初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试卷A卷-附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试

卷A卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。

A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.具备办理零售业务的良好基础

C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好

I）.具备办理信用卡业务的专业系统

2、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

I）.信用证诈骗罪

3、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数

额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。

A.没收财产

B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

1）.1万元以上1（）万元以下罚金或者没收财产

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4、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信

主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（）

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客尸在银仃的头寸不断变化

5、商业银行同业拆借的特点是（）o

A.收益率相对贷款较高

B.期限短

C.手续比较复杂

I）.最安全最具有流动性的投资品种

6、以下说法不正确的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密

码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

7、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）o

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.农村资金互助社

D.货币经纪公司

8、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段

非法占有（）的行为。

A.他人财物

B.本单位财物

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C.公共财物

D.其他公司财物

9、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和

声誉损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.战略风险

D.法律风险

10、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

D.收益高，风险性低，偿还期短

11、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要

B:长期的资金需要

C:短期的流动资金需要

D：全部的资金需要

12、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。

A.两合公司

B.私营企业

C.有限责任公司

D.股份有限公司

13、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。

A.股票

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B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

14、物价稳定是要保持（）的大体杉定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

15、货币经纪公司的服务对象是（）。

A:境外金融机构

B:境内金融机构

C:境内外金融机构

D:境外上市公司

16、银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

17、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析

和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险补偿

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

18、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成

本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。

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A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

19、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D：异地临时经营活幻

20、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是

（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

21、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）.

A.普通股票

B.企业债券

C.金融债券

D.现金

22、下列做法属于有损于银行形象的是（）o

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

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23、下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一保证和连带责任保证

B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执吁仍不能履行债务前，对债权人可以

拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证贡任

24、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积

数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）

兀。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

25、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（）＜,

A.银行的债务人违约

B.存款客户减少

c.银行的盈利能力卜.驿

D.银行的支付能力不足

26、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（兀

A:国务院

B:全国人大

C:中国人民银行

D:中国银行业协会

27、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和

经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融蛆织。

A.群众性、灵活性、民主性

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B.群众性、民主性、灵活性

C.灵活性、群众性、民主性

D.民主性、群众性、灵活性

28、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

29、下列说法中不正确的是（）。

A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具

债券和股票的特性，因此是一种混合工具

B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股

息和红利的凭证，是一种股权工具

C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由

专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自

由申购、赎回，具有债券为性质，因此属于一种债权工具

D.企业债券是企业向投资者出具的，在•定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭

证，是一种债权工具

30、（）是管理利率的唯一有权机关。

A:中国银监会

B:中国人民银行

C：国务院

D:中国银行同业利率协调委员会

31、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

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D.村镇银行

32、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构

办（）起设立。

A.登记之日

B.合同中约定之日

C.合同签订之日

D.登记之日后一日

33、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（）,不能（）。

A.转账，取现

B.透支，取现

C.取现，转账

D.取现，透支

34、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

35、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的黄事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责金融业的统计、调查、分析和预测

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

36、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）o

A.商、业银行资产规模

B.商业银行会计资本

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C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

37、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品

B.总需求大于总供给

C.总需求小于总供给

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格

38、银行高级管理层成员妁任职资格需要符合（）的规定。

A.商业银行内部规章制度

B.银行业监督管理机构

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

39、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。

A:汇率货币

B:关键货币

C:国际硬通货

D:国际货币

40、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。

A.法定存款准备金率

B.超额存款准备金率

C.再贴现利率

D.再贷款利率

41、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10

元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

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B.20%

C.9.1%

I）.8.2%

42、下列不属于违法行为的是（）。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

43、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A:行长

B:副行长

C:财务负责人

D:独立董事

44、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。

A:等额本息还款法

B:按月结算利息，到期一次还本

C:利随本清

D:等额本金还款法

45、商业银行不能拒绝的行为是（）。

A.个人查询他人存款账户

B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户

C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户

I）.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户

46、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。

A.成本会计

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B.监管

C.内部风险管理

I）.获利能力

47、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。

A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同

B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量

C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量

D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势

48、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行

债务前，保证人对债权人（）o

A.可以拒绝承担保证责任

B.在保证范围内承担保证责任

C.承担连带责任保证

D.承担全部债务

49、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）o

A.合同成立主要是事实问题

B.合同生效主要是法律评价问题

C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

50、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款

人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

51、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的

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是（)o

A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

52、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提

示的内容应至少包括以下语句（）.

