关于基础金融知识

关于基础金融知识演讲人：日期：金融概述货币与银行基础证券市场与投资工具保险原理与产品选择个人理财规划与风险管理互联网金融发展趋势及影响目录01金融概述金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。定义金融在现代经济中发挥着核心作用，包括优化资源配置、提供支付结算服务、风险管理、价格发现等。功能金融定义与功能金融市场分类包括短期资金市场，如银行间同业拆借市场、商业票据市场等。包括长期资金市场，如股票市场、债券市场等。进行外汇买卖、交易的市场。进行金融衍生品交易的市场，如期货、期权等。货币市场资本市场外汇市场衍生品市场银行类金融机构非银行类金融机构监管机构自律组织金融机构体系01020304包括中央银行、商业银行、政策性银行等。包括证券公司、保险公司、信托公司等。负责对金融机构进行监管和管理的机构，如银保监会、证监会等。对金融机构进行自律管理的组织，如行业协会等。02货币与银行基础货币作为交换媒介和价值储存手段的起源，可以追溯到古代社会的物物交换阶段。货币起源货币形式演变货币体系发展从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币，货币形式不断演变以适应社会经济发展的需要。随着国际贸易和金融市场的不断发展，货币体系也逐渐从金本位制、银本位制发展到信用货币体系。030201货币起源与发展价值尺度流通手段贮藏手段支付手段货币职能与作用货币作为价值尺度，是衡量商品和劳务价值的标准。货币可以作为财富储存起来，以备不时之需。货币在商品交换中起媒介作用，便利商品和劳务的流通。货币被广泛用于各种支付场景，如工资、税款、租金等。包括负债业务、资产业务和中间业务等，涵盖存款、贷款、结算、理财等多个方面。银行业务类型通过吸收存款、发放贷款和提供金融服务等方式获取收益，并承担相应的风险。银行运营模式为保障银行业的稳健运行，各国都建立了相应的监管机构和法规体系，对银行业务进行监管和规范。银行监管与法规随着科技的不断进步和金融市场的不断创新，银行业也在不断发展变化，呈现出数字化、智能化、综合化等趋势。银行业发展趋势银行业务及运营03证券市场与投资工具证券市场是证券发行和交易的场所，包括股票、债券、基金等各种有价证券的发行和买卖。证券市场可以分为发行市场和流通市场。发行市场是证券首次向公众出售的市场，也称为一级市场；流通市场则是已发行证券进行买卖、转让的市场，也称为二级市场。根据市场的组织形式，证券市场还可以分为场内交易市场和场外交易市场。场内交易市场是在证券交易所内进行的交易，有固定的交易场所和交易时间；场外交易市场则是在证券交易所之外进行的交易，没有固定的交易场所和交易时间。证券市场概述及分类股票是股份公司发行的所有权凭证，代表股东对公司的所有权和收益权。股票的价格通常受到公司业绩、市场供求关系、宏观经济环境等多种因素的影响。债券是政府、企业等债务人发行的有价证券，承诺在指定日期向债权人支付利息和偿还本金。债券通常具有固定的利率和期限，风险相对较低。基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，通过投资于股票、债券等多种资产实现分散风险和收益共享。基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。股票、债券等投资工具介绍证券交易流程包括开户、委托、成交、清算与交割等环节。投资者需要在证券公司开立证券账户和资金账户，然后通过证券公司向证券交易所申报买卖委托，经证券交易所撮合成交后进行清算与交割。证券交易规则包括价格优先、时间优先等原则。价格优先原则是指较高的买入价格或较低的卖出价格优先于其他价格成交；时间优先原则是指同价位的买卖委托，先申报者优先于后申报者成交。此外，还有涨跌幅限制、停牌复牌等规则。证券交易流程与规则04保险原理与产品选择

