中级经济师金融专业题库

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1、在保险公司成立后,必须将其注册资本的()作为法定保证金存入中国

保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。

0.1

0.2(V)

0.25

0.35

解析:本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其

注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司

清算时清偿债务。

2、清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。

经营资格

法人资格(7)

存款资格

贷款资格

解析:本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银

行法人资格的程序。

3、在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及

与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为()。

非现场监督

现场检查

并表监管(V)

监管评级

解析:在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以

及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表

监管。选C。

4、非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其

基础是()。

针对银行体系并表

针对银行体系分表

针对单个银行并表(V)

针对单个银行分表

解析:非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银

行机构经营稳健性和安全性的一种方式，选co

5、某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到

资产安全性的指标，则其不良贷款少于0万元人民币。

1000

50(4)

200

150

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的不良贷款率

不得超过5%,不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商

业银行的不良贷款应少于1000x5%=50(万元)。

6、核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是()。

申请备案登记制度

自律约束制度

批准许可制度(V)

监控核准制度

解析:证券发行核准制,是指发行人发行证券，不仅要公开全部的，可以供

投资人判断的材料，还要符合证券发行的实质性条件，证券主管机关有权

依照公司法、证券交易法的规定，对发行人提出的申请以及有关材料，进

行实质性审查，发行人得到批准以后，才可以发行证券。其实质是批准许

可制度。

7、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，

即流动性资产与流动性负债之比，不应低于0。

0.25(V)

0.35

0.5

0.6

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例,

即流动性资产与流动性负债之比，不应低于

25%O

8、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其中字

母E代表的是()。

流动性

收益水平(V)

经营管理水平

市场敏感性

解析:这套评级制度包括五个基本项目，即:资本充足率

(CapitalAdequacy);资产质量(Assetsquality);管理能力

(Management);盈利性(Earning);流动性(Liquidity)。

9、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，

即营业费用与营业收入之比，不应高于0。

0.15

0.25

0.35(7)

0.55

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比,

即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

10、根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性

负债余额之比，不得低于()。

0.08

0.12

0.25(V)

0.8

解析:根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性

负债总额之比，不得低于选

25%,Co

11、在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础

上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，称为0。

非现场监督(V)

监管评级

并表监管

现场检查

解析银行业监管的基本方法有两种，非现场监督和现场检查，其中非现场

监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营

稳健性和安全性的一种方式。选A。

12、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全

性指标中，不良资产率是指()之比。

不良贷款与贷款总额

不良贷款与总资产

不良信用资产与信用资产总额(V)

不良信用资产与贷款总额

解析:不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%,

选C。

13、在实行市场准入监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行()

限制。

最低资本(V)

最IWJ资本

固定资本

统一资本

解析:市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机

构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为，

应当全面涵盖以下几个环节:审批注册机构、审批注册资本、审批高级管

理人员任职资格和审批业务范围。其中，必须对进入市场的机构进行最低

资本限制。

14、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度

"即全部关联授信与资本净额之比，不应高于()。

0.05

0.1

0.15

0.5(V)

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度

"即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

15、银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行

进行监管。

并表(V)

分表

分业

单表

解析:并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了

解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当

局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务,即监管

当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。

16、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。

适度

自主

最低(V)

最同)

解析:我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力

原则。选C。

17、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不

得超过()。

0.05(V)

0.08

0.1

0.15

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不

得超过选

5%,Ao

18、在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。

中国人民银行

证监会

保监会

银监会（V）

解析:中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选

Do

19、我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券

交易的（）业务。

承销

经纪（V）

直营

做市

解析:我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券

交易的经纪业务。

20、在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（）。

关注贷款、可疑贷款、次级贷款

次级贷款、可疑贷款、损失贷款（V）

关注贷款、可疑贷款、损失贷款

关注贷款、次级贷款、损失贷款

解析:贷款的五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷

款。

21、现场检查是指通过监管当局的()来评估银行机构经营稳健性和安全

性的一种方式。

窗口指导

查阅报表

实地作业(V)

经验判断

解析:现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健

性和安全性的一种方式。具体说就是由中央银行具备相应的专业知识和

水平的检查人员组成检查组，按统一规范的程序，带着明确的检查目标和

任务，对某一金融机构进入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活

动的检查形式。

22、在银行业监管中，现场检查的基础是()检查。

风险性

合规性(v)

