银行从业人员《个人理财》题库与答案（540题）

银行从业人员《个人理财》题库与答

案（540题）

i.（单项选择题）根据《民法总则》的规定，下列委托代理权可以终止的

情形是（??）。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为,经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害u

标准答案：A,

2.（单项选择题）（？）为国内个人理财业务的发展创造了巨大的市场空

间。

A.日渐庞大的储蓄存款余额

B.居民理财需求的不断上升

C.投资理财工具的日趋丰富

D.居民理财技能的欠缺

标准答案：A,

3.（单项选择题）财务信息不包括（??）o

A.客户家庭的收支情况

B.保险账户情况

C.资产与负债情况

D.投资偏好

标准答案：D,

4.（单项选择题）下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数

标准答案：B,

5.（单项选择题）

在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）

是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

标准答案：A,

6.（单项选择题）理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.对客户进行分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

标准答案：D,

7.（单项选择题）房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采

取紧缩的()经济政策时,房地产业通常会步入下降周期，房地产价格

降低,投资者面临资产损失的风险。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

标准答案：C,

8.(单项选择题)一般而言,债券不具有的特征是()。

A.高风险性

B.偿还性

C.流动性

D.收益性

标准答案：A,

9.(单项选择题)根据《民法总则》的规定，在(??)的情况下,委托代理可

以不予终止。

A.代理期间届满

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分职责

标准答案:D,

10.(单项选择题)保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公

认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于

整个保险业务。这些原则不包括(??)。

A.损失补偿原则

B.保险利益原则

C.首因原则

D.最大诚信原则

标准答案：C,

11.(单项选择题)

某投资项目现金流如下：初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第

二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收

益率为19%,该项目是否值得投资？()

A.收支相抵,无所谓值不值得投资

B.收支相抵,不值得投资

C.收支不平衡,不值得投资

D.值得投资

标准答案：D,

12.(单项选择题)下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是(?)o

A.理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体

操作，只提供建议,最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投

资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

标准答案：D,

13.（单项选择题）下列说法不正确的是（?）»

A.基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以

扣除的费用等项目后的余额

B.一般而言，货币基金的红利分配方式同样包括现金分红和红利再投资

C.在各类基金中，风险最高的是混合型基金

D.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、债券型基金和货币市场型基金

标准答案：C,

14.（单项选择题）

下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

标准答案：A,

15.（单项选择题）民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在

代理权限内，以被代理人的名义实施的（）法律行为，对被代理人发生

效力。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

标准答案：C,

16.（单项选择题）关于结构性存款的说法,不正确的是（??）。

A.一般来说,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款

B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采

用“存款+期权”的方式

C.对于投资人而言,结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款

部分产生的固定收益,二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

D.从产品本身来看,大部分结构性存款为非保本型产品

标准答案:D,

17.（单项选择题）

市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时一,可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

标准答案：C,

18.（单项选择题）下列选项中，属于根据投资目标的不同分类的是（？）。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.混合型基金

D.成长型基金

标准答案：D,

19.（单项选择题）下列哪一项不属于投连险的费用？（??）

A.风险保险费

B.账户转换费用

C.保单管理费

D.投资单位买卖差价

标准答案：C,

20.（单项选择题）下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

标准答案:D,

21.（单项选择题）一般来说,货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

标准答案：A,

22.（单项选择题）（??）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

A.投连险

B.生死两全保险

C.分红险

D.万能保险

标准答案:D,

23.（单项选择题）

个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

标准答案：B,

24.（单项选择题）下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块

标准答案：B,

25.（单项选择题）

在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资

产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管

理

标准答案：C,

26.（单项选择题）下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误

的是（?）o

A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B.与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务

C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D.与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

标准答案：B,

27.（单项选择题）签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法

院或者仲裁机构变更或者撤销：（？？）

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

标准答案：A,

28.（单项选择题）家庭收支平衡规划的内容不包括（）。

A.现金管理

B.债务管理

C.家庭消费支出

D.家庭消费收入

标准答案：D,

29.(单项选择题)与理财产品销售类似,理财师需要将合适的基金产品推

荐给合适的客户，根据()原则进行基金销售，并且不得为了冲刺个人

及单位业绩,恶性竞争违法销售基金产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

标准答案：A,

30.(单项选择题)下列哪一项不属于社会保险产品？(??)

