初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库-下（判断题）

PAGEPAGE1初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库-下（判断题汇总）判断题1.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）A、正确B、错误答案：A解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。2.商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负这一市场经济基本原则。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表述正确。商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户理财提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。3.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。4.商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。5.核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。（）A、正确B、错误答案：A解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。6.教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。（）A、正确B、错误答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受“非义务教育”而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。7.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。A、正确B、错误答案：A解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中的占比往往都很高。8.票据的融资作用主要是通过票据转贴现来实现的。A、正确B、错误答案：B解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。考点票据的功能9.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。（）A、正确B、错误答案：A解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。10.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）A、正确B、错误答案：A解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。11.清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程。（）A、正确B、错误答案：A解析：清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程。12.法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚。A、正确B、错误答案：A解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。13.合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度，诚信举报制度。（）A、正确B、错误答案：B解析：本题表述错误。有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信举报制度。不包括公平竞争制度。14.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）A、正确B、错误答案：B解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。15.对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）A、正确B、错误答案：A解析：对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入黑名单管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。16.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。17.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。A、正确B、错误答案：A解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。18.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。A、正确B、错误答案：A解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。19.同业存放属于商业银行的资产业务。（）A、正确B、错误答案：B解析：同业存放属于商业银行的负债业务。20.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）A、正确B、错误答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。21.银行风险是银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。A、正确B、错误答案：A解析：银行风险是银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。22.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）A、正确B、错误答案：A解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。23.借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权可作为呆账核销。（）A、正确B、错误答案：B解析：不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或悬空的银行债权；④银行未向借款人、担保人追偿的债权；⑤其他不应核销的银行债权、股权。24.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。A、正确B、错误答案：B解析：签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。25.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。A、正确B、错误答案：A解析：立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。26.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）A、正确B、错误答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。27.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。A、正确B、错误答案：B解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。但由于这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。因此，在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。28.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正。A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正。29.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）A、正确B、错误答案：B解析：私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。30.推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）A、正确B、错误答案：B解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金.减少贷款挪用的风险。31.乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。（）A、正确B、错误答案：A解析：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。32.中国的银行业目前实施混业经营。（）A、正确B、错误答案：B解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。33.客户的信用风险应在贷款定价中予以体现，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率，而对信用待级低的客户，则需要提高利率水平。A、正确B、错误答案：A解析：在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率;而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。34.银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。35.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（）A、正确B、错误答案：A解析：提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。36.对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。A、正确B、错误答案：A解析：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。37.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）A、正确B、错误答案：B解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行应提前提示借款人到期还本付息。38.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）A、正确B、错误答案：A解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。39.电力、水利、环境和公共设施管理业属于我国国民经济行业分类中的第三产业。（）A、正确B、错误答案：B解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。40.电汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。A、正确B、错误答案：B解析：信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。41.第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。（）A、正确B、错误答案：A解析：第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。42.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。43.项目融资属于特殊的固定资产贷款。（）A、正确B、错误答案：A解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款。采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款。44.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）A、正确B、错误答案：B解析：我国银行业资本监管要求分为四层，第三层为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。45.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）A、正确B、错误答案：B解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。46.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）A、正确B、错误答案：B解析：基本账户是属于对公存款业务，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。47.商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为最后贷款人的原因。48.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）A、正确B、错误答案：A解析：债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。49.合同部分无效，则合同全部无效。A、正确B、错误答案：B解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。50.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。A、正确B、错误答案：A解析：寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。51.国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）52.操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价。A、正确B、错误答案：A解析：操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容。53.银行承兑汇票由出票银行签发。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。54.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。（）A、正确B、错误答案：B解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。55.止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。（）A、正确B、错误答案：B解析：止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。56.