2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师通关题库（附答案）

单选题（共50题）

1、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为

（）。

A.等待夫妻双方举证证明

B.按照两人签订的协议

C.一律平均分

D.由法院来裁定

【答案】B

2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险

偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括（）。

A.成长性资产801r90%

B.定息资产201r30%

C.成长性资产90%~100%

D.定息资产0〜20%

【答案】B

3、以下关于理财规划师在提前还贷时需注意的问题的说法，不正确

的是（）。

A.借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面

申请提前还贷

B.银行对提前还贷次数和起点金额的要求

C.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行等额本息的还款方法

D.在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财

规划师还应提醒其申请退还保险金

【答案】C

4、下列关于自愿保险的说法不正确的是()。

A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保

B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保

C.产生于国家或政府的法律效力

D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期

限等

【答案】C

5、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】A

6、我国教育贷款政策的形式不包括()。

A.学校学生贷款

B.国家助学贷款

C.民间机构资助

D.一般性商业助学贷款

【答案】C

7、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列

0是何先生的儿子不需要具备的条件。

A.具有完全民事行为能力

B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国

C.身体健康，诚实守信

D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

【答案】B

8、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止

B.保险合同因期限届满而终止

C.保险合同因保险标的灭失而终止

D.保险合同因被保险人死亡而终止

【答案】B

9、意外伤害保单(疾病属于除外责任)的被保险人王某，在保险期

间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因

严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是

()。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金

B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险

金

C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险

金

D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金

【答案】B

10、留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。

A.汽车

B.可设定抵押权利的房产

C.股票

D.信用证

【答案】B

11、理财规划师在执业过程中应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确

保存在利益冲突时做到公正合理，这种行为体现了理财规划师的Oo

A.正直诚信原则

B.专业尽责原则

C.严守秘密原则

D.客观公正原则

【答案】D

12、关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D.适应面较广，手续简便

【答案】C

13、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非

系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()o

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】B

14、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息

外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于0。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】A

15、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】C

16、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20

B.25.5

C.40

D.70

【答案】B

17、王明在2013年1月2日购买了一份人寿保险，但他在填写保险

申请表时，不经意地将他的年龄在申请表中填写成了30岁，实际上

他的年龄是31岁。他不幸死于2015年2月1日。那么下列处理方

式正确的是()。

A.保险人会因王明的年龄错报而将这份保单视为是无效的，因此受

益人得不到任何死亡赔偿金

B.因为这份保单的生效期已超过了不可抗辩期的期限，因此保险人

必须无条件地赔偿死亡赔偿金

C.保险人可以按实付保费和应付保费的比例支付死亡赔偿金

D.保险人可将这份保单视为是有效的，但投保人必须缴纳双倍的保

费及相应的罚金

【答案】C

18、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是

()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分别财产制

D.均等分配制

【答案】C

19、在创业阶段。企业的盈利状况是()。

A.较多

B.一般

C.微利

D.亏损

【答案】D

20、某国某年的名义利率为8.9%,而通货膨胀率达到6.2%,那么实

际利率应为0。

A.15.10%

B.2.70%

C.-2.70%

D.6.50%

【答案】B

21、在经济较不发达的阶段，政府往往更强调产业布局的()。

A.超前性

B.滞后性

C.非均衡性

D.均衡性

【答案】C

22、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女

教育规划。

A.股票

B.基金

C.国债

D.大额存单

【答案】A

23、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。

A.工业总产值

B.工业品出厂价格指数

C.工业增加值

D.工业生产指数

【答案】C

24、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些

因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。

A.预期寿命的延长

B.提前退休

C.“养儿防老”理念的不可行性

D.婚姻生活

【答案】D

25、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是

一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述

不正确的是()。

A.资产流动性高

B.变现性高

C.投资收益免税

D.可对抗通货膨胀

【答案】D

26、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值

30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为

10%,则该投资者的复合收益率为()。

A.7.85%

B.8.29%

C.9.15%

D.9.25%

【答案】B

27、产业政策是政府为弥补()，或为了在某些领域赶超国际先进水

平。增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。

A.产业结构偏置

B.市场失灵

C.产业亏损

D.财政赤字

【答案】B

28、李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。如果

她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的个人账户养老金是()

