银行从业-中级公司信贷练习题二

银行从业-中级公司信贷练习题二银行从业-中级公司信贷-第三节抵押担保1.【单选题】下列财产不可以抵押的是（）。A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B.抵押人有权处理的交通运输工具C.抵押（江南博哥）人有权处理的正在建造的建筑物、船舶、航空器D.土地所有权正确答案：D参考解析：不得抵押的财产有：（1）土地所有权（2）耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。

2.【单选题】保证抵押物足值的关键是()。A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限正确答案：B参考解析：对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键。

3.【单选题】抵押期限应（  ）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。A.大于B.小于C.等于D.大于或等于正确答案：D参考解析：抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

4.【单选题】银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（  ）。A.80％B.95％C.60％D.125％正确答案：C参考解析：抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度，主要依据抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势确定抵押率。抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额×100％=600/1000×100％=60％。

5.【单选题】抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（ ）。A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值正确答案：B参考解析：功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值。

6.【单选题】下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（ ）。A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B.在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权正确答案：A参考解析：抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权；在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效；对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经各共有法人的同意才能设立，否则抵押无效；未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。所以，以第三方的财产作为抵押，必须经得第三方同意，并办理有关法律手续，方能有效。

7.【单选题】不可以抵押的财产包括(  )A.建设用地使用权

B.生产设备C.土地所有权

D.建筑物正确答案：C参考解析：参考抵押物的范围相关内容。不得抵押的财产包括：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（4）所有权、使用权不明或有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产，可知C选项正确。ABD选项，均属于可以抵押的范围，可知错误。

8.【单选题】在商业银行抵押贷款中，对(  )的评估，主要考虑的因素是无形损耗和折旧。A.存货

B.产成品C.房屋

D.机器设备正确答案：D参考解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧，可知D选项正确。

9.【单选题】抵押物由于使用磨损和自然损耗造成的贬值称为(  )。A.经济性贬值

B.功能性贬值C.科技性贬值

D.实体性贬值正确答案：D参考解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。抵押物价值变动趋势从三个方面分析：实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值，其中实体性贬值是由于使用磨损和自然耗损造成的贬值，可知D选项正确。

10.【单选题】甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%，甲公司最多能从乙银行获得的贷款本息额为(  )万元。A.500

B.180

C.300

D.156正确答案：C参考解析：参考贷款抵押额度的确定相关内容。根据公式，抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率，计算如下：（1）抵押物估值：题目已知为“500”万元（2）抵押贷款率：题目已知为“60%”（3）抵押贷款额=500×60%=300万元，故C选项正确。

11.【单选题】以企业设备或其他动产抵押的，须到财产所在地的(  )办理抵押登记。A.房地产管理部门

B.交通运输管理部门C.企业主管部门D.市场监督管理部门正确答案：D参考解析：以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门。20.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（  ）A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗正确答案：A,B,C,D参考解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

20.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（  ）A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗正确答案：A,B,C,D参考解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

21.【多选题】抵押担保的范围包括（  ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现抵押权的费用E.质物保管费用正确答案：A,B,C,D参考解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。

22.【多选题】以下关于抵押率的确定，表述正确的有(  )。A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值B.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值正确答案：B,D,E参考解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。本题BDE选项内容符合教材所述，可知表述正确。A选项，抵押物由于技术相对落后造成的贬值属于功能性贬值，而不是实体性贬值，故此项表述错误；C选项，抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值属于实体性贬值，而不是功能性贬值，故此项表述错误。

23.【多选题】抵押物价值减少时，商业银行可以要求(  )。A.法院强制执行B.抵押人恢复抵押物的价值C.仲裁机关仲裁D.抵押人出具证明E.抵押人提供与减少的价值相等的担保正确答案：B,E参考解析：参考抵押担保的一般规定中抵押的效力相关内容。在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保，可知BE选项正确。

34.【判断题】对于同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押权都已登记的，无论登记顺序是否相同，拍卖、变卖抵押财产所得价款直接按照债权比例清偿。A.对B.错正确答案：错参考解析：参考抵押权的实现相关内容。对于同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款依照下列规定清偿：（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿，可知本题叙述错误。

