【中国银行湖南省分行智能化网点运营SWOT探析10000字（论文）】

中国银行湖南省分行智能化网点运营SWOT分析目录TOC\o"1-2"\h\u13887中国银行湖南省分行智能化网点运营SWOT分析 117591.1优势与劣势 1306971.1.1中国银行湖南省分行优势分析 1319921.1.2中国银行湖南省分行劣势分析 388191.2机会与威胁 472931.2.1中国银行湖南省分行机会分析 455371.2.2中国银行湖南省分行威胁分析 6164781.3SWOT矩阵 1023002（1）SO战略 1127577（2）WO战略 1122738（3）ST战略 1212377（4）WT战略 121.1优势与劣势1.1.1中国银行湖南省分行优势分析1.品牌形象客户认可中国银行作为一家商业银行已经有百年历史积淀，1912年中国银行成立之初，明确了自己的历史责任在于“为社会谋福利、为国家求富强”。在此后的百余年里，中国银行一直坚持为民众和企业服务，为民族企业的发展贡献力量，在美国、英国等45个国家和地区开展业务，走向国际。近年来，中国银行主动抓住时代机会，饱含激情与活力的面对国内、国际挑战，通过敏捷的反应和重要项目的突破，加快自己成为新时代世界一流银行的脚步。中国银行是2008年北京奥林匹克运动会的金融盟友，也继续顺利与2022年冬季奥运会合作，成为了世界上唯一的“双奥运银行”。这是对中国银行服务和品牌形象的认可。除了“奥运银行”外，中国银行多次在咨询机构、杂志的调查评选中名列前茅。2019年1月25日，中国银行被英国《银行家》杂志认为其品牌价值509.9亿美元位列“全球银行品牌500强”第四。“全球银行品牌500强”的排名被认为是评价世界所有银行品牌价值最权威的排行榜其中一个。该排行榜2009年第一次发布，在2009年到2019年的十年间，中国银行的排名稳步上升，从最开始的第16名到第4名，品牌价值翻了六倍。2019年5月，另一国际有名的品牌价值咨询机构Interbrand将中国银行在“2019中国最佳品牌50强排行榜”中排列第7位，其品牌价值由2018年的954.80亿元增长到991.08亿元，实现3.8%的增长。同年11月6日，中国银行在第二次举办的中国金融年度品牌案例大赛中获得了年度品牌、年度人气、社会责任、整合营销四个大奖。12月18日，中国银行成为人民日报公布的“中国品牌发展指数100”的名单之一。最近过去的几年，中国银行湖南省分行致力于自身招牌的打造，让纸质媒体、网络媒体将其业务最新成绩告知社会大众。同时在政府层面，拉近湖南省委、省政府与中国银行沟通距离，让政府与中国银行加深了相互的了解，成功架起银行与地方经济的桥梁，为两者相互支持、共同发展建立良好的合作渠道和沟通平台。中国银行湖南省分行扎根于湖南的经济土壤，为当地企业的发展融集资金，提供符合当地实情的创新金融产品，与当地企业一起建设美好的湖南，赢得了地方政府、企业和居民的普遍认同，巩固和扩大了中国银行湖南省分行被公众知晓、了解的程度。中国银行湖南省分行多次得地方政府的认可，被认定为十个优秀的文明诚信企业之一、支持湖南省经济建设的突出集体、省级文明单位等光荣名号。中国银行湖南省分行招牌的打造逐步形成了自身的非货币性资产，民众的认可成为营业网点在运营发展过程中的营销利器。2.集团发展战略支持中国银行具有国际化的视角和多元的文化获得了一致的认同。很多参与世界贸易的大集团公司选择与中国银行联合行动正是因为其发现了中国银行的集团优势。中国银行是一家以商业银行为主的综合经营公司，集团旗下还有中银国际控股有限公司、中银国际证券股份有限公司、中银集团保险有限公司、投资有限公司、人寿保险有限公司、中银航空租赁有限公司、中银基金管理有限公司、中银消费金融有限公司、中银金融商务有限公司，业务涉及保险、投资等多个金融细分领域。