保险基本原理及功能风险分散与转移保险通过集合大量同类风险单位，将个别单位和个人面临的风险转移给保险公司，实现风险的分散与转移。经济补偿功能当保险合同约定的事故发生时，保险公司按照合同约定向被保险人或受益人给付保险金，以弥补其经济损失。资金管理功能保险公司通过收取保险费、建立保险基金等方式，实现资金的积累、运用和管理，为被保险人提供长期、稳定的保障。人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡或生存至保险合同约定的年龄、期限时，保险公司承担给付保险金的责任。常见的人寿保险产品包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。健康保险以被保险人的身体为保险标的，当被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失时，保险公司承担给付保险金的责任。常见的健康保险产品包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等。常见保险产品介绍与比较财产保险以财产及其有关利益为保险标的，当被保险财产遭受保险合同约定的自然灾害或意外事故造成损失时，保险公司承担赔偿保险金的责任。常见的财产保险产品包括家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险等。意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害导致死亡、残疾或医疗费用支出为保险标的，保险公司承担给付保险金的责任。意外伤害保险通常作为附加险存在，可以附加于人寿保险或健康保险合同中。常见保险产品介绍与比较如实告知健康状况在购买健康保险等需要健康告知的保险产品时，应如实告知自己的健康状况和患病情况，否则可能会影响保险合同的效力。了解保险需求在购买保险前，应明确自己的保险需求，如保障范围、保障期限、保险金额等，以便选择适合自己的保险产品。比较不同产品在购买保险时，应对不同保险公司的同类产品进行比较，了解各产品的保障范围、费率、理赔服务等方面的差异，选择性价比高的产品。认真阅读合同条款在购买保险时，应认真阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等重要内容，避免在理赔时出现纠纷。保险购买注意事项05个人理财规划与风险管理包括短期、中期和长期目标，如购房、教育、养老等。设定明确的理财目标评估个人资产、负债、收入和支出情况。分析财务状况根据目标和个人情况，制定具体的理财计划，包括储蓄、投资、保险等方面。制定理财计划根据个人情况和市场环境的变化，定期调整和优化理财计划。定期调整和优化个人理财目标设定与规划步骤包括问卷调查、历史数据分析、模拟测试等，用于评估个人风险承受能力和投资风险偏好。风险评估方法根据风险评估结果，制定相应的应对策略，如分散投资、配置保本型产品、购买保险等。应对策略定期监测投资组合的风险情况，并根据市场变化和个人需求进行及时调整。风险监测与调整风险评估方法及应对策略根据个人风险承受能力、投资目标和市场环境，确定资产配置的比例和种类，如股票、债券、基金、房地产等。资产配置原则运用定投、分散投资、再平衡等策略进行资产配置，降低投资风险，提高收益稳定性。技巧与策略定期评估投资组合的表现和市场环境的变化，根据评估结果进行资产配置的调整和优化。定期评估与调整资产配置原则与技巧06互联网金融发展趋势及影响互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融的特点包括便捷性、高效性、普惠性和风险性。便捷性体现在用户可以通过互联网随时随地享受金融服务；高效性则是因为互联网金融业务处理速度更快，用户体验更好；普惠性是指互联网金融能够覆盖更广泛的人群，包括传统金融难以覆盖的群体；风险性则是指互联网金融也面临着各种风险，如信息安全风险、信用风险等。互联网金融概念及特点支付宝支付宝是蚂蚁金服旗下的第三方支付平台，提供支付、转账、理财、保险等多种金融服务。支付宝通过技术创新和风险控制，为用户提供了安全、便捷的支付体验，并推动了移动支付的普及。余额宝余额宝是蚂蚁金服推出的一款货币基金产品，用户可以将闲置资金转入余额宝中，享受货币基金的收益。余额宝的出现降低了理财门槛，让更多人能够享受到理财带来的收益。P2P网贷P2P网贷是指个人对个人通过互联网平台实现的借贷。P2P网贷平台作为信息中介，为借贷双方提供信息发布、交易撮合等服务。P2P网贷的出现拓宽了融资渠道，但也存在着较高的风险。典型互联网金融产品分析互联网金融的兴起对传统金融业产生了巨大的冲击。传统金融业面临着客户流失、业务萎缩等挑战。为了应对这些挑战，传统金融机构纷纷加快转型步伐，加强与互联网企业的合作，推出更多创新产品和服务。然而，互联网金融也存在着一些问题和风险。例如，信息安全风险、