A.养老保险

B.医疗保险

C.教育保险

D.工伤保险

标准答案：C,

31.(单项选择题)证券投资基金收益的主要来源不包括(?)o

A.红利收入

B.债券利息

C.基金赎回手续费

D.证券买卖差价

标准答案：C,

32.(单项选择题)(??)投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱,

特别是在市场不景气时期变现难度更大。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

标准答案：C,

33.（单项选择题）

与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高,也可能低

标准答案：A,

34.（单项选择题）下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的

是（??）0

A.是否有充足的现金准备

B.是否有较高的社会地位

C.是否有适当、收益稳定投资

D.是否有舒适的住房

标准答案:B,

35.（单项选择题）

综合理财服务中，客户和商业银行之间是0关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

标准答案：B,

36.(单项选择题)下列选项中，属于妻子一方的财产的是(?)o

A.婚姻关系存续期间,妻子的工资

B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C.婚姻关系存续期间，妻子自己买的专用化妆品

D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

标准答案：C,

37.(单项选择题)

()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

标准答案：A,

38.(单项选择题)下列不属于定量信息的是(?)0

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭主要成员结构

D.家庭储蓄额度

标准答案：C,

39.（单项选择题）下列关于金融期权的说法中，正确的是（??）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买看涨期权

B.美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

C.对于期权购买者来说,美式期权比欧式期权更有利

D.看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同

标准答案：C,

40.（单项选择题）下列基金中流动性和安全性都较高的是（）。

A.债券市场基金

B.货币市场基金

C.混合型基金

D.股票市场基金

标准答案：B,

41.（单项选择题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（??）的，凭

本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元以上

B.5万美元以下（含）

C.5万美元以上

D.1万美元以下（含）

标准答案：B,

42.（单项选择题）下列说法中，错误的是（）。

A.因为发行者可能在利率上升时赎回债券，投资者不得不以较低的市场

利率进行再投资，由此蒙受再投资风险

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿

还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长,利率风险越大

标准答案：A,

43.(单项选择题)由于理财规划方案实施时间跨度可能较长,理财师一方

面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,另一方面要

为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再

服务客户时,不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行

和实施提供连续性金融服务。所遵循的原则是(?)o

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

标准答案：A,

44.(单项选择题)金融期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约

标的物的期权，不包括(??)。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.股指期货期权

D.石油期货期权

标准答案：D,

45.（单项选择题）民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、

终止民事法律关系的行为。下列叙述中不正确的是（??）。

A.诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则

B.合同是当事人之间权利义务关系的协议

C.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

D.民事法律行为的委托代理只能用书面形式

标准答案：D,

46.（单项选择题）

一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

标准答案：C,

47.（单项选择题）在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（？）。

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.银行和客户共同承担

标准答案：B,

48.（单项选择题）假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，

理财期间固定年收益率为3%,客户小王用30000元购买该产品，则6

个月后，小王连本带利共可获得（？）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

标准答案：D,

49.（单项选择题）下列关于资本项目个人外汇管理的说法中，错误的是

（?）o

A.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

B.境外个人购买境内商品房,应当符合自用原则

C.除国家另有规定外,境内个人不得购买境外权益类和固定收益类等金

融产品

D.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

标准答案：C,

50.（单项选择题）作为我国金融市场监管机构，以下0属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市

场

B.承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金

机构的行为进行检查监督

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究

标准答案：C,

51.（单项选择题）风险厌恶型客户通常不会选择的投资理财工具是（??）o

A.储蓄

B.国债

C.保险

D.期货

标准答案：D,

52.（单项选择题）

个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融

市场。现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

标准答案：C,

53.（单项选择题）根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6

个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是0。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

标准答案：B,

54.（单项选择题）下列属于按代理权产生的根据不同所分类的（?）0

A.指定代理

B.授权代理

C.法定代理

D.特定代理

标准答案：C,

55.（单项选择题）下列关于ETF特征的说法中，错误的是（??）。

A.从本质上看,ETF属于开放式基金的一种特殊类型

B.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回

一篮子股票,这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一

D.ETF以现金申购赎回

标准答案:D,

56.（单项选择题）关于理财业务委员会的工作原则，说法错误的是（?）0

A.依法合规

B.客观公正

C.诚信自律

D.为民利民

标准答案:B,

57.（单项选择题）下列投资工具中，安全性相对较好的是（？？）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.期货

标准答案:A,

58.（单项选择题）债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的

应当在公告之日起（？）日内，向投资人申报其债权。

A.30

B.40

C.50

D.60

标准答案:D,

59.（单项选择题）

下列现金流量图中，符合年金概念的是（）。

A.

B.

C.

D.

标准答案：A,

60.（单项选择题）万能保险保单可以收取的费用不包括（?）0

A.初始费用

B.账户转换费用

C.风险保险费

D.保单管理费

标准答案：B,

61.(单项选择题)“收入以双薪家庭为主,支出随成员固定而趋于稳定，但

子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭

生命周期的()阶段。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

标准答案：A,

62.(单项选择题)下列关于信托计划的说法中，错误的是(??)o

A.信托财产权利主体与利益主体相分离

B.信托具有融通资金的功能

C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则

D.受托人不承担无过失的损失风险

标准答案：C,

63.(单项选择题)理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的

重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的？(??)