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（）A、正确B、错误答案：A解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。57.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防.监控措施，建立健全客户身份识别制度.客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（）A、正确B、错误答案：A解析：在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防.监控措施，建立健全客户身份识别制度.客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。58.银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了事实上货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了事实上货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。59.当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起3年内没有行使撤销权，撤销权消灭。（）A、正确B、错误答案：B解析：当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起1年内没有行使撤销权，撤销权消灭。60.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）A、正确B、错误答案：A解析：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。61.金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。（）A、正确B、错误答案：A解析：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。62.当信用制度发达时，人们对货币的需求会下降。（）A、正确B、错误答案：A解析：当信用制度发达时，一方面可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量。从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降。63.在商业银行的资本管理中，监管资本和经济资本是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。64.福费廷也称包买票据或买断票据，是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、正确B、错误答案：A解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。65.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据《中国人民银行法》第三十三条，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。66.商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉。67.操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险包括法律风险和声誉风险。（）A、正确B、错误答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。68.进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误答案：B解析：监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求，但进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题。69.担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。A、正确B、错误答案：A解析：担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。70.理财业务是商业银行的表外业务，商业银行不得承诺保本收益，但是出现兑付困难时可以垫资兑付。（）A、正确B、错误答案：B解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。71.现汇卖出价是指个人将外币现钞卖给银行的价格。A、正确B、错误答案：B解析：现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格。72.备用信用证是开证行应放款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。A、正确B、错误答案：B解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。73.商业银行的特点之一是：银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。74.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）A、正确B、错误答案：B解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。75.转贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。（）A、正确B、错误答案：B解析：再贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。76.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）A、正确B、错误答案：B解析：金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。77.以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。A、正确B、错误答案：A解析：以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。78.保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。A、正确B、错误答案：A解析：保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。79.目前，我国实行的是完全浮动汇率制度。（）A、正确B、错误答案：B解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。80.“商业银行应进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整”体现了声誉风险管理的全覆盖原则。（）A、正确B、错误答案：B解析：“商业银行应进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整”体现了声誉风险管理的匹配性原则。81.银行监管制度是指银行机构监管的模式.目标.原则.内容和方式等的总称。由于历史原因.经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行监管制度是指银行机构监管的模式.目标.原则.内容和方式等的总称。由于历史原因.经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。82.我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。（）A、正确B、错误答案：A解析：我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。83.程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）A、正确B、错误答案：B解析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。84.美国花旗银行、摩根大通和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）A、正确B、错误答案：B解析：我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。85.科学的绩效考评的特点之一是由以传统的财务指标为主转向以非财务指标为主。（）A、正确B、错误答案：B解析：科学的绩效考评具有四个特点：①由传统的财务指标转向财务与非财务指标（内控及合规等）并重；②由财务会计数据转向财务会计与管理会计信息并重；③由单一指标转向单一指标与综合指标（如风险调整后收益指标等）并重；④由高管和特殊岗位从业人员（如交易员）绩效考评转向个人与机构并重。86.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）A、正确B、错误答案：A解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。87.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（）A、正确B、错误答案：B解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。88.根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。89.男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定可以采用书面形式，也可以采用口头形式。A、正确B、错误答案：B解析：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。90.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。91.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（）A、正确B、错误答案：B解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。92.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）A、正确B、错误答案：A解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。93.银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，定性指标较定量指标重。A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构应当制订书面的风险偏好，定性指标较定量指标重。94.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务。（）A、正确B、错误答案：A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。95.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。A、正确B、错误答案：B解析：统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。96.进行现场检查时，检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。A、正确B、错误答案：A解析：进行现场检查时，检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。97.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构为常务理事会。A、正确B、错误答案：B解析：会员大会的执行机构为理事会。98.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）A、正确B、错误答案：A解析：一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。99.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）A、正确B、错误答案：B解析：持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务。信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。100.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）A、正确B、错误答案：B解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。101.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据《民法典》规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。102.借记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇。（）A、正确B、错误答案：B解析：贷记卡与准贷记卡均享受免息还款期待遇。借记卡存多少，用多少，不能透支，无免息还款期。103.利率市场化使商业银行匹配资产与负债的手段变得单一。（）A、正确B、错误答案：B解析：利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。104.小王是我国某商业银行业外派在境外某国家工作人员，他只需遵守工作所在地银行业职业操守规范，遵守我行银行业职业操守和行为准则。A、正确B、错误答案：B解析：小王在境外某国家工作，他也需要遵守境外银行业职业操守。105.货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。（）A、正确B、错误答案：B解析：货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。106.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）A、正确B、错误答案：A解析：贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。107.银行业金融机构应当强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构应当强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括员工与客户之间是否存在经济往来，是否有大额资金进出，以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。108.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。A、正确B、错误答案：A解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。109.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。