生，可以要求保证人出具使用过

曾用名的书面证明，同时在证明中指出现用姓名和曾用姓名均系同一

自然人（保证人），由保证人签字按手印，以有效控制风险。

（三）受保企业及法定代表人确认

对于确有曾用名、本人也出具相互印证的身份声明的，为安全起

见，项目经理可请受保企业及其法定代表人同时在保证人出具的书面

文件上签字、盖章，对证明事实予以确认，并明确在所证事项出现虚

假情况时要承担因比而造成的一切后果。

（四）保证人资格的确定

对于确有曾用名，但本人声明不存在曾用名或其他身份证件；对

于确有曾用名，却不愿出具曾用名和现用名系同一人的书面证明，或

受保企业及法定代表人不愿再确认保证人曾用名的书面证明上签字

的，根据实际情况酌情取消该保证人保证资格或取消企业的受保资格。

（五）对同一自然人使用两个以上姓名承担保证（反）担保，项

目经理应要求保证人在合同文本上将现用名和曾用名均签署上。若有

两个以上身份证的，需将身份证号码也在合同文本上填写清楚。项目

经理未能及时发现上述情况或发现后未能采取补救措施而造成担保

风险的，应承担相应的举证不能责任。

第六条对规范抵押物考察及抵押登记的规定

根据《物权法》的规定，不动产抵押，抵押登记后抵押权方可生

效；动产抵押只有通过抵押登记，抵押权才获得对抗第三人的效力。

为了保证各项反担保措施顺利实施，防范办理抵押登记过程中可能出

现的各种风险，对抵押物及其登记作出规定；

（一）抵押物的考察

项目经理在完成《初审报告》前，应实地考察抵押物、核实相关

产权原始凭证，并做好以下几项工作：

1、收集以下材料

（1）抵押物清单

（2）产权证明复印件

（3）抵押人主体资格证明复印件（凡由企业提供的资料，均加

盖公章）；企业法人主体资格证明，包括营业执照（正副本）、法定代

表人身份证明等，自然人主体资格证明为居民身份证。

（4）抵押物共有人信息

a.抵押物属于夫妻共有财产时，应收集抵押人配偶的身份证明

复印件，夫妻婚姻关系证明复印件;

b.抵押人已达法定婚龄但未婚的，应收集其单身证明;