在湖南范围内，中国银行集团公司设立有中银保险有限公司湖南分公司、中银消费金融有限公司湖南区域中心。银行、保险、证券可以满足消费者在多个方面的需要，为客户提供一站式的金融服务，加上国际分布广泛的兄弟公司，中国银行湖南省分行相比与其他同业拓展业绩更有竞争力。中国银行湖南省分行发挥自身境外合作金融机构众多的优势，利用相对较低的成本，国内外一起合作，续作境内公司的外币贷款，让进行海外经营的企业放心的走出去，为湖南省的跨境贸易提供了金融支持。2017年，湖南省分行联动海外分行为湘企境外融资30亿元，其中就包括了湖南华菱钢铁集团有限公司。华菱公司湖南省的国有企业，在我国钢铁行业中排在前十名。为了响应国家降杠杆的要求，加快实现高效、快速、高质量的企业发展，2018年华菱公司需要引入6家机构进行投资，以实现控股子公司的增资要求。作为中国银行湖南省分行服务的的重要客户，中国银行湖南省分行通过集团优势，积极开展与中银金融资产投资有限公司的业务合作，在双方的共同努力下，实现华菱公司增资6亿元的业务落地。1.1.2中国银行湖南省分行劣势分析1.市场占有率排名靠后中国银行一开始履行的中央银行的职能，而后成为国际会对银行，再发展到国际贸易专业银行，所以其人民币业务起步较晚，规模相对较小。截止2019年末，中国银行湖南省分行本外币存款、贷款在工农中建中占有的份额为16.37%、18.58%，人民币存款业务分别较建设银行、农业银行、工商银行低20.05、8.25、6.21个百分点，排在最后一名。人民币贷款业务同样也排在最后一名，分别较建设银行、农业银行、工商银行低17.52、1.54、6.62个百分点。2.产品销售能力较弱（1）在网点数量与分布方面，建设银行湖南省分行下辖22个二级分支行，包括13个市州分行、8个省行直属支行和1个营业部，营业机构542个，在岗人员10000多人。农业银行湖南省分行包括1个营业部、1个农银学校、13个二级分行，二级分行下设151个支行，其中59%为县城支行，县乡镇机构537个，农业银行湖南省分行16000余人分布在884个网点为客户提供金融服务。工商银行湖南分行管辖全省14个二级分行，拥有522家对外营业网点。现在，中国银行湖南省分行成立了406个经营网点，网点数量分别较建设银行、农业银行、工商银行少136、478、146个，网点多少在工农中建里的份额是17.03%，分别较建设银行、农业银行、工商银行低5.7、20.05、6.12个百分点。（406个机构中，长沙城区80个，地市行326个。设立的县支行有54所，34个湖南境内的县城没有网点布局。总的来说，中国银行湖南省分行布局的机构数量比同业少，为占据湖南省内金融消费者的土地板块有所不足，导致湖南省分行获客的范围存在限制。（2）在营业机构效用方面，截止2019年12月末，中国银行湖南省分行平均在每一户机构保有的人民币存款7.49亿元，分别较工商银行、建设银行低0.11、4.99亿元，较农行高2.32亿元。平均每一户机构存量的人民币贷款5.96亿元，比建设银行少2.71亿元，较工商银行、农业银行高0.01、2.99亿元。现在还存在26个被总行认定的产能低下、效用低下的营业机构。3.消费者所体验到的服务质量水平低于预期中国银行湖南省分行向其他国家企业一样，在服务质量的把控上具有我国组织管理的特点，导致消费者所体验到的服务质量水平低于其预期。体现在网点人员的业务办理权限较窄，比如各职能之间按照各自负责的业务板块分隔明显，本来应该划分到一起的流程因为银行自身的原因设计分解，导致客户体验不流畅，不能很好的完成客户的期许。根据银行不同业务流程逐一分解，单一和多样、前台操作到后台处理、柜台人力资源到科技支持程度，都有需要改进和不断完善的业务流程小缺口。