A.在宣传销售文本中明确提示,产品过往业绩不代表其未来表现,不构成

新发理财产品业绩表现的保证

B.登载单位或者个人的推荐性文字

C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D.没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

标准答案：B,

64.（单项选择题）基金的资产运作无法消灭风险,并且可能由于（？）的运

作不当加剧亏损。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金发行人

标准答案：C,

65.（单项选择题）不属于我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业

道德要求的（？？）。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.公开公正

标准答案：D,

66.（单项选择题）评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和

是否违规的重要硅码是（?）0

A.客户数量的多寡以及老客户的占比

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.金融机构的内部服务评价体系

D.领导和同事的认可

标准答案：B,

67.（单项选择题）

下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

标准答案：D,

68.（单项选择题）一般而言，（??）的投资人的理财理念是稳健投资保住财

产,合理消费以保障正常支出。

A.探索期

B.稳定期

C.退休期

D.高峰期

标准答案：C,

69.（单项选择题）下列关于股价指数的说法中，错误的是（?）o

A.股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的

变动状况的指标

B.股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.编制股价指数,通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票

价格为100,用以前各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计

算出该时期的指数

D.股价指数的编制和发布通常由股票交易所,权威的金融机构、咨询机构

或新闻媒体编制或发布

标准答案：C,

70.（单项选择题）（）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债

B.实物国债

C.记账式国债

D.电子式储蓄国债

标准答案：C,

71.（单项选择题）关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是

（??）o

A.开放式基金规模不固定,封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供

求关系影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值,封闭式基金每周至少公告

一次

标准答案:B,

72.（单项选择题）王女士现有资金20万元,现阶段通货膨胀率达8%,那么

预计（？）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

标准答案：C,

73.（单项选择题）下列选项中，不属于合格理财师综合素质要求的是（？）。

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.优秀的销售技巧

D.高尚的职业操守

标准答案：C,

74.（单项选择题）外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进

行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（?）0

A.外汇结算账户

B.外汇贸易账户

C.外汇储蓄账户

D.资本项目账户

标准答案：B,

75.（单项选择题）下列选项中不属于家庭收支平衡规划核心内容的是

（??）□

A.家庭消费支出

B.债务规划

C.投资管理

D.现金管理

标准答案：C,

76.（单项选择题）在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客

户说明产品的各种要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品

的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况，这

符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

标准答案：B,

77.（单项选择题）最大诚信原则作为保险代理从业人员的保险原则应贯

穿于（??）。

A.准客户的开拓环节

B.整个保险业务

C.为被保险人投保方案的设计环节

D.对投保人风险的分析与评估环节

标准答案：B,

78.（单项选择题）在债券的投资中，相对而言，（??）的安全性、流通性、收

益性俱佳。

A.国债

B.私募债券

C.中期票据

D.企业债券

标准答案：A,

79.(单项选择题)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业

务,是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务,单个“一

对多”账户人数上限为(??)人。

A.100

B.300

C.50

D.200

标准答案:D,

80.(单项选择题)下列各项中，无法计算出确切结果的是(?)o

A.期末年金终值

B.期初年金终值

C.增长型年金终值

D.永续年金终值

标准答案：D,

81.(单项选择题)张先生2年后可以获得100万元,年利率是10%,那么

这笔钱的单利现值和复利现值分别为(??)万元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

标准答案：A,

82.（单项选择题）

下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

标准答案：D,

83.（单项选择题）理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个

性化服务特色由强到弱的顺序依次是（?）0

A.理财顾问服务、私人银行业务、理财计划

B.理财计划、私人银行业务、理财顾问服务

C.私人银行业务、理财计划、理财顾问服务

D.私人银行业务、理财顾问服务、理财计划

标准答案：C,

84.（单项选择题）下列选项中，不属于债券特征的是（?）o

A.偿还性

B.流动性

C.变化性

D.安全性

标准答案：C,

85.（单项选择题）商业票据市场的主体不包括（?）o

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售商

标准答案：B,

86.（单项选择题）下列各项中，属于场外交易工具的是（??）。

A,利率互换

B.商品期货

C.黄金期货

D.股指期货

标准答案：A,

87.（单项选择题）金融市场是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利

率的重要传导中介，这体现了金融市场（？）的功能。

A.反映经济运行

B.调节经济

C.优化资源配置

D.避险

标准答案:B,

88.（单项选择题）下列选项中，不属于理财规划方案内容的是（??）。

A.债务规划

B,退休养老规划

C.健身规划

D.教育规划

标准答案：C,

89.（单项选择题）基金的特点不包括（ ）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益共享、风险共担

