初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺备考速记速练题及答案

初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺备考速记速练题及答案单选题1.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备参考答案：A2.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现参考答案：A3.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、向商业银行传导紧缩的货币政策B、促使股票市场维持上涨势头C、增强金融机构的信贷扩张能力D、保障债券市场维持上涨势头参考答案：A4.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买回证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放参考答案：A5.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月参考答案：A6.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A、投资类信托B、融资类信托C、事务管理类D、被动管理信托参考答案：A7.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。A、留置B、保证C、抵押D、质押参考答案：D8.债券投资的风险没有（）。A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、提前赎回风险参考答案：D9.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C、组织开展合规知识培训D、缓收利息的审核、申报参考答案：D10.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A、应当独立于银行的业务经营活动B、应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C、应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D、应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工参考答案：B11.在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A、负责监督银行的合规风险管理B、负责银行合规风险的有效管理C、审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D、对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估参考答案：B12.在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素（）。A、股权关系B、人身关系C、雇佣关系D、支配权参考答案：D13.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券参考答案：D14.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权参考答案：B15.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A、支取日B、清户日C、结息日D、开户日参考答案：D16.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%参考答案：C17.在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年9月12日参考答案：C18.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A、根据利率走势调整存款价格B、根据存款规模调整存款价格C、根据资金头寸调整存款价格D、根据经营需要调整存款价格参考答案：B19.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）A、银行业协会B、协会自律委员会C、中国银行业监督管理委员D、协会理事会参考答案：A20.银行业消费者权益保护工作应当（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务参考答案：A21.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、监督权参考答案：B22.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权参考答案：D23.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉参考答案：A24.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）A、隐瞒缺陷B、隐瞒收益C、夸大收益D、夸大风险参考答案：C25.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位参考答案：B26.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A、价格定位B、产品定位C、优势定位D、客户群定位参考答案：B27.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A、董事会B、银监会C、总经理D、监事会参考答案：A28.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求参考答案：B29.银行产品开发的流程第一步是（)A、产品、客户需求调研分析B、产品概念的形成与测试C、制定营销策略D、经营分析参考答案：A30.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险参考答案：A31.以下关于中国银监会与外审机构的沟通说法不正确的是（）。A、银行应加强与外部审计机构的信息交流B、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C、银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性D、银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构参考答案：C32.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题参考答案：B33.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心参考答案：D34.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A、风险是未来结果的不确定性B、风险是一种损失C、风险是未来结果对期望的偏离D、风险本质是一种不确定性参考答案：B35.以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）A、非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B、非银行金融机构业务增加了金融体系的风险C、非银行金融机构促进实体经济的发展D、非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率参考答案：B36.以下不属于综合化经营的特点的是（）。A、公司主体规模大实力强B、明显的集团化趋势C、经营领域窄D、可以提供金融全领域的服务参考答案：C37.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、合规谨慎原则B、公平原则C、专业原则D、效率原则参考答案：B38.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A、依法公开消费者信息B、依法保障存款安全C、诚信对待消费者D、营造和谐服务环境参考答案：A39.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开参考答案：D40.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C、协助相关培训和教育部门对员工合规培训D、制定并执行风险为本的合规管理计划参考答案：A41.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A、合规管理目标B、合规政策C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度参考答案：A42.以下不属于国家风险的类别的是（）A、政治风险B、经济风险C、社会风险D、法律风险参考答案：D43.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款参考答案：B44.以下不属于高级管理层的职责的是（）。A、执行董事会决策B、监督董事会及其成员履行内部控制职责C、根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D、建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行参考答案：B45.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。A、目标设定B、风险识别C、风险分析D、风险管理参考答案：D46.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则参考答案：D47.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A、权责分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、绩效考评控制参考答案：A48.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房参考答案：D49.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价盈利参考答案：D50.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任参考答案：C51.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%参考答案：A52.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%参考答案：B53.