有效性

适宜性

解析:现场检查包括合规性检查和风险性检查两类,其中合规性检查是现

场检查的基础。

23、成本收入比是()。

核心负债与总负债之比，不应低于60%

流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%

营业费用与营业收入之比，不应高于35%(V)

净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%

解析:成本收入比是营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

24、在下列法律关系中,属于保险行政法律规范的是()。

保险公司与投保人之间的权利义务法律关系

被保险人与受益人之间的权利义务法律关系

保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系

保险监管机构与保险人之间的法律关系（V）

解析:保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规

范。选D。

25、为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保

证一定数量的（）。

注册资本（V）

固定资产

银行存款

抵押物

解析:在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏

损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资

本来承担可能风险和亏损。

26、以下不属于市场准入监管的是（）。

审批资本充足率（V）

审批注册机构

审批注册资本

审批高级管理人员任职资格

解析:市场准入监管包括审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人

员任职资格和审批业务范围.A不正确。

27、下列措施中,属于银行业市场运营监管内容的是()。

监管资本充足性(V)

审批业务范围

审批注册资本

处理有问题银行

解析:B和C属于准入监管,D属于退出监管。银行业市场运营监管内容

的有:⑴资本充足性;(2)资产安全性;⑶流动适度性;(4)收益和理性;⑸内

控有效性。

28、目前,国际上通行的银行统一评级制度即"骆驼评级制度()"中的L

代表的是()。

资产质量

资本

收益

流动性（v）

解析:CAMEL:即英文骆驼，此处是capital（资本）、asset（资产质量）、

management（管理）、earning（收益）、liquidity（流动性）的简称。s即

sensitivity指市场敏感性。

29、在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行（）。

登记制

备案制

注册制

审批制（V）

解析:本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司

实行审批制的市场准入制度。@##

30、金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是（）。

商业银行（V）

中央银行

企业

居民户

解析:在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居

民户是调控受体，商业银行是变换中介。

31、货币政策是调节()的政策。

总供给

总需求(7)

产业结构

社会福利

解析:货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求中的投资需求、消费

需求和出口需求.并间接地影响社会总供给的变动，从而促进社会总需求

和总供给的平衡。选瓦

32、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其中字

母E代表的是()。

流动性

收益水平(V)

经营管理水平

市场敏感性

解析:这套评级制度包括五个基本项目，即:资本充足率

(CapitalAdequacy);资产质量(Assetsquality);管理能力

(Management);盈利性(Earning);流动性(Liquidity)。

33、中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一，其主要内

容和核心部分是中央银行的()。

货币政策(V)

信用管制

现金供应

调节信用

解析:货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏

观经济调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。

34、下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是().

存款准备金率

基础货币(V)

再贴现率

货币供给

解析:金融宏观调控操作目标:短期利率、基础货币、存款准备金。

35、目前,国际上通行的银行统一评级制度即"骆驼评级制度（）"中的L

代表的是（）。

资产质量

资本

收益

流动性（V）

解析:CAMEL:即英文骆驼,此处是capital（资本）、asset（资产质量）、

management（管理）、earning（收益）、liquiduty（流动性）的简称。s即

sensitivity指市场敏感性。

36、清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行（）的程序。

经营资格

法人资格（V）

存款资格

贷款资格

解析:本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银

行法人资格的程序。

37、在保险法律体系中,保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保

险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。

商事

刑事

民事(V)

行政

解析:在保险法律体系中,保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保

险合同建立主体间的权利义务法律关系，属于保险民事法律关系。

38、一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。

充分就业

稳定物价(V)

国际收支平衡

经济增长

解析:物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安

定这样一个宏观经济问题:因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳

定物价，选Bo

39、为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保

证一定数量的()。

注册资本(V)

固定资产

银行存款

抵押物

解析:在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏

损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资

本来承担可能风险和亏损。

40、我国的货币政策目标是()。

保持货币币值稳定,并以此促进经济增长(V)

稳定币值

促进经济增长

经济增长，充分就业

解析:我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

41、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例,

即流动性资产与流动性负债之比，不应低于0。

0.25(7)

