2022年湖北省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库

2022年湖北省初级银行从业资格《银行业专业实务

（个人理财）》考试题库

一、单选题

1.对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A、债券货币收益的购买力下降

B、债券的实际收益率降低

C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D、投资者本金不受影响

答案：D

解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下

降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨

胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

2.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为

基数计息

C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越

明显

D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币

购买力缩水的反向因素。故选项D错误。

3.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以

中止合同履行，这种权利是（）。

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：A

解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情

形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化。（2）转移财产、抽逃资金，以

逃避债务。⑶丧失商业信誉。⑷有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

4.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体

制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A、同等

B、更高

C、更低

D、不能确定

答案：B

解析：时间价值既是斐源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货

币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

5.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()o

A、格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款

B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商

C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D、对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释

答案：A

解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

6.民事活动中最核心'最基本的原则是()o

A、自愿原则

B、等价有偿原则

C、诚信原则

D、公平原则

答案：C

解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

7.某金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是()。

(答案取近似数值)

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。例如，用季度作为复利

期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度

计算复利的有效年利率。实际有效年利率=(1+r/m)m-仁(1+3%)47712.5

5%o

8.商业票据市场主体不包括()o

A、发行者

B、投资者

C、销售商

D、承销商

答案：D

解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期

无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活'利率敏感、信用度高等特

点。商业票据市场主体包括发行者、投资者'销售商。

9.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息？()

A、客户基本信息

B、个人兴趣爱好

C、客户财务信息

D、客户的个人生涯规划

答案：C

解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本

属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和

预期目标等属于定性信息。

10.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()o

A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款

来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际

操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程

度上影响信托产品的安全程度

C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没

有影响

D、信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险

答案：C

解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的

风险高低。

11.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是O。

A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相

违背

B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户

利益

D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实

实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要

因为个人的利益而损害客户利益.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,

那么此情形与正直守信原则并不违背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，

要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理

念和灵魂.

12.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面

得到了较大提高

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到

每个产品单独管理'建账和核算

C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要

求

D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规

密集出台

答案：D

解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财

产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D.项是银行

理财产品市场的规范阶段的特点。

13.下列关于个人理财的相关说法错误的是O。

A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务

D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

答案：A

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务

人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般

性业务咨询人员。

14.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。

A、发行债券

B、发行股票

C、向央行透支

D、向银行贷款

答案：A

解析：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向

中央银行透支。

15.在直接融资中，融斐的风险由（）独自承担。

A、债务人

B、债权人

C、中介机构

D、发行人

答案：B

解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。

16.某投斐组合含有70%的股票基金'20%的债券、10%的活期存款，最适合家

庭生命周期中的（）O

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

答案：A

解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如

股票基金、货币基金'流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心斐产配置

比例大致是股票70%、债券20%和货币10%。

17.客户现在的以及未来的O是其理财目标得以实现的最重要的基础。

A、理财规划

B、投资收入

C、财务资源

D、工资薪金

答案：C

解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其

理财目标得以实现的最重要的基础。

18.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，

其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C、境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

D、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业

代理进出口项下的外汇费金收付、划转、结汇

答案：C

解析：境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额

以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

19.下列各项不属于保险规划风险的是O。

A、未充分保险的风险

B、过分保险的风险

C、不必要保险的风险

D、不适当保险的风险

答案：D

解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险；过分保险的风险;

不必要保险的风险。

20.下列不属于退休养老收人来源的是()o

A、子女赡养费用

B、企业年金

C、社会养老保险

D、个人储蓄投资

答案：A

解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投

费。

21.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包

括（）。

A、保险利益原则

B、转移风险原则

C、近因原则

D、损失补偿原则

答案:B

解析:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括:

①保险利益原则；②近因原则；③最大诚信原则；④损失补偿原则。

22.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财

产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起

点金额不得低于（）人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

Ax1万元

B、2万元

C、5万元

Dx10万元

答案：D

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第五

条规定：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投费经验客户，并在

理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品

的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

23.下列属于金融市场客体的是（）。

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

答案：C

解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是

金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。

24.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于O万元人民

币。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

解析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人

民币。

25.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B、按投费性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍