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A、会计环境、金融环境、监管水平B、会计环境、收入水平、监管水平C、会计环境、经济环境D、经济环境、监管水平参考答案：A54.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A、审慎规制局B、银行业监督管理委员会C、银监会D、保监会参考答案：A55.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元参考答案：B56.消费金融公司的负债业务不包括()。A、固定收益类证券投资B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券参考答案：A57.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A、名义货币B、现实货币C、基础货币D、货币供应量参考答案：C58.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示（）。A、广义货币B、现实购买力C、流通中现金D、准货币参考答案：D59.下面属于间接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业发行的国库券C、人寿保险单D、企业债券参考答案：C60.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约参考答案：D61.下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告参考答案：A62.下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A、业务员贪污或截留代理业务手续费B、超委托范围办理业务C、未对敏感问题或业务中的风险进行披露D、代客理财产品受利率波动造成损失参考答案：D63.下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A、吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B、固定收益类证券投资业务C、经批准发行债券D、同业拆借参考答案：A64.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新参考答案：C65.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场参考答案：D66.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享参考答案：C67.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年参考答案：D68.下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是()。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构参考答案：D69.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构参考答案：D70.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去参考答案：B71.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性参考答案：B72.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C、金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D、金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。参考答案：A73.下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险一般独立于法律风险讨论参考答案：C74.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查参考答案：C75.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A、商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B、金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C、金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％参考答案：B76.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A、面向个人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、零存整取是典型的活期存款参考答案：A77.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A、商业贷款和个人贷款B、集团贷款和个人贷款C、短期贷款和银团贷款D、短期贷款、中期贷款和长期贷款参考答案：D78.下列不属于直接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、人寿保险单D、公司股票参考答案：C79.下列不属于定期存款类型的是（）。A、整存整取B、零存整取C、教育储蓄存款D、存本取息参考答案：C80.下列（)属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育参考答案：D81.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责参考答案：B82.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道参考答案：D83.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A、内部控制B、合法合规C、内部稽核D、公司治理参考答案：A84.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育参考答案：C85.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A、外部审计B、经济监督形式C、内部审计D、政府审计参考答案：B86.我国目前银行业不足的地方不包括（）。A、市场化程度B、立法保障体系C、机构监管体系D、售后服务参考答案：D87.我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。A、1．5B、3C、2．5D、5参考答案：B88.为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A、提前兑付中央银行票据B、允许提前支取特种存款C、卖出有价证券D、买进有价证券参考答案：C89.为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。A、中国环保局B、中国银行业协会C、国家发展改革委D、中国银监会参考答案：D90.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A、外部审计B、内部审计C、离任审计D、社会审计参考答案：B91.外部审计的说法不正确的是（）。A、内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B、外部审计对内部审计起支持和指导作用C、外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D、外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础参考答案：D92.托收结算方式不可分为（）。A、光票托收B、跟单托收C、直接托收D、间接托收参考答案：D93.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A、银信合作B、银担合作C、银保合作D、银证合作参考答案：C94.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标参考答案：C95.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A、人员管理B、风险管理C、信用管理D、绩效管理参考答案：B96.声誉风险管理的最终责任由（）承担。A、声誉风险管理部门B、董事会C、高管层D、全面风险管理部门参考答案：B97.设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A、10%B、20%C、40%D、50%参考答案：D98.商业银行资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%参考答案：D99.商业银行形成资金来源的业务是（）。A、其他业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务参考答案：C100.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A、声誉风险B、战略风险C、市场风险D、国家风险参考答案：B101.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A、处30万元罚款B、责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C、吊销金融许可证D、责令停业整顿参考答案：B102.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则参考答案：C103.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A、第三道B、第一道C、第二道D、第四道参考答案：C104.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。A、20%B、30%C、40%D、50%参考答案：A105.商业银行进行的债券回购属于（）。A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务参考答案：A106.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A、相互影响、相互制约B、相互联系、相互制约C、相互联系、相互影响D、相互影响、相互协作参考答案：C107.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A、越小B、越大C、不受规模大小影响D、随市场状况而变动参考答案：B108.