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关

风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风

险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您

应充分认识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，靖慎重”

53、在回购交易中，债券买方收益为（）。

A:买卖差价减手续费

B:利息收入

C:买卖差价与利息收入

D:投资收益

54、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全

面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准

执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债

和其他方式进行分析

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55、信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

56、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规

模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

57、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存货增加

D.政府消费

58、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

59、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公

司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

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C.内幕交易

D.监管规避

60、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

61、监管汽车金融公司的机构是（）。

A.保监会

B.银监会

C.证监会

D.中国人民银行

62、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工

作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人

经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工

作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员

更准确地评估个人信用风险

63、以下对监管资本描述正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

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64、冻结单位的存款期限不超过（）.

A：一个月

B:三个月

C:六个月

【）:一年

65、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。

A:资产

B:利润

C:所有者权益

D:负债

66、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施口的审慎性监督管理谈话，下列说法

不正确的是（）。

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人

员、其他工作人员进行监督管理谈话

B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人

员进行监督管理谈话

C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有堇事会成员谈话，可以选择其中一位或

多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话

D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，

监管机构也有权要求谈话了解状况

67、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的

信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背劝背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

68、电话银行的服务功能不包括（）。

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A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

69、下列不属于银监会监管理念的是（）。

A.管风险

B.管法人

C.管机构

D.提高透明度

70、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是

（）。

A.封闭式非净值型产品

B.开放式非净值型产品

C.开放式净值型产品

D.封闭式净值型产品

71、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

a一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

72、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。

A.可转换债券可计入核心一级资本

B.优先股属于核心一级资本

C.二级资本可以超过核心一级资本的100与

D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%

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73、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的

是（）o

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

74、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分

支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年

B.每二年

C.每三年

D.每半年

75、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

76、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.个人信用

77、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险

战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

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C、两者都是

D、两者都不是

78、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

79、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）o

A.国家发展与改革委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

80、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这•问题，我国

银行业的发展才能跟上改革的步伐。

A.从业人员职业操守

B.从业人员技术水平

C.银行'也相关立法

D.从业人员管理水平

81、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）

的变更而变更。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用账户

D、临时账户

82、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。

A.恶意申通，损害国家、集体或者第三人利益的

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B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的

D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的

83、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）o

A、留置

B、保证

C、抵押

D、质押

84、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分之百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

85、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.成本中心型组织架构

86、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额

I）.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

87、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

目标，则该工作人员（）。

第19页共40页

A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

88、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利，这种期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

89、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.遵守所在单位规章制度

B.维护所在单位形象

C.保护所在机构商业秘密

D.与同业同事交流所在机构的专有技术

90、汇票分为银行汇票和（

A:企业汇票

B:商业汇票

C:结算汇票

D:承兑汇票

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行的承诺业务可以分为（）。

A:项目贷款承诺

B:开立信贷证明

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C:客户授信额度

D:票据发行便利

E:开具备用信用证

2、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（）。

A.高利转贷罪

B.出售假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.违法发放贷款罪

E.金融工作人员以假币换取货币罪

3、下列关于商业银行的描述，正确的有（）。

A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大

B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营

E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段

4、下列属于票据继受取得的方式有（

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

5、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

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D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