0.35

0.5

0.6

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例,

即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%O

42、我国商业银行资产负债比例管理指标中，关于资产流动性比例指标

说法正确的是()。

核心资本总额与流动性资产总额之比不得低于15%

各项流动性资产余额与各项流动性负债余额之比不得低于25%(V)

流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于25%

核心资本总额与流动性负债总额之比不得低于15%

解析:资产流动性比例指标，即各项流动性资产余额与各项流动性负债余

额，且该比例不得低于25%,B正确。

43、根据资本充足率的状况，中国银监会将商业银行分为三类，其中，资本

不足的商业银行是指资本充足率不足8%,或核心资本充足率()。

不足8%

不足5%

不足4%(V)

不足2%

解析:资本不足的商业银行是指核心资本充足率不足4%,不足2%的是资

本严重不足。选Q

44、财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货

币供应量()。

增加

减少(V)

不变

不确定

解析:财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币

大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总

量收缩效应大于其总量扩张效应,这将引起货币供应量减少。选Bo

45、在实行市场准入监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行()

限制。

最低资本(7)

最高资本

固定资本

统一资本

解析:市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机

构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为，

应当全面涵盖以下几个环节:审批注册机构、审批注册资本、审批高级管

理人员任职资格和审批业务范围。其中，必须对进入市场的机构进行最低

资本限制。

46、在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。

中国人民银行

证监会

保监会

银监会（V）

解析:中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选

Do

47、作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规

定0。

存款利率和贷款利率的下限

存款利朝口贷款利率的上限

存款利率的上限和贷款利率的下限（V）

存款利率的下限和贷款利率的上限

解析:C作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行

规定存款利率的上限和贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争造成

融混乱。

48、银行监管的非现场监测的审查对象是（）。

会计师事务所的审计报告

银行的台规性和风险性

银行的各种报告和统计报表（V）

银行的治理情况

解析银行监管的非现场监测的审查对象是银行的各种报告和统计报表。

选C。

49、中央银行货币政策的首要目标一般是（）。

稳定物价（V）

充分就业

经济增长

国际收支平衡

解析:本题考查中央银行货币政策的目标。中央银行货币政策的首要目标

一般是稳定物价。

50、菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，这种关系

是（）。

稳定物价与充分就业（V）

充分就业与国际收支平衡

经济增长与充分就业

稳定物价与经济增长

解析:英国经济学家菲利普斯研究了1861-1957年英国的失业率和物价

及工资变动的关系，发现两者之间存在此消彼长的反向置换关系,他把这

种关系概括为一条曲线——即"菲利普斯曲线"。这条曲线表明:失业

率低，物价上涨率高;失业率高，物价上涨率低。

51、金融宏观调控的核心是()。

财政政策

产业政策

货币政策(V)

收入政策

解析:金融宏观调控以货币政策为核心。

52、核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是()。

申请备案登记制度

自律约束制度

批准许可制度(V)

监控核准制度

解析:证券发行核准制,是指发行人发行证券，不仅要公开全部的，可以供

投资人判断的材料，还要符合证券发行的实质性条件，证券主管机关有权

依照公司法、证券交易法的规定，对发行人提出的申请以及有关材料，进

行实质性审查，发行人得到批准以后，才可以发行证券。其实质是批准许

可制度。

53、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全

性指标中，不良资产率是指()之比。

不良贷款与贷款总额

不良贷款与总资产

不良信用资产与信用资产总额(V)

不良信用资产与贷款总额

解析:不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%,

选C。

54、我国货币政策的目标是()。

稳定币值

经济增长

充分就业

保持货币币值稳定，促进经济的增长(V)

解析："保持货币币值稳定，并以此促进经济增长"是我国货币政策的目

标，币值稳定涉及到了国内物价稳定和国际收支平衡两个内容，而经济增

长与充分就业是几乎一致的。

55、道义劝告和窗口指导属于()货币政策工具。

一般性

间接信用控制(V)

选择性

直接信用控制

解析:间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央

银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商

业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作;窗口

指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行

季度贷款的增减额，并"指导"执行。

56、在保险公司成立后,必须将其注册资本的()作为法定保证金存入中国

保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。

0.1

0.2(V)

