银行资格银行管理模考试题及答案

银行资格银行管理模考试题及答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1.信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A、申请人B、被担保人C、保证人D、受益人正确答案：D2.信息与沟通的基本要求不包括A、信息加工B、信息传道C、信息收集D、信息整理正确答案：D3.市场定位的第一步是A、把市场和客户再分成若干个区域和群体B、持续为客户提供产品和服务C、识别影响目标市场客户购买决策的重要因素D、让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵正确答案：C4.在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是A、证券公司B、银行C、信托公司D、保险公司正确答案：C5.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A、可交换债券B、本息分离债春C、结构性债券D、本息合一债春正确答案：B6.()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境A、互联网式金融B、广义的互联网金融C、互联网+金融D、狭义的五联网金融正确答案：B7.下列属于银行控股模式主要特征的是A、控股方为商业银行B、控股方为中央银行C、控股方不能从事银行了、证券、保险、金融行业D、控股方参股一些附属公司或子公司正确答案：A8.根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为A、(总资本一对应资本增加项)/风险加权资产×100%B、(总资本一资本扣减项)/风险加权资产x100%C、(总资本一对应资本扣减项)/风险加权资产x100%D、(总资本增加项一对应资本扣减项)/风险加权资产x100%正确答案：C9.新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的()，减少了银行人为操控利润A、转换频率B、可随意转换C、不可随意转换D、禁止转换正确答案：C10.下列关于外资银行的说法中，正确的是A、外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立B、外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立C、外资银行不可以在境内设立分行D、外资银行不可以从事金融业务正确答案：B11.按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、败回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《商业银行理财产品管理办法C、《商业银行产品销售管理办法》D、《商业银行理财产品销售办法》正确答案：A12.不良资产批量转让是指将()户/项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为A、3B、4C、5D、2正确答案：D13.大额存单的投资人不包括A、个人B、非金融企业C、机关团体D、证券公司正确答案：D14.我国的货币政策目标是A、“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”B、“保持进出口稳定，并以此促进经济增长C、“保持汇率稳定，并以此促进经济增长D、“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”正确答案：D15.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的A、风险决策机制B、保险决策机制C、银行决策机制D、信贷决策机制正确答案：D16.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的A、任意位置B、县级以上城市C、农村D、城镇正确答案：D17.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项日。A、50B、10C、20D、25正确答案：A18.教育储蓄存款A、免征储蓄存款利息所得税B、等额征收储蓄存款利息所得税C、减征储蓄存款利息所得税D、加征储蓄存款利息所得税正确答案：A19.2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了A、产业技术政策是促进产业技术进步的政策B、及时的简政放权有助于产业发展C、产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力D、产业技术升级能够推动产业技术政策正确答案：A20.世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是A、2013年12月16日通过的英国银行改革法案B、2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C、2014年12月16日通过的美国银行改革法案D、2013年12月16日通过的日本银行改革法案正确答案：A21.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次A、3B、4C、2D、1正确答案：D22.在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是A、风险评估B、现场检查建议C、风险领域D、监管效果正确答案：D23.商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A、每月B、每日C、每年D、每周正确答案：B24.商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A、实现利润最大化B、排斥竞争者C、把市场和客户再分成若干个区域D、培育忠诚客户正确答案：D25.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。A、案件B、信用C、市场D、流动性正确答案：A26.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱A、2004B、2001C、2002D、2003正确答案：A27.货币政策由()和货币政策工具两部分构成A、基本政策目标B、货币政策目标C、利率政策目标D、财政政策目标正确答案：B28.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B、金融犯罪是一种图利犯罪C、金融犯罪的主体不会是单位D、金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规正确答案：C29.企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失A、规避风险B、分担风险C、集中风险D、自担风险正确答案：D30.资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是A、不良资产的来源B、不良资产的质量C、不良资产的特点D、不良资产的规模正确答案：C31.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和A、资产B、未分配利润C、负债D、所有者权益正确答案：B32.下列关于违约损失率的说法中，不正确的是A、违约损失奉与关键的交易特征有关B、违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额C、违约损失率是针对交易项目—各笔贷款而言的D、违约损失率决定了贷款回收的期限正确答案：D33.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴A、“财产贷款B、“银团贷款C、“流动资金贷款”D、“固定资产贷款”正确答案：D34.2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于A、此轮危机美国损失最大B、此轮危机源于中国C、此轮危机源于美国D、此轮危机造成美国金融行业大量倒闭正确答案：C35.()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性A、主导产业B、朝阳产业C、战略产业D、高精尖产业正确答案：A36.