《大数据金融》 课件 第9章大数据金融风险管理与控制

第九章大数据金融风险管理与控制Bigdatafinancialriskmanagementandcontrol大数据金融CONTENTS01大数据金融的风险管理方法与应用模式Riskmanagementmethodsandapplicationmodelsofbigdatafinance02大数据风险控制与传统风险控制的区别Thedifferencebetweenbigdatariskcontrolandtraditionalriskcontrol03大数据金融风险控制实例Exampleofbigdatafinancialriskcontrol大数据金融的风险管理方法与应用模式Riskmanagementmethodsandapplicationmodelsofbigdatafinance第一节一、银行业大数据风险管理在大数据时代下，行为主体的各种行为印记被以数据的形式记录下，成为银行进行风险管理的有效补充。（一）银行业大数据风险管理模式的特点

1.集约化管理

2.全过程风控

3.标准化与差异化相结合

4.输入信息多样化一、银行业大数据风险管理在大数据时代下，行为主体的各种行为印记被以数据的形式记录下，成为银行进行风险管理的有效补充。（二）信贷审批

1.实时审批

2.前置审批

3.隐性审批

4.移动审批一、银行业大数据风险管理（三）风险预警风险预警是指通过信息的收集和分析，对业务和资产的风险状况进行识别、测量和分析，并对可能发生的风险采取适当措施进行化解，以达到减少损失的目的。一、银行业大数据风险管理（三）风险预警风险预警是指通过信息的收集和分析，对业务和资产的风险状况进行识别、测量和分析，并对可能发生的风险采取适当措施进行化解，以达到减少损失的目的。1.风险预警体系2.分级预警机制3.大数据在风险预警中的作用二、保险业大数据风险管理大数据在保险业风险管理中的应用主要是对于骗保诈骗的识别。（一）大数据保险反欺诈流程定义欺诈行为数据收集与整合建立欺诈风险模型实时监测与预警风险信息核验欺诈案件处理二、保险业大数据风险管理大数据在保险业风险管理中的应用主要是对于骗保诈骗的识别。（二）大数据反欺诈工作重点（1）对相关数据进行有效利用是保险公司大数据反欺诈工作的核心（2）建立科学的承保和理赔规程（3）强化行业内部协作，共享行业的大数据应用红利三、互联网金融大数据风险管理（一）基于大数据的第三方支付欺诈风险管理

第三方支付在发展的过程中始终受到欺诈风险的威胁，对于支付平台来说，可以利用大数据进行欺诈风险防范。具体防范欺诈的四个场景：注册场景登陆场景绑卡场景支付场景三、互联网金融大数据风险管理（二）基于VITA系统的网络信贷产品匹配和风险控制

VITA金融服务推荐系统是匈牙利某信贷协会开发的一种基于知识的推荐技术平台，能够帮助销售代表与客户在销售过程中进行交互。

VITA数据库包括用户特征属性、信贷产品属性和实例等，约束机制能够在特定场景下不向客户推荐某些信贷产品，特别是产品风险结构与用户风险承受能力不匹配的时候，从而实现对风险的控制。三、互联网金融大数据风险管理（三）互联网消费金融的大数据征信与风控

互联网消费金融面临的主要风险是信用风险，因其客户信用历史单薄而防控更为重要。大数据征信机构通过多维数据分析，助力消费金融公司完成客户差异化管理，提高信贷授信效率。

基于大数据征信的风控平台整合多源数据，提供全方位分析服务，并实现信贷流程自动化与差异化风控，快速响应消费场景需求，确保资金安全高效放贷。大数据风险控制与传统风险控制的区别Thedifferencebetweenbigdatariskcontrolandtraditionalriskcontrol第二节大数据风险控制与传统风险控制一、传统风险控制传统风险控制流程涉及征信查询、资料录入、多级审核、实地考察、贷款分析、签约复核及贷后管理等多个繁琐环节，导致业务办理效率低下。二、大数据风险控制

大数据风险控制流程基于客户在线申请，利用多元数据快速评估信用风险并做出贷款决策，实现比传统风控更快捷高效的申请处理与贷后管理。大数据风险控制与传统风险控制大数据风险控制与传统风险控制三、大数据风险控制与传统风险控制区别评价思路数据格式数据来源分析方法服务人群应用场景区别大数据金融风险控制实例Exampleofbigdatafinancialriskcontrol第三节一、同盾科技大数据风控平台（一）平台介绍

同盾科技有限公司是一家成立于2013年的中国领先的人工智能科技企业，专注于风险控制和辅助决策领域。

公司搭建了“基于人工智能的决策智能平台”和“基于隐私计算的共享智能平台”。这两个平台聚焦金融风险、安全、政企数字化三大场景，利用先进的算法、工具以及数据生态，帮助客户防范欺诈和安全风险，推动智能化决策进程。一、同盾科技大数据风控平台（二）解决方案

大数据风控平台它通过大数据技术对海量数据进行高效处理和深度分析，以实现对业务风险的全面、精准和实时的控制。产品：1.基于人工智能的决策智能平台——智策2.基于隐私计算的共享智能平台——智邦业务层风控技术赋能数据层整合方案层创新纵横一体化服务二、交通银行信用卡中心电子渠道实时

反欺诈监控交易系统

系统实时接收电子渠道交易数据，整合系统内其他业务数据，通过规则实现快速建模、实时告警与在线智能监控报表等功能。1.系统维度目标2.数据维度目标3.业务维度目标二、交通银行信用卡中心电子渠道实时

反欺诈监控交易系统解决方案：连接全量电子渠道用户行为数据识别欺诈风险对接银行现有系