《保险市场经营主体》课件_第1页
《保险市场经营主体》课件_第2页
《保险市场经营主体》课件_第3页
《保险市场经营主体》课件_第4页
《保险市场经营主体》课件_第5页
已阅读5页,还剩26页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

保险市场经营主体保险市场经营主体是指参与保险市场活动,并承担相应权利和义务的各类机构。这些主体包括保险公司、保险经纪人、保险代理人、保险公估人等。保险市场的参与主体保险公司保险公司是保险市场最主要的经营主体,承担着承保和理赔的责任。保险中介机构保险中介机构包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等,为保险公司和投保人提供服务。投保人投保人是指向保险公司支付保费,并享有保险保障的人。监管机构监管机构负责监管保险市场,维护保险市场的正常秩序,保障投保人的利益。保险公司的类型人寿保险公司人寿保险公司主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。财产保险公司财产保险公司主要经营财产保险、责任保险、信用保险等。再保险公司再保险公司主要经营承保原保险公司的风险,承担部分或全部保险责任。相互保险公司相互保险公司由投保人组成,投保人也是受益人,共同承担风险和分享利益。保险公司的属性商业属性保险公司是一家盈利性企业,需要通过经营活动获取利润。保险公司需要进行市场竞争,不断提高盈利能力。社会属性保险公司承担着社会保障和风险管理的重要职能。保险公司可以通过风险转移和损失补偿,维护社会稳定和经济发展。金融属性保险公司是金融市场的重要参与者,拥有大量的资金和资产。保险公司需要进行投资管理,以获取稳定的投资回报。法律属性保险公司受法律法规的约束,需要遵守相关的监管规定。保险公司需要履行相关的义务,保障投保人的利益。保险公司的组织机构保险公司的组织机构一般根据公司规模和经营范围有所不同。1董事会负责制定公司发展战略,并对公司经营进行监督和管理。2管理层负责公司日常运营,包括财务管理、风险控制、产品开发等。3部门包括销售、市场、产品、精算、理赔、稽核等部门,负责具体业务的开展。具体的组织架构可以根据公司的具体情况进行调整,但一般都包含董事会、管理层和部门等层级。保险公司的经营范围1人身保险包括寿险、意外险、健康险等,保障投保人的人身安全和健康,并为其提供经济补偿。2财产保险主要包括财产损失险和责任保险,为投保人提供财产损失和责任风险保障。3信用保险主要包括商业信用保险、保证保险等,保障投保人商业交易的信用风险和交易风险。4再保险保险公司将自身承保的部分风险转嫁给其他保险公司,分散风险,提高偿付能力。保险公司的营销渠道代理人营销保险公司雇佣代理人,通过人际关系网络推销保险产品。电话营销保险公司通过电话联系潜在客户,介绍保险产品。互联网营销保险公司利用官网、社交媒体等平台,进行在线营销。银行渠道保险公司与银行合作,在银行柜台销售保险产品。保险中介机构保险代理人保险代理人代表保险公司销售保险产品,为客户提供咨询和服务。保险经纪人保险经纪人代表客户寻找合适的保险产品,为客户争取最佳利益。保险公估人保险公估人对保险事故进行评估,确定损失程度,为保险公司和客户提供公正的评估意见。保险评估师保险评估师对保险标的进行评估,为保险公司提供专业的评估意见。保险代理人定义保险代理人是受保险公司委托,以保险公司名义,向保险公司收取代理手续费,为保险公司招揽保险业务的个人或机构。职责代理人负责向潜在客户介绍保险产品,解释保单条款,并协助客户填写申请资料,完成投保手续。类型保险代理人可以是个人或公司,根据代理的范围和权限,可分为专属代理人、兼业代理人等。特点保险代理人通常与保险公司签订代理协议,接受保险公司的管理和培训,并严格遵守保险法律法规。保险经纪人1专业服务保险经纪人提供专业的保险咨询服务,帮助客户选择合适的保险产品。2独立性保险经纪人独立于保险公司,代表客户利益,为客户争取最佳保障方案。3多元化选择保险经纪人可以为客户提供来自不同保险公司的产品选择,帮助客户找到最合适的方案。4风险管理保险经纪人帮助客户识别和管理风险,为客户提供全面的风险管理建议。保险评估师评估价值评估保险标的的价值,为保险合同的订立提供依据。风险评估分析保险标的的风险状况,为保险公司制定保费提供参考。损失评估评估保险事故造成的损失,为保险公司理赔提供依据。保险公估人独立第三方专业评估保险事故损失的机构或个人,并出具公估报告。客观公正独立于保险公司和被保险人,确保损失评估的公平性和公正性。协商赔付协助保险公司和被保险人协商确定赔偿金额,减少争议。保险公司的客户个人客户包括个人及其家庭成员,购买保险以应对各种风险。企业客户包括各种类型的企业,购买保险以保障企业经营风险。团体客户包括政府机构、学校、医院等,为其员工或成员提供集体保险。保险公司的监管机构中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会(简称“保监会”)是国务院直属机构,负责监管保险市场,维护保险市场秩序,促进保险业健康发展。中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会(简称“银保监会”)于2018年3月成立,由原来的保监会和银监会合并而成,负责监管保险和银行业。