D.适度监管、信息保密

标准答案：D,

90.（单项选择题）关于定量信息和定性信息，下列表述错误的是（??）o

A.客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

B.客户财务方面的信息基本属于定量信息

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通

中观察和了解

D.非财务信息、，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目

标等属于定性信息

标准答案：C,

91.（多项选择题）下列属于人身保险新型产品的有（）。

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.保证保险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

标准答案：B,D,E,

92.（多项选择题）理财师在与客户交往中（），能为客户留下较好的第一印

象。

A.声情并茂,避免呆板表情

B.举止优雅

C.诚信为本、遵守时间

D.体现教养与阅历的服饰

E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

标准答案:A,B,C,D,

93.（多项选择题）在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职

责主要有（）。

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行

职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、

银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易

D.防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定

E.发行人民币，管理人民币流通

标准答案:A,B,C,D,E,

94.（多项选择题）下列选项中，合伙人可以用来出资的有0。

A.劳务

B.实物

C.货币

D.知识产权

E.土地使用权

标准答案:A,B,C,D,E,

95.（多项选择题）下列关于基金的表述中，正确的有（??）o

A.开放式基金规模不固定,没有最低规模要求

B.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金

C.按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基

金、货币市场基金

D.根据投资目标的不同,基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金

E.封闭式基金分红方式是：现金分红、再投资分红

标准答案:B,C,D,

96.（多项选择题）

房地产作为一种理财工具,其特性表现在（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

标准答案：A,B,D,E,

97.(多项选择题)《民法总则》以法人活动的性质为标准,将法人分为(??)。

A.营利法人

B.非营利法人

C.集体法人

D.特别法人

E.非特别法人

标准答案：A,B,D,

98.(多项选择题)银行代理人身保险新型产品主要包括(??)。

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

标准答案:A,C,D,

99.(多项选择题)下列选项中。属于另类资产的有(?)0

A.私募股权基金

B.对冲基金

C.银行存款

D.国债

E.巨灾债券

标准答案：A,B,E,

100.(多项选择题)债券市场的功能包括()。

A.是资源有效配置的重要渠道

B.实现了价格发现功能

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

标准答案：A,B,C,D,

101.（多项选择题）按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

标准答案:A,B,D,E,

102.（多项选择题）下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有

（??）o

A.材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

C.材料中承诺预期收益率

D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

E.材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

标准答案：B,D,E,

103.（多项选择题）

与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

标准答案：A,B,C,

104.（多项选择题）下列属于保险相关要素的是（？？）。

A.保险合同

B.保险费

C.保险标的

D.投保人

E.受益人

标准答案:A,B,C,D,E,

105.（多项选择题）下列关于债券市场交易价格的说法,错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交

易

B.交易价格的高低,取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通

货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率

越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率

越低

标准答案:C,D,E,

106.（多项选择题）理财规划方案基本规划的内容包括（?）o

A.风险管理规划

B.退休养老规划

C.教育规划

D.投资规划

E.税务筹划

标准答案:A,B,C,D,E,

107.（多项选择题）贵金属产品风险：（??）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

标准答案:A,B,C,D,

108.（多项选择题）货币市场基金主要投资于短期货币工具如（??）等

短期有价证券。

A.商业票据

B.银行定期存单

C.股票

D.短期政府债券

E.短期企业债券

标准答案:A,B,D,E,

109.(多项选择题)大额可转让定期存单的特点有(??)o

A.不记名、金额较大

B.利率有固定的,也有浮动的

C.可以提前支取

D.一般比同期限的定期存款的利率低

E.可以在二级市场上流通转让

标准答案:A,B,E,

110.(多项选择题)下列关于银行代理寿险产品的说法,错误的有()。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业

化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

标准答案:C,D,

111.(多项选择题)合伙制私募基金的设立,通常条款清单中至少包含

(??)O

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.有限合伙人的职责

E.投资限制

标准答案:A,B,C,D,E,

112.（多项选择题）下列属于信托特点的有（?）0

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托是以信任为基础的财产管理制度

C.信托具有融通资金的职能

D.信托经营方式灵活、适应性强

E.信托财产权利主体与利益主体相分离

标准答案:B,C,D,E,

113.（多项选择题）

了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证,

下列属于客户基本信息的有（）。

A.婚姻状况

B.重要的家庭和社会关系

C.工作单位与职务

D.健康状况

E.个人兴趣爱好和志向

标准答案:A,B,C,D,

114.（多项选择题）

一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。

A.发现新的金矿

B.通货膨胀率上升

C.实际利率上升

D.战争爆发

E.美元贬值

标准答案：B,D,E,

115.（多项选择题）股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具

有（?）o

A.相对专业的理论基础

B.合理的仓位控制能力

C.较强的操作能力

D.较弱的心理承受能力

E.较弱的风险识别能力

标准答案:A,B,C,

116.（多项选择题）影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

标准答案：A,B,C,D,

117.（多项选择题）下列属于个人生命周期的阶段的有（？？）。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.稳定期