银行从业-中级公司信贷-第三节公司信贷主要产品1.【单选题】以下不属于我国主要国内贸易融资业务的是（）A.国内保理B.押汇C.国内信用证D.国内信用证项下打包贷款正确答案：B我的答案：未作答参考解析：目前我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等产品。2.【单选题】保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是（）。A.投标保证B.履约保证C.质量保证D.借款保证正确答案：D参考解析：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收（付）款退款保证、质量保证、付款保证等。3.【单选题】下列关于流动资金贷款的说法，错误的是(  )。A.一般周转类流动资金贷款的贷款期限通常与借款人生产经营周期相匹配B.专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金C.一般周转类流动资金贷款的还款来源通常为借款人的综合经营现金流D.流动资金贷款主要用于借款人建造和购买固定资产正确答案：D参考解析：参考流动资金贷款相关内容。B选项，专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金，期限通常与该业务的资金回笼时间相匹配，具有自偿性业务特征。A/C选项，一般周转类流动资金贷款的还款来源通常为借款人的综合经营现金流，贷款期限通常与借款人生产经营周期相匹配。D选项，流动资金贷款用途是满足借款人日常生产经营周转资金需要。而固定资产贷款用途才是满足借款人固定资产投资的需要，可知此项说法错误。4.【单选题】预收（付）退款保证的申请人为(  )，受益人为(  )。A.预付款人；银行

B.预收款人；预付款人C.预付款人；预收款人

D.预收款人；银行正确答案：B参考解析：参考保证业务相关内容。预收（付）款退款保证：是指银行应预收款人要求（申请）,向预付款人（受益人）保证,如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款,银行将受理预付款人的退款要求,按照保函约定承担保证责任,可知B选项正确。5.【单选题】下列国际贸易融资类型中，(  )是指出口商将境外开来的信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。A.信用证

B.打包贷款

C.押汇

D.保理正确答案：B参考解析：打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物采购或生产加工、包装及运输过程出现的资金缺口。12.【多选题】银团成员应按照（  ）的原则自主确定各自授信行为。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.风险自担E.共担风险正确答案：A,B,C,D参考解析：参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照：“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为,并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利,履行相应的义务。13.【多选题】下列属于融资性保证业务的有(  )。A.借款保证

B.付款保证

C.债券偿付保证

D.质量保证

E.投标保证正确答案：A,C参考解析：参考保证业务相关内容。融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等,可知AC选项正确。BDE选项均属于非融资性保证业务,可知错误。14.【判断题】项目融资借款人通常为项目公司，且未提供第三方担保，还款来源单一，主要依赖项目自身收入，银行对融资项目的选择标准及准入门槛较高，适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。A.对B.错正确答案：对参考解析：项目融资借款人通常为项目公司,且未提供第三方担保,还款来源单一,主要依赖项目自身收入,银行对融资项目的选择标准及准入门槛较高,适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。15.【判断题】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件、依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.对B.错正确答案：对参考解析：参考银团贷款的概念。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。16.【判断题】福费廷业务中，如票据遭到拒付，银行可对出口商行使追索权。A.对B.错正确答案：错参考解析：参考贸易融资相关内容。福费廷的英文含义即为放弃，包括两个方面：一是出口商卖断票据，放弃了对出售票据的一切权益；二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。银行从业-中级公司信贷-第三节信贷审查事项及审批要素1.【单选题】非财务因素审查不包括（  ）。A.经营环境B.行业地位分析C.财务报告D.公司治理正确答案：C参考解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产及其技术分析、客户核心竞争能力分析等。

2.【单选题】对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（  ）。A.非财务因素审查B.信贷业务政策符合性审查C.充分揭示信贷风险D.担保审查正确答案：D参考解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。

3.【单选题】某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月份结完，则对该企业应当发放()，贷款期限()较为适当。A.短期流动资金贷款；9个月B.中期流动资金贷款；2年C.短期流动资金贷款；6个月D.短期流动资金贷款；1年正确答案：A参考解析：参考主要贷款审批要素的审定要点中贷款期限的相关规定。首先，根据题目信息分析可知该企业是因为需要收购农产品而形成的日常经营方面的流动资金需求；其次，整个资产转换周期，即从8月初农产品收购开始至4月销售货款全部收回为止，历时9个月，根据规定，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内，且应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间、借款人的风险状况及风险控制要求相匹配，因此贷款期限应当为9个月合适，根据贷款的类型划分，1年及1年以内的贷款属于短期贷款，因此银行应发放贷款期限为9个月的短期流动资金贷款较为适当，故A选项正确。