比如直接由省分行进行客户授予信用额度的评审，让整个处理过程耗时更多，上交的评审需要不能及时得到满足，在完成评审后可能已经在其他同业之后，客户贷款的需求已经在其他同业得到了满足，这让一开始就参与其中的网点工作人员的努力付之东流。再看同业，一些银行模块化了简单的评审要素，让评审工作的效率得到提高，快速的信用额度审批为其贷款的发展提升了市场实力。1.2机会与威胁1.2.1中国银行湖南省分行机会分析1.国民经济实力不断向好发展今年的政府工作报告指出“十四五”开局之年的经济重点，仍然要推动重点行业的改革，用科技创造激活市场活力。一是继续利用财政投融资来实现国家经济的宏观调控。财政政策运用得当能够为经济稳步增长、结构调整改善、改革顺畅、提高居民生活水平保驾护航。其次保证我国货币币值的稳定，禁止通过物价上涨促进经济发展。在经济增长的同时，物价水平不会剧烈变动而保持稳定，金融风险控制在适当范围之内，实现三者的有效平衡。三是着力改变经济发展的单一方式，促进三大产业的结构改变。四是表现我国内部循环的积极效果以及引进资源的重要用途，坚持从扩大内需中下功夫，形成长期的经济发展目标。五是宣传和推进绿色产业发展，实现发展的可持续性，以循环、低碳为目标保护我国赖以生存的绿水青山，节约地球资源。第六点是发现和遵照城市化的内在联系，努力壮大新型的城市群体，提高城镇化发展的质量。最后是继续精简政府机构，把经营管理权下放给企业，加大企业经营的自主权，增加企业创新创造的积极性。2.与地方政府深度合作，实现长期共赢近年来，湖南省对外开放的经济发展态势良好，主要成绩包括对外贸易的增长幅度位居全国第四位、中部地区第一位。通过吸收资本对湖南投资，让193家世界500强企业来到湖南发展。1440家湘军企业覆盖了全世界92个国家和地区，让湘军大迈步地走向世界，获得中西部最大的境外合同累计投资额，同时也是中西部地区海关特殊监管区最多的省份。随着国际连通的全货机航线3条、中欧班列2条、丝路研究院和运营联盟的成立，湖南省越来越深入的加入到世界市场竞争中去。其中金融的力量，能够为湖南省制造产品和服务走出去提供资金支持，让湖南省加速产品的结构升级，以更具竞争力的姿态参与到国际产品的市场中去搏击。2017年，中国银行湖南省分行700亿元国际间货币收付、107亿元跨境人民币结算的成绩让人眼睛为之一亮，这是为省内2200多家对外贸易企业服务的结果，其中包括了三一重工、中联中科、华菱钢铁等支柱企业33亿元跨境资金池。对外担保增信40亿元帮助中铁五局、中车株机铁路、轻轨大型项目陆续落地。通过发挥集团优势，为省内企业和中国银行海外分行搭建桥梁，实现境外30亿元的湘企融资；为常德市城投公司等提供7亿美元的海外直接融资；在文物回家的“黑石号”项目中首次开办了受益所有人为个体的文物进口信用证。2018年，中国银行湖南省分行进一步加深了银行业与政府企业的交流合作，为湖南企业走向国际提供了专业化、综合性的平台建设，在商务部门组织召开的外国企业投资活动中积极撮合，做好跨境金融业务服务；将国内的金融资源与国外的市场相互融合，参与到国际间合作的重点项目中去，帮助湖南企业用较低的成本吸引国际资本投资，实现企业的国际战略目标。于此同时，中国银行湖南省分行以创新的精神不断优化跨境金融贸易服务方案，投身于产业园区的平台建设；支持实体经济的对外贸易实现，创造具备快速交付能力的金融产品，更好的为开放发展的经济形式提供良好的金融产品和服务环境。2019年，湖南省财政厅、湖南省商务厅和湖南省国家税务局三方共同发布了《外贸企业出口便利优惠融资办法》。在中小微企业减轻融通资金困难、融资成本高昂的发展问题上，中国银行湖南省分行有幸成为第一批与之合作的商业银行。