银行从业-中级风险管理章节练习题一

银行从业-中级风险管理章节练习题一A.汽车金融B.信托C.融资租赁D.金融资产正确答案：C参考解析：按照《金融租赁公司管理办法》，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选（江南博哥）择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。2.【单选题】转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。其租赁物的所有权属于()。A.交易对手方B.金融租赁公司C.第三担保方D.法律规定的其他方正确答案：A参考解析：转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。由于租赁关系没有发生改变，租赁物的所有权仍然属于交易对手，金融租赁公司享有租赁资产的收益权。3.【单选题】金融租赁公司的融资租赁业务方式不包括（）。A.间接融资租赁B.直接融资租赁C.售后回租D.厂商租赁正确答案：A参考解析：融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租、联合租赁、厂商租赁等方式。8.【判断题】资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。9.【判断题】租赁资产交易是从事融资租赁业务的公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：租赁资产交易是从事融资租赁业务的公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交易。10.【判断题】金融租赁公司除了需要对承租人的偿债能力和意愿进行评估外，还需高度关注租赁物的价值。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：金融租赁公司除了需要对承租人的偿债能力和意愿进行评估外，还需高度关注租赁物的价值。银行从业-中级风险管理-第八节贷款损失准备与不良资产处置1.【单选题】根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括()。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产正确答案：C参考解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。2.【单选题】由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化正确答案：A参考解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。3.【单选题】商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（  ）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置正确答案：C参考解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项属于贷款转让的主要目的。4.【单选题】商业银行在评估金融资产减值时，需要判断金融资产的信用风险自初始确认后是否已显著增加，此过程分为几个阶段。（）A.2B.4C.3D.5正确答案：C参考解析：商业银行在评估金融资产减值时，需要判断金融资产的信用风险自初始确认后是否已显著增加。若未显著增加，则为"阶段1"，企业仅需要按照金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备。若己显著增加，则进入"阶段2"，企业应按照金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。若金融资产已发生信用减值，则进入"阶段3"，同样应按照金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。9.【多选题】某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有()。A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年D.将该笔贷款调整为信用贷款E.给予企业25％的利息减免正确答案：A,C,E参考解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果私营企业设有董事长，判断应为私营有限责任公司，投资者对企业债务负有限责任，根据我国《担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。10.【多选题】商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括()。A.贷款担保B.贷款期限C.贷款费用D.贷款人信用等级E.贷款金额正确答案：A,B,C,E参考解析：贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。11.【多选题】贷款重组应当注意的事项包括（  ）。A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小C.进入重组流程的原因D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估E.是否属于可重组的对象或产品正确答案：A,B,C,E参考解析：贷款重组应注意以下几个方面:①是否属于可重组的对象或产品，通常商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。12.【多选题】贷款重组可以采取的措施有（  ）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款利率D.增加控制措施E.调整贷款期限正确答案：A,B,C,D,E参考解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。银行从业-中级风险管理-第八节委托贷款1.【多选题】下列关于委托贷款的说法，正确的有()。A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人E.委托贷款业务是商业银行的负债业务正确答案：A,B,D参考解析：C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。2.【多选题】委托贷款的主要风险点包括()。A.流动性风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险E.政策风险正确答案：B,D参考解析：委托贷款主要有以下风险点：（一）信用风险；（二）操作风险。银行从业-中级风险管理-第二节表外业务风险管理1.【单选题】商业银行开展表外业务应当遵循的原则不包括()。A.管理全覆盖原则B.风险为本原则C.审慎经营原则D.分类管理原则正确答案：C参考解析：商业银行开展表外业务应当遵循以下原则:(1)管理全覆盖原则。商业银行应当对表外业务实施全面统一管理，覆盖表外业务所包含的各类风险(2)分类管理原则。商业银行应当区分自营业务与代理业务，根据不同表外业务的性质和承担的风险种类，实行分类管理。(3)风险为本原则。商业银行开办表外业务，应当坚持风险为本、审慎经营、合规优先的理念，并按照实质重于形式的原则对业务进行管理。2.【单选题】商业银行应当建立健全表外业务管理的治理架构。()对表外业务的管理承担最终责任。A.执行董事B.高级管理层C.董事会D.监事会正确答案：C参考解析：商业银行应当建立健全表外业务管理的治理架构。董事会对表外业务的管理承担最终责任，负责制定表外业务的发展战略，审批重要的业务管理、风险管理政策和程序等。3.【单选题】商业银行表外业务风险体系中，各部门责任划分错误的是（）。A.业务部门承担表外业务管理和风险管理的首要责任B.合规与风险管理部门应当定期审计业务经营和风险管理情况C.会计部门对相应会计科目的设置和会计核算规则进行审查D.合规与风险管理部门应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查正确答案：B参考解析：业务部门职责：商业银行应当明确各类表外业务的经营管理部门及其职责，确定业务经营管理部门承担表外业务管理和风险管理的首要责任。合规与风险管理部门职责：商业银行应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查，将全部表外业务纳入合规管理。会计部门职责：开展表外业务前，应当由会计部门根据表外业务的交易结构对相应会计科目的设置和会计核算规则进行审查，确保其准确反映表外业务的经济实质和风险实质。内外部审计职责：商业银行应当建立表外业务内部审计制度，定期审计业务经营和风险管理情况。4.【单选题】商业银行应当准确识别各类表外业务风险，并根据（）和（）实行差异化风险管理。A.制度流程；审批机制B.制度流程；风险种类C.业务种类；风险特征D.审批机制；关联交易正确答案：C参考解析：商业银行应当准确识别各类表外业务风险，并根据业务种类和风险特征实行差异化风险管理。6.【多选题】商业银行表外业务风险管理要点包括（）A.统一授信管理B.明确责任边界C.实现风险隔离D.合作机构管理E.复杂业务审查正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行表外业务风险管理要点包括统一授信管理、明确责任边界、实现风险隔离、合作机构管理、复杂业务审查、禁止事项、风险分类和缓释。