地方金融监管机构各省、自治区、直辖市人民政府设立地方金融监督管理机构,负责监管本辖区内的保险市场,配合银保监会实施监管。保险公司的信用评级信用评级反映保险公司的财务状况和偿付能力,评估其履行保险合同的能力。评级机构评级标准评级结果穆迪财务状况、偿付能力Aaa至Caa标准普尔财务实力、管理能力AAA至D惠誉偿付能力、资本充足率AAA至D保险公司的偿付能力偿付能力是指保险公司履行保险合同义务的能力,是保险公司经营的根本保障。偿付能力反映了保险公司能否及时、足额地支付保险金,对维护保险市场稳定和保障被保险人的利益具有重要意义。100%偿付能力充足率指保险公司实际可动用的资金与保险公司承担的风险责任的比例。10%最低偿付能力指保险公司必须保持的最低偿付能力水平,低于此水平将受到监管机构的干预。3M监管指标监管机构通过设定偿付能力指标来监控保险公司的偿付能力水平,并采取相应的监管措施。保险公司的资产管理投资组合管理保险公司需要合理配置资产,以确保资金的安全性和流动性,并获得良好的投资收益。风险控制保险公司需要对投资风险进行有效控制,避免重大投资损失,确保资产安全。合规管理保险公司需要严格遵守监管机构的规定,确保资产管理的合规性。信息披露保险公司需要定期公开披露资产管理情况,接受公众监督。保险公司的风险管理1识别风险保险公司必须识别并分析各种风险,例如自然灾害、投资风险、欺诈风险等。2评估风险评估风险的可能性和影响,以确定其优先级并制定相应的风险管理策略。3控制风险采取措施来降低或控制风险,例如购买再保险、提高风险管理能力、进行风险分散等。4监测风险持续监测风险,并根据实际情况调整风险管理策略。保险公司的承保原则风险选择保险公司选择承保的风险,要符合其经营目标和风险承受能力。保险公司应谨慎选择承保的风险,避免承担过高的风险。风险控制保险公司要采取措施控制承保风险,减少损失发生率和损失程度。例如,保险公司可以通过精算模型预测风险,并制定相应的条款和条件。保险公司的赔付业务1赔付流程保险公司对符合条件的保险事故进行赔付,遵循严格的流程,确保公平、透明、高效。2理赔调查保险公司会进行详细的调查,核实保险事故发生的时间、地点、原因、损失程度等。3赔付金额赔付金额根据保险合同、保险事故类型和损失程度计算,并根据相关法律法规进行调整。4赔付方式保险公司提供多种赔付方式,包括现金支付、银行转账、第三方支付等,方便客户选择。保险公司的保险责任保险责任概述保险责任是指保险公司在保险合同约定的保险事故发生后,应承担的赔偿或给付责任。它体现了保险合同的根本义务,也是保险公司履行其承诺的关键环节。责任范围保险责任范围由保险合同的条款决定,一般包括保险标的、保险事故、保险金额、保险期限等要素,并与保险人的具体业务类型和经营范围密切相关。责任免除保险责任免除是指保险公司在某些特定情况下,可以免除其赔偿或给付责任。例如,保险事故发生在保险责任免除条款规定的范围内,或被保险人存在故意行为等。保险公司的保费定价精算模型根据历史数据,分析风险因素。保险条款明确保障范围,确定赔付金额。盈利目标覆盖经营成本,实现合理利润。市场竞争参考同类产品定价,保持竞争力。保险公司的保单条款保险责任明确保险公司在发生保险事故时需要承担的赔偿责任,包含保险范围、免责条款等。保险费规定保险费的计算方式、缴纳方式和期限,以及保费的变更和退还规则。保险期限规定保险合同的生效日期、保险期间和保险终止日期,以及合同的续保和提前终止的条件。保险公司的利润来源保费收入保险公司收取的保费是其主要的利润来源。保费是投保人支付给保险公司的一种费用,作为保险公司承担风险的补偿。投资收益保险公司将收取的保费用于投资,以获取投资收益。投资收益是保险公司利润的另一个重要来源。保险公司的偿付能力比率核心偿付能力充足率综合偿付能力充足率风险资本准备金资本充足率偿付能力比率是衡量保险公司偿付能力的重要指标,反映保险公司是否具有足够的资金来支付未来可能出现的保险赔付和其他负债。保险公司的市场竞争策略1产品创新开发更具竞争力的产品,满足市场需求,例如健康险,意外险,养老险等。2服务升级提升服务质量和效率,例如线上理赔,客户关系管理,以及个性化服务等。3价格竞争制定合理的保险价格,吸引更多客户,例如提供优惠政策或折扣。4品牌塑造打造良好的品牌形象,提升市场知名度和影响力,例如公益活动,社会责任等。保险公司的公司治理公司治理结构股东大会是最高权力机构。董事会负责制定公司战略和监督管理层。管理层负责公司日常运营。独立董事负责监督管理层,保护股东利益。内部控制体系建立完善的内部控制制度,包括风险管理、财务管理、运营管理等方面。确保公司运营合规,防止重大风险发生。保险公司的社会责任社会公益保险公司积极参与社会公益事业,回馈社会,承担社会责任。客户服务为客户提供优质的保险产品和服务,保障客户的利益,维护客户的权益。财务稳健公司经营稳健,偿付能力充足,保障客户利益,维护金融市场稳定。诚信经营遵守法律法规,规范经营行为,维护行业秩序,树立良好的社会形象。保险业发展趋势保险业将持续向数字化、智能化方向发展,利用大数据、人工智能等技术提升服务效率和客户体验。保险产品将更加个性化,满足客户多元化需求,创新型保险产品将不断涌现。保险业将加强与其他行业的融合,与科技、医疗、养老等行业深度合作,打造新的生态体

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论