A、正确B、错误答案：B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。110.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）A、正确B、错误答案：B解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。111.中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。（）A、正确B、错误答案：A解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。112.经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）A、正确B、错误答案：B解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。113.二手车贷款最高发放比例为80%，贷款期限（含展期）不得超过3年。（）A、正确B、错误答案：B解析：根据《汽车贷款管理办法》的规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。114.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A、正确B、错误答案：B解析：提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。115.董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。（）A、正确B、错误答案：A解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。116.我国的货币政策工具逐步从价格型向数量型转变。（）A、正确B、错误答案：B解析：近年来，随着宏观经济的变化，我国的货币政策工具逐步从数量型向价格型转变。117.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业从业人员应当崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、尊重同业公平原则。在宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。118.我国最低资本要求中核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。A、正确B、错误答案：A解析：我国最低资本要求中核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。119.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面只能是故意。（）A、正确B、错误答案：B解析：本题表述错误。对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。120.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，按照行政区划设立。A、正确B、错误答案：B解析：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。121.货币供应量是一个流量概念。（）A、正确B、错误答案：B解析：货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。122.银行业从业人员不得打听与自身工作无关的信息。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。123.商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。124.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）A、正确B、错误答案：A解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。125.商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。126.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）A、正确B、错误答案：A解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。127.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）A、正确B、错误答案：A解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。128.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。129.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是中国人民银行。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表述正确。中国人民银行主要职责之一：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。130.当代理人丧失民事行为能力时，委托代理终止。A、正确B、错误答案：A解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。131.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。（）A、正确B、错误答案：A解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。132.货币的支付手段造成了支付危机和信用危机的可能。A、正确B、错误答案：A解析：货币充当支付手段的消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。133.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）A、正确B、错误答案：B解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。134.回购交易实际上是一种抵押贷款。（）A、正确B、错误答案：A解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。135.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。A、正确B、错误答案：B解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。136.表见代理属于广义无权代理的一种。（）A、正确B、错误答案：A解析：表见代理属于广义无权代理的一种。137.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。138.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险小，反之说明收回贷款的风险大。A、正确B、错误答案：B解析：不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。139.商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户理供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户理供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。140.国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（）A、正确B、错误答案：A解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。141.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50%。（）A、正确B、错误答案：B解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。142.担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。A、正确B、错误答案：B解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。143.面对流动性风险银行只要有足够的流动性货币就可以避免破产。（）A、正确B、错误答案：B解析：本题表述错误。流动性风险，是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。144.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。A、正确B、错误答案：A解析：资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。145.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误答案：B解析：主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。146.超额准备金和活期存款总额是同向比例关系。（）A、正确B、错误答案：B解析：超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。147.保证金存款属于同业存款。（）A、正确B、错误答案：B解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。148.对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。（）A、正确B、错误答案：B解析：对银行员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。149.金融市场有着货币资金融通，优化资源配置，风险分散与风险管理，经济调节交易及定价的反映经济运行的功能。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表述正确。金融市场有着货币资金融通，优化资源配置，风险分散与风险管理，经济调节，交易及定价和反映经济运行的功能。150.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）A、正确B、错误答案：B解析：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。151.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）A、正确B、错误答案：A解析：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。152.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。（）A、正确B、错误答案：A解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。153.商业银行只保障单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。A、正确B、错误答案：B解析：商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。154.财政政策的一般法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现。A、正确B、错误答案：B解析：财政政策的一般做法是在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。155.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔资本协议的规定。（）A、正确B、错误答案：B解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5%，高于第三版巴塞尔资本协议中4.5%的规定。156.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。157.公司的权力机构是董事会。A、正确B、错误答案：B解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。158.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。A、正确B、错误答案：A解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。159.合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。（）A、正确B、错误答案：A解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。合同的权利义务终止后，当事人还负有后合同义务，应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。160.商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。161.物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。A、正确B、错误答案：A解析：物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。162.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。A、正确B、错误答案：A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。163.合同的书面形式只能是纸质载体。A、正确B、错误答案：B解析：符合条件的数据电文也属于书面形式的一种。164.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。A、正确B、错误答案：B解析：政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。165.理财业务属于商业银行的表内业务。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。理财业务是商业银行的表外业务。166.第三版巴塞尔委员会发布的规则与第二版的不同。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表述正确。因第三版巴塞尔委员会发布的规则与第二版并不完全相同，巴塞尔协议III对银行的监管要求更为严格，旨在提高银行的风险管理能力和稳健性。167.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。168.专用卡可实现实时扣账，具有转账结算，存取现金和消费等功能。A、正确B、错误答案：B解析：转账卡可实现实时扣账，具有转账结算，存取现金和消费等功能。169.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而存款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。