6、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.诈骗型金融犯罪

E.针X4银行的犯罪

7、单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.通知存款账户

8、下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

9、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期

一般（）。

A.不得超过原贷款期限的1/2

B.累计不得超过3年

C.不得超过原贷款期限的1/4

第22页共40页

D.累计不得超过5年

E.不得超过原贷款期限的1/3

10、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。

A.及时性

B.完整性

C.真实性

D.准确性

E.谨慎性

11、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化"，扁平化组织的优势在

于（）。

A.行政管理层次少

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快

E.行政管理层次多

12、下列属于我国货币政策工具的有（）。

A.窗口指导

B.汇率政策

C.再贴现

D.公开市场业务

E.存款准备金

13、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）o

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

第23页共40页

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足饮

14、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

15、下列属于非银行金融机构的有（）o

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

16、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

17、银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

I）.职工代表

第24页共40页

E.高级管理层

18、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙

只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

19、表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

20、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.客户可以随时支取

B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面存取

D.分为整存零取和零存整取

E.以存折或银行卡作为存取凭证

21、下列关于票据市场的说法，正确的有（

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段

【）.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

第25页共40页

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

22、传统结算方式中的“三票一汇”是指（）。

A.钞票

B.支票

C.汇票

D.本票

E.汇款

23、发行金融债券的主体有（

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.中国银监会

E.企业集团财务公司及其他金融机构

24、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

25、下列属于侵害金融管理秩序的有（）o

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

第26页共40页

26、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（).

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

I）.一步达标

E.分步达标

27、货币传导机制的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

28、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（

A.企业法人

B.社会团体法人

C.事业单位法人

D.合伙法人

E.机关法人

29、商业银行的负债业务包括（

A.发放贷款

B.办理票据承兑和贴现

C.吸收公众存款

D.从事同业拆借

E.发行金融债券

30、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

第27页共40页

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电了•记账类国债

E.个人寿险保险单

31、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有］）。

A.公开市场业务

B.再贷款

C.再贴现

D.存款准备金

E.窗口指导

32、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

33、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

34、民法的基本原则有（）o

A.平等原则

第28页共40页

B.公平原则

C.自愿原则

D.守法和公序良俗原则

E.绿色原则

35、中国人民银行的主要职责有（）。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制定货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

36、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

37、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

I）.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银

行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

38、在金融市场上的投资品种中，国债是（）。

A.最安全的中长期投资品种

第29页共40页

B.最安全的短期投资品种

C.最具有流动性的中长期投资品种

D.银行重要的中长期投资品种

E.最具有流动性的短期投资品种

39、刑事责任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罚金

D、剥夺政治权利

E、没收财产

40、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D.不必私卜劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。

A.正确

B.错误

2、（）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。

A.正确

B.错误

3、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。

A、正确

第30页共40页

B、错误

4、()未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等

商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用〃银行”字样。

A、正确

B、错误

5、()指定代理是指根据法律的规定血直接产生的代理关系。

A、正确

B、错误

6、()在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

7、()要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

8、()中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。

A.正确

B.错误

9、()巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是2008年爆发的国际金融

危机。

A.对

B.错

10、()巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组

织架构。

A.对

B.错

11、()票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。

第31页共40页

A、正确

B、错误

12、()票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

B、错误

13、()当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

14、()充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

15、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从

业人数的百分比。

A.正确

B.错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、C

3、B

4、A

5、C

6、B

7、C

8、C

9、B

10、A

11、C

12、C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多

少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有

限责任公司。故本题选C。

13、D

14、D

15、C

16、B

17、【正确答案】B

18、C

19、C

20、C

21、D

第33页共40页

22、A

23、A

24>A

25、A

26>C

27、B

28、A

29、C

30>B

31、B

32、A

33、A

34、【答案】D

35、C

36、B

37、I)

38、B

39、C

40、【正确答案】C

【答案解析】本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定

和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

41、B

42、D

43、D

44、C

第34页共40页

45、D

46、C

47、B

48、【答案】A

【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制

执仃仍不能履仃债务前.对•债权人口」以拒绝承担保证贡任。

49、C

50>A

51、答案:B

52、C

53>C

54、B

55、A

56、A

57、正确答案是：B

58、【答案】C

59、B

60、【正确答案】A

61、【正确答案】B

【答案解析】本题考查非银行金融机构,从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国

银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信

托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非

银行金融机构。

6