银行从业资格考试期中检测题（附答案和解析）

银行从业资格考试期中检测题（附答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保,

当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖

财产的价款优先受偿的担保形式是（）O

A、抵押

B、保证

C、留置

【参考答案】：A

【解析】：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保

取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，

但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。

2、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生

的通货膨胀是OO

A、需求拉上型通货膨胀

B、供求混合型通货膨胀

C、结构型通货膨胀

【参考答案】：C

【解析】：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的

情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下,

由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状

态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价

和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和

物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的

部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，

价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。

3、对于正态曲线，若固定。，随u值不同，曲线位置(),故

也称u为位置参数。

A、不同

B、不动

C、不确定

【参考答案】：A

【解析】：正态曲线由。和决定其形状：为均值决定了曲

线中心，o为标准差决定了曲线的离散程度。若固定。，随值不同,

曲线位置将不同。故选A。

4、商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于—

实证数据，且数据观察期至少覆盖—完整的经济周期。()

A、短期；一个

B、长期；一个

C、短期；两个

【参考答案】：B

【解析】：商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风

险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且

数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加

总方法和假设进行审慎调整。

5、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外

的现象是一种OO

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人

信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前

的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；

事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

6、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银

行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利

率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策

略调整建议可以采取()O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上

升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金

会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时

不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收

益类产品的配置。

7、CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过()计

算违约率。

A、压力测试

B、蒙特卡洛模拟

C、历史损失数据均值与方差替代

【参考答案】：B

【解析】:CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics

模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而

是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违

约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数

据的转移概率进行了调整而已。

8、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务

费收人

B、扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的

管理

C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款

业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除

了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个

人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最

忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户

在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为

商业银行分散风险的资金运用方式。（2）对于宏观经济来说

9、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业

从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是OO

A、客户的婚姻状况

B、风险承受能力

C、客户近期是否有购房需求

【参考答案】：B

【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解

客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务

单据及客户的风险承受能力。

10、下列关于税务规划的表述有误的是OO

A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻

税负，达到整体税后利润、收入最大化

B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由

C、是税务会计师的工作

【参考答案】：C

【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由

早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务

资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完

成相关规划工作。

11、根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规

定，下列财产不可以抵押的是OO

A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】根据《担保法》规定，耕地、宅基地（但有特别规定的除

外）。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。

12、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已

成为其风险管理的重要组成部分.其利用（）等衍生工具来对冲信用风

险。

A、利率远期协议

B、信用违约互换

C、资产证券化

【参考答案】：B

【解析】：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避

风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍

生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用

衍生工具来对冲信用风险。

13、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3

年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投资期满后获得的本利和二10000X(1+12%4-4)

3X4=14258(元),有效年利率。

14、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()o

A、涉及财务、法律、投资

B、不涉及债务管理

C、涉及家庭财务、非财务状况

【参考答案】：B

【解析】：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于

财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和

规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的

需求。

15、在激烈竞争的市场条件下，()的损害可能是长期的，甚至是

致命的。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【解析】：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期

的，甚至是致命的。

16、个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借

款申请书，以()形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请

材料。

A、书面

B、邮件

C、短信

【参考答案】：A

【解析】：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人

填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相

关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申

请材料。

17、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的

是()。［2015年10月真题］

A、通过市场力量约束银行

B、银行必须披露所有客户信息

C、由监管部门主导约束银行

【参考答案】：A

【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称

市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求

银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与

者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重

要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

18、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，

资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为

()O

A、0.6

B、-3.8

C、3.8

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】久期缺口=资产加权平均久期一(总负债/总资产)X负

债加权平均久期。本题的久期缺口=3.8。

19、设定抵押的股票必须是()o

A、有价值的

B、可流通的

C、有管理权的

【参考答案】：B

【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合

法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。

20、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开

始实行以市场供求为基础、参考OO

A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【参考答案】：C

【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经

济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币

汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行

调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富

弹性的人民币汇率机制。

21、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投

资原则，下列最佳投资组合方案是O0

A、投资组合丙

B、投资组合丁

C、投资组合甲

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙。标准

差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。

22、可能会增加银行信贷风险的理论是()o

A、真实票据理论

B、预期收入理论

C、超货币供给理论

【参考答案】：B

【解析】：预期收入理论认为安全稳定的信贷应以未来的收入为基

础，建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上，但由于借款者的

未来收入与经济周期有着密切的关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响

资产质量，因而可能会增加银行的信贷风险。

23、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期

填写正确的是()o[2015年10月真题]