生品类理财产品和混合类理财产品

C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产

品

答案：D

解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如

下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和

私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定

收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产

品和开放式理财产品。

26.下列不属于金融市场客体的是()。

A、股票价格指数

B、保险单

C、中央银行票据

D、债券

答案:A

解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、

票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对

象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡

量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场

总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。

27.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是()o

A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理

B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元

C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出资总额不低于

人民币2000万元

答案：D

解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不

低于人民币1000万元。

28.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A、保额

B、保险费

C、保险权利

D\保险金

答案：D

解析：受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的

享有保险金请求权的人。

29.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。

A、时间因素

B、人员因素

C、风险因素

D、资金成本因素

答案:C

解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

30.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为()o

A、修道者

B、储藏者

C、积累者

D、逃避者

答案：D

解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡,

理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。

31.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型斐产，另一部

分资产以银行存款'国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为Oo

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

答案:A

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求,

风险属性，以及相关投斐方法，按不同的比例把客户的斐产科学地配置在不同的

资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

32.下列不属于中国人民银行主要职责的是()。

A、制定货币政策

B、服务工商企业

C、防范金融危机

D、维护金融稳定

答案：B

解析：中国人民银行的主要职责是制定货币政策、防范金融危机和维护金融稳定。

服务工商企业是商业银行的主要职责。

33.()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是

不一样的。

A、风险偏好

B、风险厌恶程度

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

答案：D

解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对

不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投费者在承

担风险的种类、大小等方面的基本态度。

34.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述

中，正确的是()o

A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B、产品形式上以资产管理类产品为主

C、具有较弱的流动性和安全性

D、收益相对较高

答案:A

解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分

为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，

该类产品一般主要投资于货币市场工具'国债、银行存款等低风险资产，产品形

式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2）

低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信

用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波

动性，但整体风险系数较小。（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等

风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全

和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4）较高

风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投费于风险相对较高

的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。

（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为

主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性,且波动性较大。按照适合性原则，

这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。

35.在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

答案：D

解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。

36.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A、定量信信息

B、定性信息

C、财务信息

D、非财务信息

答案：B

解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观

察和了解。

37.影响定期评估频率的因素不包括()。

A、客户的投资金额和占比

B、客户个人财务状况变化幅度

C、客户的投资风格

D、税务政策的变化

答案：D

解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1.客户的投资金额和占比；2.

客户个人财务状况变化幅度；3.客户的投资风格。D选项属于影响不定期评估和

方案调整因素中的宏观经济政策变化。

38.以下关于黄金的说法，错误的是()。

A、黄金稀有而且珍贵.具有储藏、保值、获利等金属属性

B、1盎司=31.1035克.国际最常用的标准重量是400盎司

C、黄金不易变现.这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现

D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99.99%、＞99.95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

