2021年中级经济师《金融专业知识与实务》考试题库（标准题库）

2021年中级经济师《金融专业知识与实务》考试题库(标准

题库)

单选题

1.我国监管信托业务的金融机构是()。

A、中国人民银行

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：D

解析：银保监会对银行业的监管对象：商业银行、城市信用合作社、农村信用合

作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、

财务公司、金融租赁公司及其他金融机构。

2.不良资产率属于()指标。

A\流动性风险指标

B、信用风险指标

C、市场风险指标

D、操作风险指标

答案：B

解析：信用风险监管指标包括不良资产率'单一集团客户授信集中度、全部关联

度指标。

3.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进为的调节和干预，其中，金融

宏观调控是指()的运用。

A、利率政策

B、货币政策

C、财政政策

D、贴现政策

答案：B

解析：金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助

于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求

均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。可知选B。

4.在相同标的资产、相同期限、不同协议价格的看涨期权或看跌期权之间进行的

套利称为()

A、水平价差套利

B、看涨期权与看跌期权之间的套利

C、垂直价差套利

D、波动率交易套利

答案：C

解析：考核垂直价差套利概念。相同标的资产、相同期限、不同协议价格的看涨

期权的价格或看跌期权的价格之间存在一定的不等关系，一旦在市场交易中存在

合理的不等关系被打破，则存在套利机会，这种套利称之为垂直价差套利。

5.浮动汇率合法化属于()的特征。

A、国际金本位制

B、国际金汇兑体系

C、布雷顿森林体系

D、牙买加体系

答案：D

解析：浮动汇率合法化属于牙买加体系的特征，即会员国可以自由作出汇率制度

方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动或其他形式的固定汇率制度。

6.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于

()通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推进型

C、供求混合型

D、结构型

答案：B

解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进

型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。选B。

7.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》,

反映银行斐产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。

A、风险水平

B、风险分散

C、风险迁徙

D、风险抵补

答案：A

解析：《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和

风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。

选Ao

8.金融债券主要通过()债券市场发行。

A、公开

B\私募

C、证券

D、银行间

答案：D

解析：我国金融债券主要在全国银行间债券市场公开发行或定向发行，主要采用

协议承销、招标承销等方式，同时应由具有债券评级能力的信用评级机构进行信

用评级。

9.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是()通货膨胀。

A、公开型

B、抵制型

C、隐蔽型

D、非预期型

答案：D

解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。选D。

10.债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，这体现了债券的()。

A、安全性

B、流动性

C、偿还性

D、风险性

答案：C

解析：债券的偿还性指的是债券由规定的偿还期限，债务人必须按期向债务人支

付利息和偿还本金。

11.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指

标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是()。

A、核心负债比率

B、单一集团客户授信集中度

C、流动性缺口比率

D、累计外汇敞口头寸比率

答案：D

解析：市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计

外汇敞口头寸比率和利率风险敏感度。

12.国际金本位制的特征不包括()

A、黄金是主要的国际储备资产

B、汇率制度是固定汇率制

C、汇率制度是浮动汇率制

D、国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制

答案：C

解析：国际金本位制的特征是：黄金是主要的国际储备资产汇率制度是固定汇率

制，避免了由汇率剧烈波动所引致的风险国际收支不均衡的调节，存在“物价与

现金流动机制”的自动调节机制

13.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的()。

A、不确定

B、确定

C、不对称

D、对称

答案：C

解析：期权与生金融其他衍工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布

不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有

限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正

好相反。选C。

14.投资银行是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业，这是投资银行()上

的定义。

A、机构层次

B、行业层次

C、业务层次

D、学科层次

答案：A

解析：机构层次：是指作为奥本市场的直接金融机构的金融企业;行业层次：投

资银行的整个行业;业务层次：投资银行所经营的业务;学科层次：关于投资银行

的理论和实务的学科。

15.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是()。

A、外汇供给小于外汇需求

B、外汇供给大于外汇需求

C、外汇汇率上涨

D、外汇汇率无变化

答案：B

解析：国际收支大体上能够反映外汇市场的供求状况。国际收支出现顺差，在外

汇市场上表现为外汇需求小于供给，从而引起外汇贬值，本币升值，外汇汇率下

跌。

16.行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。

A、信用风险的事前管理

B、操作风险的流程管理

C、信用风险的事中管理

D、操作风险的制度管理

答案：C

解析：行使抵押权或质押权，追索保证人，属于信用风险的事中管理。

17.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形

属于该银行的()。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

答案：B

解析：本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有

关主体在享有债权时，由于债务人不能如期'足额还本付息，而蒙受经济损失的

可能性。

18.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得高于()。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