E.衰退期

标准答案：A,B,C,D,

118.（多项选择题）我国政府发行的短期债券期限一般为（？？）。

A.3个月

B.4个月

C.6个月

D.9个月

E.12个月

标准答案:A,C,D,

119.（多项选择题）影响房地产价格的因素很多，主要包括：（??）。

A.行政因素

B.人为因素

C.社会因素

D.经济因素

E.自然因素

标准答案:A,C,D,E,

120.（多项选择题）不安抗辩权是应当先履行债务的当事人，有确切证

据证明对方有下列情形（??）之一的，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

标准答案：A,C,D,E,

121.（多项选择题）按照交易期限不同，金融市场划分为（？？）。

A.有形市场

B.无形市场

C.货币市场

D.资本市场

E.保险市场

标准答案：C,D,

122.（多项选择题）期货合约的特征主要包括（??）。

A.标准化合约

B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

C.每小时结算

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

标准答案:A,B,E,

123.（多项选择题）个人生命周期中属于维持期的主要是（？？）。

A.为子女准备教育费用

B.为未来储备财富

C.为父母准备赡养费用

D.不需还清所有中长期债务

E.为自己退休准备养老费用

标准答案:A,B,C,E,

124.(多项选择题)下列表述中，正确的有(??)o

A.当利率大于零,计息期大于1的情况下,复利现值系数一定都小于1

B.当利率大于零,计息期大于1的情况下,普通年金现值系数一定都大于

1

C.当利率大于零,计息期大于1的情况下,复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于

1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于

1

标准答案：A,B,C,D,

125.(多项选择题)总体来看，间接融资区别于直接融资的优点在于

(??)□

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹

集社会各方面闲散资金,积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，由于

金融机构的资产、负债是多样化的,融资风险便可由多样化的资产和负债

结构分散承担,从而安全性较高

C.降低融资成本

D.资金不具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

标准答案:A,B,C,E,

126.（多项选择题）年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、

不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如（??）。

A.定期定额缴纳的房屋贷款月供

B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.万能险

E.向租房者每月固定领取的租金

标准答案:A,B,C,E,

127.（多项选择题）基金宣传推介材料包括（？）。

A.公开出版资料

B.宣传单

C.传真

D.海报

E.户外广告

标准答案：A,B,C,D,E,

128.（多项选择题）个人理财业务的客户包括（?）o

A.完全民事行为能力的自然人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的法定代理人

标准答案:A,D,E,

129.（多项选择题）客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的（？）

等最基础的信息。

A.姓名

B.性别

C.证件信息

D.兴趣爱好

E.联系地址

标准答案:A,B,C,E,

130.（多项选择题）金融衍生品市场包括（?）o

A.金融期货市场

B.金融期权市场

C.金融互换市场

D.金融远期市场

E.结构性金融市场

标准答案：A,B,C,D,

131.（单项选择题）根据《民法总则》的规定，下列委托代理权可以终止

的情形是（??）。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为,经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

标准答案:A,

132.（单项选择题）（？）为国内个人理财业务的发展创造了巨大的市场

空间。

A.日渐庞大的储蓄存款余额

B.居民理财需求的不断上升

C.投资理财工具的日趋丰富

D.居民理财技能的欠缺

标准答案：A,

133.（单项选择题）财务信息不包括（??）o

A.客户家庭的收支情况

B.保险账户情况

C.资产与负债情况

D.投资偏好

标准答案:D,

134.（单项选择题）下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数

标准答案：B,

135.（单项选择题）

在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）

是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

标准答案：A,

136.（单项选择题）理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.对客户进行分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

标准答案：D,

137.（单项选择题）房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热,政府

采取紧缩的（）经济政策时,房地产业通常会步入下降周期,房地产价

格降低,投资者面临资产损失的风险。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

标准答案：C,

138.(单项选择题)一般而言,债券不具有的特征是()。

A.高风险性

B.偿还性

C.流动性

D.收益性

标准答案：A,

139.(单项选择题)根据《民法总则》的规定，在(??)的情况下，委托代

理可以不予终止。

A.代理期间届满

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分职责

标准答案：D,

140.(单项选择题)保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们

公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿

于整个保险业务。这些原则不包括(??)。

A.损失补偿原则

B.保险利益原则

C.首因原则

D.最大诚信原则

标准答案：C,

141.(单项选择题)