银行从业-中级风险管理-第二节财政政策和货币政策1.【单选题】下列关于常备借贷便利，说法不正确的是（  ）。A.是中国人民银行正常的流动性供给渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.期限为1～3个月D.发放方式为质押方式正确答案：D参考解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限为1～3个月，利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。4.【多选题】下列选项中，属于财政政策工具的有（）。A.公共支出B.税收C.政府债券D.政府投资E.公开市场操作正确答案：A,B,C,D参考解析：财政政策工具是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和政府债券等。银行从业-中级风险管理-第二节存款业务1.【单选题】()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款正确答案：C参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。2.【单选题】()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款正确答案：B参考解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个档次。3.【单选题】（  ）又叫个人存款、住户存款，即商业银行吸收的个人存款。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款正确答案：A参考解析：储蓄存款又叫个人存款、住户存款，即商业银行吸收的个人存款。4.【单选题】商业银行的非授信客户一般要缴存（  ）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。A.50％B.80％C.20％D.100％正确答案：D参考解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。10.【多选题】按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款E.保证金存款正确答案：A,B,C,D参考解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为以下类型：（1）活期储蓄。（2）定期储蓄。（3）定活两便储蓄。（4）个人通知存款。（5）教育储蓄存款。11.【多选题】单位通知存款，按照提前通知的期限长短可以分为（  ）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知正确答案：B,C参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。12.【多选题】目前，银行提供的个人通知存款的种类包括（  ）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通知存款正确答案：A,C参考解析：目前，银行提供的个人通知存款的种类包括1天通知存款和7天通知存款两个品种。16.【判断题】银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。17.【判断题】单位存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上单位存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行单位存款业务的结构、风险等进行相关分析。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：单位存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上单位存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行单位存款业务的结构、风险等进行相关分析。18.【判断题】境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。银行从业-中级风险管理-第二节非现场监管1.【单选题】监管评级应当遵循的原则不包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则正确答案：D我的答案：未作答参考解析：监管评级应当遵循以下原则：（1）全面性原则；（2）及时性原则；（3）系统性原则；（4）审慎性原则。2.【单选题】机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门正确答案：A参考解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。3.【单选题】风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（  ）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次正确答案：A参考解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。7.【多选题】（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.设备监管部门D.组织监管部门E.后台监管部门正确答案：A,B参考解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。11.【判断题】通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。12.【判断题】监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。银行从业-中级风险管理-第二节风险文化、偏好和限额1.【单选题】下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（  ）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.制定明确的风险偏好有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础正确答案：C参考解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续;也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚至丧失发展机遇;或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的”胃口“迥异，各自为政，从而使银行经营管理处于"混乱"状态。风险偏好是构成全面风险管理框架的重要要素。建立有效的风险偏好框架有助于加强金融机构风险文化，促进稳健的风险管理。2.【单选题】银行保险机构针对高级管理人员及关键岗位人员制定绩效薪酬延期追索、扣回制度中，规定了可以扣回全部绩效薪酬的情形，下列属于的是()。A.银行保险机构监管指标不达标B.对金融市场秩序造成影响C.发生风险事件D.被监管部门采取接管等风险处置正确答案：D参考解析：银行保险机构可以追索扣回其相应期限内的绩效薪酬。指导意见规定了可以追索扣回负有主要责任的高级管理人员和关键岗位人员相应期限内的全部绩效薪酬的情形，包括银行保险机构重要监管指标严重不达标或偏离合理区间的;被银保监会及其派出机构或其他金融监管部门采取接管等风险处置措施的;发生重大风险事件，对金融市场秩序造成恶劣影响的;等12.【多选题】风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()。A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观正确答案：A,D,E参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。银行从业-中级风险管理-第二节国际危机后国际流动性风险监管改革1.【单选题】下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。A.银行披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.银行应定期公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性信息正确答案：A参考解析：银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性信息。定量信息：银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据。披露的各项数据应是前一季度的季末数据，如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据。2.【单选题】《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%正确答案：C参考解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工具。