答案：D

解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信

用风险的相关指标，具体包括：①不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额

之比，不得高于4%。②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,

不得高于15%0④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与费本净额之

比，不得高于10%。⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于

50%o

19.金融宏观调控存在的前提是()。

A、经济的短期波动

B、中央银行体系

C、商业银行的存款创造

D、二级银行体制

答案：D

解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体

制。选D。

20.在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是()。

A、关注贷款、可疑贷款、次级贷款

B、次级贷款'可疑贷款、损失贷款

C、关注贷款、可疑贷款、损失贷款

D、关注贷款、次级贷款、损失贷款

答案：B

解析：贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷款。

21.某证券的B值为1.5,且市场投奥组合的实际收益率比预期收益率高10%,则

该证券实际收益率比预期收益率高()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

答案：c

解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%,选C。

22.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中

处置银行业不良资产的机构是()。

A、银监会

B、保监会

C、金融租赁公司

D、金融资产管理公司

答案：D

解析：本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我

国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产

的机构。

23.在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构'部门结构的因素发生变

化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为()。

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推进型通货膨胀

C、结构型通货膨胀

D、混合型通货膨胀

答案：C

解析：在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生

变化，也引起物价水平的止涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。选C。

24.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一

定金额的信用凭证是()。

A、汇票

B、支票

C、本票

D、存单

答案：A

解析：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付

一定金额的信用凭证是汇票，选A

25.货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生Oo

A、收缩效应

B、排挤效应

C、流动性陷阱

D、货币幻觉

答案：B

解析：挤出效应指政府支出增加所引起的私人消费或投资降低的效果。货币主义

认为,扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“挤出效应”，

不可能产生“乘数效应”。

26.根据我国《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司不能从事的业务是()。

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收非银行股东活期存款

C、同业拆借

D、向金融机构借款

答案：B

解析：【知识点】金融租赁公司的业务范围。根据《金融租赁公司管理办法》的

规定，我国金融租赁公司可申请经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、

固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月(含)

以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务'

经济咨询等基本业务。

27.资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其

假设条件的是()。

A、存在一种无风险资产

B、市场是有效的，交易费用为零

C、市场效率边界曲线只有一条

D、市场效率边界曲线无法确定

答案：D

解析：资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，其假设条件

除马科维茨提出的假设外，还有：①市场上存在一种无风险资产，投资者可以按

无风险利率借进或借出任意数额的无风险资产；②市场效率边界曲线只有一条；

③市场是有效的，交易费用为零。

28.下列不属于存款性金融机构的是()。

A、商业银行

B、储蓄银行

C、信用合作社

D、退休基金

答案：D

解析：退休基金属于契约性金融机构，选D。

29.中央银行独立性最强的模式是()。

A、对国会负责

B、对政府负责

C、对领导人负责

D、对企业负责

答案：A

解析：中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为A。

30.中央银行确定货币供给统计口径的标准是金融斐产的()o

A、稳定性

B、收益性

C、风险性

D、流动性

答案:D

解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的

主要依据。

31.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。

A、出售有价证券

B、购入有价证券

C、加大货币投放量

D、降低利率

答案：A

解析:通货膨胀情况下，要采取紧缩陛货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括：

提高法定存款准备金率'提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在

通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券,

从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的，选A。

32.下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是（）。

A、中央银行具有完全的自主权

B、对货币供应量的作用迅速

C、作用猛烈，缺乏弹性

D、对松紧信用较公平

答案：C

解析：中央银行存款准备金政策优点：央行具有完全的自主权（最容易实施）；

作用迅速；对松紧信用公平，同时影响所有的金融机构。缺点：作用猛烈'缺乏

弹性；政策效果受超额准备金影响。

33.近代中央银行的鼻祖是（）。

A、美联储

B、法兰西银行

C、英格兰银行

D、瑞典银行

答案：C

解析：本题考查中央银行的发展历史。近代中央银行的鼻祖是英格兰银行。

34.中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一，其主要内容和核心

部分是中央银行的（）。

A、货币政策

B、信用管制

C、现金供应

D、调节信用

答案：A

解析：货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏观经济

调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。

35.金本位制下。各国汇率决定的标准是()。

A、铸币平价

B、购买力平价

C、利率平价

D、买权/卖权平价

答案：A

解析：【知识点】汇率的决定基础。金本位制下.各国以金币作为本位货币。汇

率的标准是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。

36.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资。。

A、期限变长

B、效益增加

C、规模减小

D、规模增大

答案：C

解析：本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之

政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。

37.互换合约实质上可以分解为一系列()组合。

A、期货合约

B、期权合约

C、远期合约

D、实物合约

答案：C

解析:互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如最常见的利率互换,

双方约定：一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付；另一

方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付，实际只支付差额。

38.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()。

A、法定存款准备金

B、超额存款准备金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备

金。选Bo

39.由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其

适用于()。

A、开放经济的小国

B、开放经济的大国

C、封闭经济的小国

D、封闭经济的大国

答案：A

解析：由国际因素引起的北欧型通货膨胀是以实行开放经济的小国为研究背景,

开放经济的小国才容易成为价格的接受者。

40.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。

AvF股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：我国上市公司股票按发行范围可分为A股'B股、H股和F股。其中，H