C.抵押人婚姻状况为离异的，应收集其离婚证明；

d.抵押物存在其他共有人时，应收集相关共有人的身份证明复

印件。

（5）抵押人对抵押物使用情况的书面证明（抵押人及其配偶、

其他共有人签字、按手印）。如果抵押物（如商业性用房）已经出租，

应事先查看和收集租赁合同的原件、复印件，并要求承租人在抵押物

使用情况说明中签字、按手印。

2、在《初审报告》中对抵押物的评价

从风险处置的角度对抵押物所处的周边环境（地理位置等大环境,

抵押物的前后左右用邻遮挡物等周边环境）、使用情况、完好程度、

自身价值、变现的难易程度等方面作出评价，并在通用抵押率的基础

上，结合其具体现实环境给出抵押物的建议抵押率。

3、摸清相关情况

（1）了解抵押资产的出租情况，收集租赁协议（含承租人、价

格、期限、面积、联系电话等）；

（2）及时、详实地收集抵押人的真实住址、通讯地址及相关财

产状况，以便事后处理项目风险所需。

（二）抵押登记

项目经理应在公司决定担保后督促企业尽快办理各种设定反担

保物的抵押登记。

1、办理抵押登记时，由担保部指定专人会同企业一起办理。

2、异地的抵押登记，可让企业先行准备材料，在交件及领取

《他项权证》时，必须由项目经理或委托当地本项目协作担保机构会

同企业一同办理。

（三）抵押权的注销

企业还款之后，项目经理应通知企业及时注销该公司的各类他项

权证。抵押物他项权证的注销日期（以登记机关记载的抵押权注销日

期为准）必须早于下一轮贷款的放款日期，以利贷款、抵押登记的衔

接。

（四）虚假抵押情况的处理

对有虚假抵押嫌疑的项目，项目经理立即中止对该项目的具体运

作，并就虚假抵押嫌疑向风险控制部报告。对经证实确属虚假抵押的,

风险控制部在及时向公司评审委员会报告的同时，无论其属于何种原

因和何种性质，均应终止对该项目的所有运作程序并做好善后处理事

宜（由负责该项目的法律人员复印虚假证明文件并签注终止意见，经

风险控制部负责人签字确认后移交办公室存档备查）。虚假抵押权利

凭证予以没收，并存档备查（由风险控制部签盖“虚假”方章）不得

退回。记录于“不良信用”档案之中。

第七条合理设置反担保（担保）措施，加强反担保（担保）

合同署过程中的控制，完善抵、质押物品的管理

（一）在项目评审过程中，不能因为反担保（担保）物的可靠、

充分而降低立项条件和对企业的评审要求。

要把评价重点放在贷款到期日企业现金流量情况和偿债能力情

况。好项目的定义应仅指“能够按期还本付息”的项目。不能将贷款

的归还寄托在反担保（担保）物的变现处置上。

（二）合理设置反担保（担保）措施，力求抓住核心控制因素，取

消可有可无、相互兼容、其存在可能还会影响到其他反担保措施的实

现或在司法实践中无法得到支持的反担保（担保）措施。

（三）反担保（担保）合同签署一般采取以项目经理A角牵头，

项目B角配合二人面签的方式，保证合同签署的真实、有效性。

（四）在反担保（担保）合同的签署过程中需要调整部分反担保

措施的，由项目经理A角起草请示报告，经项目B角、担保部负责人、

项目主审、律师、风险控制部负责人及全体经办会成员签字同意后方

可变更；需要变更主要或全部反担保（担保）措施的，须按原评审程

序进行复议的。

（五）在反担保（担保）合同签署过程中有部分反担保（担保）

措施暂时无法落实的，由项目经理A角起草请示报告，经担保部负责

人、项目主审、律师、风险控制部负责人及分管领导签字同意后可暂

缓办理。该暂缓办理的反担保（担保）措施的责任人为项目经理A角。

律师负责登记台帐并督促项目经理及时落实。

（六）我公司要杜绝先放款后补办反担保措施的担保项目的审批。

（七）完善抵、质押物品的管理

1、建立抵质押物品的保管制度。加强和规范业务权利凭证管理，

理顺权利凭证传递程序。严禁在抵质押城间将权利凭证退还反担保

（担保）人。企业必须使用权利凭证原件的，经担保部负责人及分管

领导、风险控制负责人及分管领导签字同意后，由项目经理A角持权

利凭证原件陪同企业一起办理相关手续，并确保安全收回。

2、项目经理在后续跟踪监督中须定期对抵押物的使用状况、价

值状况等进行检查，并在跟踪报告中揭示。

