河北省2024年上半年银行从业资格《公共基础》练习题：银监会监管对象考试题

河北省2024年上半年银行从业资格《公共基础》练习题:

银监会监管对象考试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意）

1、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和限制的操作风险属于

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应担当的操作风险

2、假如商业银行的流淌性需求和流淌性来源之间出现了不匹配，流淌性需求流

淌性资金的来源，或者获得流淌性的成本过高降低了银行的收益，流淌性风险就

发生了。

于

大

于

A:小

于

BC;等

上

以

D氏:

组

重

3、下列关于商业银行风险管理模式经验的四个发展阶段的说法中，不正确的是

_____0

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管

理，强调保证商业银行资产的流淌性

B.在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管

理，通过匹配资产负债结构、经营目标相互替换和资产分散，实现总量平衡和风

险限制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术渐渐

应用商业银行的风险管理

4、投保人、受益人有意造成被保险人死亡、伤残或者疾病.骗取保险金，数额

巨大的

A.处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金

B.处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C.处十年以上有期徒刑，并处二力兀以上十力7S以卜罚金或者没收财产

D.单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产

5、商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则不包括

A.银行应当以企业的意愿优先

B.借贷双方有充分的自主权

C.银行不能倚仗权力强制企业接受不公允条件

D.借贷双方都应遵遵守法律律规范

6、在收入相同的状况下，的税负最重。

A.个体工商户

B.合伙企业

C.私营企业

D.个人独资企业

7、某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章

和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是

A.不会产生严峻的后果，可以允许

B.任何状况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人

C.做法不当，未尽到岗位的职责

D.因为状况紧急，特殊状况可以宽恕

8、下列不属于经营风险的体现的是

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的限制力下降

C.在供应链中的地位关系改变，如供应商不再供货或削减授信额度

D.企业的地点发生不利的改变或分支机构分布不合理

9、银行营销组织的主要职能不包括

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

10、对于风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财安排是高风险投资

产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨

慎投资。”

A.保证收益型理财安排

B.非保本浮动收益理财安排

C.保本浮动收益理财安排

D.保本固定收益理财安排

11、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个主要用于办

理日常的转账结算和现金收付。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

12、对于商业银行来说，以下一般不采纳的担保方式是

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押

13、假如两笔贷款的信用风险随着风险因素的改变同时上升或下降，则下列说法

正确的是

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简洁加总

14、个人理财业务中的商业银行和客户是两个同等的民事主体，其行为应当首先

遵循—的规定。

A.《中华人民共和国信托法》

B.《商业银行个人理财业务管理暂行方法》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《民法通则》

15、第四单元呼吸

A.机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程

B.呼吸由外呼吸、气体在血液中的运输、内呼吸组成

C.生理条件下，胸膜腔均高于大气压

D.胸膜腔负压可以维持肺扩张、有利于静脉血和淋巴液的回流

E.机体在新陈代谢中须要不断的吸入氧气、排出二氧化碳

16、若经济出现萧条、衰退、正常和旺盛状况的概率分别为25%、10%、35%、

30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%,

则该理财产品的预期收益率为

A.7.5%

B.26.5%

C.31.5%

D.18.75%

17、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是

A.公开原则是指监管活动除法律规定须要保密的以外，应当具有适当的透亮度

B.公正原则是指银行业市场的参加者具有同等的法律地位，银监会进行监管活

动时应当同等对待全部参加者

C.对公正原则应当把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

18、经营杠杆较高的行业

A.在经济恶化或者销售量降低的状况下，这些行业可以较快和较简洁地削减变

动成本，以保证盈利水平

B.销售量对营业利润的影响就越小

C.代表着高风险

D.在生产量越高的状况下获得的利润越低

19、由中国境内注册的公司发行，干脆在中国香港上市的股票是

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

20、下列—属于用于保值投机的金融工具。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.期货

21、某公司2024年末流淌资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款

400万元，流淌负债合计1600万元，则该公司2024年速动比率约为

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86

22、竞争性进入威逼的严峻程度取决于

A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应状况

B.替代品的威逼

C.买方的讨价还价实力

D.供方的讨价还价实力

23、以下指标中数值越高说明商业银行流淌性越差。

A：大额负债依靠度

B：核心存款比例

C：贷款总额与核心存款的比率

D：流淌资产与总资产的比率

E：重组

24、对抵押物的价值评估状况作出调查是对贷款的—进行调查。

A.合法合规性

B.平安性

C.流淌性

D.效益性

25、假定有一个公司向银行申请3()()万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的

非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率汲取存款，并追加2%的

违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0・5分)

1、客户可以通过—办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

2、贷款人的义务包括

A.在托付贷款中，给托付人垫付资金

B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否供应短期贷款

D.对借款人的债务、财务、生产、经营状况保密，但对依法查询者除外

3、银行的外汇报价一般有

A.掉期汇率

B.远期汇率

C.即期汇率

D.期权汇率

E.期货汇率

4、关于货币型理财产品下列说法正确的是_。

A.投资期短

B.资金赎回敏捷

C.通常被作为活期存款的替代品

D.本金、收益平安性高

E.主要投资于信用级别较高、流淌性较好的金融工具

5、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，

应是多方面开展，这是基于—的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

6、借款人申请有担保流淌资金贷款，须具备的条件包括

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的实力

E.借款人原则上为其经营企业的主要全部人，且所经营的企业具有肯定的盈利

实力

7、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括

A.结算前信用风险限额

B.止损限额

C.期限错配限额

D.结算信用风险限额

8、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是

A.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构

担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的

信用风险暴露

B.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的

授信业务活动

C.转移风险是当一个具有清偿实力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局

的限制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务

的风险

D.商业银行总行对海外分行供应的信用支持不属于国家风险暴露

9、下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()o

A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B.现场检查时，检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必需无条件接受检查

1()、中国银行业营销人员按层级分类，可分为

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

11、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

12、市场营销4R理论中的营销四要素包括

A.关系营销

B.提高市场反应速度

C.与顾客建立关联

D.沟通

13、真实、精确、完整、刚好的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要

保证和促进因素。商业银行应披露的公司治理信息有一。

A.年度内召开股东大会状况

B.董事会、监事会的构成及其工作状况

C.高级管理层成员构成及其基本状况

D.银行部门与分支机构设置状况

E.独立董事的构成及其个人状况

14、下列关于国家风险的说法不正确的是

A.国家风险通常是由债务人的行为所引起的

B.在一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.通过债权人有效的风险限制，国家风险可以避开

D.国家风险可以分为政局风险、社会风险和经济风险三类

E.不仅政府、银行、企业都有可能遭遇国家风险所造成的损失，个人也可能遭

遇该类损失

15、关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是

A.个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年

B.多张个人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限

C.办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年

D.个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1色。

16、详细来看，在金融创新活动中，银行须要特殊留意从一方面来爱护客户的利

益。

A.审慎尽责

B.客户教化

C.充分信息披露

D.客户资产平安

E.客户资产隔离

17、_又叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款

B.流淌资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

18、将传统的互换进行合成，来为投资者供应类似贷款或信用资产的信用衍生产

品是

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用价差衍