某投资项目现金流如下：初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第

二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收

益率为19%,该项目是否值得投资？()

A.收支相抵,无所谓值不值得投资

B.收支相抵,不值得投资

C.收支不平衡,不值得投资

D.值得投资

标准答案：D,

142.(单项选择题)下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是(?)0

A.理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体

操作,只提供建议,最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投

资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

标准答案:D,

143.(单项选择题)下列说法不正确的是(?)0

A.基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以

扣除的费用等项目后的余额

B.一般而言，货币基金的红利分配方式同样包括现金分红和红利再投资

C.在各类基金中，风险最高的是混合型基金

D.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、债券型基金和货币市场型基金

标准答案：C,

144.（单项选择题）

下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

标准答案：A,

145.（单项选择题）民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理

人在代理权限内，以被代理人的名义实施的（）法律行为，对被代理人

发生效力。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

标准答案：C,

146.（单项选择题）关于结构性存款的说法,不正确的是（??）o

A.一般来说,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款

B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采

用“存款+期权”的方式

C.对于投资人而言,结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款

部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

D.从产品本身来看,大部分结构性存款为非保本型产品

标准答案:D,

147.（单项选择题）

市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是0。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

标准答案：C,

148.（单项选择题）下列选项中，属于根据投资目标的不同分类的是（？）。

A,股票型基金

B.债券型基金

C.混合型基金

D.成长型基金

标准答案:D,

149.（单项选择题）下列哪一项不属于投连险的费用？（??）

A.风险保险费

B.账户转换费用

C.保单管理费

D.投资单位买卖差价

标准答案：C,

150.（单项选择题）下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

标准答案：D,

151.（单项选择题）一般来说,货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

标准答案：A,

152.（单项选择题）（??）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿

险。

A.投连险

B.生死两全保险

C.分红险

D.万能保险

标准答案：D,

153.（单项选择题）

个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

标准答案：B,

154.（单项选择题）下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块

标准答案：B,

155.（单项选择题）

在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资

产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管

理

标准答案：C,

156.（单项选择题）下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，

错误的是（?）o

A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B.与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务

C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D.与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

标准答案：B,

157.(单项选择题)签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人

民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(??)

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益

标准答案:A,

158.(单项选择题)家庭收支平衡规划的内容不包括()。

A.现金管理

B.债务管理

C.家庭消费支出

D.家庭消费收入

标准答案：D,

159.(单项选择题)与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产

品推荐给合适的客户，根据()原则进行基金销售，并且不得为了冲刺

个人及单位业绩,恶性竞争违法销售基金产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

标准答案:A,

160.(单项选择题)下列哪一项不属于社会保险产品？(??)

A.养老保险

B.医疗保险

C.教育保险

D.工伤保险

标准答案：C,

161.(单项选择题)证券投资基金收益的主要来源不包括(?)o

A.红利收入

B.债券利息

C.基金赎回手续费

D.证券买卖差价

标准答案：C,

162.(单项选择题)(??)投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较

弱,特别是在市场不景气时期变现难度更大。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

标准答案：C,

163.(单项选择题)

与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D,可能高,也可能低

标准答案：A,

164.(单项选择题)下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安

全的是(??)。

A.是否有充足的现金准备

B.是否有较高的社会地位

C.是否有适当、收益稳定投资

D.是否有舒适的住房

标准答案：B,

165.(单项选择题)

综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

标准答案：B,

166.(单项选择题)下列选项中，属于妻子一方的财产的是(?)0

A.婚姻关系存续期间，妻子的工资

B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C.婚姻关系存续期间，妻子自己买的专用化妆品

D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

标准答案：C,

167.(单项选择题)

()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

标准答案:A,

168.(单项选择题)下列不属于定量信息的是(?)o

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭主要成员结构

D.家庭储蓄额度

标准答案：C,

169.(单项选择题)下列关于金融期权的说法中，正确的是(??)o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买看涨期权

