【金融科技对金融业务的影响探究的国内外文献概述2700字】

金融科技对金融业务的影响研究的国内外文献概述1.1国外文献综述国外对于金融科技的研究涵盖了理论、实践、政策等多方面。就金融科技而言，Haldane（2018）认为金融科技是一种创新活动，其本质是由企业家推动HaldaneA.G.TheCreativeEconomy.SpeechattheGlasgowSchoolofArt.2018(11).。而Quarles（2019）认为这种创新是由科技推动的，金融科技作为一种金融创新使金融服务发生了本质变化QuarlesR.K.TheFinancialStabilityBoardin2019.SpeechattheJointConferenceoftheEuropeanCentralBankandtheJournalofMoney,Credit,andBanking,FrankfurtamMain,2019(3).。Thakor（2019）认为金融科技的核心是利用技术来改善金融服务，甚至是提供新的服务，其可以降低交易双方的匹配成本，利用大数据实现规模经济等ThakorAV.Fintechandbanking:Whatdoweknow?[J].JournalofFinancialIntermediation,2019,41：100833.。在金融科技对金融机构业务的影响研究方面，Jyh-Shenchiou等（2015）认为金融科技与传统金融是互补的关系，可以相互促进，协同发展Jyh-ShenChiou,Chung-ChiShen.Theantecedentsofonlinefinancialadoption:theimpactofphysicalbankingservicesonInternetseancebankingacceptance[J].Behaviour&informationtechnology,2015(1):46-62.。Koffi，H(2016)认为金融科技在细分客户、识别新兴机会、优化定价方面有很好的作用，这有利于降低成本，提高效率Koffi,H.TheFintechRevolution:AnOpportunityfortheWestAfricanFinancialSector[J].OpenJournalofAppliedSciences,2016,06(11):771-782.。Chen（2016）认为金融科技对发展普惠金融具有重要意义，金融科技可以使金融更好地服务现实HaldaneA.G.TheCreativeEconomy.SpeechattheGlasgowSchoolofArt.2018(11).QuarlesR.K.TheFinancialStabilityBoardin2019.SpeechattheJointConferenceoftheEuropeanCentralBankandtheJournalofMoney,Credit,andBanking,FrankfurtamMain,2019(3).ThakorAV.Fintechandbanking:Whatdoweknow?[J].JournalofFinancialIntermediation,2019,41：100833.Jyh-ShenChiou,Chung-ChiShen.Theantecedentsofonlinefinancialadoption:theimpactofphysicalbankingservicesonInternetseancebankingacceptance[J].Behaviour&informationtechnology,2015(1):46-62.Koffi,H.TheFintechRevolution:AnOpportunityfortheWestAfricanFinancialSector[J].OpenJournalofAppliedSciences,2016,06(11):771-782.Chen.FromFintechtoFinlife:thecaseofFintechDevelopmentinChina[J].ChinaEconomicJourna1,2016,9(3):225-240.1.2国内文献综述金融科技这一概念在国内出现较晚，但学者普遍认为金融科技已存在较长一段时间，只是在不同时间以不同形式展现出来，目前的研究普遍将金融科技的发展分为三个阶段。廖珉（2017）以信息技术与金融联姻为标志，将金融科技划分为1.0、2.0、3.0三个时代，对应1986年以前，1987-2008年及2008年至今廖珉等.科技金融发展的国际经验和中国政策取向[M].