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A、10%B、15%C、20%D、25%参考答案：A109.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A、全行各系统各自的风险管理体系B、全行统一的风险管理体系C、单独设立的风险管理体系D、银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系参考答案：B110.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告参考答案：D111.三大类审计不包括（）。A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、事务所审计参考答案：A112.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A、资产证券化B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券参考答案：A113.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率参考答案：D114.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A、工业节能B、建筑节能C、能源节能D、交通运输节能参考答案：C115.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A、“第一道防线”B、“第二道防线”C、“第三道防线”D、“第四道防线”参考答案：B116.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期参考答案：D117.目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A、快钱、拉卡拉B、易宝支付、财富通C、支付宝、财富通D、支付宝、拉卡拉参考答案：C118.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A、日B、月C、季D、年参考答案：C119.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A、多元化B、自由化C、全球化D、标准化参考答案：B120.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押参考答案：C121.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A、10％B、18．2％C、20％D、9．1％参考答案：C122.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A、实物资产的损坏B、信息科技系统事件C、内部欺诈事件D、外部欺诈事件参考答案：D123.每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A、受教育权B、知情权C、公平交易权D、受尊重权参考答案：A124.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、15B、30C、45D、60参考答案：B125.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、30B、60C、90D、180参考答案：A126.流动性比例的计算公式为（）。A、流动性资产余额+流动性负债余额×100%B、流动性资产余额-流动性负债余额×100%C、流动性资产余额/流动性负债余额×100%D、流动性资产余额×流动性负债余额×100%参考答案：C127.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具计量对银行的影响C、金融工具确认对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响参考答案：D128.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款参考答案：A129.金融租赁公司的负债业务不包括（）。A、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、向金融机构借款D、吸收成员单位存款参考答案：D130.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理参考答案：A131.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、金融交易合约性质D、市场功能参考答案：C132.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A、建立健全反洗钱内部控制制度B、建立客户身份识别制度C、执行大额交易和可疑交易报告制度D、保护存款人款项安全参考答案：D133.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、向金融机构融资参考答案：A134.互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。A、严密性、保密性和稳定性B、安全性、保密性和稳定性C、严密性、内控性和稳定性D、安全性、内控性和保密性参考答案：B135.合规负责人的基本职责不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D、定期向高级管理层提交合规风险评估报告参考答案：C136.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字参考答案：D137.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A、中国银监会B、中国证监会C、中国银行业协会D、商务主管部门参考答案：A138.柜台业务存在的操作风险不包括（）。A、账户开立和使用B、现金存取款C、评级授信D、重要凭证和重要物品保管参考答案：C139.管理声誉风险的最好办法不包括（）。A、强化全面风险管理意识B、改善公司治理和内部控制C、预先做好应对声誉危机的准备D、改善公司合规管理流程参考答案：D140.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。A、从业人员应严格遵守各项法律、法规B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C、尊重创造，保护知识产权和专利D、客观真实地反映银行业消费者信息参考答案：D141.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A、确认50％的项目资本金先行到位B、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C、确认所有的项目资本金先行到位D、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位参考答案：D142.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具参考答案：A143.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、逾期类贷款D、次级类贷款参考答案：C144.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A、企业债B、金融债C、股票D、国债参考答案：C145.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A、安全性,流动性,效益性B、安全性,效益性,流动性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性参考答案：A146.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A、个人储蓄存款的本金和利息B、优先股股东的股本C、普通股股东的股本D、单位存款的本金和利息参考答案：A147.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。A、没有真实贸易背景的票据是无效票据B、银行对票据承兑必须有100％保证金C、票据背书后风险即全部转移到被背书人D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实参考答案：A148.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。A、稽核调查B、后续检查C、专项检查D、临时检查参考答案：A149.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意参考答案：B150.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。A、变更名称B、调整业务范围C、调整经营计划D、变更注册资本参考答案：C151.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构参考答案：D152.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B、及时对本机构信用评级大幅下调C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告参考答案：D153.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A、具备监管部门要求的行业资格B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法参考答案：B154.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A、效益优先和合规为辅B、倡导合规和惩处违规C、一切从经济效益出发D、做大规模和做强效益参考答案：B155.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A、作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训参考答案：A156.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A、不受限制B、应是对客户有附加条件的保证收益C、属于违规经营D、应在银行业理财登记托管中心登记备案参考答案：B157.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A、货币含金量B、商业银行C、中央银行D、外汇市场供求状况参考答案：D158.