B.美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

C.对于期权购买者来说,美式期权比欧式期权更有利

D.看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同

标准答案：C,

170.（单项选择题）下列基金中流动性和安全性都较高的是（）。

A.债券市场基金

B.货币市场基金

C.混合型基金

D.股票市场基金

标准答案：B,

171.（单项选择题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（??）的,

凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元以上

B.5万美元以下（含）

C.5万美元以上

D.1万美元以下（含）

标准答案：B,

172.（单项选择题）下列说法中，错误的是（）。

A.因为发行者可能在利率上升时赎回债券，投资者不得不以较低的市场

利率进行再投资，由此蒙受再投资风险

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿

还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长,利率风险越大

标准答案：A,

173.(单项选择题)由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师

一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方

面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不

能再服务客户时一，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的

执行和实施提供连续性金融服务。所遵循的原则是(?)o

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

标准答案:A,

174.(单项选择题)金融期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合

约标的物的期权,不包括(??)。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.股指期货期权

D.石油期货期权

标准答案：D,

175.(单项选择题)民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变

更、终止民事法律关系的行为。下列叙述中不正确的是(??)。

A.诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则

B.合同是当事人之间权利义务关系的协议

C.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

D.民事法律行为的委托代理只能用书面形式

标准答案:D,

176.（单项选择题）

一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

标准答案：C,

177.（单项选择题）在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是

（?）o

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.银行和客户共同承担

标准答案:B,

178.（单项选择题）假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个

月，理财期间固定年收益率为3%,客户小王用30000元购买该产品，则

6个月后，小王连本带利共可获得（？）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

标准答案:D,

179.（单项选择题）下列关于资本项目个人外汇管理的说法中，错误的

是（?）o

A.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

B.境外个人购买境内商品房,应当符合自用原则

C.除国家另有规定外，境内个人不得购买境外权益类和固定收益类等金

融产品

D.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

标准答案：C,

180.（单项选择题）作为我国金融市场监管机构，以下0属于证监会的

职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市

场

B.承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金

机构的行为进行检查监督

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究

标准答案：C,

181.（单项选择题）根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、

农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（？？）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