股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。

41.《新巴塞尔协议》除了包含信用风险和市场风险的内容外，还将。囊括进

来，拓展了银行业的风险范围。

A、违约风险

B、外汇风险

C、操作风险

D、系统风险

答案：C

解析：商业银行的风险按《新巴塞尔协议》划分主要有：市场风险、信用风险、

操作风险。其中，操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的

控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。

42.中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业

务活动，这体现的是中央银行的()职能。

A、管理金融的银行

B、发行的银行

C、政府的银行

D、银行的银行

答案：A

解析：中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金

融法规'金融业务规章、监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融的职

能,选A。

43.在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。

A、中国人民银行

B、证监会

C、保监会

D、银监会

答案：D

解析：中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选D。

44.利润分配的时候，按照税后利润的O提取法定盈余公积金。

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

答案：C

解析：利润分配的时候，按照税后利润的10%提取法定盈余公积金。

45.2010年9月《信托公司净资本管理办法》发布，这标志着我国信托业的行业

监管转变为()。

A、窗口指导

B、行政调控

C、市场调控

D、计划调控

答案：C

解析：本题考查信托行业管理法规。2010年9月，中国银监会发布了《信托公

司净资本管理办法》，该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、

业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和

行政调控转变为市场调控。

46.()是基金产品的募集者和管理者。

A、基金份额持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金销售机构

答案：B

解析：基金管理人是基金产品的募集者和管理者。

47.我国债券市场的主体是()市场。

A、银行间

B、主板

C、创业板

D、商业银行柜台

答案：A

解析：1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主、交易所

市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。

48.关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是()。

A、长期利率波动高于短期利率波动

B、如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

C、随着时间的推移，不同期限债券的利率有同向运动的趋势

D、长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值

答案：A

解析：【知识点】利率的期限结构。预期理论表明，长期利率的波动低于短期利

率的波动。

49.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市

交易的普通股票称为。。

A、H股

B、A股

C、B股

D、F股

答案：C

解析：本题考查B股的概念。B股是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、

在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。

50.()在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的

“防火墙”。

A、分业经营银行制度

B、综合性银行制度

C、持股公司制度

D、连锁银行制度

答案：A

解析：分业经营银行制度指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行

只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安

排。分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起

一堵不可跨越的“防火墙”。

51.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资()o

A、期限变长

B、效益增加

C、规模减小

D、规模增大

答案：C

解析：本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之

政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。

52.关于终值说法错误的是O。

A、终值又称在用价值

B、终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值

C、终值的大小取决于现值的大小

D、终值的大小与利率的高低、借款期限和计息方式有关

答案：A

解析：终值又称将来值或本息和。现值又称在用价值。

53.典型的金融风险保险转移策略是()。

A、质押

B、保证担保

C、出口信贷保险

D、抵押

答案：C

解析：风险转移分为保险转移（出口信贷保险）和非保险转移（保证担保）两类。

54.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持

现金增加的现象称为（）。

A、现金偏好

B、货币幻觉

C、流动性陷阱

D、流动性过剩

答案：C

解析：本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的

相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为流动性陷阱。

55.若某笔贷款的名义利率为7%,而同期通货膨胀率为3%,则该笔贷款的实际利

率为（）。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

答案：B

解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率=7%—3%=4%,选B。

56.中央银行进行公开市场操作时，在金融市场上买卖的有价证券主要是（）

A、国债

B、公司债券

C、银行承兑汇票

D、商业承兑汇票

答案：A

57.下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司()。

A、东方

B、信达

C、华融

D、光大

答案：D

解析：国务院于1999年批准组建了中国信达斐产管理公司、中国华融资产管理

公司、中国长城资产管理公司和中国东方资产管理公司，分别收购和处置从中国

建设银行、中国工商银行、中国农业银行和中国银行剥离出来的不良资产，专责

回收、搞活，以化解潜在风险。

58.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是()o

A、交易风险

B、折算风险

C、经营风险

D、经济风险

答案：B

解析：跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时，如果东道国货币对母

国货币贬值，折算出的收入金额会减少；如果东道国货币对母国货币升值，折算

出的支出金额会增多。这种风险是折算风险。选B。

59.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是()。

A、合理经济体制

B、合理经济结构

C、合理经济规模

D、合理经济增长

答案：D

解析：规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称'