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的A、0.035B、0.015C、0.025D、0.045正确答案：C37.商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A、管理人B、保证人C、担保人D、借款人正确答案：D38.回购交易属于()交易的一种特殊方式。A、即期B、互换C、远期D、期货正确答案：C39.在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标，标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系A、核心B、结果C、前提D、目标正确答案：A40.合规部门与内部审计部门的关系为A、相互制约B、相互平衡C、相互独立D、相互联系正确答案：C41.再贷款是()对金融机构的贷款。A、中国人民银行B、中国工商银行C、财政部D、中国进出口银行正确答案：A42.我国对活期存款实行按()结息A、月B、季C、年D、日正确答案：B43.下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是A、采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容B、优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作C、结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏日D、以上均是正确答案：D44.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是A、风险补偿B、真实利润C、加强资产组合管理D、集合信贷正确答案：A45.保证是发生在保证人和()之间的民事约定A、债权人B、债务人C、背书人D、担保人正确答案：A46.强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A、自我约束B、内部控制C、外部监督D、市场监管正确答案：B47.下列属于商业银行内部风险因素的是A、社会B、经济C、自主创新D、法律正确答案：C48.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重程度等作出合理评价A、金融工具收益的列报B、金融工具权益的列报C、金融工具信息的列报D、金融工具风险的列报正确答案：C49.()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A、非套期保值类衍生产品B、套期保值类衍生产品C、非套期保值类产品D、保值类衍生产品正确答案：A50.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A、直接融资B、产业融资C、独立融资D、间接融资正确答案：A51.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择A、情感营销策略B、专业化策略C、差异化策略D、产品组合策略正确答案：B52.商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A、9B、12C、6D、3正确答案：C53.国际金融危机充分暴露出银业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是A、将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B、使《核心原则》的监管依据更为明确C、将部分原则归类为监管权力、责任和职能D、将部分原则进行新增正确答案：A54.中国首家货币经纪公司是A、中诚宝捷思货币经纪公司B、上海国际货币经纪有限责任公司C、平安利顺国际货币经纪公司D、上海国利货币经纪有限公司正确答案：D55.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归A、汽车金融公司B、消费者C、销售商D、以上都不是正确答案：A56.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A、法人总部B、商业银行行长C、人民银行当地支行D、人民银行总行正确答案：A57.我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A、增量B、定量C、变量D、存量正确答案：D58.下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是A、母公司涉足具体业务经营B、金融业务由母子公司共同开展C、母公司负责整个集团的战略规划和股权管理D、母公司自身从事金融业务正确答案：C59.合规部门的基本职责之一是制订并执()为本的合规管理计划A、人员B、利益C、效率D、风险正确答案：D60.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式A、担保人B、受托人C、委托人D、贷款人正确答案：D61.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A、审贷分离、分级审批B、审贷分离、联合审批C、审貸结合、联合审批D、审货结合、分级审批正确答案：A62.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDlC)的监管权”。下列属于该内容的是A、联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权B、联邦存款保险公司对县一級资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权C、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行拉股公司，储贷机构等执行监管权D、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权正确答案：D63.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有A、银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B、银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C、银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D、银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任正确答案：B64.流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。A、90B、30C、15D、60正确答案：B65.银行业自律组织的章程应当报()备案A、中国证监会B、中国银监会C、中国人民银行D、中国银行业协会正确答案：B66.银行最显著的特点是A、负债经营B、资产经营C、信用创造D、风险管理正确答案：A67.()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A、非重组型现全业务模式B、重组型非金业务模式C、重组型现金业务模式D、非重组型非金业务模式正确答案：B68.COSO委员会于1992年发布《内部控制—一整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括A、财务报告的可靠性B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、内部监督的完整性正确答案：D69.下列关于银行了业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是A、积极主动开展银行业消费者权益保护工作B、董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任C、明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设D、监事会负责督促高纵管理层有效执行和落实相关工作正确答案：D70.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务A、网点营销B、自营营销渠道C、高端化网点机构营销渠道D、电子银行营销正确答案：C71.