39.关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的风险取决于基金资产的运作

C、基金的非系统性风险为零

D、基金的资产运作无法消灭风险

答案：C

解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合

投费分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作

不当加剧亏损。故选项C错误。

40.关于私人银行业务，下列表述错误的是()o

A、金融机构可从中收取服务费

B、仅限于为客户提供斐产管理、投资规划

C、实际上属于综合化服务

D、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

答案：B

解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服

务和全方位非金融服务的经营行为。故选项B错误。

41.个人理财业务最先在()兴起并发展成熟。

A、美国

B、英国

G法国

D、日本

答案：A

解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

42.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的O。

A、代理

B、约定

C、合同

D、承诺

答案：C

解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同。

43.客户实现其理财目标最重要的基础是()o

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案：B

解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

44.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率

为()。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：c

解析：100000+6X100000Xr=130000,解得r=0.050

45.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，

否则应当在商业银行网点进行。

A»四级

B、五级

C、二级

D、三缀

答案：A

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险

评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网

点进行。

46.人们常说的“纸黄金”是指（）。

A、黄金基金

B、黄金存折

C、金币

D、黄金期货

答案：B

解析：银行纸黄金让投斐人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购

买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为

“黄金存折”。

47.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）o

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、企业债

答案：D

解析：债券型理财产品是以国债'金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行

理财产品。

48.下列（）不属于抵押合同的条款。

A、被担保债权的种类和数额

B、债务人履行债务的期限

C、担保的时间

D、担保的范围

答案：C

解析：抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的

期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权

归属；④担保的范围。

49.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%,期限为1年，每季度付

息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A、11000

B、11038

C、11214

D、14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%+4)4X10000=11038(元)。

50.下列属于货币市场的是()<,

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

答案：B

51.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()o

A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D、1000元的确定收益

答案：D

解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重

资金安全，极力回避风险；投费工具以安全性高的储蓄、国债'保险等为主。选

项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者

将会选择确定的收益而不是承担风险。

52.理财师的工作职责决定其首要工作是()。

A、了解自己的客户

B、规划合理的产品

C、了解市场的需求

D、制订合理的综合理财方案

答案：A

解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

53.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()o

A、国有控股商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

答案：B

解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金

借贷活动，交易主体是金融机构。银监会是监督管理部门，不参与交易。

54.商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料

按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：B

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、

商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照

有关规定向当地银监会派出机构报告：（一）法人机构理财计划发售授权书。（二）

理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书

等需要客户进行签字确认的销售文件。（三）理财计划的宣传材料，包括银行营

业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及

通过各种媒体投放的产品广告等。（四）报告材料联络人的具体联系方式。（五）

中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

55.以下不是黄金价格的因素是（）。

A、供求关系及均衡价格

B、通货膨胀

C、利率

D、经济增长水平

答案：D

解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格'通货膨胀、利率、汇率。

56.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭

财务信息，以下不是主要原因的是（）o

A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C、西方人对自己的隐私并不在意

D、在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了

较为成熟的客户信息收集技巧

答案：C

论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的.甚至一种普遍

的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。

57.收集客户个人信息的方法，不包括()。

A、填写登记表

B、与客户交谈

C、向第三人打听

D、使用心理测试问卷

答案：C

解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户

本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客

户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做

出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。

58.下列选项中，属于另类资产的是()o

A、H股股票

B、同业存款

G国债

D、私募股权基金

答案：D

解析：另类资产是指除传统股票'债券和现金之外的金融资产和实物费产，如房

地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品'

酒和艺术品等。

59.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级,

并可根据实际情况进一步细分。

A、三个

B、四个

G五个

D、六个

答案:C

解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等

级.并可根据实际情况进一步细分。

60.下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是。。

A、信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

答案:D

解析：信托斐产管理人的信誉状况和投斐运作水平对资产收益有决定性影响。

61.下列说法中，错误的是()o

A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持

续下跌引起通货紧缩

B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供

给减少'需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调

整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材

料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨,

形成通货膨胀

答案：B

解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少,

导致国内供给增加'需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

62.银监会在2011年8月28日发布的（）中针对理财师必须勤勉尽职方面做了

严格规定。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

答案:A

63.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔

钱进行投资，投资回报率为12%,根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够

50000元。

A、5

B、6

C、7

D、8

答案：B

解析：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72

除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中,

投费额倍增.按72法则估算时间为72/12=6。

64.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()o

A、从业经验

B、职业操守

C、行业资格

D、年龄

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银

行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规'行政

规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个

人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问

意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历

水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业斐格；⑥具备中国银行业监督

管理委员会要求的其他资格条件。

65.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的O

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

66.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理'协调工

作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作.并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

67.健康保障属于（）。

A、生理需求

B、爱和归属感需求

C、安全需求

D、被尊重的需求

答案：C

解析：安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障'工作职位保

障'家庭安全等的需求。

68.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（）o

A、风险等级

B、委托币种

C、资金门槛

D、收益类型

答案：C

解析：银行理财产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产

品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期

限'起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C项属于银行理财产品目标客

户信息。

69.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人失踪

D、代理人丧失民事行为能力

答案:C

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非

法人组织终止。

70.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

答案：C

解析：本题考查保险法中的可保利益原则。

71.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的

两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保

险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()o

A、200万元和100万元

100万元和50万元

C、75万元和75万元

D、150万元和100万元

答案：B

解析：《保险法》第四十一条第二款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险

价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各

保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保

险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150X

200/(200+100)=100(万元)；乙保险公司承担150X100/(200+100)=50(万

元)，故正确答案为B。

72.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()o

A、抗系统风险的能力强

B、具有内在价值和实用性

C、收益和股票市场的收益正相关

D、受国际市场影响大且存在一定流动性

答案：C

解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为

投奥组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。

73.金融市场的客体是指()o

A、金融工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

答案：A

解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包

括同业拆借'票据'债券、股票、外汇和金融衍生品等。

74.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是()o

A、产品目标客户信息是产品的销售对象

B、一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C、一般而言，资产托管人主要由符合特定对象的信托公司担任

D、基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资

顾问

答案：B

解析：作为个人理财的提供商，商业银行不仅是理财产品的生产者，同时也从外

部引进各类理财产品，包括基金、保险产品、国债、信托产品等，因此银行理财

产品不全是商业银行自己开发的。

75.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。

A、保险机构可以出售保险单分散风险

B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

C、可以达到风险转移、风险分散的目的

D、这属于金融市场的财富管理功能

答案：D

解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险

的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单,

通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移'风险分散的目的。

76.下列属于成分指数类的是。。

A、深证100指数

B、行业分类指数

C、深证A股指数

D、深证B股指数

答案:A

解析：成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。选项B、C、D属于综

合指数类。

77.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于O为该客

户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。

A、T；T+1

B、T+1：T+2

C、T+1；T+3

D、T：T+2

答案：c

解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以赎回

或转换。

78.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是O。

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

答案：C

解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判

断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债

券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约

风险的高低。

79.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，

有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A、成熟期

B、成长期

C、形成期

D、稳定期

答案：B

解析：家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，

阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的

资产逐年增加，因此属于成长期。

80.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按本年利率平摊还，

每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了()

