2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试题及答案二

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力精选试题及答案二

单选题（共40题）

1、金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.信贷质量和收益的情况

D,主要收支项目

【答案】C

2、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

【答案】A

3、下而关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】D

4、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险

是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】B

5、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.会员制

【答案】C

6、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知

道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

A.效力待定

B.无效

C.有效

D.经过乙催告甲后生效

【答案】C

7、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

【答案】A

8、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代

理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】C

9、2012年4月10H,某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利

替代现金红利，该措施可以Oo

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

【答案】C

10、资金管理的核心是建设Oo?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

11、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国

商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达（）。

A.800万元人民币及以上

B.500万元人民币及以上

C.400万元人民币及以上

D.600万元人民币及以上

【答案】D

12、国内最早开办住房贷款的银行是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】B

13、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈

骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污

罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】C

14、在借贷期间可灵活调整的利息率是()。

A.浮动利率

B.市场利率

C.实际利率

D,拆借利率

【答案】A

15、()将区域发展的可能性转变为现实性。

A.自然条件和自然资源

B.人口

C.技术

D.基础设施

【答案】C

16、()是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体

系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行

体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

【答案】C

17、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利

率为2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期存款利率为0.72%）,客户

可从银行取回的全部金额是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

【答案】B

18、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统

计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

19、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）o

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其

是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过

正常的交易来转移风险

【答案】B

20、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

【答案】C

21、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付

结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

【答案】A

22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可

以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功

能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

【答案】B

23、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利

益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

【答案】C

24、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于

物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

【答案】D

25、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.股东以其全部资产对公司承担责任

氏股东以其所持有的股份为限对公司承担责任

C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任

D.公司以其注册资金对公司承担部分责任

【答案】C

26、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】A

27、下列不属于禁止债权转让的情形的是（）。

A.根据合同性质不得转让

B,依照债权人要求不得转让

C.按照当事人约定不得转让

D.依照法律规定不得转让

【答案】B

28、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，某商业银行扣除资本扣减顶后

的一级资本为120亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，风险加权资产为

1700亿元人民币，要达到资本充足率10.5%的要求，则其应增加资本（）亿元

人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

【答案】A

29、公司客户的基础金融服务由（）负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.投行业务

【答案】C

30、下列关于银行清算业务的表述不正确的是（）。

A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算

B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行

C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型

【答案】B

31、中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

【答案】D

32、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要

素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型

B.定价管理模型

C.负债管理模型

D.资产负债组合模型

【答案】D

33、根据适当性匹配原则，（）型投资者可以购买R3风险等级的基金产品。

A.I.II.III.IV.V

B.I.II.III

C.III.IV.V

D.MV

【答案】C

34、下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.代发工资

C.支票

D.委托贷款

【答案】A

35、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户

资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

36、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

37、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据

办理贴现，贴现付款额应为0元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】B

38、以下不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】C

39、()是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化

及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.国内生产总值

B.国民生产总值

C.国际收支

D.国际收支平衡

【答案】C

40、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于（）

A.信用风险管理范畴

B,市场风险管理范畴

C.操作风险管理范畴

D.流动性风险管理范畴

【答案】C

多选题（共20题）

1、在金融市场中，商业银行可以充当的角色是C。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

【答案】ACD

2、可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

【答案】BCD

3、银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。

A.在法律规定下积极提高经营效益

B.重视消费者的权益保障，有效提示风险

C.积极支持政府经济政策

D.主动承担信用体系建设的责任

E.关心社会发展

【答案】ABC

4、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（：）。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.非法人组织

E.企业法人

【答案】ABC

5、下列属于股权投资基金募集流程的有（）。

A.II、III、IV

B.H、HI

C.III、IV

D.i、ii、in、iv

【答案】D

6、下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

【答案】ABCD

7、下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损

失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

【答案】AB

8、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可

能为（）亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

【答案】BCD

9、银行业从业人员的从业准则包括（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】ABCD

10、下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有0。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

【答案】ABCD

11、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D,岗位薪酬

E.学历薪酬

【答案】ABC

12、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资

本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风

险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABD

13、下列选项中，（）属于合同约定的条款。

A.标的

B.数量

C.质量

D.履行期限

E.违约责任

【答案