作为湖南省对外发展型经济金融服务成员，按照省商务厅提供的优惠融资设置准入的企业，在充分解读贯彻相关政策的过程中，规范了具有优化利率同时无需抵押的三类融资业务，主要针对的是经营外贸的中小微企业，让他们在国际货物出口、信保保单退税账户质押三个方面更加方便的获得资金。1.2.2中国银行湖南省分行威胁分析1.全球经济动荡在国内经济方面，我国增长速度有所下降，金融去中介化现象日益明显，利率市场化进一步发挥效应。因为资本体系的逐渐改善，我国国内的融资途径越来越多，优质的企业开始逐步上市在资本市场融集资金，银行业逐渐开始去中介化，同时，国内利率市场化越来越明显，存贷款的息差逐渐缩小，这使得商业银行必须开始思考如何从存贷息差的盈利模式向中间业务收入转型。随着科技发展，金融产品的创新一直在路上，这也使得金融市场突发的事件不断增多。创新的金融产品和金融形式存在着不足之处，监管机构也无法在第一时间出台监管机制，存在时间的滞后性，导致金融消费者在面对新产品时容易忽略潜在的产品风险。于此同时，银行面对着更加激烈的竞争，由此引起银行突发性事件增多，例如对中国银行品牌形象有一定影响的“原油宝”事件。2.行业竞争激烈波特的五力模型归纳得出，五种基本的竞争力决定了一个行业的内部竞争状态。这五种基本的竞争力分别是潜在的竞争者、现存的竞争者、替代品的威胁、消费者和供方在制定价格时的话语权。企业需要优先了解业内以上竞争优势的来历和水平，尽量避免竞争或规避自身的地位，以提高竞争力，实现强大的安全优势。（1）现有竞争威胁湖南省现有的金融机构包括六大类别，分别是大型国有股份制银行、中小股份制银行、地方商业银行、境外投资银行、政策性银行、非银行金融机构。其中国有股份制银行以工农中建交为代表。中小股份制银行包括中信银行、长沙银行等。非银行金融机构如湖南信托投资、湖南省财信资产管理有限公司等。按照中国银行湖南省分行在目标消费者心中的理想定位，本文主要分析了国有股份制银行。通过对同业管理系统的结构和组成方式、进步的理论体系、市场目标、产品设计、目标客户等多个方面，国有银行都有一定的相似性。同业之中，建设银行湖南省分行在消费者中占据的比例大幅领先，2019年人民币存款占据的市场比例是中国银行的2.22倍，同年贷款所占比例是1.94倍。平均建设银行每一个营业网点的人民币存贷款比例分别为中国银行的1.67倍、1.46倍。所以在同业竞争中应该以中国建设银行湖南省分行为标杆，制订赶超同业的战略。另一方面，长沙银行等股份制银行因为其对地方税收的支持，会导致中国银行湖南省分行部分客户的流失，特别是行政事业单位在公司、个金业务的资源会向其倾斜，对中国银行湖南省分行也造成了威胁。（2）新进入者威胁近年来,湖南省主要鼓励村镇银行、农村商业银行、民营银行等三类银行机构的设立。其中,村镇银行已达59家,覆盖率达78%；农村商业银行已达101家；民营银行仍在试点阶段,由民营企业发起设立,湖南省已设立了“湖南三湘银行”。为尽快实现规模优势，新进驻的商业银行将以其运营机制灵活、政府支持力度大等优势扩大规模，使当地居民和企业存贷款资源重新分配，给当地中国银行带来威胁。（3）替代产品威胁于此同时，跨界竞争者如阿里巴巴也对银行的小额贷款、信用卡业务带来了威胁，金融非中介化现象逐渐显现，银行不再是企业主要筹集资金的渠道。基金公司、证券公司、保险公司、小额贷款公司、消费金融企业等银行之外的金融机构瓜分了之前由银行掌握的市场份额。近几年来，除银行融资外，企业选择的融资范围越来越宽。一是如三一重工、中联重科这类实力雄厚的公司利用上市发行股票或企业债券募集货币资源。二是企业成立自己的金融公司、融资租赁公司，比银行更有优势获得产业链下游客户。三是小额贷款公司为财务状况未能到银行要求的客户解决资金缺口。根据中国人民银行《2019年三季度小额贷款公司统计数据报告》，截止2019年9月30日，湖南省范围内共有126个小额贷款公司，从业人员达到1088人，贷款余额101.24亿元。