（A）对评审会议定的反担保（担保）措施，律师对使用何种合

同文本及是否需要办理公证、律师见证等相关法律手续有最终决定权

并承担相应的责任C

第八条对设置存货抵押再报企业财产保险赔付的规定

设置存货抵押的在保客户，在进行财产赔付时，为保障作为第一

受益人权利的实现，规定如下：

（一）由于抵押存货不易严格确认，为确保抵押资产的可控性,

要求受保企业申请保险赔付时，必须事先通知我公司。

（二）保险机构赔付前项目经理必须尽职尽责地先行与保险公司

沟通，切实保障我公司作为第一受益人的权益。

（三）赔付程序上要求赔付资金先进入我公司帐户。

（四）如果企业不能按期偿还债务，可将保险赔付作为追偿来源

之一。

（五）赔付资金待企业按期归还贷款后如数退至受保企业。

（六）在保期间企业若要求动用保险赔付资金，应先行补足相应

价值的反担保物。

第九条严格执行公司《委托贷款业务管理暂行规定》，加强委

托贷款管理，防范贷款损失风险

（一）委托贷款的扶持对象原则上应限定于我公司扶持的在保优

质客户的临时流动资金需求。

（二）委托贷款归还后经评审可续贷的，如属分次归还的，应安

排合并为一次归还C

（三）委托贷款期限一般不超过一年。老客户的委托贷款到期后

经评审可续贷的，应按此原则调整委托贷款期限。

（四）对只有我公司委托贷款支持的客户，持续支持三年以上仍

不能取得银行贷款支持的，应考虑采取限制措施逐步安全退出。

第十条强化风险评审、控制机制

（一）对项目经理A、B角之间或担保部与风险控制部之间有重

大意见分歧的项目，应按谨慎原则从严把握。项目经理A、B角之间

分歧未消除的，一般不应提交风险控制部；担保部、风险控制部在项

目上会前应做到对基本信息必须重要事实充分协商和研讨，并取得基

本一致意见；对基本信息和重要事实的认识有明显分歧的项目，报业

务、风险分管副总经理协调、落实并确定是否上会：主审、律师依据

事实和判断，持否决或调整意见的项目，可提交经办会供其参考。

（二）项目会议评审中有两名以上成员出具否决意见的，该项目

否决或须进行复议。

（三）凡经贷款评审委员会会议两次复议不能通过的项目，实行

评审工作终止制度。

第十一条强化事中监控，严防担保风险发生

（一）项目经理应在项目放款的3个工作日内将借款合同和保证

合同传递至风险控制部。

（二）项目经理要严格按照《项目监管办法》的规定进行跟踪监

督管理。风险控制部门按照在保项目“谁主审、谁监管”的原则，监

督项目经理按照事中监控办法加强监管。

（三）在担保期内，项目经理如发现企业有以下行为或趋势必须

及时向风险控制部和公司领导反映情况。公司应根据具体情况采取必

要和有效的补救措施：

1、抵、质押物价值有明为减少或有减少可能。

2、抵、质押物有明显变化。

3、被担保人陷于重大民事、经济纠纷中。

4、被担保人很明显没有还款意愿。

5、被担保人经营困难、现金流量极度匮乏等。

第十二条本办法自发布之日起施行。

五、委托贷款业务管理办法

第一条总则

为了贯彻《中华人民共和国中小企业促进法》的精神，加大对中

小企业的融资扶持力度，解决担保过程中一部分中小企业由于融资额

度小或完成某一特定任务而按银行的通常做法难以解决其急需的问

题，根据《贷款通则》、《担保企业会计核算办法》及有关法律法规,

结合本公司实际制定本办法，以下称本办法。

第二条定义

委托贷款系指我公司提供资金，委托商业银行（即受托人）根据

我公司确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督

使用并协助收回的贷款。

第三条支持对象

委托贷款的支持对象为符合国家和省产业政策，有产品、有市场、

有发展前景、有良好信誉和还贷保证，但通过贷款程序难以解决急需

资金的中小企业，重点是省内潜力产品、科技型、环保型产品；市场

短缺的名、优、特、新产品；扩大城乡就业、吸纳劳动力多和增加财

政收入的项目等。

委托贷款的扶持对象，原则上应在在保企业中选择。

第四条操作规则

（一）委托贷款受理、评审、决策、监管程序及标准参照我公司

《担保业务操作规程》执行。

