2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试

试卷A卷含答案

单选题（共40题）

1、中国人民银行的主要职责不包括（）。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】A

2、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，

无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

3、对于银行来说，内部控制的最终目标是（）。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

【答案】C

4、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】D

5、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类

的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】0

6、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借

【答案】B

7、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）o

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织

结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

8、(2019年真题)张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择

()O

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场

【答案】B

9、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是

()O

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3

年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由

兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数

的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数

的1/3

【答案】B

10、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型

是（）。

A.I类户、II类户、川类户

B.II类户、HI类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

11、（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】B

12、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】B

13、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

【答案】D

14、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资

料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

15、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占

比例不应（）。

A.高于60%

B.高于70%

C.低于60%

D.低于70%

【答案】A

16、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要

求，不包括（）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新

【答案】A

17、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算

时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

【答案】A

18、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

19、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

【答案】D

20、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？

（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

21、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】A

22、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险

也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小;越大

【答案】A

23、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属

于不良贷款的是（）。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】D

24、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

25、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是：）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

26、（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营

目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

【答案】C

27、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能

【答案】C

28、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计

算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产又100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产又100%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产X100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产又100%

【答案】D

29、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，Ml一般是指（）。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币

【答案】C

30、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答案】C

31、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管

理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

【答案】A

32、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得

高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

33、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标

不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】A

34、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，

各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】D

35、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁()o

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市.场状况而变动

【答案】B

36、（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险

管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

【答案】A

37、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单

位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

38、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

【答案】B

39、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

40、下列不属于销售促进方式的是（）。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2019年真题）上市公司在1年内担保金额超过公司资产总额30舟的,应当由

股东大会作出决议，并经（）通过。

A.出席会议的股东所持表决权的1/2以上

B.出席会议的股东所持表决权的2/3以上

C.全体股东所持表决权的1/2以上

D.全体股东所持表决权的2/3以上

【答案】B

2、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

3、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

4、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

5、《企业会计准则第22号一一金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计

量部分将金融资产划分为（）。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C,持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

【答案】ABCD

6、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

7、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D,网点营销

E.合作营销渠道

【答案】AB

8、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公

司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】ABCD

9、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

【答案】ABCD

10、票据挂失止付的通知对象有（）。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

【答案】ABCD

11、非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

【答案】ABC

12、汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

【答案】AB

13、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

【答案】AC

14、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（)0

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展

审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行

评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银咛进行外部审计的服务年限不

得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机

构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但

可以提出警告

【答案】C

15、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指()o

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

16、下列不属于金融债券的特点的是(