2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试历年真题及答案

2023年银行专业人员《公共科目+风险

管理》考试历年真题及答案完整版

1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本

规划中，应优先考虑补充（）o

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.储备资本

D.二级资本

【答案】：B

【解析】：

商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力,

完善资本结构，提高资本质量。

2.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.政策性银行

【答案】：C

【解析】：

法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过

规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控

制社会货币供应量的措施。

3.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类

别“优”所对应的风险权重为（）o

A.100%

B.50%

C.70%

D.0

【答案】：C

【解析】：

根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类

的风险权重具体为：①监管类别“优”，风险权重为70%；②监管类

别“良”，风险权重为90%；③监管类别“中”，风险权重为115%；

④监管类别“差”，风险权重为250%；⑤监管类别“违约”，风险权

重为0%。

4.假设商业银行当年将•100个客户的信用等级评为BB级，第二年观

察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

【答案】：A

【解析】：

违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率

是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约

频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进

行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

5.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目

的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】：A

【解析】：

企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管

理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财

务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位

提供财务管理服务。

6.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配

合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进

一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各

相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部

门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、

激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对

运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特

点。

7.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性？（）

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.净稳定资金比例

D.流动性覆盖率

E.流动性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三项是商业银行流动性分析指标。

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充

足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.盈余公积

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】:A|C|E

【解析】：

商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下

项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损

引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得;

⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；

⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流

储备，若为正值，应予以扣除，若为负值，应予以加回；⑨商业银行

自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

9.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】：B

【解析】：

A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用

卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

10.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A

项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然

人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危

害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外

在表现，包括危害行为、危害结果。

11.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

12.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有

()o

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相

同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

【答案】：A|E

【解析】：

BD两项，对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都

要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。C项，商业银行

采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的

风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴

露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系

数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

13.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有

()。

A.损失是一个事后概念

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念

【答案】:A|D|E

【解析】：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期

损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，

通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损

失不等同于不确定性风险。

14.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。

15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括

()。

A.组织机构间的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

【答案】：C

【解析】：

有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机

构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用

内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

16.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为()。

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

17.下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。

A.控制活动

B.风险评估

C.风险治理

D.内部环境

【答案】：C

【解析】：

内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部

监督、信息与沟通。

18.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行

债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融

债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

19.下列属于骆驼评级体系的考核指标的是（）。

A.资本质量

B.资本充足性

C.管理水平

D.资产质量

E.流动性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性(Capital

Adequacy)；②资产质量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；

④盈利水平；⑤流动性

(Earnings)(Liquidity)o

20.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

E.出具资信调查报告

【答案】:A|B|C

【解析】：

信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨

询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E

项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。

21.下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）。

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划

【答案】：B

【解析】：

内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容

涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测

试。

22.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。

A.及时处理投诉和批评

B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

C.增加对客户、公众的透明度

D.与媒体保持良好接触

E.制定危机管理应急计划

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现

承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者

的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度;

⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的

良好接触；⑧制定危机管理规划。

23.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为

()。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

【答案】：D

【解析】：

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机;②银行危机;

③外债危机;④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展,

金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的

客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

25.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

【答案】：C|D

【解析】：

商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、

货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对

商业银行金融服务职能的体现。

26.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护

商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划

【答案】：B

【解析】：

将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明

度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部

广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和

供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值

得信赖的机构形象。

27.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应

的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制

性规定，不违背公序良俗。

28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

29.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D,城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

30.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品

类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

31.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策

工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常

备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

32.关于情景分析，下列说法错误的是（）。

A.情景可以人为设定

B.是一种多因素分析方法

C.也称为持续期分析

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行

经济价值影响的一种方法。

33.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.负相关

B.正相关

C.无关

D.不确定

【答案】：A

【解析】：

一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。

偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

34.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。

A.公司金融

B.证券经营

C.交易和销售

D.资产管理

【答案】：B

【解析】：

标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等

9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。

35.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会

有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为一1,那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1,那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

【答案】:B|C|E

【解析】：

A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系

数P=0,分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条

件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关

系数为负时，风险分散效果较好。

36.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

37.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.以核心存款作为贷款的主要资金来源

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.保持资产与负债币种匹配

D.将贷款集中于几个优势行业

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

【答案】：B|D

【解析】：

B项，商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款

（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，如果这种期限错配

严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付

困难，从而面临较高的流动性风险；D项，如果商业银行的贷款过度

集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必

然遭受巨大损失乃至破产倒闭。

38.破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B,对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的

法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债

务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和

对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥

对其他民事程序的影响。

39.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：c

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

40.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最

短不得少于日，最长不得超过个月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】：

破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人

民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报

期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三

十日，最长不得超过三个月。

41.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

42.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

43.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期

存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计

账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息、，其计息公式为：利息=

累计计息积数义日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积

数计息法，小李支取10000元的利息是10000x036%X（3^60）=

3.10（元）。

44.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法

律效果的是（）。

A.返还财产

B.没收财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

【答案】：B

【解析】：

根据《民法通则》第六十一条规定，民事行为被确认无效或被撤销后,

产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。

45.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策

制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

【答案】：B

【解析】：

风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括

风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组

织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、

控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

46.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这

种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C,结构型

D.隐蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状

态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现

实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表

现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”

引起了物价上涨。

47.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，

()。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

【答案】：B

【解析】：

《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院

提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

48.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】：D

【解析】：

A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项，风险规

避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿是指事前（损失

发生前）对风险承担的价格补偿。

49.监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适

应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风

险管理报告的需要

【答案】：C

【解析】：

对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风

险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情

境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指

能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业

务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能

力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变

相要求了数据的灵活性。c项属于数据完整性的要求。

50.下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。

A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B.风险计量可以基于专家经验

C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上

【答案】：A

【解析】：

A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合

层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风

险加总。

51.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来

实现。

A.减少经济资本配置

B.降低风险暴露

C.风险转移

D.设定止损限额

【答案】：A

【解析】：

风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险

规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。

52.票据保证适用于（）。

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不

适用于支票。

53.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时

需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】：A|D

【解析】：

单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提

前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通

知存款和七天通知存款两个品种。

54.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002

年5月21日颁布的《商业银行信息披露办法》规定，商业银行必须

披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度内重大事项

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办

法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管

理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年

度内重大事项等信息。

55.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户

的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两

个或两个以上主权地区的业务，就难免会