对私客户开户业务操作手册

对私客户开户操作手册一、功能概述对私开户支持居民身份证、户口簿、军人身份证件、中国护照、港澳居民往来内地通行证、其它、临时身份证、武装警察身份证件、外国人永久居留证、外国公民护照、台湾居民来往大陆通行证开户，每种开户方式证件输入相互排斥，不存在交集。通过0214交易对私客户信息修改，客户姓名、客户号等信息不能修改外，其余信息均能进行修改。二、对私客户建立操作（一）业务流程1、根据客户提供的开户资料，审核开户资料的完整性、合规性。2、柜员启动“对私客户建立”，根据选择的客户类型输入相应的证件种类和号码，填写客户基本信息，提交该交易。3、交易成功后，返回客户号码。（二）交易界面及操作步骤1、证件类型：必输项，在下拉菜单中选择：（1）包括的范围有：01-居民身份证、02-户口簿、03-军人身份证件、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、09-其它、10-临时身份证、11-武装警察身份证件、12-外国人永久居留证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证（2）当“证件种类”选择“居民身份证”、“临时身份证”以外的类型时，“发证机关所在地”不为必输项。（3）选择证件种类为“居民身份证”时，性别、证件号码、证件到期日自动从联网核查系统自动提取。读取不出时手输两次，且提交授权。（4）当“证件种类”为“军人身份证件,武装警察身份证件”时，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。（5）证件上记录有明确到期日或有效期的，证件到期日必需手输，如果证件有效期为长期的，则系统自动输入2999/12/31，如果证件有效期未记录的，则系统自动输入2100/01/01。证件到期日字段，前台控制如下，提示柜员：如果选0，则系统自动输入2999/12/31,如果选1，则系统自动输入2100/01/01；如果选择2，则由柜员手工输入。临时身份证的有效期最长不超过3个月（含），系统增加校验，从新建客户信息当天开始判断。存量数据全部改为2200/01/01,后期由柜员手工维护。在开户、柜面签约（涉及如下交易：0600、0601、1020、1000、3206、8704、8901、8868、8660、8670、8770）时，客户信息证件到期日为2200/01/01的，系统自动提示柜员核实客户证件到期日，柜员必须修改。（6）开户时“证件类型”选择“户口簿”、“临时身份证”、“身份证”、“军人身份证件”、“武装警察身份证件”时，都是在综合业务系统中录入身份证号码，同时由系统校验其唯一性，同一号码的五种证件类型只能建立一个客户信息,如存在重复对柜员进行提示，不允许进行新建客户信息，必须使用原身份证件建立的客户信息办理业务。（7）选择“临时身份证”建立客户信息需要授权，如果客户已经用身份证建立客户信息，丢失补办临时身份证，柜员修改客户证件到期日。（8）存量客户信息，按现状处理(现状:如果没有账户，删除客户信息的权限在省联社，有账户的，由柜员手工控制账户状态)。（9）16周岁（含）以上不允许用户口本建立客户信息。2、国籍：必输项如“国籍”非中国，按照外国公民护照或是外国人永久居留证的上的国籍填写。“姓名”栏按照外国公民护照或是外国人永久居留证的上的内容填写客户完整的英文名称。01-居民身份证、02-户口簿、03-军人身份证件、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、10-临时身份证、11-武装警察身份证件、14-台湾居民来往大陆通行证、09-其他以上几项直接默认为中国。3、发证机关所在地:_____市______县，必输项，由系统自动读取，读取不出的，柜员手输，市和县不能同时为空4、手机号码、座机号码，不能同时为空，手机号码有11位的位数校验,座机号码输入时，区号与电话号码之间不加任何字符。5、住址：必输项在填写开户申请书时，柜员需提示客户，如常住地不是身份证上的地址，则按实际居住地址填写开户申请书。6、职业：必选项，在下拉菜单中选择：包括的范围有：0-国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人；1-专业技术人员；3-办事人员和有关人员；4-商业、服务业人员；5-农、林、牧、渔、水利业生产人员；6-生产、运输设备操作人员及有关人员；X-军人；Y-不便分类的其他从业人员；Z-未知。同时建议农商银行修改开户申请书上，两者勾选一致。7、工作单位和单位地址，非必输项。8、客户类别，必输项：客户类别只能是01-中国居民；02-军人；03-武警；04-香港、澳门、台湾地区居民；05-外国公民；06-定居国外的中国公民。根据证件类型，默认选择客户类别。对应关系如下：证件类型客户类别01-居民身份证01-中国居民10-临时身份证01-中国居民07-中国护照01-中国居民02-户口簿01-中国居民03-军人身份证件02-军人11-武装警察身份证件03-武警08-港澳居民往来内地通行证04-香港、澳门、台湾地区居民14-台湾居民来往大陆通行证04-香港、澳门、台湾地区居民12-外国人永久居留证05-外国公民13-外国公民护照05-外国公民09-其他01-中国居民9、电子邮件，非必输项。