个人理财基金投资风险防范方案设计

湖南商务职业技术学院毕业设计目录1设计背景情况介绍 个人理财基金投资风险防范方案1设计背景情况介绍2020年是极不平凡的一年，受到疫情的影响，全世界的经济都遭受到了不同程度的影响。由于一般的生产生活受到了巨大的影响，所以很多人开始不得不寻找其他的收入来源，而此时股票市场作为一种本来就普遍存在的投资方式就火热起来。但是很多新加入的投资者都没有投资股票的经验，所以基金便成为了首选。考虑到后疫情时代的影响，本人自己决定将家里原本打算放入银行的定期存款拿出来，开展基金投资个人理财。基金持有一篮子股票，能够分散股票的风险。并且主动性基金是专业的人去帮你投资股票，收益更多。在目前这种抱团环境下,很多股票投资者都跑不赢基金。外部环境量化宽松+投资者股票经验缺乏,双重因素导致了基金越来越热门。其次，基金能够大火，特别是在我们这一代年轻人之中大火也不是没有原因的。基金的另一个特点就是不需要繁琐的程序就可以轻松投资，就拿股票了对比，股票还需要开户等一系列操作之后才能开始投资，而且股票投资一般来说投入的资金都比较多，而基金投资甚至几百块就可以开始入场投资，也不需要复杂的手续，在支付宝上确认身份之后就可以直接开始操作，入门门槛非常的低，这也是为什么基金能如此风靡特别是在经济实力并不是太强的年轻人之中受欢迎的原因之一。2基金投资风险源识别对于识别基金投资的风险，可以从以下三种情况进行识别：估值过高、企业经营不善、机构个人的有目的干预。2.1估值过高风险市场是无时无刻不在变化的，有涨的时候就一定会有跌的时候。而决定基金市场的因素实在是太多太多，就拿最热门的两种基金股票型基金和混合型基金来举一个例子，这种投资股票为主的基金也是骗子最多，新手最容易上当受骗的基金类型，因为太多了，太杂了，而且收益波动大，有很多基金甚至可以看见排行榜上面经常有20%以上，甚至100%以上的收益，导致这些基金会是很多头脑发热的人会容易想去投资的方向。事实上大部分股票型基金以及混合型基金在大部分情况下都是存在非常大的风险的，尽管看上去获得的回报非常不错，但很多人都会被过高的收益率吸引从而忽略同样高的风险，因为收益很高也就意味着因为短期内恰好是一个牛市，买入的股票暂时性的涨了，之后等到股票跌了，基金要跌，或者就是因为几个单个的股票涨的好，已经涨了，以后肯定要跌，基金必然也要跌，买入这种短期大涨的基金99%要亏钱的，而且有很高的几率是亏大钱，这其实就和追高买入高估值的股票一模一样。是属于一种新手非常容易犯的错误。在当前的情况下，基金正值大火，大家看到了赚钱效应，买的时候都纷纷的认购申购，不停的买买买。所以这些基金目前所值的股票估值其实都挺贵的，万一大盘发生调整，即使调整了20%，其实也属于很正常的情况。但是如果受不了这个回撤，那投资者的资产配置就得重新做一下整理。当市场发生调整的时候，当初怎么认购和申购，那个时候就应该怎么赎回。当大家看到跌了的时候都会想着什么？大概率回是跌一跌，我到时候在抄底。每个人都认为自己很聪明。所以都会在下跌的时候纷纷赎回。所以你赎回，我赎回，他赎回，大家一起赎回，那么这个基金经理能看到你们怎么不要我的基金了，所以他就必须让你赎回，因为这是公募基金，所以他会选择把这个基金所持的股票给卖掉。不停的卖，他越卖越跌，你越赎，他越卖就越跌，这就是跳楼式的下跌，所以很快基金净值会下得非常的厉害。所以投资者就得做好万一市场的风向转变了，市值开始往下的准备，投资者能不能承受得住这个非常重要。如果承受不住那还不如去买那些收益率非常低，但是很稳定的货币型基金或者债券型基金。稍微总结一下就是大盘股机构抱团哄抬股价导致估值过高，小盘股股价持续下跌。一旦有外部利空引起市场恐慌的话，股民撤资、基民巨额赎回，踩踏雪崩之下，必然哀鸿遍野。2.2经济周期风险众所周知，全球市场都是按照一定的经济规律运行的，基本遵循了“衰退-复苏一过热-滞胀”的规律来进行运作的。