万元贷款。

A、156

B、170

C、147

D、140

答案：A

【解析】根据期初年金现值的计算公式八'x(l+r)=20x

解析：』誉/'"+0g=156.03(万心。

81.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人连带

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

82.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。

A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B、相关监管部门监管措施的实施

C、交易所交易规则的修改

D、交易所有关通讯服务及软'硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险

答案：D

解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台,相关监

管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投费者的投

资产生影响,投费者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。

83.理财师开展工作最关键的环节是()。

A、了解客户、精准把脉其需求

B、明确理财目标，做好服务

C、了解市场竞争机制

D、满足客户需求

答案：A

解析：了解客户，即KYC(KnowYourCustomer),是理财师提供专业化服务的重要

内容和必备的工作步骤之一。

84.()指标不能用来衡量债券的收益性。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

答案：D

解析：价格波动率是用来衡量风险性的。

85.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为

()0

A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

答案：D

解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为

境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本

项目账户及外汇储蓄账户。

86.()是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A、远期外汇市场

B、即期外汇市场

C、自由外汇市场

D、有形市场

答案：B

解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市

场形式。

87.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过()才能体现出来。

A、教育

B、考试

C、工作经验

D、职业道德

答案：B

解析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

88.复利现值与复利终值的确切关系是()。

A、正比关系

B、反比关系

C、互为倒数关系

D、同比关系

答案：A

解析：FV=PV*(1+r)%,其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比

关系。

89.下列关于金融市场的分类正确的是()o

A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案：C

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍

生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工

具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分,

金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

90.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是。。

A、从子女幼儿期到子女经济独立

B、从子女经济独立到夫妻双方退休

C、从结婚到子女婴儿期

D、从夫妻双方退休到一方过世

答案：A

解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

91.客户信息的整理主要针对的是()。

A、定性信息

B、定量信息

C、家庭基本信息

D、客户职业

答案：B

解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支

储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。

92.下列不属于我国主要的股票价格指数的是O。

A、沪深300指数

B、恒生股票价格指数

C、深证成分股指数

D、上证综合指数

答案：B

解析：我国的主要股票价格指数有上证综合指数'深证综合指数、深证成分股指

数、上证50指数、沪深300指数和上证180指数。

93.下列不属于债券市场的功能的是()。

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①债券市场具备融资功能；②债券市场具备价格发

现功能；③债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要

场所。

94.林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5%,那么他这笔钱就

相当于10年后的()万元。(答案取近似数值)

A、150

B、163

C、61

D、259

答案：B

角星析：FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10=163。

95.下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。

A、金融期货

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

答案：B

解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换

协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,

购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权

利的金融衍生工具。

96.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气

度指标的重要信号系统，是金融市场的()职能

A、优化资源配置功能

B、调节经济功能

C、反映经济运行的功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市场反映经济运行的功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”

和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济

运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

97.下列哪一项不属于货币市场的特征？()

A、低风险'低收益

B、期限短、流动性高

C、收益稳定、交易简单

D、交易量大、交易频繁

答案：C

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易

量大、交易频繁。

98.通常所说的股市行情，即股票价格是指()o

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

答案：B

解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。

99.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%,

年利率为15%,那么它的现值是()元。

A、3000

B、30000

G300000

D、3000000

答案：B

解析：增长型永续年金的现值公式为：PV=C/(r-g),代入已知可得，PV=3000

4-<0.15-0.05)=30000(元)。

100.()是个人理财业务的供给方。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

答案：B

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

101.下列不属于税务规划目标的是()o

A、财务自由

B、达到整体税后利润最大化

C、减轻税负

D、合理退税

答案：D

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等

经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负,

达到整体税后利润'收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的

工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析'财务规划”在内

的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客

户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务

规划。

102.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年.与销售业务

有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存年。()

A、15；15

B、20；20

G15；20

D、20：30

答案：A

解析：客户身份费料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关

的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

103.下列关于保险产品特点的说法错误的是()0

A、最显著的特点是具有合理避税功能

B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移

C、购买保险产品是有效的税收筹划方法

D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税

收减免优惠

答案：A

解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

104.下列哪一项不属于债券市场的功能？()