北京：中国金融出版社,2017:12-21.。谢平（2017）的三阶段划分为1967年前的信息化革命时代，1968至2008的fintech2.0，2008年以后的fintech3.0时代，其中2.0时代侧重于利用科技为金融产品服务，而3.0时代侧重于新兴科技与金融的协同合作谢平，邹传伟.FinTech，解码金融与科技的融合[M].北京：中国金融出版社,2017:7-7。谢治春、赵兴庐等（2018）在研究中认为金融科技的发展历程目前已有三次迭代，第一次以金融IT的形式展现出来，第二次为互联网金融的出现，第三次为目前的金融科技数字化阶段谢治春,赵兴庐,刘媛.金融科技发展与商业银行的数字化战略转型[J].中国软科学,2018(08):184-192.。谷来丰等（2019）的三阶段划分同样将互联网金融作为第二阶段，将第三阶段形容为智慧金融，形成了金融科技1.0阶段，2.0阶段（互联网金融阶段）以及3.0阶段（智慧金融）的发展历程谷来丰，赵国玉，邓伦胜廖珉等.科技金融发展的国际经验和中国政策取向[M].北京：中国金融出版社,2017:12-21.谢平，邹传伟.FinTech，解码金融与科技的融合[M].北京：中国金融出版社,2017:7-7谢治春,赵兴庐,刘媛.金融科技发展与商业银行的数字化战略转型[J].中国软科学,2018(08):184-192.谷来丰，赵国玉，邓伦胜.智能金融：人工智能在金融科技领域的13大应用场景[M].北京：电子工业出版社,2019.11:7-9.姜睿.我国金融科技演进逻辑、阶段特征与提升路径[J].经济体制改革,2020(06):147-152.就金融科技的概念界定与内涵，早在2.0阶段即互联网金融时代便有学者进行研究，谢平（2012、2014）等认为新兴的互联网技术会对传统金融产生影响，并由此提出互联网金融这一概念谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012(12):11-22.。随后针对这一概念进行了更为宽泛的定义，包括了金融市场、金融中介、交易模式等一切受到互联网技术影响的金融活动。谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融手册[M].北京：中国人民大学出版社,2014:1-7.吴晓求（2015）认为互联网金融是依托于互联网平台的金融新业态，它以云计算与大数据为基础，不单单是一种融资模式吴晓求.互联网金融：成长的逻辑[C]..2015年国际货币金融每日综述选编.：中国人民大学国际货币研究所,2015:2637-2646.。进入3.0时代之后，易宪容（2017）认为金融科技主要是指大数据背景下，利用现代科技及数据挖掘而开发的成本低、使用便利、有效的金融产品及服务易宪容.金融科技的内涵、实质及未来发展——基于金融理论的一般性分析[J].江海学刊,2017(02):13-20.。皮天雷等（2018）总结其内涵，认为金融科技是能够给传统金融带来新业务模式的创新行为，其中的主要支撑为新兴科学技术皮天雷,刘垚森,吴鸿燕.金融科技:内涵、逻辑与风险监管[J].财经科学,2018(09):16-25.。李颖（2018）认为金融科技本质是金融，从精准监管的角度出发，应当厘清金融与科技的界限李颖.金融科技内涵、趋势与路径[J].海南金融,2018(11):23-28.。冯强（2018谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012(12):11-22.谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融手册[M].北京：中国人民大学出版社,2014:1-7.吴晓求.互联网金融：成长的逻辑[C]..2015年国际货币金融每日综述选编.：中国人民大学国际货币研究所,2015:2637-2646.易宪容.金融科技的内涵、实质及未来发展——基于金融理论的一般性分析[J].江海学刊,2017(02):13-20.皮天雷,刘垚森,吴鸿燕.金融科技:内涵、逻辑与风险监管[J].财经科学,2018(09):16-25.李颖.金融科技内涵、趋势与路径[J].海南金融,2018(11):23-28.冯强.金融科技发展、影响与监管研究[J].金融经济,2018(24):50-51.吴水炯.金融科技内涵简析和未来展望[J].中国信用卡,2019(06):66-68.关于证券公司零售业务存在的问题与如何推动转型的问题随着时代的发展不断存在，目前已有不少学者进行研究。章丹群等（2007）早在2007年即在研究中指出证券经纪业务的同质化问题严重，认为证券市场的变化必然引起经济业务发展模式的变化，应建立以客户关系管理为基础的经济业务管理体制章丹群,冯冈平.