而最近很多新手的入场却经常忽略了这些基本的规律。很多人都是无脑跟风乱买，今天看见自己的好闺蜜赚钱了，就跟着买一点，明天看见好基友盈利了就赶紧加仓。但是他们大多根本不懂如何买基金，他们的操作不过只是在无脑跟风而已。这种跟风造成的后果是极其可怕的。当周围人都赚钱的时候，大多是牛市的后期，这个时候跟着去买只能踩到牛市的顶部。很快牛市褪去市场下跌，基金亏钱，大多数人又赶快割肉保命。80%的人都是这样亏钱的。2.3诈骗风险由于现在很多新基民并非专业的投资界人士，也没有相关经验，更没有人专门指导。所以有许多的不法分子利用他们与这些新人之间的信息差以及新人自身的无知。举一个例子，有不法分子借由货币基金可以用T+0快速赎回的特点来对这些基金投资者进行新型诈骗。首先来解释一下“货币基金T+0”的意思，基金从递交赎回申请到资金到账,需要2~4个工作日。使得一部分投资者担心急用钱的时候无法取现,近40万亿居民活期存款资金只能闲置在账户中。而"货币基金T+0实时赎回"就是指对货币基金递交赎回申请后,资金当日甚至实时到账。实现"货币基金T+0"意味着收益媲美定期存款的货币基金将获得和活期存款一样的流动性。"货币基金T+0"的实现对于普通投资者的日常现金管理有着非常重要的意义。目前货币基金T+0快速赎回主要采取了银行授信模式，也就是基金公司将赎回份额抵押给银行，银行授信贷款给基金公司从而实现T+0交易。在这种模式下，一旦出现巨额赎回，就很容易出现挤兑现象，非常不利于市场的稳定。具体到现实操作上来看，国金基金管理有限公司就发现了有不法分子利用货币基金快速申赎进行诈骗。具体细节为：为客户办理贷款为由、骗取客户信任，控制客户交易账户；以协助客户刷银行卡流水，满足贷款资质；将客户申购的货币基金快速赎回，谎称赎回款为借给客户刷银行流水的资金，并要求转账到不法分子指定的账户，从而完成诈骗。3基金投资风险评估对于前文提到的这些风险，都会对我们的财产产生或多或少的影响。基于上述风险，进行基金投资风险评估，分为主观因素以及客观因素，我们将主要分析其概率以及后果。3.1个人风险承受能力评估对于个人而言，比如本人，都是将一些闲置的资金拿来进行投资，并不是靠投资吃饭，一般都有其他的稳定的收入来源。所以其实所能接受的风险也和其他那些专业投资人有所不同，而且所需要的收益率也有所不同。除去那些少数一些追求高收入的个体以外，大部分人还是追求一个稳定的投资，一般来说年收益率在3%-10%之间就足够了，而类似这种基金一般来说风险也很低。所以综上所述，一般的个体投资者，比如本人这种还是拥有比较高的风险承受能力的，一是因为买的基金风险比较低，二是因为买的钱也不会特别多，也不会将所有的钱都投进去。3.2一般基金投资风险评估基金投资评估概率后果主观因素个人水平不足导致的追涨杀跌等行为66%短时间牛市导致的头脑发热，很容易让人失去理智进行大量投资，完全不考虑后果。当市场出现震荡的时候就会因为没有心理准备的因素迅速割肉退场，反而使得损失进一步扩大，成为所谓被收割的“韭菜”。客观因素受到政治、经济、突发事件等影响导致的市场异动34%世界主要经济体的政策变动能够很明显的影响到股票市场从而间接的影响到基金；受到疫情影响，世界经济总体势头并不算好，这也对基金的走势拥有一定影响；现在正值世界百年未有之大变局，各种突发事件都很有可能影响市场的走势。4基金投资风险防范方案设计有关基金投资风险，投资者应该加以防范，而针对不同的风险应该有不同的应对措施，对于上述所提出的风险，分析如下：4.1保护好自己的信息首先，你需要通过正确的渠道来进行操。在这个信息化的时代，网络上各种骗局都很多，很多不太熟悉套路的人一个不小心就会上骗子的当，尤其是很多诈骗APP和骗子都用高额的奖励或者一些吸引人的标题来行骗，令人防不胜防。