JL>o

A.200

B.250

C.300

D.350

【答案】C

29、下列关于交易动机的说法，正确的是0。

A.现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性

B.一个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生

活习惯等因素

C.是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现

金及现金等价物的动机

D.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或

家庭对意外事件的看法

【答案】B

30、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于

本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至

该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的

优惠

【答案】D

31、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.比例责任和限额责任分摊方式

【答案】A

32、关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说

法正确的是()。

A.默示保证效力大于明示保证效力

B.默示保证效力等同于明示保证效力

C.以明示保证效力为主，默示保证效力为辅

D.默示保证效力小于明示保证效力

【答案】B

33、依照我国法律规定，涉外婚姻适用()。

A.婚姻缔结地法律

B.男方住所地法律

C.女方住所地法律

D.男女一方出生地法律

【答案】A

34、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般

来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。

A.20%

B.25%

C.30%

D.40%

【答案】D

35、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下

来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的

为0。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】B

36、张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这

笔人民币取现，张先生要支付0元利息。

A.0

B.2.5

C.30

D.36

【答案】B

37、按基金的组织形态不同，基金可分为()。

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】A

38、重复保险必须具备的条件不包括().

A.同一保险标的

B.同一保险利益

C.同一保险风险

D.同一保险人

【答案】D

39、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策对产量和利率的影响是

()。

A.产量不确定，利率上升

B.产量上升，利率上升

C.产量上升，利率不确定

D.产量下降，利率上升

【答案】A

40、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】C

41、客户的风险偏好类型不包括0。

A.保守型

B.轻度保守型

C.进取型

D.高度进取型

【答案】D

42、大额可转让存单的期限不包括（）。

A.半个月

B.1个月

C.3个月

D6个月

【答案】A

43、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继

承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只

想拿到现金。那么可以的分割方式为（）。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】A

44、对于A股，我国证券交易所是在（）对该证券作除权处理。

A.权益登记日

B.权益登记日的次一交易日

C.除权前的最后交易日

D.权益登记日的前一交易日

【答案】B

45、以下说法正确的是()。

A.就业率=1一失业率

B.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

C.与潜在就业量相对应的状态被称为不充分就业状态

D.潜在就业量是固定不变的

【答案】A

46、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司

债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。

A.依赖投资企业经营业绩

B.依赖经济环境

C.不容易变现

D.受利率影响

【答案】C

47、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是0。

A.收集客户信息

B.搞好客户关系

C.了解客户需求

D.提供咨询服务

【答案】A

48、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会

养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C.社会养老保险体现管理服务的社会化

D.社会养老保险仅体现公平原则

【答案】D

49、下列各项不属于保险人应履行的义务的是()。

A.保险事故通知义务

B.签发保险单义务

C.赔偿或给付保险金义务

D.支付有关费用义务

【答案】A

50、按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的,

而对于自有住房的价格则用()来衡量。

A.租金评估价格

B.交易价格评估价格

C.租金隐含租金

D.评估价格隐含租金

【答案】C

多选题(共30题)

1、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下

特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

2、对于我国而言，以下属于外汇的是()。

A.特别提款权

B.外国纸币

C.欧元

D.英国有价证券

E.中国国债

【答案】ABCD

3、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

4、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售

后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，

对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具

体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户

手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额

的大小相应退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金

不再退还，部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有

效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料,

经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件

的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证

金

【答案】ABD

5、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

6、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。

A.解释应当简洁、明了、易懂

B.不要长篇大论、空洞地解释

C.不要书生气十足地背诵书上的概念

D.应该平等、谦逊地对待对方

E.不要用居高临下的口气

【答案】ABCD

7、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地

D.事业单位自用的房产

E.个人所有非营业用的房产

【答案】ABC

8、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行

为

B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

【答案】ABCD

9、货币政策和财政政策不同之处在于0。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

10、计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值

【答案】ABD

11、信用的表现形式包括()。

A.商业信用

B.银行信用

C.国家信用

D.消费信用

E.国际信用

【答案】ABCD

12、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这

是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使

继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD

13、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权

B.抵押权

C.留置权

D.采矿权

E.质权

【答案】ABCD

14、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下

列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

15、单身期理财需求分析不包括()。

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

16、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高

和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高

和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长

【答案】BC

17、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以

下特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

18、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息

B.为投资者提供信息

C.为债权人提供信息

D.为社会公众提供信息

E.为企业员工提供信息

【答案】ABCD

19、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？()

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCD

20、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

21、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方()。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

22、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

【答案】ABCD

23、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

Oo

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说