标准答案：D,

182.（单项选择题）

某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户，将

自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师，这种行为违

反了（）的职业道德准则。

A.专业胜任

B.正直守信

C.客观公正

D.保守秘密

标准答案：D,

183.（单项选择题）

已知某债券按8%的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券

的实际到期收益率可能为（）。

A.7%

B.9%

C.6%

D.8%

标准答案：B,

184.（单项选择题）

与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.期限长

B.收益波动较低

C.流动性较差

D.风险大

标准答案：B,

185.（单项选择题）

下列了解客户的方法中，通过（），可以结合客户信息对某一客户群的消

费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化,制定有针对性的个性

化营销及服务策略,并从中筛选出“高端客户”。

A.数据挖掘

B.呼叫中心

C.调查问卷

D.面谈沟通

标准答案：A,

186.（单项选择题）

下列不属于黄金T+D连续竞价交易时段的是（）。

A.13：30~15：30

B.19：00〜凌晨02：30

C.09：00~11：30

D.20：00〜凌晨02：30

标准答案：B,

187.（单项选择题）李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款,

央行基准利率为3%,按1.4倍利率上浮,单利计息,则到期后李先生

可以获得的本息合计为（）万元。（答案取近似数值）

A.32.70

B.33.78

C.32.78

D.33.94

标准答案：B,

188.（单项选择题）根据我国有关法律、法规和司法解释,如果签订的保

险合同损害国家利益和社会公共利益,将导致（）。

A.保险合同终止

B.保险合同无效

C.保险合同被变更

D.保险合同被解除

标准答案：B,

189.（单项选择题）

理财师在收集客户信息的过程中，属于客户定性信息的是（）。

A.奖金收入

B.投资偏好

C.资产与负债额

D.投资规模

标准答案：B,

190.（单项选择题）

个人抵押商品住房保险属于（）。

A.财产保险

B.信用保险

C.家庭财产险

D.万能保险

标准答案：A,

191.（单项选择题）某企业有一笔资金收入,若目前领取可得100万元,

而5年后领取可得200万元。如果当前有一个投资机会,年复利收益

率为20%,每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较何时领取更有利

B.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

C.目前领取并进行投资更有利

D.5年后领取更有利

标准答案：C,

192.（单项选择题）

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的相关规定，公募理

财产品不可投资的标的是（）。

A.债券

B.上市交易的股票

C.未上市企业股权

D.货币基金

标准答案：C,

193.（单项选择题）

某项目初始投资100万元,共投资3年,贴现率为7%,未来3年的现金流

为第一年回收30万元,第二年回收40万元,第三年回收50万元。该投资

项目的净现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.4.54

B.5.45

C.2.68

D.3.79

标准答案:D,

194.（单项选择题）

根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银

行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人

机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

标准答案：D,

195.（单项选择题）

理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具适合客户的财务目标

B.投资工具的风险较低

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

标准答案：A,

196.（单项选择题）下列关于开放式基金的说法中，错误的是（）。

A.开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告

B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

C.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求

标准答案:B,

197.（单项选择题）

李女士中年丧偶，家庭存款20万元,另有价值200万元住房一套,该住房

是李女士丈夫的婚前财产，他们的女儿6岁，此外她丈夫还有一个非婚生

儿子。李女士公婆都健在，丈夫没有留下遗嘱。下列说法中，错误的是（）。

A.李女士女儿应获得42万元的遗产

B.非婚生儿子也享有李女士丈夫遗产的继承权

C.李女士公婆各应获得55万元的遗产

D.李女士应获得52万元的家庭财产所有权

标准答案：C,

198.（单项选择题）专业理财师服务有一定程序，一般而言，商业银行做

理财师的第一步是（）。

A.明确客户的理财目标

B.分析客户家庭财务现状

C.制订理财规划方案

D.接触客户建立信任关系

标准答案：D,

199.（单项选择题）

某企业年初借得50000元贷款，10年期,年利率12%,每年年末等额偿还。

已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为（）元。（答案取近似数

值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000

标准答案：C,

200.（单项选择题）

书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。

A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人不承担责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任

标准答案：C,

201.（单项选择题）将10万元进行投资,年利率10%,每季度付息一次,

其有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.38%

D.10.21%

标准答案：C,

202.（单项选择题）

商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理

的业务活动体现的是个人理财业务的（）。

A.风险性质

B.受托性质

C.盈利性质

D.合规性质

标准答案：B,

203.（单项选择题）下列关于外汇市场及外汇产品的说法中，正确的是

（）o

A.远期外汇合约的期限一般为30天、60天、90天、180天及1年

B.远期外汇交易的交割期一般按周计算

C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时一，中央银行应在外

汇市场上卖出外汇

D.目前外汇市场交易以远期外汇交易为主

标准答案：A,

204.（单项选择题）

信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除

相关费用后，剩余收益全部归（）所有。

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.信托机构

标准答案：C,

205.（单项选择题）一般而言,对于稳健型投资者来说,其风险承受能力

（），适合的理财产品包括（）。

A.较低;极低风险、低风险、中等风险

B.较低;极低风险、低风险、中等风险、较高风险

C.一般;极低风险、低风险、中等风险

D.一般;极低风险、低风险、中等风险、较高风险

标准答案：C,

206.（单项选择题）

商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时,下列行为不恰当的

是（）。

A.掩饰理财产品的风险状况

B.评估客户的财务状况

C.了解客户的风险偏好

D.了解客户的风险承受能力

标准答案：A,

207.（单项选择题）下列情境不属于银行从业人员电话用语规范的有（）。

A.刚才电话断了，很对不起

B.您好,这里是XXX银行

C.请等一下，不要挂断

D.不知道，不是我的业务范围

标准答案：D,

208.（单项选择题）

在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议,不参与客户投资的具体操

作，由客户进行最终决策。这体现了理财顾问服务（）的特点。

A.顾问性

B.综合性

C.制度性

D.专业性

标准答案：A,

209.（单项选择题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.银行承兑汇票

C.中长期债券

D.商业票据

标准答案：C,

210.（单项选择题）

直接融资市场和间接融资市场的划分依据是（）。

A.按交易期限不同

B.按融资方式不同

C.按金融工具和流通特征不同

D.按交易的场地和空间不同

标准答案：B,

211.（单项选择题）

下列关于债券的描述中，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、公司债券等

C.公司债券存在信用风险

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

标准答案：A,

212.（单项选择题）依据《中华人民共和国民法总则》，商业银行个人理

财业务中商业银行与个人客户之间的关系属于（）。

A.遗嘱代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

标准答案：D,

213.（单项选择题）按照生命周期理论,下列表述中，正确的是（）。

A.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭形成期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出可望降低

标准答案：A,

214.（单项选择题）

自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行使

民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事权利能力

C.民事法律义务

D.民事行为能力

标准答案:D,

215.（单项选择题）

与契约型基金相比，公司型基金的基金份额持有人对基金运作的影响力

（）o

A.较小

B.相同

C.不确定

D.较大

标准答案：D,

216.（单项选择题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育投资

规划和（）两种。

A.长远教育规划

B.近期教育规划

C.子女教育规划

D.本人教育规划

标准答案：C,

217.（单项选择题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的

是（）。

A.代理保险业务

B.财富管理业务

C.大众理财业务

D.私人银行业务

标准答案：D,

218.（单项选择题）根据年金的定义,下列说法错误的是（??）0

A.金额相等

B.方向相同

C.流入流出必须发生在每期期末

D.计算期间内每期现金流量必须连续

标准答案：C,

219.（单项选择题）当家庭某个时期收支的情况是收入增加而支出稳定,

储蓄稳步增加,则它正处于家庭生命周期的（??）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

标准答案：B,

220.(单项选择题)马斯洛需求层次中的最高层次是(??)。

A.生理需求

B.自我实现的需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

标准答案：B,

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