儿童金融知识讲桌

日期：演讲人：儿童金融知识讲桌目录contents金融基本概念与原则银行与日常金融业务理财规划基础知识儿童保险产品解读金融市场初步认识财商教育实践与案例分析PART01金融基本概念与原则

货币与交换概念货币定义与功能货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五大职能。交换过程交换是不同所有者之间通过等价物进行商品或服务转移的过程，反映了人们之间的经济联系和社会关系。货币形式演变货币形式经历了实物货币、金属货币、纸币、电子货币等阶段，不断适应经济社会发展的需要。包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等，提供各类金融服务，如存贷款、证券交易、保险承保等。金融机构包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等，是金融交易的场所和平台，反映了资金的供求关系。金融市场包括股票、债券、基金、期货、期权等，是金融交易的载体，具有不同的风险和收益特征。金融工具包括金融监管制度、货币政策、财政政策等，是规范金融活动的法律法规和政策措施。金融制度与政策金融体系组成要素储蓄是积累财富的重要手段，可以为个人和家庭提供经济保障，也有助于国家经济发展。储蓄意义投资作用储蓄与投资关系投资是实现资产增值的重要途径，可以带来更高的收益和更好的生活质量。储蓄是投资的基础，投资是储蓄的运用。只有在保障基本生活需求的前提下，才能进行投资活动。030201储蓄与投资重要性风险定义回报与风险关系风险管理风险与收益匹配原则风险与回报关系风险是指未来结果的不确定性或波动性，可能带来损失或收益。风险管理是降低风险负面影响的重要手段，包括风险识别、评估、监控和控制等环节。高回报往往伴随着高风险，投资者需要在风险和回报之间做出权衡和选择。投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品和策略。PART02银行与日常金融业务提供存贷款、支付结算、外汇兑换等综合性金融服务。商业银行专注于证券承销、交易、企业融资等资本市场业务。投资银行支持国家产业政策，提供专项贷款和优惠利率等金融服务。政策性银行服务农村地区，支持农业、农民和农村经济发展。农村信用社/农村合作银行银行种类及功能介绍存款类型与利率计算随时存取，利率较低。约定存期，利率较高，提前支取可能损失部分利息。定期定额存款，适合积累资金。一次存入，到期一次支取本息，利率较高。活期存款定期存款零存整取整存整取现金银行卡移动支付网上支付日常支付结算方式01020304直接使用纸币和硬币进行交易。通过刷卡、插卡或挥卡完成支付，包括借记卡和信用卡。使用手机等移动设备通过二维码、NFC等方式进行支付。通过互联网进行在线支付，包括网银、第三方支付平台等。010204信用卡使用注意事项了解信用卡额度及还款日期，避免逾期还款。注意保护个人信息和卡片安全，防止盗刷和诈骗。合理规划信用卡消费，避免过度透支和负债。了解信用卡积分和优惠活动，合理使用可节省开支。03PART03理财规划基础知识设定明确的理财目标如教育基金、旅行基金等，确保目标具有可衡量性和实现性。预算编制根据家庭收入和支出情况，制定合理的预算，确保收支平衡。优先级排序对理财目标进行优先级排序，优先保障重要且紧急的目标。目标设定与预算编制资产配置原则和方法定期调整长期投资分散投资根据市场变化和个人情况，定期调整资产配置比例，保持投资组合的合理性。注重长期收益，避免短期市场波动对投资造成过大影响。将资金分散投资于股票、债券、基金、房地产等不同领域，降低风险。投资产品选择技巧了解产品特性详细了解投资产品的风险、收益、流动性等特性，确保符合自身需求。关注市场走势关注国内外经济形势、政策变化等市场走势，把握投资机会。选择信誉良好的机构选择有良好信誉和稳健经营的投资机构，降低投资风险。只关注收益，忽视风险。要认识到高收益往往伴随着高风险，需谨慎评估。误区一盲目跟风投资。要根据自身情况和市场走势独立判断，避免盲目跟风。误区二建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险分散、风险监控等环节，确保理财安全。