（二）委托贷款业务运作严格执行国家有关贷款管理、税法、企

业财务制度、《担保企业会计核算办法》等规定。

（三）委托贷款选择与公司有担保业务合作关系的银行作为受托

行，并按照受托行的规定签订受托贷款各方协议。

（四）委托贷款的借款人必须提供足额担保，担保方式参照公司

担保业务中反担保的方法设置。

（五）委托贷款限于企业短期流动资金贷款。

（六）期限设定，一般不超过一年，应为一次性归还。

（七）根据中国人民银行有关贷款利率政策，委托贷贷项目的利

率，按同期银行基准利率，上浮幅度不高于4倍。

（八）无论委托贷款额度大小，均由经理办公会初审把关，由评

审委员会行使最终决策职能。

第五条管理

（一）委托贷款项目审批以后，由项目经理向公司财务部门出具

《委托贷款划款通知》及有关合同复印件，依次由出纳、公司分管财

务副总经理、总经理签字后，由公司计划财务部门办理划款手续。并

按照合同日期建立台帐，进行会计核算。项目经理要做好与计划财务

部门的衔接，印鉴管理人员凭《委托贷款划款通知》方可盖章。委托

贷款到期归还后，项目经理和资金管理人员要进行核实。风险控制部

负责逐月与财务部门核对委托贷款余额。

（二）委托贷款项目的监督管理实行项目经理负责制，委托贷款

档案管理参照《担保业务档案管理办法》执行。

第六条本办法自发布之日起执行

六、项目风险分类管理办法

为了加强在保项目风险管理，提高公司对担保风险的跟踪识别和

应变处置能力，确保中小企业信用担保资金的安全性和流动性，以融

资担保业务为主，制定本风险分类管理办法如下。

（一）在保项目的风险分类标准

1、正常类项目

正常类项目，是指被担保客户经营活动正常，能够正常还本付息,

不存在影响被担保客户偿还本息因素的在保项目。其主要特征：

（1）被担保客户财务状况良好，现金流量稳定，各财务指标合

理。

（2）被担保客户诚实守信，履约意愿强。

（3）反担保措施手续齐备有效。

2、关注类项目

关注类项目，是指被担保客户经营活动基本正常，预计可以正常

还本付息，但存在潜在影响被担保客户按期偿还贷款，或者有发生代

偿可能性的在保项目。其主要特征（为符合其中条件之一）：

（1）宏观经济、市场、行业等外部环境对被担保客户的生产经

营产生重大不利影响，并影响客户的还款能力。

（2）客户改制（如分离、租赁、承包、合资等）将会影响客户

的还款能力。

（3）被担保客户的股东、关联单位或母子公司等关联机构与当

事人发生重大不利变化。

（4）被担保客户关键财务指标如销售收入、现金流量、销售净

利率等有较大的下降，资产负债率有较大的上升或已达到（或接近）

警戒线。

（5）被担保客户未按照规定的用途使用资金。

（6）被担保客户还款意愿较差，不能按规定报送会计报告，不

能积极配合跟踪监管等。

（7）被担保客户的经营地点、法定代表人、主要股东、重要经

营管理人员和主要技术持有人等发生变化并可能影响客户偿还贷款。

（8）被担保客户不能正常支付银行贷款利息。

（9）其他可能影响被担保客户正常履约的重大变化。

3、预警类项目

预警类项目，是指被担保客户经营活动出现重大变化，正常经营

收入不能保证偿还贷款，需要通过出售、变卖资产或对外融资等手段

偿还贷款的在保项目。其主要特征（为符合其中条件之一）：

（1）被担保客户财务状况出现恶化，如销售收入和经营现金流

大幅下降、经营亏损，对外支付困难。

（2）不能偿还其他债务，影响到正常经营。

（3）被担保客户内部管理出现严重问题。

（4）被担保客户处于停产、半停产状态（季节性停产等特殊情

况除外）。

（5）主要反担保出现灭失、产权纠纷、重复抵押、转让等现象，

严重影响项目的第二还款来源。

（6）法定代表人预警信息（下列为为符合其中条件之一）：

a.有赌博恶习、涉毒等违反社会公德行为。

b.持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构。

c.被公众媒体披露的其他不端行为。

d.社会公众对企业法定代表人或主要经营者品质、行为反映不良。

e.通过企业提供的常规联系方式经常无法联系到法定代表人。