相平衡。这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动

态平衡。

60.投资银行最本源、最基础的业务活动包括()o

A、证券发行与承销业务

B、兼并收购

C、基金管理

D、风险投资

答案：A

解析：投资银行的主要业务包括：证券发行与承销、证券经纪与交易、兼并收购、

基金管理、风险投资、项目融费'金融衍生产品创新与交易、财务顾问和投资咨

询、资产证券化。其中，证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务

活动。

61.我国股票市场最重要的组成部分是()。

A、主板市场

B、中小企业板市场

C、三板市场

D、代办股份转让市场

答案：A

解析：我国股票市场最重要的组成部分是主板市场，以沪、深两市为代表。选A。

62.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一

定金额的信用凭证是()。

A、汇票

B、支票

C、本票

D、存单

答案：A

解析：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付

一定金额的信用凭证是汇票，选A

63.通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关

系是借贷而不是买卖的融资方式是()。

A、直接融资

B、间接融资

C、项目融资

D、长期融资

答案：B

解析：间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通

的活动，费金关系是借贷而不是买卖，选B。

64.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民

币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。

A、交易风险

B、折算风险

C、转移风险

D、经济风险

答案:A

解析：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险，其中交易风险是指有关主

体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发

生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。可知选A。

65.某投资者存人银行1000元，年利率为4%,每半年计息一次，若按复利计算，

则该存款一年后的税前利息所得为()元。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

答案：B

解析：根据题意，半年利率=4%+2=2%利息所得=1000X(1+2%)27000=40.4元,

选Bo

66.银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行进行监

管。

A、并表

B、分表

C、分业

D、单表

答案：A

解析：并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银

行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的

能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务，即监管当局要有能力在并表

的基础上对银行进行监管。

67.下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是().

A、存款准备金率

B、基础货币

C、再贴现率

D、货币供给

答案：B

解析：金融宏观调控操作目标：短期利率、基础货币'存款准备金。

68.银行承兑汇票是()工具。

A、信用衍生

B、资本市场

C、利率衍生

D、货币市场

答案：D

解析：货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇

票市场'短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。因此，银行承兑汇票

是货币市场工具。

69.()指购入到卖出这段期限里所能得到的收益率。

A、本期收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、名义收益率

答案：C

解析：本题考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投费者从购入到卖出这

段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的区别在于将来值不

同。

70.根据《企业年金基金管理办法》，我国企业年金基金管理的基本模式是（）o

A、信托

B、资产管理

C、理财

D、托管

答案：A

解析：2011年5月开始实施的《企业年金基金管理办法》确定我国企业年金基

金管理以信托为基本模式。

71.核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是（）。

A、申请备案登记制度

B、自律约束制度

C、批准许可制度

D、监控核准制度

答案：C

解析：证券发行核准制，是指发行人发行证券，不仅要公开全部的，可以供投费

人判断的材料，还要符合证券发行的实质性条件，证券主管机关有权依照公司法、

证券交易法的规定，对发行人提出的申请以及有关材料，进行实质性审查，发行

人得到批准以后，才可以发行证券。其实质是批准许可制度。

72.下列举措中，不属于凯恩斯主义治理通货紧缩的政策主张的是（）。

A、增加货币供应量

B、压低利率以刺激投资

C、政府举债以扩大需求

D、减少政府干预经济

答案：D

解析：凯恩斯主义的主张：（1）扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低

利率，以刺激投资与消费；（2）赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经

济，扩大有效需求。

73.根据2004年3月1日起施行的《商业银行费本充足率管理办法》，我国商业

银行费本充足率计算方法是（）。

A、资本/（风险加权资产+市场风险资本）

B、（资本-扣除项）/（风险加权资产+市场风险资本）

C、（资本-扣除项）/（风险加权资产+7.5倍的市场风险资本）

D、（斐本-扣除项）/（风险加权斐产+12.5倍的市场风险资本）

答案：D

解析：本题考查我国商业银行资本充足率计算方法。根据2004年3月1日起施

行的《商业银行资本充足率管理办法》，我国商业银行资本充足率计算方法是（资

本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。

74.与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（）

A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产

B、委托人以受益人的名义管理或者处分信托财产

C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D、受托人为受益人的利益或者特点目的管理信托财产

答案：C

75.我国的农村银行机构不包括()。

A、农村商业银行

B、农村合作银行

C、村镇银行

D、农村信用社

答案：D

解析：我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三

种形式。农村信用社为农村合作金融机构，故D项错误。

76.商业银行销售理财产品要坚持按照()，将适合的产品卖给适合的客户的指导

思想。

A、公平、公正、公开原则

B、风险匹配原则

C、局风险局收益原则

D、适合性原则

答案：B

解析:理财产品销售要坚持“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”

的指导思想。

77.()是指一国单方面将本币与某一关键货币或某一篮子货币挂钩，与之保持相

对固定的汇率平价，而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的

波动而变动的汇率制度。

A、固定汇率制

B、盯住汇率制

C、浮动汇率制

D、管理浮动制

答案：B

解析：考核盯住汇率制的概念。传统的盯住汇率制是官方将本币实际或公开地按

照固定汇率盯住一种主要国际货币或一篮子货币，汇率波动幅度不超过±1%。

78.下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是().