所以一定要选择合法的APP，不要相信网上那些来路不明的链接，更不要下载其中的内容并注册。其次，要妥善保管好自己的账户和密码以及验证码，不向陌生人泄露。因为有一些骗子打着交流经验的旗号，通过各种话术诱导被害人将自己的账户密码及验证码泄露出去，这种情况一般多发生在中老年人中。4.2自觉学习有关方面知识如果是真心想好好投资，从中赚钱的投资者，就应该认证学习相关知识，多看看书，了解好基金的基本知识，了解清楚基金与股票的差别。同时要有独立自主的思考能力，而不是随大流买入或卖出，要养成自己独立思考的习惯才能够做到从各种花里胡哨的信息之中提取出自己所需要的信息。同时也要注意不要过于头铁，把鸡蛋都放一个篮子里等一时头脑发热的行为同样也是非常需要警惕的。4.3正确的基金识别以及投资策略要对各种不同的基金有充分的认识，就拿最常见的两种基金来举例子：股票基金是指以股票作为主要投资对象，包括优先股票和普通股票。根据《证券投资基金运作管理办法》规定，60%以上基金资产投资于股票的基金称为股票基金。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来，投资于不同的股票组合，投资目标侧重于追求长期资本增值；债券基金是指主要以债券为投资对象，包括国债、企业债和可转债等，根据《证券投资基金运作管理办法》规定，80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。债券基金的申购和赎回手续费较低，适合于想获得稳定收入的投资者。债券基金基本上属于收益型投资基金，一般会定期派息，具有低风险且收益稳定的特点。在开始投资之前一定要明确好自己的投资目标并且制订好相对应的投资计划，切忌走一步看一步，要根据自己的投资目标以及本身的财力和风险承担能力来选择合适自己的基金。4.4正确的止盈退出策略在去年，我国的基金市场其实创造了众多的历史新高，但事实上尽管很多基金都涨了，但是有一些人却并没有赚到钱，好不容易赚的钱都亏回去了，这就是因为他们并不会及时的止盈。学会止盈退出也是非常关键的。接下来列举一些止盈的方法。4.4.1目标收益止盈法理论上就是指给自己的投资设定一个收益目标，达到目标就止盈。看上去很简单，但实际上却不然。因为人的贪欲是没有止境的，赚了百分之五就会想赚百分之十，赚到了百分之三十就会想赚百分之四十。所以见好就收才是这个方法的关键，只有钱稳稳地进了钱包才是真赚钱。至于有关于如何进行目标设定，建议是根据自我需求和自己的风险承受能力来设定。在牛市的时候可以适当提高目标，市场出现震荡的时候就适当降低目标，这样既避免了目标过低导致的频繁赎回，又可以提高实现投资目标的概率。4.4.2分批止盈法是目标收益止盈法的一个改进版，即每次达到一定的收益比例就卖出手中的部分筹码。假定设定一个收益率为10%，当达到第一个10%的时候卖五分之一，达到20%的时候再卖五分之一，然后以此类推，此时最后的那五分之一就可以享受到50%的收益。这个方法比较适合以及严重高估的基金，在一定程度上可以避免掉目标收益止盈法中卖早了的情况发生。4.4.3估值止盈法如果买的是指数型或者行业主题基金，则可以根据估值来判断是否值得投资。一般认为当前估值低于历史30%分为值，属于低估；当前估值高于历史70%分为值，属于高估；中间的属于估值适中。在估值低的时候多买，估值高的时候少买。低估时坚持买入和持有，高估时逐步退出、落袋为安。4.4.4回撤止盈法所谓回撤就是指下跌幅度，即产品净值从历史最高净值回落的幅度，一般用百分比来表示。在保证一定盈利的基础上，只要回撤超过一个值，就进行止盈。投资者最开始设定目标收益率，但是目标达成后先不卖，设置一个“最大回撤率”，当市场发生变化，触碰到最大回撤率，就把基金全部赎回。比如说，你可以把回撤定为10%，如果回撤幅度达到或者