汽车金融实务 课件 牛艳莉 单元五 汽车保险、单元六 汽车租赁

《汽车保险》CONTENTS1金融与汽车金融2发展历程与现状3汽车金融市场主体4汽车消费信贷5发展困境及发展趋势768汽车保险汽车租赁教学内容介绍单元五汽车保险1汽车保险概述2汽车保险投保与承保实务3汽车保险理赔实务4机动车商业保险示范条款5案例分析保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。……什么是保险？汽车保险

1保险概述车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。什么是汽车保险？汽车保险

1汽车保险概述投保方式的种类【主要内容】：①保险公司②保险公司电话/网络营销③保险代理公司④保险经纪公司/保险经纪人⑤4S店代理保险公司投保⑥汽车修理厂、4S店保险直销一般投保流程【主要内容】：①了解保险条款及费率，根据实际需要购买②选择保险公司③挑选保险代理人④选择保险险种⑤填写保险单⑥保险人核保，投保人交保险费，签发保险单2.汽车保险投保与承保实务汽车保险的投保是指对保险车辆有保险利益的主体依据保险市场产品结合自身风险状况和需求进行具有理性选择的购买汽车保险的表意行为。列项报案的方式报案登记计量3.安排查勘4.立案3.汽车保险理赔实务——报案培养具备土建工程施工图预算编制方法的理论知识和实际操作能力的应用型人才。保险事故现场及事故类型现场查勘拍摄事故现场照片告知客户索赔事项专业核心课现场查勘确认保险标的现场调查取证现场损失项目确定局部受损的特写照片图

显示日期设定定损、核损定损概念事故车定损与估价是一项技术性很强的工作，要求估损人员掌握必要的物价管理知识、汽车结构和性能方面的专业知识和修理方面的专业知识，并且要具有丰富的实际操作经验，能准确认定车辆、总成和零件的损伤程度，适当掌握“修理和更换”的界限。估损人员应根据事故车辆的损伤情况，准确认定保险赔付范围及赔付方式。定损的工作内容车辆的损失是由其修复费用具体反映的。修复费用通常由两部分构成:修理工时费和零配件费。工时费由修复过程中需要消耗的时间和工时定额确定，工时费还包括修理过程中的项目费用，如烤漆费用。零配件费用是指必须更换的配件的购买费用。在对车辆进行估价，特别是要更换零配件时，既要考虑保险公司的经济效益，也要考虑事故车辆修复后基本恢复原有性能。确定车辆损失定损的工作内容定损基本原则定损方法确定人身伤亡费用确定其他财产损失确定施救费用残值处理123456维修工时、零配件及其价格工时定额和费率工时费=工时费率×工时定额维修工时、零配件及其价格工时定额工时定额是根据修理的项目确定的，在主机厂工时手册或专业估损手册中，通常将工时分为拆卸和更换项目工时、修理项目工时、大修工时、喷漆工时、辅助作业工时等。工时费率工时费率一般随着地域(如经济发达的大城市和中小城市)、修理厂(如一类修理厂、二类修理厂和三类修理厂，4S店和综合型修理厂)、工种(如钣金、机修和漆工)的不同而不同。对于事故车的估损和修理，工时定额和工时费率一般有以下几个来源，可供估损员参考。第一类是在事故车的车型《碰撞估损指南》或主机厂的《工时手册》和《零件手册》中查找工时定额。第二类是各保险公司或公估公司内部使用的工时费限额。第三类是使用各省市汽车维修行业协会及交通局和物价委员会制定的《汽车维修工时定额与收费标准》。维修工时、零配件及其价格零配件及其价格•汽车零件通常有原厂件(或OEM件)、副厂件(或售后市场件)和拆车件(或二手件、翻新件、回收件)这几种。•确定需更换的部件后，遵循“有价有市”“报供结合”以及“质量对等，价格对等”的原则，来确定配件价格。一般情况下，2年内新车按正厂价核定，2--4年车重要部件按正厂价，其他部件可按副厂价核定。配件价格来源:保险公司报价系统、《零件手册》、《估损手册(软件)》、经销商。人伤案件损失确定涉及第三者责任险和车上人员责任险的人员伤亡费用，应根据保险合同的约定和有关法律法规的规定处理。1.事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。待结案后，业务人员应及时审核被保险人提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明，有关法律文书和伤残证明以及各种有关费用的单据。根据交通事故处理有关法律规定，向被保险人说明费用承担的标准。凡被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，定损人员应重新核定，对不合理的部分应以剔出。2.对车上及第三者人员伤亡的有关情况要进行调查，重点调查被抚养人的情况及生活费、医疗费、残疾鉴定证明等的真实性、合法性和合理性。总之，承担费用的标准，应该符合现行道路交通事故处理的有关的法律法规的规定。一、车辆损失保险赔款理算1.全部损失赔款理算、核赔全部损失是指保险车辆在保险事故中发生整体损毁或受损严重已失去修复价值，即形成了实际全损或推定全损。(1)保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时

赔款=(实际价值－残值)×事故责任比例×(1－免赔率之和)(2)保险金额等于或低于实际价值时，则

赔款=(保险金额－残值)×事故责任比例×(1－免赔率之和)如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属保户自保的，所以在计算残值时应予以剔除，即残值应计算为:

残值=总残余价值×(保险金额－实际价值)2.部分损失赔款理算、核赔赔款=(实际修理费用－残值)×事故责任比例×(1－免赔率之和)若赔款大于等于实际价值，则按照实际价值赔付，即赔款=实际价值若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。3.施救费赔款赔款理算、核赔施救费赔款=实际施救费用×事故责任比例×(保险金额－实际施救财产总价值)×(1－免赔率之和)赔款理算、核赔二、按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的计算1.全部损失按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的全部损失。(1)保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时，则

赔款=(实际价值－残值)×事故责任比例×(1－免赔率之和)(2)保险金额等于或低于实际价值时，则

赔款=(保险金额－残值)×事故责任比例×(1－免赔率之和)2.部分损失赔款理算、核赔赔款=(实际修理费用－残值)×事故责任比例×(保险金额－投保时保险车辆的新车购置价)×(1－免赔率之和)若赔款大于等于实际价值，则按照实际价值赔付，即赔款=实际价值;若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。3.施救费赔款计算赔款理算、核赔施救费赔款=实际施救费用×事故责任比例x(保险金额－实际施救财产总价值)×(保险金额－投保时保险车辆的新车购置价)×(1－免赔率之和)赔款理算、核赔(三)保险车辆全部损失后保险合同终止的情况(1)保险金额低于投保时保险车辆的实际价值，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险金额的。(2)保险金额高于投保时保险车辆的实际价值，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到实际价值的。赔款理算、核赔(四)保险车辆部分损失后保险合同继续有效的情况保险金额高于投保时保险车辆的实际价值，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险事故发生时保险车辆的实际价值且未达到保险金额的，在保险车辆修复并经保险人验车同意后保险责任合同继续有效至保险合同终止日，但保险人不退还保险车辆修理期间的保险费。赔款理算、核赔第三者责任险的赔款计算(1)当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额超过责任限额时，则

赔款=责任限额×(1－免赔率之和)(2)当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额低于责任限额时，则

赔款=应承担的赔偿金额×(1－免赔率之和)第三者责任险的赔偿金额，按照道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同中的约定进行确定和计算。赔款理算、核赔车辆损失险及第三者责任险赔款计算应注意事项•赔款计算依据交通管理部门出具的《道路交通事故责任认定书》以及据此做出的《道路交通事故损害赔偿调解书》。•当调解结果与责任认定书不一致时，对于调解结果中认定的超出被保险人责任范围内的金额，保险人不予赔偿;对于被保险人承担的赔偿金额低于其应按责赔偿的金额的，保险人只对被保险人实际赔偿的金额在限额内赔偿。•对于不属于保险合同中规定的赔偿项目，但被保险人已自行承诺或支付的费用保险人不予承担。•法院判决被保险人应赔偿第三者的金额，如精神损失赔偿费等保险人不予承担。保险人对第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加不再负责。车辆损失的残值确定，应以车辆损失部分的零部件残值计算。赔款理算、核赔全车盗抢险赔款计算(一)全部损失

赔款=保险金额×(1－免赔率之和)(二)部分损失

赔款=(实际修理费用－残值)×(1－免赔率之和)附加险赔款理算赔款理算、核赔核赔接到核赔申请核定人员伤亡及赔款核定车辆损失及赔款审核赔款计算核定保险责任审核单、证核赔意见核定施救费用核定其他财产损失及赔款上级核赔核赔处理主编牛艳莉感谢您的观看《汽车金融理论与实务》CONTENTS1金融与汽车金融2发展历程与现状3汽车金融市场主体4汽车消费信贷5发展困境及发展趋势768汽车保险汽车租赁汽车置换单元六汽车租赁1汽车租赁概述2汽车租赁实务3汽车租赁风险控制4汽车租赁涉及的法律法规5案例分析汽车租赁

1.汽车租赁概述

当前，我国汽车租赁业尚处于发展的起步阶段。但随着国民经济的发展，人民群众消费观念的转变，以及汽车租赁业相关政策法规及外部环境的逐步完善，我国汽车租赁业的巨大发展潜力必然得到有力的释放。更为关键的是，随着新能源汽车市场和移动互联网平台的快速发展，将会衍生出更多的汽车租赁需求和新的租赁经营模式，对汽车租赁方面的人才需求也会越来越大。汽车租赁

1.汽车租赁概述什么是汽车租赁？

汽车租赁是以汽车为租赁标的物的租赁行为。汽车租赁的实质是在将汽车的产权与使用权分开，通过出租汽车的使用权而获取收益的一种经营行为。其出租标的除了实物汽车以外，还包含保证该车辆正常、合法上路行驶的所有手续与相关服务，与一般汽车出租业务不同的是，在租赁期间，承租人自行承担驾驶职责。汽车租赁

1.汽车租赁概述12汽车租赁的分类汽车经营租赁汽车融资租赁汽车租赁

1.汽车租赁概述汽车租赁与其他行业的相互影响一、汽车租赁与旅游业相互影响二、汽车租赁与金融业的相互影响三、汽车租赁与汽车产业的相互影响汽车租赁

2.汽车租赁实务汽车租赁前期项目论证1.市场调研2.汽车租赁的效益测算汽车租赁

2.汽车租赁实务汽汽车租赁企业运营管理1.汽车租赁企业的岗位设置与职责2.汽车经营租赁的业务流程3.汽车租赁的营销管理汽车租赁

2.汽车租赁实务汽车融资租赁业务流程承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料租赁公司对承租人进行项目审查并通过承租人向租赁公司提供租赁担保汽车租赁

3.汽车租赁风险控制汽车租赁风险的种类1.信用风险2.经营风险3.内部控制风险汽车租赁

3.汽车租赁风险控制1.信用风险的控制手段2.经营风险