3.【单选题】（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例正确答案：A参考解析：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。4.【单选题】（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月正确答案：A参考解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。5.【单选题】下列关于《流动性风险管理和监管的稳健原则》的说法，错误的是（）。A.原则14—17从全面的检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则2—4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5—12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求正确答案：B参考解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2—4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5—12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。信息披露应包括定性和定量信息。原则14—17从全面的检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。6.【单选题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。A.原则2～4B.原则5～12C.原则13D.原则14～17正确答案：C参考解析：原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。7.【单选题】可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年正确答案：B参考解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。8.【单选题】净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50％B.85％C.90％D.100％正确答案：D参考解析：净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。13.【多选题】第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（）。A.流动比率B.特雷诺比率C.夏普比率D.流动性覆盖率E.净稳定资金比例正确答案：D,E参考解析：第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准。该标准包括流动性覆盖率和净稳定资金比例这两个最低要求。17.【判断题】净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。银行从业-中级风险管理-第二节行政处罚1.【单选题】行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构。A.3日B.5日C.10日D.15日正确答案：C参考解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构。1.【单选题】行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构。A.3日B.5日C.10日D.15日正确答案：C参考解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构。2.【单选题】（）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则正确答案：A参考解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。3.【单选题】行政处罚委员会办公室根据相关部门的审议决定制作行政处罚意见告知书，经（  ）批准后送达当事人。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会D.监督检查部门主任正确答案：A参考解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。4.【单选题】银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（  ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30正确答案：D参考解析：银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。5.【单选题】“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”体现了行政处罚的（  ）。A.过罚相当原则B.公平原则C.程序合法原则D.维护当事人的合法权益原则正确答案：A参考解析：“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”体现了行政处罚的过罚相当原则。12.【多选题】银行业监督管理机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.市场部经理B.监事C.理事D.董事E.高级管理人员正确答案：C,D,E参考解析：银行业监督管理机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。13.【多选题】《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持()原则。A.公开B.公平C.公正D.独立性E.制约性正确答案：A,B,C参考解析：《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则。13.【多选题】《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持()原则。A.公开B.公平C.公正D.独立性E.制约性正确答案：A,B,C参考解析：《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则。14.【多选题】公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（）。A.依法进行行政处罚，不偏私B.平等对待相对人，不歧视C.合理考虑相关因素，不专断D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为正确答案：A,B,C参考解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。15.【多选题】下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（  ）。A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接收的决定，并自接收之日起30日完成审理工作C.银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人正确答案：B,D,E参考解析：行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作，故B项说法错误。有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构，故D项说法错误。有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。16.【多选题】行政处罚的种类包括（  ）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行政法规规定的其他行政处罚。17.【多选题】根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚程序包括的环节有（  ）。A.立案B.调查C.取证D.审议E.审理正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、权利告知听证、决定与执行等环节。21.【判断题】没收违法所得既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：没收违法所得既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。银行从业-中级风险管理-第二节合规管理1.【单选题】合规文化的核心是（）。A.自身需求B.价值取向C.制度传达D.法律意识正确答案：D参考解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。2.【单选题】商业银行的（  ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。9.【多选题】商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合