3.【单选题】某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月份结完，则对该企业应当发放()，贷款期限()较为适当。A.短期流动资金贷款；9个月B.中期流动资金贷款；2年C.短期流动资金贷款；6个月D.短期流动资金贷款；1年正确答案：A参考解析：参考主要贷款审批要素的审定要点中贷款期限的相关规定。首先，根据题目信息分析可知该企业是因为需要收购农产品而形成的日常经营方面的流动资金需求；其次，整个资产转换周期，即从8月初农产品收购开始至4月销售货款全部收回为止，历时9个月，根据规定，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内，且应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间、借款人的风险状况及风险控制要求相匹配，因此贷款期限应当为9个月合适，根据贷款的类型划分，1年及1年以内的贷款属于短期贷款，因此银行应发放贷款期限为9个月的短期流动资金贷款较为适当，故A选项正确。

4.【单选题】下列关于信贷审批要素的审批要点，表述错误的是(  )A.贷款应该有明确、合理的用途B.所采用的担保须具备可执行性及易变现性C.信贷品种的适用范围应小于该笔业务具体的贷款用途D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定正确答案：C参考解析：C选项，信贷品种应与业务用途相匹配，即信贷品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的用途，可知此项表述错误。

5.【单选题】下列关于商业银行贷款审批要素的表述，错误的是(  )。A.贷款币种无需与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币种相匹配B.贷款审批人应分析授信申报方案所提出的信贷用途是否明确、具体C.信贷利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平D.银行可针对借款人和相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求正确答案：A参考解析：参考主要贷款审批要素的审定要点相关内容。来源币种相匹配，可知此项表述错误。

9.【多选题】在审查审批过程中一般应要求把握以下内容（  ）。A.信贷资料完整性及调整工作中与申报流程的合规性审查B.信贷业务政策性合性审查C.财务因素审查D.非财务因素审查E.担保审查正确答案：A,B,C,D,E参考解析：5个选项均符合题意。

10.【多选题】广义上的贷款审批要素包括（  ）。A.信贷用途B.信贷币种C.授信对象D.还款计划安排E.贷后管理要求正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信贷审批要素的审批要点包括授信对象、信贷用途、信贷品种、信贷金额、信贷期限、信贷币种、贷款利率及其他信贷产品费率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。11.【多选题】以下属于信贷审批要素的是（  ）。A.授信对象B.信贷用途C.信贷品种D.借款凭证E.发放条件正确答案：A,B,C,E参考解析：借款凭证的审批属于贷款发放阶段的审查内容，而非审批阶段的要素。

12.【多选题】下列属于借款人主体资格及基本情况审查的内容有(  )A.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查B.财务因素审查C.借款人主体资格及经营资格的合法性D.借款人股东的实力及注册资金的到位情况E.借款人的银行及商业信用记录正确答案：C,D,E参考解析：参考贷款审查事项的基本内容中借款人主体资格及基本情况审查。包括：①借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；②借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；③借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；④借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录，可知CDE选项正确。AB选项，属于贷款审查事项的基本内容，但是不属于借款人主体资格及基本情况审查的内容，可知错误。

13.【多选题】固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现(  )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.管理层变化C.信用状况下降D.不按合同约定支付贷款资金E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付正确答案：A,C,D,E参考解析：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降；②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付，故ACDE选项正确。

25.【判断题】授信品种应与客户风险状况相匹配，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较低的客户A.对B.错正确答案：错参考解析：风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对“较高”的客户，可知本题表述错误。

26.【判断题】按照按需放款的要求，采取自主支付的，应明确规定起点金额和支付管理要求A.对B.错正确答案：错参考解析：参考主要贷款审批要素的审定要点中支付要求相关内容。应按照按需放款的要求，视情况不同采取受托支付或是自主支付，采取受托支付的，还要明确规定起点金额和支付管理要求，可知本题表述错误。

银行从业-中级公司信贷-第三节信贷业务到期处理1.【单选题】关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是（  ）。A.对不能归还或不能落实还本付息事宜的，应督促归还或依法起诉B.对于设立了抵押的展期贷款，在到期前银行有权行使抵押权C.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息D.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息正确答案：B参考解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定;应收未收的罚息也要计复利。对不能归还或不能落实还本付息事宜的，应督促归还或依法起诉。同时，银行应按照国家有关规定提取准备金，并按照核销的条件和程序核销呆账贷款及应收款项。对于设立了抵押的展期贷款，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵押权。

2.【单选题】提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（  ），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。A.本息B.全部贷款C.全部或部分贷款D.部分贷款正确答案：C参考解析：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

3.【单选题】借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（  ）。A.贷款展期B.贷款延期C.未及时还贷理由D.贷款抵押正确答案：A参考解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。