A、存款准备金率

B、基础货币

C、再贴现率

D、货币供给

答案：B

解析：金融宏观调控操作目标：短期利率、基础货币。

79.在下列选项中，负债率是()。

A、当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比

B、当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比

C、当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比

D、当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比

答案：A

解析：负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比，选A。

80.根据我国的货币供应量层次划分，假定货币供应量M2余额为107.7万亿元，

货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M。余额为5.6万亿元，则单

位活期存款为()万亿元。

A、25.9

B、70.6

C、75.6

D、102.1

答案：A

解析：本题考查货币层次。M仁流通中的现金+单位活期存款。因此，单位活期存

款=31.5-5.6=25.9万亿元。

81.巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，

负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于()的监管体制。

A、集中统一

B、分业监管

C、不完全集中统一

D、完全不集中统一

答案：C

解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体

制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。选C。

82.1996年12月以来，我国实现了人民币。。

A、经常项目可兑换

B、费本项目可兑换

C、完全可兑换

D、金融账户可兑换

答案：A

解析：本题考查货币可兑换的相关知识。1996年12月，我国实现了人民币经常

项目。

83.目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。

A、国有

B、多国共有

C、无资本金

D、混合所有

答案：A

解析：目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。选A。

84.提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用创造能力()o

A、提高

B、下降

C、不受影响

D、变幻不定

答案：B

解析：中央银行提高法定存款准备率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到

紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。

85.某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全

性的指标，则其不良贷款少于()万元人民币。

A、1000

B、50

G200

D、150

答案：B

解析：根据《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的不良贷款率不得超

过5%,不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不

良贷款应少于1000x5%=50(万元)。

86.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是0o

A、“先外币，后本币；先贷款，后存款”

B、“先本币，后外币；先贷款，后存款”

C、“先外币，后本币；先存款，后贷款”

D、“先本币，后外币；先存款，后贷款”