风险防范理财误区及风险防范PART04儿童保险产品解读主要保障儿童因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院、门诊、手术、药品等费用。儿童健康保险针对儿童因意外事故导致的身故、残疾或医疗费用提供保障。儿童意外保险为儿童未来的教育提供资金保障，包括高中、大学等阶段的教育金、创业金等。儿童教育保险儿童保险种类及功能在选择保险产品前，要了解保险公司的信誉、偿付能力及产品特点。了解保险产品和公司填写投保单缴纳保险费注意事项根据保险公司要求填写投保单，并提供相关证明文件。根据保险合同约定缴纳保险费。投保时要如实告知儿童的健康状况和家族病史，避免隐瞒或欺诈行为。投保流程和注意事项权益维护如对理赔结果有异议，可通过协商、仲裁或诉讼等方式维护自身权益。理赔决定保险公司根据审核结果作出理赔决定，并通知受益人。等待审核保险公司对理赔资料进行审核，确定是否属于保险责任。报案在发生保险事故后，要及时向保险公司报案。准备理赔资料根据保险公司要求准备理赔所需的资料，如诊断证明、费用清单等。理赔流程和权益维护了解保险欺诈行为保险欺诈行为包括虚构保险事故、伪造理赔资料等。提高警惕性在购买保险和理赔过程中要保持警惕，注意核对相关信息。加强自我保护不要随意泄露个人信息和保险资料，防止被不法分子利用。发现可疑情况及时举报如发现可疑的保险欺诈行为，要及时向保险公司或相关部门举报。保险欺诈防范意识培养PART05金融市场初步认识股票市场功能提供股票交易场所，促进资本形成和资源配置。股票定义与性质股票是公司发行的所有权凭证，代表股东对公司资产和收益的所有权。股票交易方式包括集中竞价交易、大宗交易等，投资者可通过证券公司进行买卖。股票市场简介03债券交易方式包括现券交易、回购交易等，投资者可通过银行、证券公司等机构进行买卖。01债券定义与分类债券是债务人发行的承诺按约定条件偿还本金和支付利息的金融工具，可分为政府债券、企业债券等。02债券市场功能提供债券发行和交易场所，满足政府、企业和投资者的融资和投资需求。债券市场基础知识基金市场功能提供基金发行和交易场所，满足投资者分散投资、专业管理的需求。基金投资方式投资者可通过银行、证券公司等机构购买基金份额，享受基金投资收益和风险。基金定义与分类基金是集合投资者的资金，由专业投资者管理并投资于股票、债券等金融工具的金融产品，可分为股票基金、债券基金等。基金投资入门指南衍生品市场功能提供风险管理工具，满足投资者套期保值、投机获利等需求。衍生品交易风险衍生品交易具有高风险性，投资者需充分了解产品特性和风险，谨慎决策。衍生品定义与分类衍生品是以股票、债券等基础资产为标的物的金融合约，其价值取决于基础资产价格变动，可分为期货、期权等。衍生品市场概念PART06财商教育实践与案例分析引导孩子认识金钱家长应教孩子认识金钱的概念、价值和作用，让孩子明白劳动与金钱的关系。培养孩子储蓄习惯鼓励孩子将部分零用钱存入储蓄罐或银行账户，学会积累财富。教授孩子消费技巧教孩子在购物时比较价格、质量和实用性，学会理性消费。引导孩子投资意识向孩子介绍简单的投资知识，如股票、基金等，培养孩子对投资的兴趣和认识。家庭财商教育策略开设财商课程学校可设置专门的财商课程，教授学生基本的金融知识和理财技能。举办模拟市场活动组织学生开展模拟市场或拍卖活动，让学生在实践中学习交易和谈判技巧。开展金融知识竞赛举办金融知识问答、投资模拟等竞赛活动，激发学生对金融知识的兴趣。邀请金融专家讲座邀请金融行业的专家或从业者来校举办讲座，分享实际经验和行业前沿知识。校园财商活动设计开发财商教育产品联合教育机构或专家开发适合儿童的财商教育产品，如绘本、动画等。与国际上的财商教育机构或组织建立联系，共享资源和经验。加强国际交流与合作与银行、证券公司等金融机构合作，为学生提供实地参观和实习机会。利用金融机构资源鼓励学生参与社会实践活动，如义卖、捐赠等，培养社会责任感和公益意识。拓展社会实践渠道社会资源利用和合作案例一某小学的财商教育实践。该小学通过开设财商课程、举办模拟市场活动等措施，有效提高了学生的金融素养和理财能力。其成功经验包括注重实践教学、家校合作等。案例二某金融机构的儿童财商教育项目。该项目针对儿童特点设计了一系列寓教于乐的财商教育活动，如