4、逾期类项目

逾期类项目，是指被担保客户未按期偿还贷款，但未代偿。

5、代偿类项目

代偿类项目，是指被担保客户到期不能偿还贷款，导致代偿。

（二）风险项目（含小贷个人项目）的认定程序

1、正常类项目的认定。由项目经理A、B角与项目主审沟通提出

认定建议，经所在担保部负责人审核、报分管领导同意后，提交风险

控制部备案。

2、关注类项目的认定。由项目经理A、B角提出认定建议，经所

在担保部负责人牵头组织项目经理A、B角和风险控制部项目主审会

审，报担保部分管领导同意后，提交风险控制部备案。

3、预警类项目的认定。由项目经理A、B角与项目主审沟通提出

认定建议，由所在担保部门和风险控制部门的负责人联合牵头进行部

门会审，会审结论经担保部门和风险控制部门分管领导同意后，提交

风险控制部备案。如有紧急情况，可按特殊程序执行。

由于宏观经济运行中外部因素对行业产生重大不利影响或风险

控制部在项目监管稽核中发现风险因素，风险控制部可直接提出风险

项目建议，经相关业务、风险控制分管领导同意后，列入关注或预警

类项目。

4、逾期类项目的认定。由项目经理A、B角及时与项目主审沟通

逾期情况，按照《担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法》程

序执行。

5、代偿类项目。项目移交风险控制部后，按照《担保业务逾期、

代偿、追偿和损失的管理办法》程序执行。

（三）风险项目管理方式方法

1、风险管理的重点。主要针对关注类特别是预警类项目，加强事

中跟踪监督管理。

2、跟踪管理的主要途径。

(1)项目经理A、B角跟踪管理。按公司现行《在保项目管理暂

行办法》执行。

(2)项目主审抽查监督管理。对列入关注类(含关注类)以上

级别的潜在风险在保项目，风险控制部应该从行业投向、业务质量、

风险防范等目的出发，融稽核与研究于一体，加强对潜在风险项目的

现场核对监管。

现场稽核，可以采取联合项目经理的方式进行，也可以由风险控

制部独立组织两名以上的项目主审或律师另行深入在保企业的方式

进行。

由风险控制部直接现场稽核的在保项目，应事先确定好目标并征

得分管领导同意后做好周密安排(阅读并分析项目经理提交的事中监

管报告，针对性的准备质量稽核问题提纲)。稽核的频率，每月平均

不少于一户但不多于两户。

对已经现场稽核的在保项目，凡是风险控制部派员参与跟踪监管

的，由该项目的项目经理写出《跟踪监管报告》后，风险控制部所安

排人员应予以审核并加注其相应的稽核意见，分报所在担保部、风险

控制部负责人。风险控制部独立组织现场稽核的，由风险控制部独立

出具现场稽核报告，经部门负责人审核后报业务、风险分管领导。

(3)合作担俣机构监督管理。对公司以外担保机构承担大部分

风险直至100%风险（协议委托我公司全权代理的除外）的再担保项

目，在外部担保机构确定负责管理规范运作、质量可靠的前提下，应

定期不定期的与合作担保机构沟通情况，以收集其对该项目的跟踪监

督管理报告为主，实施事中监管。对不能认真履行职责的，我公司项

目经理仍应加强指导和及时协助监管。

（4）其他。鼓励公司全员利用政府、合作银行、有关企业及同

事、亲友等各种有效渠道，及时收集和反映我公司在保项目的风险情

况。项目经理对各种渠道反映的相关风险动态信息，应尽职尽责的予

以及时核查落实和分析原因，并对信息来源予以保密。对社会各界提

供资金来源或风险信息准备，确实为我公司避免一定额度代偿或追偿

损失的，公司可视具体情况予以一定奖励。

（四）项目风险的汇总分析

1、各业务部门内部，每月10日前按规定标准对其在保项目进行

一次项目风险汇总分析，并将风险项目动态变化情况列表，报风险控

制部集中统计。

2、风险控制部每月15日前，将各业务部门提交的在保项目风险

汇总情况，集中汇总形成风险分类统计报表（台账），分送公司领导

并在公司内网予以发布。

3、公司每季度第一月的20日前，召开风险通报和分析会议，研

究当期的潜在风险发展趋势，调整当前的风险防范工作重点，确定风

险资产处置的主要思路，督促风险追偿的目标进度。

七、合同签订与管理办法