A、正确B、错误答案：B解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。170.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）A、正确B、错误答案：A解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。171.伪造货币且数额特别巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。（）A、正确B、错误答案：B解析：第十二届全国人民代表大会常务委员会于2015年8月29日通过了《刑法修正案（九）》，规定将刑法第一百七十条修改为：伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产：①伪造货币集团的首要分子；②伪造货币数额特别巨大的；③有其他特别严重情节的。172.跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A、正确B、错误答案：A解析：跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。173.银行业金融机构应加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。174.活期存款的起存金额为1元。A、正确B、错误答案：A解析：活期存款的起存金额为1元。175.我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）A、正确B、错误答案：B解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。176.国务院银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）A、正确B、错误答案：B解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。177.中国人民银行是依法进行外汇管理的行政机构，由国家外汇管理局管理。（）A、正确B、错误答案：B解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。178.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。（）A、正确B、错误答案：B解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。179.金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的经济调节功能。（）A、正确B、错误答案：B解析：金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”，这指的是金融市场反映经济运行的功能。180.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。181.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（）A、正确B、错误答案：B解析：公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。182.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）A、正确B、错误答案：A解析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。183.信托业务是指信托公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）A、正确B、错误答案：B解析：信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。184.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。A、正确B、错误答案：A解析：遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。185.要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。（）A、正确B、错误答案：A解析：要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。186.银行业从业人员可以对不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。（）A、正确B、错误答案：B解析：银行业从业人员严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。187.商业银行理财业务中，商业银行应做到每个理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。188.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。（）A、正确B、错误答案：A解析：在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。189.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）A、正确B、错误答案：B解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。190.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）A、正确B、错误答案：B解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。191.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（）A、正确B、错误答案：A解析：应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。192.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。（）A、正确B、错误答案：A解析：信用证是指由银行(开证行)依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。193.中期借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。（）A、正确B、错误答案：B解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限比短期流动性调节长，最长为3个月，以1～3个月期操作为主。中期借贷便利是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具。194.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。A、正确B、错误答案：A解析：在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。195.利息率是剩余产品价值的一部分。A、正确B、错误答案：B解析：利息是剩余产品价值的一部分。196.中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润。A、正确B、错误答案：B解析：与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。197.跟单托收要同时附有金融单据和发票.运输单据等商业单据。（）A、正确B、错误答案：B解析：跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商业单据不附金融单据的托收。198.银行业从业人员应当坚持客户至上、客观公正原则，故对客户提出的要求均需满足。A、正确B、错误答案：B解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。199.行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误答案：B解析：贷款诈骗罪主观方面是故意，必须具有非法占有为目的。200.消费财富效应所指的消费，取决于消费者的当期收入。A、正确B、错误答案：B解析：消费财富效应所指的消费，取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。201.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）A、正确B、错误答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。202.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响宏观经济的发展规模和速度。A、正确B、错误答案：B解析：金融市场的经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。203.我国发卡银行一般给予持卡人25～26天的信用周期，持卡人的信用额度最高一般是1万元人民币以内。A、正确B、错误答案：B解析：我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是10万元人民币以内。考点信用卡主要特点204.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至三级。A、正确B、错误答案：B解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。205.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）A、正确B、错误答案：B解析：银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。206.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）A、正确B、错误答案：B解析：金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。207.我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，不以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A、正确B、错误答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。208.黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，故被纳入了汇率风险的考虑。A、正确B、错误答案：A解析：黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。209.由于统一银行券，票据清算，最后贷款人和监管的需要，使一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成中央银行。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表述正确。正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。210.银行业从业人员应当按照纪律要求处理自身与所在机构的利益冲突。存在潜在冲突的情况下，应当主动向所在机构管理层说明情况。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业从业人员应当按照纪律要求处理自身与所在机构的利益冲突。存在潜在冲突的情况下，应当主动向所在机构管理层说明情况。211.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。A、正确B、错误答案：B解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。212.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）A、正确B、错误答案：B解析：本题表述错误。职务侵占罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。213.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化，如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）A、正确B、错误答案：A解析：情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化，如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。214.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。215.2013年8月，国务院办公厅发布《银行业消费者权益保护工作指引》，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。（）A、正确B、错误答案：B解析：2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，对监管部门、金融机构、社会组织等提出了具体的工作要求，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。216.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。A、正确B、错误答案：B解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。217.跟单托收是不附带商业单据的金融票据的托收。（）A、正确B、错误答案：B解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。218.以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。（）A、正确B、错误答案：A解析：抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。219.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。（）A、正确B、错误答案：A解析：资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。220.金融管理秩序是银行管理秩序、证券管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序等的总称，而票据管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。（）A、正确B、错误答案：B解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。221.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）A、正确B、错误答案：B解析：为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员黑名单和灰名单制度。222.防守