2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关

题型题库附解析答案

单选题（共48题）

1、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存

管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份设别

措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

2、下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市

场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在

交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险

的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调

整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期

合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

【答案】B

3、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是（）。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售'业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

【答案】D

4、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、

可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类利损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】A

5、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务，其

中不包括Oo

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定

期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】A

6、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机沟或

者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿

【答案】A

7、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

【答案】A

8、财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券

【答案】D

9、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

10、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确

规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之

日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

H、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被军绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】A

12、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

13、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（)O

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

14、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，

不属于这四种交易模式的是（）。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后

再分别投资到多笔借款

【答案】B

15、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提

议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】A

16、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（)O

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授

权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存

款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户E挂

牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

【答案】D

17、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行

为可能侵犯客户隐私

B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其

交易信息带至新机构

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透

露任何客户资料和交易信息

【答案】B

18、()是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及

相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】B

19、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为

目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行

金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身

份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者

提供金融服务的非银行金融机构

【答案】C

20、卜列选项中，既属于长期金融，具又属于直接融资，具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】A

21、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债

800万元，其中流动负债400万元，则其速动比应是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

22、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行

业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万

元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10：100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】C

23、（）规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号一一金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号一一金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号一一套期会计》

D.《企业会计准则第22号一一金融工具确认和计量》

【答案】A

24、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】A

25、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】C

26、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

27、商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款

【答案】A

28、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准

备金，关注类计提比例为（）。

A.2%

B.25%

C.3%

D.30%

【答案】C

29、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则

【答案】C

30、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】C

31、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金

【答案】A

32、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知

识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

33、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用

于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D,制度建设及企业文化建设

【答案】C

34、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】A

35、福费廷是指包买商从（）那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

【答案】C

36、资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

37、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】B

38、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的

（）O

A.7天，20%

B.30天，20%

C.30天，100%

D.7天，100%

【答案】D

39、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】C

40、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高，观察期结束后,

应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

41、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议HI》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的“三大支柱〃

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】B

42、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说

明了它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】C

43、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行

“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立（）的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”

【答案】A

44、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则

【答案】D

45、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常

营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B,利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

46、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

47、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是

（）0

A.在风险管理、资金管理、信贷管理.、结算等关键岗位上至少各有1名具有3

年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由

兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数

的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数

的1/3

【答案】B

48、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客

户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是

（）o

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，殒害客户权益

B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质

服务

C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险

D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情

况或其他因素等差异而歧视客户

【答案】C

多选题（共20题）

1、客户风险管理手段包括（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

【答案】AB

2、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002,电梯的电气设备接地支

线（）。

A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地

B.可互相连接后再接地

C.应可靠接地

D.应设其他安全设施

【答案】A

3、（2018年真题）下列关于有限责任公司组织机构的说法中，正确的是（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】B

4、单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

【答案】BCD

5、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全

面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

6、人民币存款分为（）o

A.个人存款

B.单位存款

C.同业存款

D.外币存款

E.应收账款

【答案】ABC

7、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有（）。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B,经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

【答案】ABCD

8、（2017年真题）设立基金管理公司，应当具各的条件有（）。

A.II、III、IV

B.I、II.Ill

C.I、HI、IV

D.I、II、IV

【答案】C

9、按照风险事故的来源，风险可以分为()o

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

【答案】ACD

10、从2011年1月起，()等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微

观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D,欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

11、银行业金融机构履行社会责任体现在()。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

12、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

13、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

【答案】BC

14、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是

（）O

A.吸引现有市场之外的新客户

B.以更低的成本提供相同或类似的产品

C.提高现有市场的份额

D.降低商业银行的经营成本

E.提高商业银行的利率

【答案】ABC

15、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教