2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、另类投资可以采用0策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

2、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

3、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

c.兼有•保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

4、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住

院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A,被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D,被汽车撞倒导致的心肌梗死

【答案】C

5、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融

市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

【答案】C

6、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本

医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费

【答案】A

7、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本汇控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30%规定突破

【答案】D

8、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展

【答案】B

9、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产

【答案】D

10、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后

能取到的总额为（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

11、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场乂称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

12、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

13、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无

风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

14、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察

和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】A

15、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是0。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障

金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

【答案】D

16、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

【答案】D

17、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】D

18、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年

金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

19、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发

设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

20、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

【答案】C

21、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有()。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管

理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非

金融服务

【答案】D

22、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是C。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

23、年金必须满足的条件，不包括()。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D,流入流出必须都发生在每期期末

【答案】D

24、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

【答案】D

25、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费

中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

【答案】A

26、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将

发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作

为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代

表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活

动

【答案】A

27、（2019年真题）佥融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资

金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D,资金融通集聚

【答案】D

28、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】B

29、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金

价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

30、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保

证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

31、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以

清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担

无限责任

【答案】A

32、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是0。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】D

33、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

34、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本电控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30%规定突破

【答案】D

35、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证

【答案】C

36、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集

信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

【答案】A

37、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两

种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

【答案】B

38、某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年后按年复利

计算比按单利计算他将多获得（）元。（答案取近似数值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

39、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预

缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元

【答案】C

40、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死

亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险

费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降

低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就

可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

【答案】A

多选题（共20题）

1、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商

业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责

制，对发生多次或较严重误导销售的'业务人员，应进行的处理包括（）。

A.罚款

B.记过

C.追究管理负责人的责任

D.开除

E.及时取消其相关从业资格

【答案】C

2、个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。

A.对应年龄45—54岁

氏家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

【答案】AC

3、（2017年真题）下列属丁维持期个人开始面临的财务考验的是（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

【答案】ABC

4、家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

5、（2017年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

【答案】BCD

6、（2021年真题）构成房地价格的基本要素有（）.

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

【答案】ABC

7、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

【答案】AB

8、关于暂扣安全生产许可证处罚，下列说法正确的是（）。

A.发生一般事故的，暂扣安全生产许可证20日

B.发生一般事故的，暂扣安全生产许可证70日

C.发生较大事故的，暂扣安全生产许可证100日

D.发生重大事故的，暂扣安全生产许可证90日至120日

【答案】D

9、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时，应停止露

天的起重吊装作业。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

10、（2018年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

【答案】BD

n、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

【答案】AC

12、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本

身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交

易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证

券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

13、（2020年真题）根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人

外汇账户分为（）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

【答案】BCD

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