2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案) (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库

（附带答案）

单选题（共48题）

1、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个

细分市场进行营俏。

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位

【答案】D

2、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是（）。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

【答案】C

3、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押

【答案】D

4、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A.具备相应风险识别能力和风险承担能力

B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元

C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不

低于500万元

【答案】B

5、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年

9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息

日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】C

6、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】B

7、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

8、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节

缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业

银行应进行（）。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理

【答案】B

9、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中

心报告的是（）。

A,非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元

的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的

境内款项汇款

【答案】D

10、我国最早提出内部控制的规范文件是（）。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范一一基本规范》

D.《企业内部控制基木规范》

【答案】B

11、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企

业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至

（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%

【答案】D

12、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法

控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

13、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等小利因素影

响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

14、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于

（）O

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

15、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定冬项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的

控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和

管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、议位的职责及权限，形成

规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗

位，实施相应的措施，形成轮岗制

【答案】C

16、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.—

【答案】D

17、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

18、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾

问的，可以有的行为是（）。

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议

【答案】D

19、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而

使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】B

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，银行应当在最低资本要求的

基础上计提储备资本，储等资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险

加权资产的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

21、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、

单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

22、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

【答案】D

23、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

【答案】B

24、普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C市场主导、政府引导

D.创造利润

【答案】D

25、（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

【答案】C

26、互联网金融的主要模式不包括（）。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金储售

【答案】B

27、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的

比例为（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

28、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

【答案】C

29、下列信贷资产小能作为基础资产的证券化的是（）o

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款

【答案】D

30、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变

现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

31、（2017年真题）下列选项中，不屈于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

32、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

33、大额存单的投资人不包括（）。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体

【答案】C

34、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

【答案】A

35、银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映。

A综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

36、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

37、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】D

38、（）风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的

主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

0.合规

【答案】D

39、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）o

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付

【答案】A

40、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，

可以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】D

41、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

R.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

【答案】D

42、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净

额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

43、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）o

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化的核心是道德意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】B

44、信息与沟通的基本要求不包括（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息传递

【答案】B

45、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指

（）O

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债

【答案】C

46、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】C

47、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量

损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管

理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则

【答案】B

48、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发

卡业务应当符合的条件是i）。

A.注册资本为实缴资本，目不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款'业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】D

多选题（共20题）

1、合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

2、当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

【答案】AC

3、在《巴塞尔协议山》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的

说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管柩架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

4、同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

5、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

6、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100国

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规

定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流

动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

【答案】BCD

7、以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。

A.诚实守信

B.风险公担

C.保护客户利益

D.获利保证

E.参与投机

【答案】AC

8、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

9、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）。

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的，被解散公

司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10H内将收购情况报告国务院证券监督管理

机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国务院的规

定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更

企业形式

【答案】B

10、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

11＞下列可能引发操作风险的有（）。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

【答案】BCD

12、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.小相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财