现场检查联动的最终目的是A、合理配置现场检查资源B、非现场监管与现场检查有机结合C、提高现场检查的针对性和有效性D、制订现场检查方案正确答案：C72.下列不属于非现场监管的是A、收集银行业金融机构报表数据B、采取相应措施的持续性监管过程C、对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D、向其他银行业金融机构了解情况正确答案：D73.()规范了金融资产转移的确认和计量A、《企业会计准则第24号—套期》B、《企业会计准则第37号一金融工具列报》C、《企业会计准则第23号—金融资产转移》D、《企业会计准则第22号—金融工具确认》正确答案：C74.下列属于货币供应量层次M的是A、M2=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款B、M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D、M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：C75.表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。A、不计入资产负债表内B、计入资产负债表内C、计入利润表内D、不计入利润表内正确答案：A76.合规管理的流程不包括A、合规风险识别和评估B、合规风险度量和计算C、合规风险的监测和测试D、合规风险报告正确答案：B77.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是A、同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B、同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场C、同业拆借市场是指临时性的资金全调剂所形成的市场D、同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场正确答案：B78.商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A、代理B、信用卡C、同业D、保理正确答案：D79.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A、固定费用B、特别费用C、可变动费用D、标准费用正确答案：D80.商业银行的生命线是A、盈利能力B、人员管理C、风险管理D、社会声誉正确答案：C二、多选题（共19题，每题1分，共19分）1.贷款的基本要素主要包括A、信贷期限B、借款主体C、贷款利率D、信贷金额E、信贷产品正确答案：ABCDE2.在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。A、商品价格B、利率C、计数D、股票E、汇率正确答案：ABDE3.商业银行应履行的社会责任包括A、提倡慈善责任B、努力为社区建设贡献力量C、积极开展金融知识普及教育活动D、激发员工工作积极性、主动性和创造性E、努力促进行业间的协调和合作正确答案：ABCDE4.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有A、实行商户实名制B、不得设定虚假商户C、不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D、对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E、对中介类、公益类、低扣率商户应当从严正确答案：ABCDE5.贷款分类应遵循的原则有A、审慎性原则B、规则性原则C、重要性原则D、真实性原则E、及时性原则正确答案：ACDE6.COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、信息与沟通E、内部监督正确答案：ABCDE7.我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是A、中国东方资产管理公司B、中国信达资产管理公司C、中国中信资产管理公司D、中国长城资产管理公司E、中国华融资产管理公司正确答案：ABDE8.2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括A、收益优势B、宏观经济环境C、灵活优势D、跨境优势E、跨界优势正确答案：BCE9.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为A、流动性覆盖率B、净稳定融资比率C、金融体系负债率D、核心资产负债率E、贷款损失准备率正确答案：AB10.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有A、全球的风险管理体系B、全程的风险管理过程C、全员的风险管理文化D、全面的风险管理范围E、全新的风险管理办法正确答案：ABCDE11.商业银行的投资业务创新表现在A、金融期货与期权B、可交换债券C、结构性票据D、资产支持证券E、本息分离债券正确答案：ABCDE12.根据《银行了业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有A、在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标B、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标C、在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标D、设立时点性规模考评指标E、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求正确答案：ABCDE13.产业结构政策包括A、主导产业的选择政策B、战略产业的扶植政策C、产业的可持续发展政策D、衰退行业的转型和转移政策E、市场秩序政策正确答案：ABCD14.下列属于金融租赁公司负债业务的有A、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、同业拆入D、向金融机构借款E、发行金融债券正确答案：ABCDE15.下列行为符合银行业消费者权利保护的有A、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本B、不得随意增加收费项目或提高收费标准C、在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品D、不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易E、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护正确答案：ABCDE16.下列属于核心一级资本的有A、利润分配B、资本公积C、一般风险准备D、资本溢价E、实收资本正确答案：BCE17.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的B、违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的C、支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的D、借款合同采用格式条款未公示的E、贷款调查、审查未尽职的正确答案：ABCDE18.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括A、热情友好服务，营造和谐服务环境B、忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务C、客观披露信息，保障消费者知情选择权D、依法合规经营，诚信对待消费者E、完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理正确答案：ABCDE19.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为A、资金信托B、事务管理类信托C、融资类信托D、投资类信托E、财产信托正确答案：BCD三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性A、正确B、错误正确答案：A2.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用x资本预期回