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日

B、贰零零捌年叁月拾贰日

C、二OO八年三月十二日

【参考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填

写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,

应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

24、某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10%,则

该年金流现值为()元。

A、100

B、80

C、150

【参考答案】：C

【解析】：PV=C/r=15/10%=150元。

25、市场风险在交易账户中的()风险被纳入了资本要求的范围。

A、商品价格

B、股票价格

C、利率和股票价格

【参考答案】：C

【解析】：巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风

险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资

本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银

行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。

26、“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据()划分

的。

A、职责

B、市场

C、级别

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类:

（1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；（2）

从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：职业经

理、非职业经理；（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资

金业务经理；（5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业

务经理；（6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；

（

27、无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）o

A、交易场所不固定.分散交易

B、交易时间不集中

C、交易的种类多

【参考答案】：A

【解析】：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比

的一个最明显的区别。

28、商业银行在投资决策时，根据理性投资原则，下列投资组合方

案（见表1）最佳的是（）o[2010年5月真题]表

A、投资组合B

B、投资组合C

C、投资组合D

【参考答案】：C

【解析】：理性投资者要求，在风险一定的情况下收益尽可能的高,

在收益一定的情况下风险尽可能的小，综合比较题中各方案，可知投资

组合D方案是最佳的。

29、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合

法合规，要以（）为基础合理定价。

A、市场价格

B、协议价格

C、资产原值

【参考答案】：A

【解析】：抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、

及时处置的原则。其中。合理定价原则要求：抵债资产必须经过严格的

资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理

定价。所以，本题的正确答案为A。

30、行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的(),也是国家

行政机关系统内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。

A、行政裁决行为

B、行政监督行为

C、行政审查行为

【参考答案】：B

【解析】：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求,

按照法定程序依法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活

动。行政复议是监督行政的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政

机关的行政行为活动进行监督的一种制度化、规范化的表现.是行政机

关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误的重要法律制度。

31、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()o

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在

目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管

理有关规定经相关部门审核批准

C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八

条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规

范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可

行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层

批准。

32、受法律保护的借贷关系开始于()

A、贷款审查通过

B、签署借款合同

C、借款合同生效

【参考答案】：C

【解析】：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告

确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。

33、下列不属于资金交易业务的是()o

A、资金拆借

B、外汇买卖

C、个人生产经营贷款

【参考答案】：C

【解析】：资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债

券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

34、银行市场定位就是确定()o

A、银行产品的质量

B、银行产品的价格

C、银行产品在顾客心目中的地位

【参考答案】：C

【解析】：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和

所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服

务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。

35、我国商业银行的最主要资产是()o[2015年10月真题]

A、库存现金

B、现金资产

C、贷款

【参考答案】：C

【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人

提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要

的资产，也是银行最主要的资金运用。

36、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关

注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿,

那么该商业银行的不良贷款率等于()O

A、2%

B、20.8%

C、20%

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】不良贷款率二(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各