风险评估的主要环节不包括（）。A、目标设定B、风险识别C、风险处理D、风险应对参考答案：C159.非票据结算业务不包括（）。A、汇兑B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票参考答案：D160.发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。A、资产配置B、投资组合C、信贷资金D、银行业金融机构参考答案：C161.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策参考答案：A162.贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A、真实性原则B、及时性原则C、重要性原则D、相关性原则参考答案：D163.促进产业技术进步的政策是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策参考答案：C164.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A、前台交易B、中台风险管理C、后台结算D、柜台审核参考答案：D165.产业结构政策的主要内容不包括（）。A、主导产业的选择政策B、战略产业的扶植政策C、新兴行业的发展政策D、衰退行业的转型和转移政策参考答案：C166.产业保护政策的目的是（）。A、反垄断和反不正当竞争B、防止因重复投资导致的资源低效率配置C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D、防止过度竞争导致的资源低效率配置参考答案：C167.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高参考答案：C168.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全参考答案：D169.按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A、实收资本B、优先股C、资本公积D、少数股东资本可计入部分参考答案：B170.按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。A、资本公积B、未分配利润C、少数股权D、一般准备参考答案：D171.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。A、内部牵制B、整体框架C、控制程序D、控制制度参考答案：C172.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。A、动产质押，不动产质押B、动产质押，权利质押C、不动产质押，权利质押D、流动资产质押，固定资产质押参考答案：B173.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A、社会关系和组织关系B、人身关系和社会关系C、人身关系和财产关系D、社会关系和财产关系参考答案：C174.《中国内部审计准则》的施行时间是（）。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D、2014年1月1日参考答案：D175.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、依法保护存款人合法权益B、私自吸收存款C、经营存款业务特许制D、以合法正当方式吸收存款参考答案：B176.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A、税收B、国债C、政府投资D、公共支出参考答案：A177.（）是最大、最明显的信用风险来源。A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款参考答案：D178.（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A、信用贷款B、担保贷款C、表内贷款D、表外业务参考答案：C179.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A、项目融资B、并购贷款C、银团贷款D、贸易融资参考答案：C180.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险管理参考答案：A181.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、项目融资B、并购贷款C、银团贷款D、贸易融资参考答案：B182.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款参考答案：A183.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A、企业财务公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司参考答案：B184.（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则参考答案：B185.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期参考答案：B186.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司参考答案：A187.（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A、风险管理B、资产管理C、合规管理D、内部控制参考答案：C188.（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化参考答案：A189.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A、发行公司债券B、发行金融债券C、同业负债业务D、吸收成员单位存款参考答案：D190.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A、诉讼追偿B、直接追偿C、债务减免D、以资抵债参考答案：B191.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006参考答案：C192.（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。A、中国银监会B、中国证监会C、银行业协会D、董事会参考答案：D193.（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年参考答案：A194.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年参考答案：C195.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司参考答案：A多选题1.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A、为落实国家节能低碳发展战略B、促进能效信贷持续健康发展C、提高能源利用效率D、降低能源消耗E、积极支持产业结构调整和企业技术改造升级参考答案：ABCDE2.中国银行业协会履行的职责包括（）。A、自律B、维权C、协调D、监督参考答案：ABC3.与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A、融资期限长B、风险小C、流动性相对较差D、风险较高E、偿还期短参考答案：ACD4.银行制定客户营销战略的流程包括（）A、客户调查与客户分析B、客户拜访与建立信任C、客户需求分析与挖掘D、商务谈判与成交E、售后维护与关系维护参考答案：ABCDE5.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A、健全反洗钱内控制度B、在职责范围内调查可疑交易活动C、建立客户身份识别制度D、开展反洗钱培训和宣传工作E、向中国人民银行报告分析结果参考答案：ACD6.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。A、安全权B、隐私权C、知情权D、选择权E、公平交易权参考答案：ABCDE7.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公正对待银行业消费者的责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务E、依法维护银行业消费者的合法权益参考答案：ACDE8.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限参考答案：ABD9.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A、不得向他人提供担保B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得将不同信托财产进行相互交易参考答案：ABDE10.下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有()。A、不完善的业务流程B、外部欺骗C、系统失灵D、利率水平上升E、业务人员违规操作参考答案：ABCE11.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。A、可转让支付命令账户B、货币市场存款账户C、可转换债券D、次级债券E、回购协议参考答案：AB12.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。A、人员因素B、外部事件C、现金存取款D、柜员管理E、信贷审查参考答案：AB13.下列属于《巴塞尔协议Ⅱ》中的内容的是（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管参考答案：ACDE14.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B、窃取同业的商业机密C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序参考答案：ABCDE15.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B、银行信用卡实质上是一种消费信贷C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡参考答案：ABCDE16.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。