10、邮政编码，非必输项：输入进行6位数字校验。11、客户全名：如果客户姓名超过9个汉字，则在客户姓名字段输入客户姓名简称，全名在客户全名字段里填写。客户全名的运用：仅用于开户、换单折时打印存折、存单使用，涉及交易码：0600新开储蓄存折/卡、1020对私存单开户、1022对私存单部分提前支取、1066定期一本通换折、1067定期一本通转存单、0622储蓄存折换折、1024对私存单更换。如果客户户名超过9个汉字，在办理以上交易时，打印存折、存单用客户全名。（三）案例演示1、输入要素，提交后台，等待后台反应2、返回界面三、查询对私客户信息操作（一）业务流程客户信息相关字段变更，查询交易的返回结果也要相应变更。查询交易涉及0216、0217、0218、0219，前台界面不需修改，仅修改返回结果界面。（二）交易界面四、修改对私客户信息操作（一）业务流程1.客户提供变更信息资料，柜员审查资料完整性、合规性。2.启动0214修改对私客户信息交易，对客户信息进行修改。3.交易成功后打印客户回单。（二）交易界面及操作步骤1、输入客户号,回显证件种类、证件号码等客户信息，客户姓名、客户号等信息不能修改，其余信息均能进行修改。原交易权限不动，必须提交授权。2、客户类别：不允许手工修改，根据证件类型与客户类别的默认对照关系自动修改。3、交易成功后，打印《特殊业务申请单》，打印客户号、户名、号码、证件到期日、手机号码、证件种类（只打印07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、09-其它、12-外国人永久居留证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证这6种，其他的证件种类则不打）（三）案例演示1、输入要素，提交后台，等待后台反应2、返回界面（四）注意事项证件种类修改，权限由建立客户信息机构修改，必须提交授权。（包括身份证、户口簿、临时身份证、军人身份证件、武装警察身份证件等五种证件类型）使用身份证建立的客户信息，不允许修改为其他证件类型；除身份证、户口簿、临时身份证、军人身份证件、武装警察身份证件等五种证件类型以外的其他证件种类均不允许修改。使用五种身份证件类型的其中一种已经建立客户信息，不允许用同一证件号码的其他四种证件类型再开立客户信息，提示柜员需要修改证件种类。使用临时身份证、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件建立的客户信息，允许证件类型修改为身份证。修改后性别、证件号码、证件到期日自动从联网核查系统自动提取。读取不出时手输两次，且提交授权。五、新开储蓄存折优化（一）业务流程新增对已开个人结算账户数量的判断、对代理人代理开个人结算账户数量的限制，对联动建立客户信息进行优化。（二）交易界面及操作步骤1、系统将根据“证件号码”判定该客户在本行内开立的结算账户数量（不包含社会保障卡、军人保障卡、工会会员卡、易贷卡、杜鹃公务卡账户）。如超过4个个人结算账户，系统会弹框提示，后续的开户步骤将不再显示；如不超过4张，系统按正常流程显示后续步骤。2、“代理人”开户信息填写要求仿照“被代理人”开户信息填写要求。代理开户必须提交授权。其中：（1）“证件类型”只能为01-居民身份证、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证其中一种。（2）如选择代理，证件类型为01-居民身份证，代理人姓名、证件号码自动从联网核查系统自动提取。读取不出时手输两次，且提交授权。代理人联系方式为必输项。证件类型为07、08、13、14时，手输两次，提交授权。（3）代理开户数量：界面不显示，系统将根据客户身份证号判定该代理人在本行内代理开立的个人账户数量（不含存单），如超过三个，提交后，弹框提示：代理开立结算账户数量超限；如不超过三个，正常开户。（4）对于代理开立的账户在本人持开户证件来柜面激活之前账户只进不出。3、对于证件类型为身份证、临时身份证、户口簿的，16周岁（不含）以下中国公民，由监护人代理开户的个人结算账户，可以不用激活，不做只进不出控制。4、对于联动建立客户信息进行优化：优化后，通过0600交易开户时，如果需要建立客户信息，则提示柜员：“系统内无此客户信息，请使用0210建立客户信息”，退出该交易。5、只允许16周岁（不含）以下客户使用户口本建立的客户信息开户，超过16周岁（含）的客户不允许使用户口本开户。6、如果凭证介质选择0，如果该客户个人结算账户超4个，提示：“个人结算账户超4个，如果继续开存折，只能开立个人储蓄账户”，提示之后允许继续开储蓄存折，但不允许开结算账户；如果凭证介质选择1、2的，如果该客户个人结算账户超过4个，就报错：“个人结算账户数量超4个”，提示之后不允许继续开存折；如果凭证介质选择3的，不做判断。（三）案例演示1、输入要素，提交后台，等待后台反应2、返回界面六、优化0601交易（一）业务流程1、只允许16周岁（不含）以下客户使用户口本建立的客户信息开户，超过16周岁（含）的客户不允许使用户口本开户。