项贷款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%

37、借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

的现金流量表为OO

A、全部投资现金流量表

B、借贷资金现金流量表

C、经营资金现金流量表

【参考答案】：A

【解析】：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全

部投资角度考虑现金流量，因而在此表中，借款不作为现金流入，借款

利息和本金偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。

38、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进

行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括()个等级。

A、3

B、4

C、5

【参考答案】：C

【解析】：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的

规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从

风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应

同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

39、内部融资的资金来源不包括()o

A、净资本

B、IPO

C、增发股票

【参考答案】：B

【解析】：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发

股票。一般情况下，企业不能任意发行股票.因此，在估计可持续增长

率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

40、在市场准入范围和标准中，()不属于中资商业银行行政许可

事项。

A、机构设立

B、高级管理人员任职资格

C、资本监管

【参考答案】：C

【解析】：市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包

括：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、

董事和高级管理人员任职资格。

41、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商

业银行的（）。［2015年10月真题］

A、中间业务

B、负债业务

C、贷款业务

【参考答案】：A

【解析】：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务

是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

42、吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平

均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为元,

还款后的贷款本金余额为元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【参考答案】：C

【解析】：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。

运用AMORT函数进行摊销计算。Pl=P2=30,得出BA1=1O9933.94o

即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。

43、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷

款利率为8%,支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则

该银行的资产负债面临（）o［2010年5月真题］

A、重新定价风险

B、基准风险

C、期权性风险

【参考答案】：A

【解析】：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债

和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率

而言)之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利

率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款

的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、

经济价值降低。

44、下列不属于合作机构风险分析的是()o

A、合作机构的信用状况

B、合作机构的管理水平

C、合作机构的竞争对手

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】合作机构风险分析包括：①合作机构的信用状况；②合作

机构的偿债能力；③合作机构的管理水平；④合作机构的业界声誉。

45、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的()o

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。

46、与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款

组合信用风险时，应当更多地关注()造成的影响。

A、系统性风险

B、汇率风险

C、利率风险

【参考答案】：A

【解析】：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在

识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能

造成的影响。系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏

观经济因素的变动反映出来。此外，行业风险和区域风险也是系统性风

险的二种表现形式。

47、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款

产品的()的关系。

A、委托人与受托人

B、代理人与被代理人

C、监督人与被监督人

【参考答案】：B

【解析】：二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间

是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

48、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户

当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()0

A、贪污罪

B、受贿罪

C、诈骗罪

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《刑法》第一百八十四条第1款的规定，银行或者其

他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他

人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、

手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

49、1年期理财产品X的百分比收益率为5%,6个月期理财产品Y

的百分比收益率为2.46%,3个月期理财产品Z的百分比收益率为

1.23%,下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，

正确的是()o[2012年6月真题]

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【参考答案】：C

【解析】：在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收

益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复

利收益。产品Y的年化收益率=(1+2.46%)27=4.98%;产品Z的年化

收益率=(1+1.23%)4-1=5.01%0

50、抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或

法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不

动产和股权应自取得日起年内予以处置；动产应自取得E1起年内予以

处置。()

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【参考答案】：B

【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效

日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得

日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利

应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自

取得日起I年内予以处置。

51、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的

是()。

A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

52、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，

保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。［2013年11

月真题］

A、20

B、10

C、5

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条

的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，

保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

53、个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是()。

A、就业情况

B、职业

C、居住状况

【参考答案】：C

【解析】：aBC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;

D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。

54、某部门具有

A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%、30%,三种

资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%,则该部门总的资产百

分比收益率是()。

A、14.5%

B、13.5%

C、12%

【参考答案】：A

55、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的

措施的阶段是()o[2010年5月真题]

A、成长期

B、介绍期

C、衰退期

【参考答案】：A

【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产

和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：①不断提

高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性

能；②扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象,

提高声誉；③适当调整价格，增强产品的竞争力；④利用已有的销售渠

道积极开拓新市场，进一步扩大销售。

56、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()o

[2015年10月真题]

A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

C、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【参考答案】：B

【解析】：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,

应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

57、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列（）阶段。

A、资产风险管理模式

B、资产负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

【参考答案】：B

【解析】：20世纪70年代处于资产风险管理模式阶段，此时，单

一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的自债风险管理

模式进取有余而稳健不足，资产自债风险管理理论应运而生。

58、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负

债期限结构。

A、借短贷短

B、借长贷短

C、借短贷长

【参考答案】：C

【解析】：商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷

长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可

控性较强的流动性风险。

59、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

“假个贷”的“假”不包括（）O

A、不具有真实的购房目的

B、捏造借款人资料或者其他相关资料

C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

【参考答案】：C

【解析】：本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，

一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”