A、融资功能

B、价格发现功能

C、资源配置功能

D、宏观调控功能

答案：C

解析：债券市场的功能包括：融资功能'价格发现功能和宏观调控功能。

105.()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A、了解产品发行人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、了解信息披露方式和项目进展情况

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元

到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，

所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

106.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的()O

A、专业性

B、顾问性

C、制度性

D、综合性

答案：B

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。

107.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权

拒绝其履行要求的抗辩权是Oo

A、后履行抗辩权

B、不安抗辩权

C、先履行抗辩权

D、同时履行抗辩权

答案：C

解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行

顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

108.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法？()

A、开户资料

B、调查问卷

C、亲友询问

D、电话沟通

答案：C

解析：理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；

④电话沟通。

109.公民或法人设立、变更'终止民事权利和民事义务的合法行为是()o

A、民事行为

B、民事法律行为

C、商业交换行为

D、权利义务行为

答案：B

解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。

110.下列流动性最差的是()。

A、股票、债券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地产

D、定期存款、外汇

答案：C

解析：C项，房地产'收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价

值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

111.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A、私人银行

B、理财计划

C、财富管理

D、理财业务

答案：B

解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财

计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服

务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银

行业务的个性化服务的特色相对强一些。

112.个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

113.关于债券型理财产品投费方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金

主要投向（）o

A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、基金市场

答案：D

解析：债券型理财产品费金主要投向国债、金融债和中央银行票据。

114.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利率为6%,

则该理财产品的现值约为()元。

Av23333

B、66666

C、100000

D、133333

答案：D

解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)F33333(元)。

115.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；()

客户等级最高，服务种类最为齐全。

A、理财顾问

B、财富管理

C、私人银行

D、理财业务

答案：C

解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私

人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等

级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私

人银行业务客户。

116.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分

款项。这被称为房地产投资的（）。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

答案：B

解析：本题考查房地产投费的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的

自有资金投入获得数倍于自有斐金的收益。当房地产收益高于借款成本时.杠杆

投费的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非

常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金

流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

117.按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）o

A、平价发行

B、贴现方式

C、折价发行

D、溢价发行

答案：B

解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：（1）按面值发行，

按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价

格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（3）债券

发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。

118.银行代理理财产品销售的基本原则不包括O。

A、适当性原则

B、客观性原则

C、主观性原则

D、避免利益冲突原则

答案：C

解析：银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则、客观性原则、避免利益

冲突原则。

119.国债的风险一般不包括（）。

A、再投斐风险

B、价格风险

C、通货膨胀风险

D、信用风险

答案：D

解析：国债因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素

有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

120.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A、家庭成员信息

B、客户性格特征

C、财务信息

D、风险属性

答案：C

解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。

121.下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A、股权

B、保险费

C、货币市场基金

D、房地产

答案：D

解析：选项D属于固定费产。

122.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实

施民事行为给他人造成损害的，O。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为人负连带责任

C、被代理人和行为人负连带责任

D、被代理人和第三人负连带责任

答案：B

解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行

为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，

第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。

123.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该

动产的，物权自（）时发生效力。

A、动产交付

B、该约定生效

C、登记备案

D、动产转让合同生效

答案：B

解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定

生效时发生效力。

124.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是

()0

A、《中华人民共和国商业银行法》

B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国保险法》

D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

答案：D

解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，

该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

125.商业银行的经营以()为第一要旨。

A、安全性原则

B、流动性原则

C、效益性原则

D、风险性原则

答案：A

解析：安全性原则是指商业银行所做的任何斐产业务须以安全为第一要旨，其主

要业务——放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非

有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。

126.下列属于保险产品的功能是()o

A、风险转移

B、合理避税

C、节省开支

D、创造收益

答案：A

解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③

资金融通功能。

127.基金()是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基

金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A、申购

B、认购

C、赎回

D、转换

答案：D

解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投费者不需要先赎回已持有的基

金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基

金份额的业务模式。

128.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是()o

A、家庭成员增加，收入呈上升趋势

B、购房贷款需求较高，消费支出增多

C、该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产

D、此阶段家庭有较高的风险承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，

同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提

下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

129.下列关于金融市场含义的说法不正确的是()

A、它是金融斐产进行交易的有形和无形的“场所”

B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C、它包含了金融资产的交易机制

D、它的最主要的机制是流通机制

答案：D

解析：金融市场最主要的机制是价格机制。

130.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()o

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

答案:B

解析：国债的风险最小，收益