我国证券经纪业务发展探讨[J].哈尔滨商业大学学报(社会科学版),2007(02):80-82.。王秦辉（2011）认为我国证券行业经纪业务存在缺乏抗周期波动性、同质化竞争、成本过高以及员工素质参差不齐等问题，并就相关问题提出建议王秦辉.我国证券公司经纪业务中存在的问题及思考[J].现代经济信息,2011(23):328-329.。顾海峰，王善勇（2013）的研究认为券商经纪业务盈利能力过度依赖市场行情，服务体系薄弱，佣金率不断下滑，应当丰富产品体系，优化投资组合等顾海峰,王善勇.券商经纪业务盈利模式的制约因素及转型路径[J].金融教学与研究,2013(03):49-53+57.。陈振国（2016）指出证券行业存在同行恶性竞争，市场秩序紊乱、金融产品代销积极性不高、投顾资源不足等问题，以至于佣金战愈演愈烈，收入不断下降，认为应当转变理念，创新产品陈振国.我国券商经纪业务存在的问题和发展对策[J].商,2016(17):202.。钱昱东（2016）研究互联网金融背景下互联网对于证券公司经济业务佣金率、差异化发展以及营销渠道的影响，以华泰证券为案例进行分析，建议选择综合化财富管理模式或是特色化精品券商模式钱昱东.互联网金融背景下我国证券公司经纪业务的转型研究——以华泰证券为例[J].统计科学与实践,2016(08):24-26+30.。杜雅静（2018）指出，目前我国证券经纪业务盈利能力不断下降，佣金率持续下滑，依靠佣金率抢占市场已不再可行，需在业务结构、产品能力、人才队伍等方面进行转型升级章丹群,冯冈平.我国证券经纪业务发展探讨[J].哈尔滨商业大学学报(社会科学版),2007(02):80-82.王秦辉.我国证券公司经纪业务中存在的问题及思考[J].现代经济信息,2011(23):328-329.顾海峰,王善勇.券商经纪业务盈利模式的制约因素及转型路径[J].金融教学与研究,2013(03):49-53+57.陈振国.我国券商经纪业务存在的问题和发展对策[J].商,2016(17):202.钱昱东.互联网金融背景下我国证券公司经纪业务的转型研究——以华泰证券为例[J].统计科学与实践,2016(08):24-26+30.杜雅静.我国证券经纪业务存在的问题与对策建议[J].现代营销(下旬刊),2018(06):47.陆岷峰,沈黎怡.关于证券公司中财富管理业务痛点及策略研究[J].经济与管理,2018,32(01):38-45.有关金融科技对金融业产生的影响，较多的研究关注其与监管的关系以及对金融机构主要是商业银行的影响。监管方面，李文红等（2017）认为金融科技具有积极作用，同时带来了新的潜在风险与监管挑战，应当将金融科技依照金融本质实施监管，加强对新技术的监测研究李文红,蒋则沈.金融科技(FinTech)发展与监管:一个监管者的视角[J].金融监管研究,2017(03):1-13.。杨东（2018）认为要警惕科技驱动的金融创新所内含的各项风险，传统监管体系下的审慎监管等无法应对，应相应地增加科技维度监管体系，以数据驱动监管为核心，创新监管方式，维护金融稳定杨东.监管科技:金融科技的监管挑战与维度建构[J].中国社会科学,2018(05):69-91+205-206.。对金融机构的影响方面，邱晗等（2018）使用2011-2015年263家银行的年报数据以及北大数字金融普惠指数进行实证研究，发现金融科技形成了一种变相的利率市场化，改变银行负债结构，同时发现金融科技对大银行冲击较小邱晗,黄益平,纪洋.金融科技对传统银行行为的影响——基于互联网理财的视角[J].金融研究,2018(11):17-29.。就券商业务而言，郑国生等（2015）认为互联网金融使得证券经纪业务逐渐摆脱实体营业部，向非实体化和多元化发展，产生了多项革新，倒逼证券公司放弃传统模式，进行产品创新，开启差异化竞争郑国生,冯弘容.互联网金融对证券经纪业务模式的冲击及监管政策完善之浅探[A].中国证券业协会.创新与发展：中国证券业2015年论文集[C].中国证券业协会:中国证券业协会,2015:7.。巴曙松等（2016）认为金融科技实现金融与科技的高度融合，是降低行业成本，提高行业效率的有效手段，解决传统金融痛点巴曙松,白海峰.金融科技的发展历程与核心技术应用场景探索[J].清华金融评论,2016(11):99-103.。王文杰（2018）认为金融科技可以变革传统业务架构与模式，有利于降本增效，同时可以在证券业内形成多个应用场景王文杰.金融科技及其在我国证券业的应用场景探究[J].湖北经济学院学报(人文社会科学版),2018,15(02):49-51.。陈健等（2李文红,蒋则沈.金融科技(FinTech)发