的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

60、客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。

A、客户的资产结构

B、客户的风险偏好

C、理财投资建议是否误导客户

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务

部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财

投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行

产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权(PutOption),

其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该

期权的内在价值为()元。［2012年10月真题］

A、6

B、14

C、-2

【参考答案】：A

【解析】：期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能

获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内

在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值

期权，内在价值=28-22=6(元)。

2、正确的贷款签约与发放流程是()o

A、填写合同审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支

用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

B、填写合同一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请

支用一支用核批一支用审查一相关文本、凭证签署及贷款发放

C、填写合同一审核合同一抵押登记手续的办理一签订合同一申请

支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

【参考答案】：A

【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他

相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：

填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请

支用—支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

3、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

A、创业基金

B、收入型基金

C、成长型基金

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报

的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目

的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的

生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成

长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高

一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳

定性。

4、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A、每日

B、每月

C、每季度

【参考答案】：A

【解析】：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸

按市值每日至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、

后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

5、当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取()0

A、职能型营销组织

B、市场性营销组织

C、区域性营销组织

【参考答案】：B

【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏

好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照

不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

6、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和

风险由()O

A、客户获取收益，商业银行承担风险

B、客户与银行按约定方式获取和承担

C、客户获取和承担

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行

投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。

7、流动性缺口是指()。

A、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差

额

B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差

额

C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差

额

【参考答案】：B

【解析】：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，

流动性缺口率二(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产

X100%o流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流

动性负债的差额。

8、下列选项中具有法人资格的是()o[2015年10月真题]

A、某银行董事会

B、某公司财务部

C、一个公司

【参考答案】：c

【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享

有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以

法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人

和社会团体法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独

立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

9、依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由()o

A、审判机关行使

B、公安机关行使

C、监察机关行使

【参考答案】：B

【解析】：《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授

权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政

机关的行政处罚权.但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。

故选Co

10、下列不属于信托终止的条件的是()O

A、受益人对委托人有重大侵权行为

B、信托的存续违反信托目的

C、信托目的已经实现或者不能实现

【参考答案】：A

【解析】：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的,

信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目

的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信

托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受

益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

11、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

A、远期合约

B、股指期货

C、期权

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。

12、组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监

测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()O

A、商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合

模型两种方法

B、资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构

进行分析监测

C、组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、

行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置

【参考答案】：B

【解析】：C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授

信集中度和结构进行分析监测。

13、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A、贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B、贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

C、申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建

立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查

的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达

到相互制约的目的。银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离

的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。

14、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）o

A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C、保单持有人无法获得分红

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有

投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，

保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风

险。

15、下列关于利率风险的说法，正确的是()o

A、若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率

上升时，银行的未来收益将增加

B、银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多

头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

C、当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同

时，银行同样可能面临基准风险

【参考答案】：C

【解析】：A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资

来源，利率上升时，银行的未来收益将减少；B项，存款和贷款的重新

安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响；C项，利用5年期

政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率

曲线变陡时，银行经济价值下降。

16、()是现代营销最基本的方法。

A、低成本营销

B、差异性营销

C、分层营销

【参考答案】：c

【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客户分成不同

的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研

究的是某一层面所有的要求，介于大众营销和单一营销之间。

17、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型

资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规

划中称为()。

A、资产配置

B、基本面分析

C、投资策略

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最

低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到

增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投

资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、

各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资

组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下

跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资

于风险型资产，另一部分资产

18、某银行2010年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元

在2010年末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核

销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为

()O

A、22.22%

B、36.75%

C、43.27%

【参考答案】：A

【解析】：可疑类贷款迁徙率二期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期

初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)X100%=100/(600-

150)X100%=22.22%o

19、为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷

款服务中心或金融超市，实行()。

A、全天候服务

B、一站式全程服务

C、关系营销

【参考答案】：B

【解析】：为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立

客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供

了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环

境。

20、商业银行资产业务中，最主要的是()o

A、发放贷款

B、吸收存款

C、办理票据贴现

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信

用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与

贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机

属于感性动机。()[2009年6月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期

金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机；感性动机是指为获得

影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动

机。

2、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达

到财富保值、增值等目标。()

【参考答案】：正确

【解析】：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是

通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠

等目标。

3、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产

开发商。()

【参考答案】：错误

【解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是

房地产经纪公司。

4、产品技术方案分析必须在了解国内外现状的基础上进行。()

【参考答案】：正确

5、破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、

伤残补助、抚恤费用之前。()

【参考答案】：错误

【解析】：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列

顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所

欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本