随着金融知识的普及和居民理财意识的增加，居民选择的投资产品也越来越广。与中老年客户专注于定期存款不同，青年客群更容易接受新的知识，在支付宝推出的余额宝产品宣传下，大家逐渐接受了货币基金的概念，也愿意逐步尝试更多的金融产品。股票、保险、商品房投资等，也成为资产替代品。青年客群为了获得更高的收益，更倾向于将储蓄存款投向基金、股票等金融产品中。虽然国外商业银行的营业收入已向中间业务收入转移，但我国商业银行仍然是通过存贷息差来实现自身大部分的营业收入。随着我国资本市场不断向前发展，商业银行的资金来源面临渠道减少、流量减小的局面，贷款投放竞争力下降，收入结构暂未得到有效调整，不仅对银行资产业务起到负面作用，也导致其货币使用增值的阻碍。（4）供应商议价能力银行的供应商提供了商业银行运营的资金来源，有企业、政府部门、行政事业单位、居民等等。随着商业银行的竞争加剧，银行供应商的议价能力逐渐增强，在银行考核的关键时点上甚至出现漫天要价的情况。扩大资金来源和负债业务扩展，对商业银行来说是一项艰巨的任务。为了面对金融机构之间的激烈竞争，一些银行推出了高于基准利率的金融产品来吸引客户，有部分银行在为争夺客户存款的时候采取不正当的方式，这实际上增加了银行的资金成本。此外，消费者金融知识的积累和国内长期资金市场的完善，对国内货币资产流向形成更加重要的影响，有效降低了银行在议价时的话语权。这就是为什么对于中国银行湖南省分行来说，为营销公司、行政事业单位和居民个人所支付资金成本不断增加。（5）购买者议价能力资金的需求者就是商业银行的购买方，与银行的供应商一样，也包括了企业、政府部门、行政事业单位、居民等等。因此对于银行，从资金的供给和资金的需求角度来说，与其他企业不同，供应商和购买方没有完全分开。成为资本供应商利用庞大的资金流能够以高端客户身份获得更多的议价权力，尤其是那些受到银行间市场营销的客户。购买方提出更高的产品质量、更严格的服务要求、更低的价格，迫使同业相互竞争，从而使银行的盈利能力降低。优质客户议价能力的提高必然会对银行的议价能力产生负面效力，这是一个客观存在的问题。虽然对于一般中小企业客户，特别是经营管理不规范的中小企业和微型企业，由于自身条件尚不符合银行要求，议价能力相对较弱，但是随着普惠金融的要求和目标，银行较大的议价空间也逐渐收窄。3.外在的经济监督管理组织和机构对其活动的监督管理从无序到有序，我国商法体系逐步添砖加瓦，各领域的规范逐步翻新，这也包括经济领域。伴随制度化发展，金融机构外在的经济监督管理组织和机构对其活动的监督管理越来越严格。重点体现在：（1）对不符合明文规定行为的整治。外部经常对银行较高的营业收入感到不解，媒体有大量对银行指责的负面报道，客户的抱怨也很多。2019年6月初，中国银行保险监督管理委员会发布《中国中国银行保险监督管理委员会办公厅关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》，自此拉开了专项整治银行业违规收取企业服务费的治理工作，整治工作从商业银行收费行为规范、收费价格标准公示、收费程序实施等几个方面进行。2019年10月31日，因为向利益相关人发放了信用贷款，中国银行保险监督管理委员会广东分局责令华夏银行广州分行上缴7000余元违法所得，同时罚款130万元。以上并不是个例，自2019年以来，中国银行保险监督管理委员会会决心整治金融市场的混乱局面，在开展检查后多家银行收到了罚单，而上述利害关系人发放贷款的问题在众多处罚行为中比较普遍。近年来，中国银行保险监督管理委员进一步加强了对金融行业的监管力度，在防控系统性金融风险、保持整治金融市场较混乱局面的高压态势中不断提高行政处罚的决心和力度，严厉打击银行业重要环节、重要人员、重点领域的违法违规行为。