A、商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％B、商业银行不良贷款率不得高于5％C、商业银行的关联方只能是法人或者社会团体D、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％E、商业银行贷款拨备率不得低于2．5％，拨备覆盖率不得低于150％参考答案：BE17.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。A、信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B、信托公司扮演着投融资窗口角色C、先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”D、2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E、2007年至今，信托业持续、快速发展参考答案：ABCE18.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A、对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B、对基本存款额度按活期存款利率付息C、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D、对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息E、对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息参考答案：BC19.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A、存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B、存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C、存款准备金制度是一种货币政策工具D、商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E、商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高参考答案：ABCE20.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。A、控制环境B、会计系统C、控制程序D、风险评估E、信息交流参考答案：ABC21.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A、按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B、存款币种相同C、都是银行对存款人的负债D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款E、都是存款人将资金存入银行的信用行为参考答案：CDE22.托收结算方式可分为（）。A、间接托收B、直接托收C、光票托收D、跟单托收E、提示托收参考答案：BCD23.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A、操作方法B、注意事项C、风险提示D、安全保密措施E、附加收费标准参考答案：ABCDE24.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A、法定存款准备金B、商业银行库存现金C、流通中的现金D、公开市场业务E、超额存款准备金参考答案：AE25.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算D、进行审计E、进行税收参考答案：ABCDE26.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理方法E、全员的风险管理文化参考答案：ABCDE27.内部控制的三大目标是指（）。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离参考答案：BCD28.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A、增长速度换档期B、缓冲期C、结构阵痛期D、高速发展期E、前期刺激政策消化期参考答案：ACE29.绿色金融的意义包括（）。A、发展绿色金融能带来经济效益B、更好满足各利益相关方的期望及要求C、绿色金融产生的社会效益不言而喻D、绿色金融能从一定程度上带来生态效益E、对提升行业整体素质和服务水平参考答案：ACD30.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）A、市场领导者B、市场挑战者C、市场补缺者D、市场策划者E、市场追随者参考答案：ABCE31.客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。A、投诉的问题B、投诉人的家庭情况C、投诉时间D、客户的要求E、联系方式参考答案：ACDE32.客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。A、根据客户投诉信息，核实投诉事实B、应该由相关部门对投诉原因进行调查C、能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D、不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核E、联系客户，看客户想法，做好解析工作参考答案：ABDE33.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B、经批准，发行金融债券C、提供构成贷款业务D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务E、从事同业拆借参考答案：BCDE34.金融类不良资产包括（）。A、银行不良资产B、证券不良资产C、保险不良资产D、信托不良资产E、房贷不良资产参考答案：ABCD35.金融会计的主要特点不包括（）。A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、风险管理的独特性参考答案：AE36.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A、一般性政策工具B、新型货币政策工具C、保证金制度D、新型财政政策工具E、存款保险制度参考答案：ABE37.互联网金融风险大主要体现在（）。A、信用风险大B、投资风险大C、网络安全风险大D、流动性风险大E、责任风险大参考答案：AC38.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A、是一个动态的过程B、受董事会、管理层和其他人员的影响C、从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D、可用来识别可能影响企业的潜在事件E、是未来结果的不确定性参考答案：ABCD39.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。A、保证收益理财产品B、综合理财产品C、保本浮动收益理财产品D、理财顾问产品E、非保本浮动收益理财产品参考答案：ACE40.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况E、内控制度参考答案：ACD41.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。A、提供完工担保和履约保函B、投保商业保险C、签订长期供销合同D、发起人提供资金缺口担保E、建立完工保证金参考答案：ABE42.非银行金融机构包括（）A、外资银行B、证券机构C、汽车金融公司D、货币经纪公司E、保险类机构参考答案：BCDE43.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A、及时启动应急预案，拟定应对措施B、制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D、实时关注分析舆情，动态调整应对方案E、及时向有关部门报告参考答案：ABCDE44.单位结算账户按用途分为()。A、特殊存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户D、一般存款账户E、临时存款账户参考答案：BCDE45.单位存款业务包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款E、保证金存款参考答案：ABCDE46.代理政策性银行业务主要包括（）。A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费E、代理专项资金管理参考答案：ABCE47.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A、次级B、可疑C、损失D、正常E、关注参考答案：ABC48.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A、公开B、客观C、促进D、公正E、准确参考答案：ABC49.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求参考答案：ABCDE50.（）属于薪酬机制一般坚持的原则。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C、薪酬机制与长期激励相协调D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾参考答案：ABD判断题1.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A、正确B、错误参考答案：A2.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正。A、正确B、错误参考答案：A3.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）A、正确B、错误参考答案：B4.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。A、正确B、错误参考答案：A5.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）A、正确B、错误参考答案：B6.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）A、正确B、错误参考答案：B7.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。A、正确B、错误参考答案：B8.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。A、正确