0.25

0.35

解析:本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其

注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司

清算时清偿债务。

57、窗口指导属于()。

选择性货币政策工具

间接信用控制的货币政策工具(V)

直接信用控制的货币政策工具

传统的货币政策工具

解析:本题考查货币政策工具的类型。窗口指导属于间接信用控制的货币

政策工具。

58、银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行

进行监管。

并表(V)

分表

分业

单表

解析:并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了

解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当

局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务,即监管

当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。

59、根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入

的效果，主要取决于()。

投资的利率弹性和货币需求的利率弹性(V)

投资的利率弹性和货币供给的利率弹性

投资的收入弹性和货币需求的收入弹性

投资的收入弹性和货币供给的收入弹性

解析:根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入

的效果，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。

60、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。

适度

自主

最低(V)

最(W)

解析:我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力

原则。选C。

61、货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入

的传导机制是()。rn

A

B

C

D(V)

解析:货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入

的传导机制是:rn

62、金融调控的一阶主控变量是()。

存款准备金率

货币供给量

基础货币(V)

市场利率

解析:中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金

率是货币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶

变量，市场利率是反馈信号。c正确。

63、在银行业监管中，现场检查的基础是()检查。

风险性

合规性(7)

有效性

适宜性

解析:现场检查包括合规性检查和风险性检查两类,其中合规性检查是现

场检查的基础。

64、《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债

的()。

0.04

0.08(V)

0.1

0.15

解析:《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债

的8%0选Bo

65、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比,

即营业费用与营业收入之比，不应高于()。

0.15

0.25

0.35(V)

0.55

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比,

即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

66、货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡

国际收支。在经济学中,关于充分就业的正确说法是()。

社会劳动者100%就业

所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

存在摩擦性失业，但不存在自愿失业

存在摩擦性失业和自愿失业(V)

解析充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随

时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性

失业和自愿失业排除在外，选

Do

67、在下列法律关系中,属于保险行政法律规范的是()。

保险公司与投保人之间的权利义务法律关系

被保险人与受益人之间的权利义务法律关系

保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系

保险监管机构与保险人之间的法律关系(V)

解析:保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规

范。选D。

68、近代中央银行的鼻祖是()。

美联储

法兰西银行

英格兰银行(V)

瑞典银行

解析:本题考查中央银行的发展历史。近代中央银行的鼻祖是英格兰银行。

69、成本收入比是()。

核心负债与总负债之比，不应低于60%

流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%

营业费用与营业收入之比，不应高于35%(V)

净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%

解析:成本收入比是营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

70、中央银行不以盈利为目标，是()的金融机构。

为存款者服务

充当社会信用中介

为工商企业服务

为实现国家经济政策服务(V)

解析:中央银行不以盈利为目标;是为实现国家经济政策服务的金融机构。

选D。

71、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与

营业收入之比不应高于()。

0.5

0.6

0.45

0.35(7)

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与

营业收入之比不应高于35%。

72、下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。

监管主体的盈利性

监管主体的自律性

监管主体的独立性(V)

监管主体的合规性

解析:金融监管的基本原则：Q)监管主体独立性原则，监管主体独立性是

金融监管机制实施有效金融监管的基本前提;(2)依法监管原则;(3)外部

监管与自律并重原则;(4)安全稳健与经营效率结合原则;(5)适度竞争;⑹

统一性原则。

73、下列说法中,不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。

中央银行具有完全的自主权

对货币供应量的作用迅速

作用猛烈，缺乏弹性(V)

对松紧信用较公平

解析:中央银行存款准备金政策优点:央行具有完全的自主权(最容易实

施);作用迅速;对松紧信用公平,同时影响所有的金融机构。缺点:作用猛

烈、缺乏弹性;政策效果受超额准备金影响。

74、中央银行是银行的银行,是指中央银行()。

当商业银行与其他金融机构的最后贷款人(V)

监管商业银行与其他金融机构

通过商业银行的货币创造调节货币供应量

政府提供贷款

解析:中央银行是银行的银行,是指中央银行通过办理存、放、汇等项业

务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。

75、在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业,通常将()排除

在外。

摩擦性失业和自愿失业(V)