4.【单选题】关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是()。A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的保证资格和保证能力B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内（不包括展期）应偿还的本息之和D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度正确答案：C参考解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。

5.【单选题】在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，(  )。A.在提前还款日前45天以书面形式通知银行B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍D.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用正确答案：C参考解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。

6.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确保还款计划和违约责任外，银行应按规定时间向借款人发送(  )A.还本付息通知单

B.支付令C.划款通知书

D.催收通知书正确答案：A参考解析：参考贷款偿还的一般操作过程。为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确保还款计划和违约责任外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，可知A选项正确。

7.【单选题】银行业务操作部门对逾期的贷款要及时发送(  )A.还本付息通知单

B.催收通知单

C.支付令

D.强制执行通知正确答案：B参考解析：参考贷款偿还的一般操作过程。业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，可知B选项正确。

7.【单选题】银行业务操作部门对逾期的贷款要及时发送(  )A.还本付息通知单

B.催收通知单

C.支付令

D.强制执行通知正确答案：B参考解析：参考贷款偿还的一般操作过程。业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，可知B选项正确。

8.【单选题】对于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是(  )。A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B.对已提前偿还的部分不得要求再贷C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金正确答案：D参考解析：参考借款人提前归还贷款的操作过程相关内容。本题ABC选项内容均符合教材所述，可知表述正确。D选项，如借款人提前还款，可以提前偿还全部或部分本金，可知此项表述错误。

16.【多选题】对于抵押贷款的展期，银行应该（ ）。A.为减少贷款的风险续签抵押合同B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度E.切实履行对抵押物跟踪检查制度正确答案：A,B,C,E参考解析：选项D应该是贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

16.【多选题】对于抵押贷款的展期，银行应该（ ）。A.为减少贷款的风险续签抵押合同B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度E.切实履行对抵押物跟踪检查制度正确答案：A,B,C,E参考解析：选项D应该是贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

22.【判断题】贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。()A.对B.错正确答案：对参考解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。

23.【判断题】对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确确定A.对B.错正确答案：对参考解析：参考贷款偿还的一般操作过程相关内容。

24.【判断题】借款人出于某种原因希望提前还款，应与银行协商，因提前还款而产生的费用应由借款人负担。A.对B.错正确答案：对参考解析：如果借款人出于某种原因（如贷款项目效益较好）希望提前还款，应与银行协商。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。

25.【判断题】展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。A.对B.错正确答案：错参考解析：参考展期贷款的管理。经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。由此可知，展期贷款的贷款利率可能会根据情况有所变动，故本题表述错误。

银行从业-中级公司信贷-第四节质押担保1.【单选题】下列关于质押的说法，错误的是（  ）。A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B.设立质权的人称为质权人C.质押担保的范围包括质物保管费用D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款正确答案：B参考解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。设立质权的人，成为出质人；享有质权的人，称为质权人；债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物。以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

2.【单选题】某公司以非上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（  ）。A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的非上市公司法人股权的净资产价格3000万元。B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的非上市公司法人股权的价值2500万元C.公司正处于重组过程中，交易双方关于非上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元D.贷款日该非上市公司法人股权市值2600万元正确答案：B参考解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的观值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

3.【单选题】质押贷款最主要的风险因素是（  ）。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险正确答案：A参考解析：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素，选项A正确。

4.【单选题】以下关于质押风险的说法错误的是（ ）。A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一正确答案：B参考解析：质押风险主要包括：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。将共有财产抵押而未经共有人同意是属于贷款抵押风险。

5.【单选题】下列不应当以市场价格确认价格的质押品为（  ）。A.国债

B.古玩玉器C.上市公司流通股票

D.银行承兑汇票正确答案：B参考解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

6.【单选题】在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（  ）收取。A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人正确答案：D参考解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

6.【单选题】在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（  ）收取。A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人正确答案：D参考解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

7.【单选题】银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险正确答案：B参考解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。

8.【单选题】下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（  ）。A.汇票、支票、本票、债券、存单B.国家机关的财产C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权D.依法所有、依法有权处分的动产正确答案：B参考解析：商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；③国家机关的财产：④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤租用的财产；⑥其他依法不得质押的其他财产。

9.【单选题】以上市公司流通股股票作为质押品，其公允价值为(  )。A.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格B.以公司重组、并购等股权变动过程中交易双方最新的谈判价格C.该上市公司流通股股票的市场价格D.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值正确答案：C参考解析：参考质押价值的确定相关内容。对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格，可知C选项正确。