答案：A

解析：根据十六届三中全会精神，结合我国经济金融发展和加入世贸组织后开放

金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款

先大额长期'后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷

款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融

资源配置中发挥主导作用。

87.()是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理

支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。

A、表内业务

B、资产业务

G中间业务

D、负债业务

答案：C

解析：中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替

客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。选C。

88.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因

此是（）。

A、银行的银行

B、发行的银行

C、结算的银行

D、政府的银行

答案：A

解析：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。

89.以下汇率弹性最小的汇率制度安排是（）。

A、水平区间内盯住汇率制

B、传统的盯住汇率制

C、爬行盯住汇率制

D、货币局制

答案：D

解析：按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排主要有：（1）货币局制（2）

传统的盯住汇率制⑶水平区间内盯住汇率制⑷爬行盯住汇率制⑸爬行区间盯

住汇率制⑹事先不公布汇率目标的管理浮动⑺单独浮动。

90.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、受委托人

答案：C

解析：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所

有权在受托人和受益人之间的分离。

91.保险公司以及养老基金、退休基金属于（）。

A、投资型金融机构

B、存款性金融机构

C、契约性金融机构

D、政策性金融机构

答案：C

解析：本题考查金融机构体系的构成。保险公司以及养老基金'退休基金属于契

约性金融机构。

92.在存续期内定期或不定期披露单位份额净值的理财产品是（）。

A、净值型理财产品

B、预期收益率型理财产品

C、其他收益型理财产品

D、封闭式理财产品

答案：A

解析：按照收益表现方式的不同，可分为净值型理财产品、预期收益率型理财产

品和其他收益型理财产品。净值型理财产品是指在存续期内定期或不定期披露单

位份额净值的理财产品。

93.我国现行的IP0监管制度是（）。

A、审批制

B、注册制

C、通道制

D、保荐制

答案：D

解析：2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。D正确。

94.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）的制度。

A、集团总部授信管理

B、统一授信管理

C、分级授信管理

D、分区域授信管理

答案：B

解析：建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我

调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团大客

户实行统一授信管理的制度等。选B。

95.按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采用（）。

A、固定价格方式

B、询价制

C、竞价方式

D、混合方式

答案：B

解析：根据2004年12月12日证监会发布的《关于首次公开发行股票实行询价

制度若干问题的通知》的规定，我国的询价制要求，首次公开发行股票的公司（以

下简称发行人)及其保荐机构应通过向机构投费者询价的方式确定发行价格，询

价应采用累计投标询价的方式。

96.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的。。

A、组织和控制

B、调整与监督

C、控制与监督

D、计划与组织

答案：C

解析：本题考查商业银行管理的概念。商业银行的管理是商业银行对所开展的各

种业务活动的控制与监督。

97.()是信托关系的核心。

A、信任和诚信

B、信托财产

C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务

答案：B

解析：信托财产是信托关系的核心，信托是一种以信托财产为中心的法律关系。

98.在证券一'二级市场上，投资银行所开展的最本源'最基础的业务活动分别

是()。

A、证券发行与交易、财务顾问与投资咨询

B、证券经纪与交易、证券发行与承销

C、证券发行与承销、证券经纪与交易

D、证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询

答案：C

解析：证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。

大家不要把两者顺序颠倒。

99.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以()为主的政策。

A、扩张性货币政策

B、增加收入政策

C、赤字财政政策

D、收入指数化政策

答案：C

解析：治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政

策，同时辅以扩张性的货币政策，选C。

100.某证券的B值为1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%,则

该证券实际收益率比预期收益率高()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

答案：C

解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%,选C。

101.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()。

A、法定存款准备金

B、超额存款准备金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备

金。选Bo

102.证券市场效率程度最高的市场是()。

A、弱式有效市场

B、半强式有效市场

C、强式有效市场

D、任何有效市场

答案：C

解析：本题考查有效市场理论。资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市

场，强式有效市场的信息集最大，是最有效率的市场。

103.在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行

要承受巨大的()。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、操作风险

答案：A

解析：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最

大的信用风险承受者，选A。

104.在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的事()原则。

A、安全性

B、盈利性

C、效益性

D、流动性

答案：A

解析：资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保

持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。

105.发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是()并购。

A、纵向

B、横向

C、混合

D、垂直

答案：B

解析：横向并购是指发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购。

106.关于商业银行内部控制的说法，错误的是()