（2）保持金融系统平稳运行。央行和银保监会加强了对重要业务领域的监管，像中国人民银行和国家外管局在货币收付、征信管理、反洗钱等进行了监管。为控制信贷风险和操作风险，银监会还制定了多项信贷业务监控风险管理指引。对银行客户负责也是消减经济领域危机的手段，为保护消费者对金融市场的信心，金融监管部门更加重视金融消费者保护。在税务、审计、工商等方面也加强了对银行的监督检查，我国商业银行越来越受到严格的监管。一方面，外在的经济监督管理组织和机构对金融活动的严格监督，消减了银行管理上可能存在的漏洞，保证运营资本不受威胁，中国银行湖南省分行作为传统大行，在制度的完备和风险的防范上与股份制银行等同业相比具有一定的优势；另一方面，不同的金融决策将会受到相较严格的外在约束，对策略的制定更加谨慎，灵活性相比较而言有所降低，部分层面上阻碍了中国银行湖南省分行向前迈进的步伐。4.人才流失影响近年来，科技的发展和信息的快速流动，使人才的流动也不断增强，人力资源在非企业意愿的情况下流走已经是很多公司必须面对的挑战，同样的情况也出现在商业银行中。很多股份制银行依靠灵活的用工机制和高工资的优势，吸引国有商业银行员工跳槽到股份制银行。因为国有大行金融业务覆盖齐全，中小股份制银行常常视国有银行为人力资源的最佳来源。最近几年中国银行湖南省分行已有数百人步入了其他金融机构或外管部门，特别是随着股份制银行进驻县市级城市，在地级市、县级市，人才从国有商业银行流入股份制银行的现象更加明显。同时，随着银行业竞争的不断加剧，银行从业人员在营销压力、合规压力双重重压之下，纷纷选择考取公务员、政策性银行、外部监管机构等，也成为现在国有商业银行人员流失的主要原因。大量业务骨干的流失，不仅对银行的业务拓展产生负面影响，造成业务流失，增加维护客户成本，也提高了招聘成本，招聘人员的缺口期，导致其他员工业务量增加，产生负面情绪，增加人员流失风险，形成负面循环。1.3SWOT矩阵SWOT分析是企业全局性运营筹划主要被应用的一种剖析手段。SWOT剖析的工作流程主要有：寻找主要的外在机会和威胁、主要内部优势和劣势清单；然后将自身存在有利形势和不利形势与环境中的机会和威胁相匹配，得出SO、WO、ST、WT战术，通过对这四个战略进行审查和选择，对影响因素进行科学、系统、合理的判断，发现其中提高中国银行湖南省分行核心竞争力的重要因素，使战略的主观性、能动性得到加强，推导完成SWOT分析表，可以直观的确定中国银行湖南省分行应该采用的具体战略和策略，详见表2.6。表2.6中国银行湖南省分行SWOT分析表内部分析优势劣势品牌形象好客户基础薄弱集团综合经营产品销售能力较弱服务管理水平欠佳外部分析机会威胁国民经济增长国际经济动荡地方政府合作竞争日益激烈外部监管趋紧人才流失威胁（1）SO战略SO筹划的是一个机构使用外界环境中的机遇，充分表现自己有利条件的决策安排。按照中国银行湖南省分行在外界环境机遇和自己的有利条件，可供实施的战略有①继续打造中国银行湖南省分行在消费者心目中令人满意的整体印象和评价。宣传丰厚的历史底蕴，挖掘新时代的新生命力，在生产和再生产过程、生产联系和比例关系改革进程之中擦亮眼睛，发掘和开拓存量以外的消费者群体，在金融领域中开疆扩土。②向适宜的消费者交出满足其特点的服务方案，打牢个人和单位消费群体地基，极尽可能扩充客户基数，挖潜存量客户，争抢他行客户，做好特色产品批量获客，增加产品收入，提高竞争力。③利用产品和品牌优势，从贷款客户产业链上下游交易对手入手，大力拓展小微企业结算、信贷业务，让资本通过中国银行湖南省分行内部循环，不断扩大盈利的机会。（2）WO战略WO战略是组织用外部机遇来补充减少自身劣势的一种战略。分析中国银行湖南省分行的外在机