摩擦性失业和非自愿失业

周期性失业和自愿失业

摩擦性失业和周期性失业

解析:本题考查充分就业的含义，在经济学中，充分就业并不等于社会劳动

力100%就业,通常将摩擦性失业和自愿失业排除在外。

76、关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是()。

调控主体为中央银行

货币政策工具为再贴现率等

变换中介为商业银行(V)

调控受体为企业与居民

解析:金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分

的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。

77、失业率与物价上涨率存在()关系。

正相关

负相关(V)

不相关

不确定

解析:一般而言,在失业率较高的国家中央银行有可能通过增加货币供给

量、扩大信用投放等途径，刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。

但这样做往往在一定程度上导致一般物价水平的上涨，诱发或加剧通货

膨胀。选B。

78、在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础

上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，称为()。

非现场监督(V)

监管评级

并表监管

现场检查

解析银行业监管的基本方法有两种，非现场监督和现场检查，其中非现场

监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营

稳健性和安全性的一种方式。选Ao

79、2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准

国务院成立()。

中国证监会

中国保监会

中国银监会(V)

中国银行业协会

解析:2003年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批

准国务院中国银监会。

80、道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口

头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝其遵守

政策，主动合作。这属于()。

直接信用控制的工具

间接信用控制的工具(V)

选择性货币政策工具

一般性货币政策工具

解析:间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影

响商业银行的信用创造。选B。

81、中央银行独立性最强的模式是()。

对国会负责(V)

对政府负责

对领导人负责

对企业负责

解析:中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为Ao

82、金融宏观调控存在的前提是()。

经济的短期波动

中央银行体系

商业银行的存款创造

二级银行体制(V)

解析:金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级

银行体制。选Do

83、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合

理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是()。

净利润与所有者权益总额之比不应低于10%

净利润与所有者权益总额之比不应低于11%

净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%

净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%(V)

解析:资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。

选D。

84、政府发行公债后，可以利用"挤出效应"使民间部门的投资()。

期限变长

效益增加

规模减小(7)

规模增大

解析:本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策

措施之一，政府发行公债后，可以利用"挤出效应"使民间部门的投资规

模减小。

85、中央银行再贴现政策的缺点是()。

作用猛烈，缺乏弹性

政策效果很大程度受超额准备金的影响

主动权在商业银行，而不在中央银行(V)

从政策实施到影响最终目标，时滞较长

解析:再贴现的主要缺点是:再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。

选C。

86、以下不属于市场准人监管的是()。

审批资本充足率(V)

审批注班机构

审批注册资本

审批高级管理人员任职资格

解析:市场准入监管包括审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人

员任职资格和审批业务范围.A不正确。

87、金融业之所以存在对监管的需求，是因为国家可以通过监管使得利

益集团的经济地位获得改善。这是()的观点。

公共利益论

特殊利益论

社会选择论

经济监管论(V)

解析:根据监管经济学的观点，之所以会存在着监管的需求,是因为国家可

以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那

里获得至少三个方面的利益:直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得

影响替代品和互补品的定价能力。

88、我国当前货币政策最主要的中介目标是()。

现金发行量

货币供应量(V)

银行备付金率

再贴现金额

解析:从1993年开始将货币供应量作为我国货币政策的中介目标，这是

符合我国当时国情的正确选择。1998年，中国人民银行取消了对商业银

行贷款规模的限制，货币供应量名副其实地成为中介指标。

89、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。

中国人民银行通过贷款渠道发行人民币

中国人民银行吸收存款准备金

中国人民银行接受政府委托管理国库

中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算（V）

解析:中央银行的负债业务有:货币发行、代理国库、集中存款准备金，中

国人民银行组织全国商业银行进行资金清算,属于央行的中间业务，选D。

90、宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进为的调节和干预，

其中，金融宏观调控是指（）的运用。

利率政策

货币政策（V）

财政政策

贴现政策

解析:金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体,以货币政策为核心，

借助于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实

现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。可知选

Bo

91、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不

得超过()。

0.05(V)

0.08

0.1

0.15

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不

得超过选

5%,Ao

92、当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时,

运用的货币政策和财政政策的配合形式是0。

松的货币政策与松的财政政策

紧的货币政策与紧的财政政策

松的货币政策与紧的财政政策(V)

紧的货币政策与松的财政政策

解析:松的货