A、任何人不得拥有不受内部控制约束的权利

B、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点

C、商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则

D、内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉

答案：D

解析：【知识点】商业银行的内部控制。内部控制的监督'评价部门应当独立于

内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠

道。

107.投费银行证券经纪业务的斐金账户中，允许客户使用经纪人或银行的贷款购

买证券的账户是()。

A、股票账户

B、现金账户

C、保证金账户

D、债券回购账户

答案：C

解析:保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下,

客户可以用少量的斐金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给

投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，成为保证金交

易。

108.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、利率水平上升，储蓄增加

C、货币需求增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

答案：B

解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投费的相互作用。储蓄为利率的递增函

数，投资为利率的递减函数。

109.公认为近代中央银行鼻祖的是()。

A、美联储

B、英格兰银行

C、瑞典银行

D、法兰西银行

答案：B

解析：本题考查中央银行的鼻祖。1694年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于

瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。

110.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是0竞价。

A、时间

B、连续

C、协商

D、集合

答案：D

解析：在我国开盘价是集合竞价的结果。

111.在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。

A、松的财政政策

B、松的货币政策

C、本币贬值

D、刺激进口

答案：C

解析：本题考查国际收支不均衡的调节。在国际收支逆差时，可以采用本币法定

贬值或贬值的政策。

112.各种债券工具的流动性之所以不同，是因为它们的()不同。

A、变现价格

B、变现所需的时间

C、名义利率

D、交易价格

答案：B

解析：影响债券工具利率的另一重要因素是债券的流动性。流动性是指资产能够

以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度（卖出它所需多长

时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。各种债券工具由

于交易费用'偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时间或成本不

同，流动性也就不同。

113.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（）。

A、投资银行

B、商业银行

C、证券公司

D、中央银行

答案：B

解析：在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券

公司属于直接金融机构，选B。

114.二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般

实行这种中央银行组织形式的国家是（）。

A、英国

B、美国

C、新加坡

D、中国香港

答案：B

解析：本题考查实行二元式中央银行制度的国家。二元式中央银行制度具有权力

与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般是实行联邦制的国家所采用，如美

国'德国等。

115.假设某证券公司的注册资本为50亿元，则该公司股东的非货币财产出资总

额不得超过（）亿元。

A、5

B、10

C、12.5

D、15

答案：D

解析：【知识点】证券公司监管。证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过

证券公司注册资本的30%。在本题中，该公司股东的非货币财产出资总额不得

超过15亿元。

116.根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价

格一定的情况下，它们的（）不同。

A、实际利率

B、变现所需时间

C、名义利率

D、交易方式

答案：B

解析：各种债权工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现

所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。

117.如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备

货币发行国。至IJ那时，我国的国际储备就可以（）o

A、增加外汇储备

B、保有较少总量

C、投资更多股权

D、增加资源储备

答案：B

解析：储备货币发行国与国际储备需求量成反比，即如果为储备货币，可存有较

少国际储备。

118.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现

不均衡，则称该国的国际收支不均衡是0。

A、收入性不均衡

B、货币性不均衡

C、周期性不均衡

D、结构性不均衡

答案：B

解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货

膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。选B。

119.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。

A、货币供应量

B、利率

C、物价水平

D、基础货币

答案:A

解析：凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧,

凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义则坚持是货币供应量。

120.下面关于间接融资的说法正确的是()。

A、资金存款人与借款人之间直接发生权利与义务

B、投资银行是间接融资的中介

C、间接金融工具有债券、股票等

D、商业银行是间接融资的中介

答案：D

解析：投资银行是直接融资的中介，股票、债券是直接金融工具。间接融资时，

资金存款人与借款人之间并不直接发生权利与义务，而是通过商业银行间接发生

关系，双方不存在直接的合同约束。

121.具有“准货币”特性的金融工具是()。

A、货币市场工具

B、资本市场工具

C、金融衍生品

D、外汇市场工具

答案：A

解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短'流动性高、对利率敏感等

特点，具有“准货币”特性。

122.2015年5月11日起，金融机构存款利率浮动区间的上限为存款基准利率的

()倍。

A、1.1

B、1.2

G1.3

D、1.5

答案：D

解析：自2015年5月11日起，中国人民银行决定下调金融机构贷款及存款基准

利率各0.25个百分点，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环

境，同时，为稳妥有序推进利率市场化改革，中国人民银行决定结合下调存贷款

基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为

1.5倍，存款利率浮动区间上限的进一步扩大，是我国存款利率市场化改革的又

一重要举措。

123.现代商业银行财务管理的核心是()。

A、基于利润最大化的管理

B、基于投入产出的最大化管理

C、基于价值的管理

D、基于核心资本的效率管理

答案：C

解析：财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的综合管理，是

商业银行经营管理的重要组成部分。它是对财务活动进行计划组织、调节控制等

一系列管理工作的总称。现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。

124.金本位制下汇率的标准是()。

A、铸币平价

B、黄金输出点

C、黄金输入点

D、黄金输送点

答案：A

解析：国际金本位制下的汇率制度是典型的固定汇率制，两国货币含金量之比的

铸币平价是汇率标准。

125.收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手

段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出

收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为

Oo

A、杠杆收购

B、要约收购

C、白衣骑士

D、黑衣骑士

答案：D

解析：善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者

接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可

的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动

的并购方式。恶意收购又称为“黑衣骑士”，是指收购公司首先通过秘密收集被

收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后

在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接

受苛刻的条件把公司出售。

126.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（）。

A、流动性越强，风险越小，安全性越高

B、流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低

C、保证安全性和流动性的目的就是为了盈利

D、流动性越高，盈利性越高，安全性越高

答案：D

解析：选项D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。

127.当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是()。

A、紧的财政政策

B、紧的货币政策

C、本币法定升值的汇率政策

D、本币法定贬值的汇率政策

答案：C

解析：在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策，这会使以外币标价的

本国出口价格上涨，从而限制出口，而以本币标价的本国进口价格下跌，从而刺

激进口。故C选项错误。。

128.凯恩斯认为，当利率极低时,人们会认为这种利率不太可能上升而只会下跌,

从而选择持币在手这种现象称为()o

A、流动偏好陷阱

B、资产泡沫

C、边际消费倾向

D、交易动机陷阱

答案:A

解析：当利率极低，人们会认为这种利率不大可能上升而只会跌落时，人们不管

有多少货币都愿意持在手中。这种情况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”。

129.金融宏观调控存在的前提是()。

A、经济的短期波动

B、中央银行体系

C、商业银行的存款创造

D、二级银行体制

答案：D

解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体

制。选D。

130.根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是()。

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

答案：A

解析：本题考查偿债率的警戒线。根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是2

0%o

131.商业银行负债中最主要的是()。

A、存款

B、同业拆借

C、贷款

D、向中央银行借款

答案：A

解析：商业银行负债中最主要的是存款。选A。

132.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营

原则包括安全性、流动性和()。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、审慎性

答案：c

解析：本题考查我国商业银行的经营原则。2003年修改通过的《中华人民共和

国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。(注：

不是盈利性)

