《个人理财》课件-主题三 商保“保”什么

社保与商保目录CONTENTS12社保“保”什么？商保“保”什么？商保“保”什么？Whatdoescommercialinsuranceprotect?风险的应对策略风险规避

指风险管理者主动采取措施，放弃原本承担的风险，或完全拒绝承担有风险的方案。风险转移

指在损失发生之前，通过购买某种金融产品或采取其他经济措施将风险转移给其他经济主体的策略。风险分散

指增加同类风险单位的数目以提高风险损失的可预测性，达到降低风险的目的。风险的应对策略风险对冲

指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产，来冲销标的资产潜在损失的一种策略。风险补偿

指个人或机构在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略。风险承担

指一个企业以其内部的资源，如风险准备金、自有资本来弥补可能发生的损失。人身保险的概念

人身保险是以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等事故或保险期满时给付保险金的保险。人身保险的特征保险利益的特殊性保险标的的不可估价性保险期限的长期性保险金的定额给付性人身保险的储蓄性一是人身保险没有金额上的限制。二是保险利益不是维持合同效力、保险人给付保险金的条件。生命和身体作为人身保险的保险标的，是难以用货币衡量其价值的。人身保险大多为长期性保单，长则十几年、几十年或人的一生。人身保险不适用损失补偿原则，也不存在财产保险中比例分摊和代位求偿原则的问题。人寿保险期限较长，在投保后的一定时期内，投保人交付的纯保费大于自然纯保费，对于这部分，保险人可以充分利用，以获得投资收益。人身保险的分类人寿保险健康保险人身意外伤害保险简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任，使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。010203（一）按保障范围分类指将存在一定利害关系的两个或两个以上的人视为同一个被保险人，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人，作为联合被保险人同时投保的人身保险。联合保险指以一份总的保险合同承保某一机关、企业、事业单位或其他团体的全体或大多数成员的人身保险。团体保险指单个被保险人在自愿选择的基础上投保人身保险称为个人保险，保险对象为个人。个人保险人身保险的分类（二）按投保方式分类1．强制人身保险也称为“法定人身保险”，是国家通过立法规定强制实行的人身保险。2．自愿人身保险指人身保险双方当事人在公平自愿的基础上，通过订立人身保险合同自愿缔结保险关系的一种人身保险形式。（三）实施方式分类人身保险的分类1．长期保险指保险期限超过一年的人身保险业务。人寿保险大多属于长期保险。2．短期保险指保险期限为1年或1年以下的人身保险业务。（四）按保险期限分类人身保险的分类财产保险有广义和狭义之分狭义的财产保险是指以有形的物质财产为保险标的的保险，也称为财产损失保险。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，既包括财产损失保险，也包括责任保险、信用保险与保证保险。财产保险的概念0103050204不管是有形的物质财产，还是无形的利益和责任，财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。保险标的损失的可衡量性财产保险的保险金额的确定一般参照保险标的的实际价值，保险人和投保人在保险价值限度以内确保保险金额，作为保险人承担赔偿责任的最高限额。保险金额确定的客观性财产保险所要保障的风险包括各种自然灾害、意外事故、法律责任及信用行为。保险标的的复杂性大部分财产保险的保险期限小于或等于1年保险期限的短期性保险人只有在合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责任。保险金额赔付的补偿性财产保险的特征1357246适用于各种企业、社团、机关和事业单位的一种财产保险，主要承保因火灾或其他自然灾害和意外事故造成被保险人的财产损失。企业财产保险承保因自然灾害和意外事故造成运输工具的损失及被保险人在使用运输工具过程中产生的对第三者的民事损害赔偿责任的综合性财产保险。运输工具保险承保各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失、费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险。工程保险保险机构对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。农业保险特殊风险保险是为特殊行业设计的各种保险，保险标的具有较强的专业性。特殊风险保险承保对象是装载在运输工具上的各种货物，它承保货物在运输过程中因遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。货物运输保险家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承保责任范围与企业财产保险综合险基本相同。家庭财产保险财产保险的分类保险中的角色保险人

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人

被保险人是指其财产或者有人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人

受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险中的关键期等待期

是指在医疗保险中，从合同生效日算起的一段时间，30-180天不等。等待期内被保险人患病费用，保险公司不予赔付。犹豫期

是人身保险从投保人收到保单并书面签收之日起一段时期，一般为10-15个自然日。犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同。宽限期

是指若合同约定分期支付保险费，投保人未按时交付续期保险费的，规定给予投保人一定的宽限时间。一般为60个自然日。