2、如果业务代号选择0428，且该客户已超过4个个人结算账户，则不允许继续开户。七、优化对私存单开户交易（一）业务流程新增“代理人”开户信息、对联动建立客户信息进行优化。（二）交易界面及操作步骤1、优化后，通过1020交易开户时，如果需要建立客户信息，则提示柜员：“系统内无此客户信息，请使用0210建立客户信息”，退出该交易。2、增加“代理人”开户信息，填写要求仿照“被代理人”开户信息填写要求。代理开户必须提交授权。在1020增加“是否代理”、“代理人证件类型”、“代理人证件号码”、“代理人姓名”四个要素.其中：（1）“证件类型”只能为01-居民身份证、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证其中一种。（2）如选择代理，证件类型为01-居民身份证，代理人姓名、证件号码自动从联网核查系统自动提取。读取不出时手输两次，且提交授权。代理人联系方式为必输项。证件类型为07、08、13、14时，手输两次，提交授权。（3）代理开立存单不做数量限制。3、只允许16周岁（不含）以下客户使用户口本建立的客户信息开户，超过16周岁的客户不允许使用户口本开户。八、优化查询单折定期账户信息（一）业务流程在返回界面增加“代理人”信息。（二）交易界面及操作步骤1、在返回界面增加“代理人”信息，填写要求仿照“被代理人”开户信息填写要求。在1020增加“是否代理”、“代理人证件类型”、“代理人证件号码”、“代理人姓名”四个要素.其中：（1）“证件类型”只能为01-居民身份证、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证其中一种。九、增加修改对私客户信息（跨机构）交易（一）业务流程增加全省范围内修改部分客户信息，允许在全省网点修改。（二）交易界面及操作步骤1、该交易实现跨网点修改部分对私客户信息，本机构不允许使用该交易修改；2、该交易必须提交授权3、手机号码和座机号码不能同时为空4、“证件到期日”通过二代身份证读卡设备自动读取信息，如果身份证件无磁，可手工输入两次，校验两次输入的一致性。5、发证机关，必输项，手工输入6、后台数据库增加记录修改日期、修改时间、修改网点机构号码、修改柜员号码的字段，确保有据可查。十、优化0631查询活期储蓄账户信息（一）业务流程增加查询结果返回代理人联系方式字段（二）交易界面及操作步骤在返回结果界面增加”代理人联系方式”字段显示代理人证件类型扩展为：01-居民身份证、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证。十一、优化批量开户规则（一）业务流程1.客户提供开户信息资料，柜员审查资料完整性、合规性。2.启动0620批量开户交易，批量开立存折/卡/存单。（二）交易界面及操作步骤1、批量开户做4个个人结算账户验证，如果超过4个个人结算账户，则该客户不允许开户，返回错误信息“客户个人结算账户超过4个”。新建客户信息时，检查手机号码和座机号码两者至少有一个不为空，可以两项都有内容。2、修改后的批量格式内容如下：序号|证件类型|证件号码|姓名|金额|证件有效期|国籍|发证机关|手机号码|座机号码|经常居住地|职业|客户类别3、在批量开户时，未建立客户信息，则按照批量文件建立客户信息，如果已建立客户信息，允许开户。4、激活时，检查客户信息必输项是否为空，不为空则允许激活，其中任何一项必输项为空，则不允许激活，报错提示：完善客户信息后才能激活。5、在交易界面增加“代理人联系方式”字段。6、批量开立的账户（包括卡、一卡一折、存折）做只进不出控制，必须客户本人持开户证件到柜面激活；激活权限：法人行内所有网点。7、“代理人证件类型”只能为01-居民身份证、07-中国护照、08-港澳居民往来内地通行证、13-外国公民护照、14-台湾居民来往大陆通行证其中一种。8、16岁以下的批量开户也要做只进不出控制（因为不是监护人代理开户）。如果是代理开户，粮补标志是非粮补户的，全部做只进不出控制。如果是代理开户，粮补标志是无关的，且年龄在16岁以下的不做只进不出控制。9、粮补户不做只进不出控制。10、只允许16周岁（不含）以下客户使用户口本批量开户，超过16周岁的客户不允许使用户口本批量开户。11、允许批量开户的证件类型包括以下六种：身份证、16岁（不含）以下居民户口本、中国护照、外国护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。12、新农保批量开户也要配合批量开户的文件格式做相应的变更,确保开户的批量文件符合批量开户的字段要求。十二、增加激活代理开立账户凭证交易（一）业务流程（二）交易界面及操作步骤交易说明：该交易的功能为将“只进不出”凭证状态修改为正常状态的同时，修改原始密码，正常的修改密码还在0611交易完成，该交易在检查凭证状态为“只进不出”后，才能给予修改原始密码。该交易流程是先激活，激活成功后再修改密码。0611保留原社保卡激活流程，其他银行卡激活、存折激活在本交易实现。1、证件种类：01-居民身份证、02-户口簿