133.目前，我国中央银行的资本金的构成结构是0的资本结构。

A、全部资本为国家所有

B、国家和民间股份混合所有

C、全部资本非国家所有

D、无资本金

答案：A

解析：目前，我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结

构，这也是目前大多数目家的资本结构。选A。

134.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型O。

A、审批制

B、核准制

C、注册制

D、登记制

答案：C

解析：本题考查股票发行审核制度类型。证券监管机构只对申报材料进行“形式

审查”的股票发行审核制度类型是注册制。

135.2011年9月，某不锈钢制品有限公司董事长失踪，欠银行贷款5亿多元未

还。这种情形对于该公司的债权银行而言，属于该银行的()。

A、流动性风险

B、操作风险

C、法律风险

D、信用风险

答案：D

解析：广义的信用风险：交易对方所有背信弃义'违反约定的风险。狭义的信用

风险：交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。狭义信用风险的最大承受者

是商业银行。

136.《中国人民银行法》规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金

融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清

算服务。”这体现了中央银行（）的职能。

A、“发行的银行”

B、“政府的银行”

C、“银行的银行”

D、“管理金融的银行”

答案:C

解析：【知识点】中央银行的职能。中央银行是银行的银行，指中央银行通过办

理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几

项职责：（1）集中保管存款准备金，（2）充当最后贷款人。（3）主持全国银行问的

清算业务。（4）主持外汇头寸抛补业务。

137.弗里德曼的货币需求函数强调的是（）。

A、恒常收入的影响

B、斐本积累的影响

C、利率的主导作用

D、税收收入的影响

答案：A

解析：与凯恩斯货币需求函数强调利率的作用不同，弗里德曼强调恒常收入对货

币需求量的重要影响，他认为货币需求量是稳定的，并且，认为利率对货币需求

量的影响微不足道。

138.我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依

照的原则是Oo

A、“集合竞价，连续竞价”原则

B、“自愿、平等'公平、诚实”原则

C、“损失最小化、收益最大化”原则

D、“价格优先、时间优先”原则

答案：D

解析：本题考查委托成交的原则。我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对

接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以

确定成交价格。

139.信托设立最常见的方式是0。

A、信托遗嘱

B、公证信托

C、信托合同

D、口头信托

答案：C

解析：信托遗嘱和信托合同是信托设立的常用形式，其中信托合同最常见。

140.监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为0o

A、单个风险暴露

B、整体风险暴露

C、大额风险暴露

D、小额风险暴露

答案：C

解析：监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为

大额风险暴露。银行机构如果对某一借款人的贷款比重过大，银行承受的风险会

过于集中，当借款人面临财务困境时，银行可能会被迫继续增加贷款，并诱发严

重风险，产生大额风险暴露。

141.一般所说的短期政府债券市场指的就是()市场。

A、公司债券

B、国债

C、国库券

D、地方政府债券

答案：C

解析：狭义的短期政府债券仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是

国库券市场。

142.如果存款乘数K=5,法定存款准备金率r=10%,不考虑其他因素，则超额准

备金比率e=()。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：存款乘数K=1/(r+e),所以e=l/款10%=10%,选A。

143.根据《信托公司管理办法》规定,信托公司的同业拆借余额不得超过其净资

产的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：根据《信托公司管理办法》的规定信托公司不得开展除同业拆入业务以外

的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%,固有财产原则上不

得进行实业投资。

144.一个厌恶风险的投资者应选择()的债券基金。

A、久期较短

B、久期较长

C、利率较高

D、利率较低

答案：A

解析：一个厌恶风险的投资者应选择久期较短的债券基金，而一个愿意接受较高

风险的投资者则应选择久期较长的债券基金。

145.假定某人打算三年后可以收到100元，银行利率为8%,且一季度记一次息，

其应该在银行存入()元。

A、100

B、78.85

C、76

D、78

答案：B

解析：本题考查一年多次付息方式下的现值计算公式。

b+M)-=(I+蝴4尸=7&85(无八

146.如果一国物价居高不下，与国内工人工费增长率过高密不可分，这种本国物

价上涨，一般称之为()。

A、需求拉动型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、输入型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

答案：B

解析：如果一国物价居高不下，与国内工人工资过高密不可分，这种本国物价上

涨，一般称之为工资成本推进型通货膨胀，选B。

147.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平()。

A、明显上涨

B、变化不明显

C、明显下降

D、持续下降

答案：B

解析：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居

民实际消费水准却下降的现象。选B。

148.斐本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。

A、利率风险

B、通货膨胀风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

答案：D

解析：系统性风险是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称市场风

险。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。资产风险主要研究系统

性风险。而资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险

系数口。

149.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需

求，限制经济增长的政策是()。

A、扩张型货币政策

B、紧缩型货币政策

C、调节型货币政策

D、紧缩型财政政策

答案：B

解析：中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投斐，压缩社会总

需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。选B。

150.()是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。

A、联合租赁

B、杠杆