17.【多选题】以下属于依法可以质押的权利有（ ）。A.国家机关的财产

B.合同债权和应收账款C.不动产受益权和租赁权

D.项目特许经营权E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权正确答案：B,C,D,E参考解析：商业银行不得接受国家机关的财产作为质押财产，选项A不符合题意。

18.【多选题】出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括()。A.财产共有人出具的同意出质的文件B.质押财产的产权证明文件C.出质人资格证明D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书正确答案：A,B,C,D,E参考解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明。③出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。

19.【多选题】我国商业银行可以接受的质押财产包括(  )。A.租用的财产B.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产C.存款单、汇票等票据D.依法可以转让的债券、股票等有价证券E.依法可以转让的商标专用权等知识产权中的财产权正确答案：B,C,D,E参考解析：商业银行可接受的财产质押①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产;②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;③依法可以转让的基金份额、股权;④依法可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑤现有的以及将有的应收账款。20.【多选题】商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有(  )。A.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑B.某家具公司新购进的一批木材C.公司珍藏的名人字画D.项目特许经营权E.仓单、提单正确答案：A,C参考解析：商业银行可接受的财产质押主要有以下几种：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。AC两项，对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商行不可接受质押。

21.【多选题】质押担保的风险包括(  )A.汇率风险

B.操作风险

C.虚假质押风险

D.司法风险

E.行政风险正确答案：A,B,C,D参考解析：参考质押担保的主要风险，包括：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险，可知ABCD选项正确。

31.【判断题】海关监管期内的动产作质押的，须由负责监督的海关出具同意质押的证明文件。A.对B.错正确答案：对参考解析：参考质物的合法性中质物、质押权利的合法性相关内容。

银行从业-中级公司信贷-第一节概述1.【单项选择题】个人征信系统的功能分为（  ）。A.社会功能和辐射功能B.社会功能和经济功能C.经济功能和辐射功能D.经济功能和文化功能正确答案：B参考解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。2.【单项选择题】下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（  ）。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断正确答案：D参考解析：个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。3.【单项选择题】以下不属于个人征信系统的社会功能的是（  ）。A.推动社会信用体系建设B.提高社会诚信水平C.促进和谐社会建设D.维护金融稳定正确答案：D参考解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。D选项属于经济功能。4.【单项选择题】提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（  ）功能。A.经济B.政治C.社会D.管理正确答案：A参考解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。5.【单项选择题】以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（  ）。A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施正确答案：D参考解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。不包括的是D选项。14.【判断题A/B】个人信用信息基础数据库由中国银保监会组织建立。（  ）A.正确B.错误正确答案：B参考解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。15.【判断题A/B】个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（  ）A.正确B.错误正确答案：B参考解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。16.【多项选择题】为保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取的措施有(  )。A.授权查询B.限定用途C.保障安全D.查询记录E.违规处罚正确答案：A,B,C,D,E参考解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。24.【判断题】个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。()A.对B.错正确答案：对参考解析：个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。第一节概述1.【单选题】以下关于借款需求的说法错误的是（  ）。A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款金额、期限、品种等要素的重要因素C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素D.利润率的下降可能影响到企业的借款需求正确答案：A参考解析：借款需求和借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。

2.【单选题】从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（  ）。A.季节性销售增长B.债务重构C.固定资产重置及扩张D.红利支付正确答案：C参考解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。

3.【单选题】通过了解借款企业在资本运作过程中导致（  ）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。A.盈利B.现金流入C.现金流出D.资金短缺正确答案：D参考解析：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

9.【多选题】借款需求的主要影响因素包括（  ）。A.季节性销售增长B.原材料价格下跌C.固定资产重置及扩张D.商业信用的减少及改变E.利润率下降正确答案：A,C,D,E参考解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

18.【判断题】当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：当现金需求量上升且超过了企业当时所持有的现金量，则可以看作是企业的潜在借款需求。

第一节概述1.【单选题】下列不属于项目评估的内容的是(  )。A.项目建设背景及政策相宜性评估B.借款人/项目参与方评估C.可行性研究报告D.项目技术评估正确答案：C参考解析：固定资产贷款项目评估内容一般包括：（1）项目建设背景及政策相宜性评估；（2）借款人/项目参与方评估；（3）项目技术、建设及生产条件评估；（4）项目市场分析；（5）项目财务评估；（6）项目信用结构和风险分担措施评估；（7）银行收益与风险评估；（8）总评价。银行从业-中级公司信贷-第一节借款人1.【单选题】以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是（